保险不保险

保险科普节目，用专业陪伴你

主播邱小夏、瓜瓜李出品邱小夏文化 · 社会与文化 4,597 订阅 67 集 1个月前更新

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简介

这是一档由保险经纪人主理的科普类播客。开设这个播客的初衷主要是发现公众号，视频号都是一些比较碎片的知识，甚至很多是纯粹吸引眼球。我们希望跟来自各行各业的同事或者朋友的谈话中，让大家看到当代保险人真实的从业经历，保险公司的故事，理赔的故事等等。这些应该是一个个鲜活生动的故事，而不仅仅是网上看到简单产品对比。让我们用专业陪伴你，做你身边最专业的保险播客。

节目

全部 67 集 →

63 大公司和小公司怎么选？带你看透产品设计背后的深层博弈|对话银保前瞻主理人马湘一

保险不保险

这种“品牌”与“产品”之间的两难，背后其实牵扯到保险公司完全不同的产品设计逻辑、运营策略乃至监管思路。为什么近几年的网红爆款产品大多出自中小公司？大公司的“偶像包袱”到底是什么？保险业未来的趋势又将如何影响我们的选择？本期节目，我们请到了一位深耕保险行业二十余年的资深大佬——马老师，前平安人寿产品经理。曾在平安、阳光、爱心人寿多家保司任职，参与过渠道筹建、产品设计和系统开发。他将从产品开发者的第一视角，为我们完整揭秘一款保险从诞生到停售的全过程，并带我们看清大小公司背后的真实运作逻辑，帮我们解决这个经典的选择难题。【背景介绍】阳光随e保是国内首款无渠道费用、公开精算模型的互联网重疾险，于2014年首次推出，2016年正式引爆互联网重疾险价格革命。这款产品在国内互联网重疾险发展史上有标志性的开创地位。首创剥离身故责任降价:当时传统重疾险普遍捆绑身故责任，随 e保率先推出纯重疾保障选项，通过互联网销售去掉中间渠道费用，最终保费较传统同类产品降低约30%，刷新了行业对重疾险定价的认知。【特邀嘉宾】马老师：数驰云科技联合创始人，公众号「银保前瞻」主理人晓天(微信：qdhuangxt)：保险公司资深内勤，从事过保险公司经营分析，战略分析等工作。坚持真实、深入、有温度的保险分享，守护家庭财务的基本盘【主播】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【时间戳】 0:00 开场和嘉宾介绍 02:08 一款新保险是如何诞生的？揭秘产品开发的内部流程 03:34 从诞生到停售：为什么说管理一款保险产品就像“养孩子”？ 06:45 案例复盘：网红重疾险「阳光随e保」不被看好的诞生之路 07:21 从无人问津到年销2000万，「随e宝」如何实现市场逆袭？ 08:32 回溯历史：中国第一批重疾险长什么样？ 09:39 消费者困境：买保险，究竟是选「大品牌」还是「好产品」？ 10:20 核心逻辑：为什么说中国寿险业的指挥棒是「监管」而非市场？ 12:27 一年期产品的“原罪”：生病后还能续保吗？ 16:07 行业转折点：2018年，狂飙的重疾险为何盛极而衰？ 22:12 格局之变：当支付宝、京东入场，保险业迎来了“搅局者”？ 26:05 渠道的力量：为什么在支付宝上买保险，用户甚至不关心承保公司？ 31:58 复盘与反思：「随e保」模式为何最终难以持续？ 41:51 中介的价值：超越“抠条款”，“信义义务”对客户意味着什么？ 42:39 人的温度：在AI时代，保险代理人不可替代的价值是什么？

51 分钟 99+ 次播放 1个月前

SP04 保险行业创新停滞，AI时代来了保险销售该何去何从？|对话银保前瞻主理人马湘一付费

保险不保险

AI的浪潮，几乎让每个打工人都开始焦虑自己的饭碗会不会被替代。保险代理人，这个高度依赖沟通和信任的职业，似乎正处在风口浪尖。AI真的能取代专业的保险代理人吗？当技术开始重塑行业，保险公司和从业者又该如何找到自己的新位置？这期节目，我们不再局限于消费者视角，而是深入行业内部，和一位在保险业摸爬滚打多年的老兵——马老师，一起聊聊保险业的未来。马老师，前平安人寿产品经理。曾在平安、阳光、爱心人寿多家保司任职，参与过渠道筹建、产品设计和系统开发。我们会探讨中介渠道的价值、保险公司的创新困境，并最终回到那个核心问题：AI时代，代理人将何去何从？免责声明：该节目为付费节目，可看过简介后自行选择购买，如果不满意可以找主播退款。但由于平台收费设定规则，若要求退款，苹果手机只能退款70%，安卓手机退款89%。感谢各位听友一直以来的支持! 【特邀嘉宾】马老师：数驰云科技联合创始人，公众号「银保前瞻」主理人晓天(微信：qdhuangxt)：保险公司资深内勤，从事过保险公司经营分析，战略分析等工作。坚持真实、深入、有温度的保险分享，守护家庭财务的基本盘【主播】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【时间戳】 0:00 总结上期并说为什么要分两期 02:49 中介的核心魅力：吸引不爱严格管理的个性派,适合追求自由的人 04:51 中介对比传统公司的核心优势：10%客户追求个性化服务，传统公司慢半拍 06:37 当前行业痛点：保险产品同质化削弱需求，客户需要的不止是标准套餐 07:11 有意思的比喻：中介是保险界的花木兰，一站式搞定所有问题 09:39 行业竞争转折点：未来保险公司竞争不再卷条款费率，而是卷增值服务 11:01 行业现状：保险行业自2007年后产品创新停滞，精算角度的新产品屈指可数 12:33 保险公司转型方向：需要从牌照思维转向客户服务，打造服务独特性才能突围 16:28 代运营行业观察：做得好被收购，做不好赶紧撤，保险公司的两难选择 20:06 有意思的行业现象：专属代理人模式全球偏弱，在中国却很强，政策支持功不可没 20:59 行业观察：保险代理人信仰20年蜕变，从宗教信念转向快速赚钱 26:47 品牌投放内幕：投几千万推广费效果难评估，保险公司只能编数据，真实得哭笑不得 34:10 当前行业困境：产品吸引力下降，经济环境差，很多客户交保费都成问题 37:31 大公司创新难点：资源多但怕不确定性，小创新项目常因资源不足被放弃 41:52 创新的本质：创新业务就像养娃，没人知道它会长成啥样，充满未知和挑战 46:52 回到开篇核心话题：聊聊AI普及下代理人的职业未来 47:48 对AI的通俗总结：AI就像百度升级版，能大幅提升信息获取效率 48:35 AI时代的结论：AI虽聪明，但保险销售仍需监管逻辑，销售员仍有春天

