保险不保险

保险行业的名声长期饱受争议，和各类广告的销售误导有很大关系。许多宣传内容看似合规，实则暗藏套路，普通人稍不留神就会踩坑，这也正是许多理赔纠纷的源头。 为何这些乱象层出不穷？内容生产环节的内部逻辑是怎样的？ 本期节目，我们邀请了两位身处旋涡中心的嘉宾：一位是保险赛道的自媒体创作者，另一位曾是长期服务于保险公司的MCN内容负责人。他们将从各自的立场，为我们拆解保险媒体乱象背后的流量生意经，帮助我们学会在嘈杂的信息中去伪存真，找到真正适合自己的保障。 【特邀嘉宾】 Hiii致博（微信 18841265483），前建筑师转行，友邦代理人从业两年后到明亚保险经纪，深度思考爱好者，抖音百万播放博主，超有耐心一东北大汉 小李（微信：wangdalaoban525），互联网内容运营，负责保险行业广告制作和投放，年度规模保费达成2亿＋，自媒体乱象一线亲历者，提供乱象背后的流量视角，帮大家识别保险骗局，买到靠谱产品。 【主播介绍】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 【时间轴】 00:01:37 为何保险的广告时常有“坑” 00:03:27 乱象一：退旧买新，如何通过信息差误导消费者？ 00:05:36 乱象二：低价广告陷阱，几万的保费如何被包装成几百？ 00:07:26 乱象三：利用“小字条款”隐藏关键信息，消费者如何识别？ 00:14:27 案例拆解：意外险广告找牙齿受伤者带货，为何属于产品责任误导？ 00:21:43 案例拆解：互联网平台客服告知“可以投保”，为何不等于“可以理赔”？ 00:26:29 核心误区辨析：“能保≠能赔”，如何理解健康告知的真正作用？ 00:30:31 乱象四：储蓄险广告，如何通过混淆“单利”与“复利”夸大收益？ 00:32:39 乱象五：医疗险宣传，如何用“高免赔额”设计出看似极低的价格？ 00:34:20 乱象六：首月1元的“零元购”噱头，背后是怎样的定价策略？ 00:39:33 MCN视角：保险内容生产的核心逻辑——转化率为王，条款无人深究。 01:01:50 在流量逻辑下，消费者如何避免成为被收割的“猎物”？

很多打工人上班都会发现，不少公司都会给员工配置包含保险在内的员工福利。但很多人拿到福利方案时都一头雾水，搞不清楚这些保险到底保什么，什么是雇主责任险，什么是团体意外险，公司给的补充医疗险到底好在哪，和我们自己买的个人商业保险又有什么区别。 今天我们就请到了团险领域的资深专家，来一起聊聊打工人的隐形福利。我们也会帮大家梳理，拿到公司团险之后，应该重点看哪些内容，怎么用好自己的这份员工福利。 【特邀嘉宾】 傅老师：主播小夏多年好友，15年前的老同事，在团财、员工福利领域有多年资深从业经验，目前在头部互联网保险渠道从事相关工作。 【主理人】 邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（比如大都会、复保、安联等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 【时间戳】 00:04 团体意外险的基本特性：可与其它保险叠加赔付 00:55 市场趋势：企业团体保险的个性化购买需求正在提升 02:00 现状：企业为员工配置团体保险已成普遍福利 02:36 本期缘起：听众对公司团险的普遍困惑与专家解答 04:21 核心概念区分：雇主责任险不算员工福利，团体医疗意外险才是 05:22 雇主责任险的定位：为保护雇主权益而设，非员工直接福利 06:58 配置建议：企业为何需要同时配置雇主责任险与团体意外险 08:24 雇主责任险的条款解析：拓展24小时保障的意义 12:08 理赔标准辨析：雇主险与团险在伤残标准上的差异 15:51 探讨：团体保险中的“猝死”理赔争议与条款约定 16:27 团体险的灵活性：如何通过特别约定拓展保障范围 18:49 企业主视角：成本控制下，团意险和雇主责任险如何选择 21:08 团体百万医疗险的优势：低成本高保障，提升员工福利感知 24:57 团体医疗险的注意事项：意外医疗也存在等待期 26:21 案例分析：团体保险受益人是谁？理赔款的归属问题 31:39 责任竞合问题：上班途中发生交通事故，车险和工伤保险谁先赔？ 37:15 员工福利新趋势：补充医疗保险的保障范围可覆盖员工父母 43:24 市场观察：个人高端医疗与团体高端医疗的理赔体验差异 52:22 续保问题：团体保险理赔后，次年保费可能面临调整 01:04:02 团体保险的核心风险：员工离职即保障失效，如何应对？