58 分钟 99+ 次播放 1个月前

62 不同职业的人，如何规划自己的养老？

保险不保险

从业多年，我们接受过很多不同职业客户的养老规划咨询，从大厂员工到企业主，从飞行员到律师，从公务员到金融白领。不同收入、职业的人群，养老准备的差异在哪里？提前退休是不是一个遥不可及的梦？今天，我们请来了资深精算师，也是养老金领域的专家lulu，和我们一起拆解，不同人群的养老规划逻辑，帮大家少走弯路。【本期嘉宾】罗旭（微信：xuwa123）西财精算，伦敦政经金融数学硕士，外资精算咨询5年，喜欢研究保险公司财务报表。股龄13年，投资爱好者，热衷于给家庭做投资规划，资深养老研究者。射手座向往自由，奈何家有10岁话唠妹妹。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli）北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。邱小夏（微信：qiuyin1210）十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【时间轴】 01:58 嘉宾介绍：资深精算师lulu，为何投身养老金规划领域？ 05:35 案例一：房地产老板资产缩水，如何应对养老需求？ 07:20 案例二：公务员养老金虽高，但未来真能高枕无忧吗？ 09:27 案例三：32岁互联网人想40岁退休，8年时间够不够？ 12:21 案例四：飞行员收入看似高，为何养老规划反而是刚需？ 15:12 为什么说养老规划是“奢侈品”？ 18:10 案例五：26岁律师年存3万，如何靠复利实现退休后月领1万？ 27:33 养老金的地域差距有多大？上海 vs 重庆 31:12 终身现金流的安全感：为什么房子、股票都无法替代养老金？ 34:04 市场下行期，不到3%的稳定收益为何如此珍贵？ 46:37 重新定义“提前退休”：不是不工作，而是拥有选择的自由 53:11 上海养老院的真实成本：月费至少1万起 53:57 婚恋新趋势：父母的退休金正在成为重要的“隐形条件”

75 分钟 99+ 次播放 1个月前

SP 03 千问办公x保险不保险|保险销售如何用AI高效工作，摆脱“打杂”日常？

保险不保险

随着AI工具的普及，许多行业的日常工作流正在被重塑。对于每天需要处理大量信息、对接不同客户、跟进复杂流程的保险经纪人来说，琐碎和低效是新人入行后最大的挑战。如何建立一套标准化的工作流程（SOP），又该如何利用AI工具为自己赋能，把更多精力放在核心的客户服务上？今天，两位从业多年的主播就来聊透这个话题，分享她们亲测好用的提效方法与AI工具，帮助同行，特别是新人理清方向、少走弯路。【本期主播】瓜瓜李（微信：zhqnli）北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。邱小夏（微信：qiuyin1210）上海财大本科，曾是保险公司财务。保司丛中过，了解各个保险公司八卦。热爱美食和旅行，给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。视频号十几万播放量视频小网红博主，同时也是活跃在各个群里的E人。【时间戳】 00:42 保险经纪人的工作，到底有多“琐碎”？ 01:22 如何用SOP（标准化流程）告别手忙脚乱？ 03:15 一键总结客户沟通纪要，到底有多爽？ 04:11 内容运营小技巧：一条内容如何“一鱼多吃”？ 08:46 投保流程：经纪人最头疼、最易出错的环节 11:37 一个关键动作，避免客户的短期医疗险断保 12:14 保单托管进阶：如何把几十页合同条款变成一张图？ 17:21 给新人经纪人的建议：从一件事开始，别贪多求全 19:21 标准化工具 vs. 个性化服务，如何找到平衡点？ 24:32 分享如何使用千问办公自动生成产品对比，彻底告别手动拉表 29:04 金句分享：淘汰你的不是AI，而是不会用AI的同行 31:15 养老金规划：如何用互动式工具让客户秒懂复杂产品？ 35:06 团队协作的秘密：用钉钉群写作随时同步播客制作灵感 41:34 核心讨论：AI 最终会取代保险经纪人吗？ 46:37 本期工具小结：千问办公如何成为工作好帮手

47 分钟 99+ 次播放 1个月前

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