保险真正的价值，不是在购买那一刻，而是在理赔发生的时候。 为什么越来越多保险纠纷，其实并不是合同的问题，而是认知的问题？为什么很多消费者第一时间选择打官司，反而不是效率最高的路径？为什么医疗记录里的一个「主诉」，就可能决定几十万甚至上百万的理赔结果？ 这一期，我们邀请理赔纠纷专家陈凤山，从二十多年理赔实践出发，聊聊保险行业正在进入的「理赔时代」。 从重疾险、医疗险，到两年不可抗辩、遗传性疾病、院外购药，每一个热点问题背后，其实都是保险、医学和法律共同作用的结果。 如果你买过保险，或者正在从事保险行业，这一期都会刷新你对理赔的理解 【嘉宾介绍】 陈凤山： 公众号【人呆】 喜马拉雅：陈凤山的保险频道 上海万利保险经纪公司总经理/南开大学保险专业/20+年金融保险行业工作经验/浙江科技大学经济与管理学院创业导师/《重疾险100问》、《重疾险新规精讲》作者/吴晓波频道《我的保险计划》三名主讲人之一/全国反保险黑产联盟委员/ICCA独立理赔顾问联盟委员会委员 【主播介绍】 邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 【时间戳】 00:42 保险的终极目的：理赔是保险合同价值的最终体现 01:28 行业信息差：消费者对保险的理解与现实存在巨大鸿沟 02:28 存量保单现状：为什么说今天大多数人的保险可能不合适？ 04:16 嘉宾经历：从保险公司内勤到一线销售，再到理赔专家的职业路径 12:46 案例分享：40元的小额理赔案，为何值得据理力争？ 14:24 从隔离险理赔看保险公司的风控与理赔尺度 20:43 理赔时效争议：为何有的案件理赔周期长达900天？ 21:06 处理理赔纠纷收费为什么比律师高？ 26:40 消费者如何维权：诉讼是解决理赔纠纷的最终手段 36:25 “不如实告知”的根源：销售误导是重要原因之一 39:47 案例分析：因“不如实告知”被拒赔，为何能快速全额退保费？ 46:10 重疾险理赔核心争议：不如实告知、不符合疾病定义等常见拒赔坑 01:00:33 避坑指南：如何避免病历中的“主诉记录”带来的理赔风险？ 01:18:54 理赔核心争议：两年不可抗辩条款的适用范围与边界 01:30:37 配置思路：买错的保险也比没有保险好吗？ 01:31:03 真实案例：120万治疗费面前，保险是最后的“救命稻草” 01:31:56 配置建议：保险应尽早配置，保障“上车资格” 本期金句： 1.保险真正的价值，不是在投保，而是在理赔。 2.很多时候，投诉比诉讼更有效。 3.理赔最大的障碍，不是保险公司，而是维权意识不足。 4.保险不是不能赔，而是很多人不会赔。 5.不如实告知，给未来理赔埋下最大的坑。 6.保险理赔，本质也是消费者权益保护。 7.规则永远有漏洞，但制度追求的是整体公平。 8.两年不可抗辩，不是为了鼓励欺诈，而是为了约束权力。 9.不要用学习欺骗自己，要真正解决客户的问题。（给从业者的一句话） 10.真正专业的人，不会把希望寄托在侥幸上。 11.保险行业最终比拼的，不是销售能力，而是兑现承诺的能力

本次是知言和保险不保险的串台节目，四位保险从业者围绕MBTI的八个维度展开讨论，分享了不同维度的定义、自身的性格特征与工作生活中的实际案例，最终提出MBTI可以帮助大家更好地认识自我、理解他人，可灵活应用在日常工作与社交中。 【金句精选】 * “了解MBTI不是为了定义我们，他可能只是想让你更加了解自己的代码，也就也就是仅此而已。” (思考启发) * “p跟j，他的随性跟不负责任还是两码事。” (思考启发) * “了解了人格类型不同之后，你会发现你认为的利他跟他认为的利他是不一样的。” (战略洞见) * “对方跟你完全南辕北辙的一个认知，并不是因为对方不真诚啊，或者是对方不负责任，就是大家不一样。” (思考启发) * 【主播介绍】 瓜瓜李 * 微信：zhqnli * 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏 * 微信：qiuyin1210 * 十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 * 张碧文（叶子） 📍 微信号：zhangbiwen827527 📍 小红书/公众号：叶子时光集 37岁摩羯座，有过三份职业：8 年设计师、2 年全职妈妈、7 年保险经纪顾问。 30岁跨行从零开始 all in 保险经纪，服务过 600多个家庭，连续 4 年达成全球寿险百万圆桌COT会员（业绩是普通MDRT的3倍） 不擅长主动营销，也不擅社交组局。客户大多来自媒体粉丝和老客户推荐，来自“这个人好像不太一样”的信任。 用设计师的逻辑做方案——每一个规划都像作品，有分析、有定制、有温度。 相信积累，而非运气。相信因果，而非偶然。相信每一份保单背后，都是一个家庭被稳稳托住的未来。 * 丹阳【团队招募中…】 * 微信：EllenLi_1127 30岁保险经纪人/保险从业8年/咖啡爱好者/运动小达人/ENFP 22岁毕业就和保险结缘，一不小心勇闯保险行业8年 企业和家庭风险管理，是我的主业也是我的生活。希望和每个客户朋友共创美好，建筑好防火墙之后才能安心的冲刺。 【Shownotes】 00:00:00 节目开场与嘉宾MBTI介绍 00:02:07 I/E维度定义与嘉宾个人分享 00:07:49 MBTI本我概念的分享 00:10:43 I/E维度在保险工作中的体现 00:11:49 S/N维度定义与嘉宾分享 00:19:13 T/F维度定义与核心差异 00:38:56 嘉宾分享各自J/P特点 00:43:11 MBTI的核心价值讨论 00:44:22 收尾与节目总结 【免责声明】 本播客所述投资及法律相关内容皆以交流分享为目的，仅供参考，不构成任何投资、咨询建议。 【本期BGM】 《爱河》——ZAZASU