又一年过年了，去年听友和嘉宾的新春特辑还记得吗？时光匆匆，唯一不变的是所有听友的支持，让我们继续用声音相互陪伴。 主播们衷心祝福你们，马年心想事成，让一切美好马上到来！ 新的一年，我们会带来更多好的内容给大家，喜欢我们节目赶紧点赞转发。

很多人以为买了高端医疗险，就等于拿到了顶尖医疗资源的“万能钥匙”。但实际就医时才发现，从预约专家、申请预授权到理赔，处处都需要注意。为什么同样是国际部，在瑞金和中山医院的就诊体验与价格有什么区别?如何才能真正买对保险，用对保险？邀请了友台主播，某头部中资公司国际部驻点人员以及我们资深听友AIA代理人一起深入聊聊高端医疗险背后那套完整的服务体系，分享在顶尖公立医院国际部的就诊实战经验和避坑指南。 【主理人】： 邱小夏（微信：qiuyin1210)：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 【嘉宾】： 贝粒：在国际部认真摸鱼的打工人，播客高端医疗那些事主理人，喜欢记录在工作之余的真实观察与思考，帮大家在看病这件事情上少走弯路。 青蛙（微信：Madfrog04）:保险不保险的忠实听友，一个跨界转型AIA保险代理人，更是懂科技、爱户外的靠谱陪跑者。希望用科技人的专业、户外人的真诚，为客户生活筑牢保障防线。用心陪伴大家在人生的赛道上，安心奔赴每一场热爱。 02:51 医院国际部驻点人员的核心价值：连接医院、保险公司与客户的“润滑剂” 11:19 预授权流程：大额检查需提前申请，避免延误 17:55 两个顶尖三甲国际部就诊体验差异：瑞金 vs 中山 30:36 如何客观看待网红医生？小夏分享自己就医经历 35:55 从保险视角看健康管理：男女在风险认知与交流方式上的差异 42:04 关键时刻的服务：紧急住院时预授权该找谁？ 52:55 “把保费用回来”划算吗？保险公司如何通过涨价等方式应对高频使用 55:10 私立医院急诊直付的实用小技巧 57:18 有了团险高端医疗还需要买个险吗？

几乎每位家长，都体验过带孩子看病的焦灼与疲惫。儿科医疗资源的紧张，尤其在秋冬季，经常让家长为孩子的就医问题焦头烂额。 随着医保改革的落地，现在带孩子就医，不仅意味着漫长的排队，令人焦虑的交叉感染，更可能面临用药选择的限制。 当公立医疗系统不堪重负时，我们该如何为孩子寻找更优的解决方案？ 本期主播们真诚分享自己带孩子看病的踩坑经历，通过真实案例，深入探讨儿童高端医疗险如何帮助家庭节省时间、优化就医选择，并避开投保时的常见陷阱。 【特邀嘉宾】 小乔：保险从业近10年，知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人，深耕高端医疗产品服务与优化定制。 【主播介绍】： 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 00:01:30 嘉宾介绍 00:06:04 少儿高端医疗险的诞生：高频门诊需求催生的解决方案 00:09:24 公立医院资源挤兑：挂号黄牛背后的时间与金钱成本 00:11:22 案例一：公立特需部遭遇用药难题，进口药买不到怎么办？ 00:16:30 公立 vs. 私立：就医环境与交叉感染风险对比 00:20:08 案例二：儿童高端医疗险如何实现“30分钟看诊+对症原研药”？ 00:24:58 续保稳定性：为什么它是选择高端医疗险的关键指标？ 00:32:06 投保避坑：哪些“小毛病”（如蚕豆病）可能导致拒保？ 00:40:03 过度医疗的风险：如何为孩子选择合适的就医路径？ 00:47:52 预算与保障：如何选择适合家庭的儿童医疗险方案？ 00:52:01 家庭保障基石：为何医疗险是必不可少的第一份保险？

医生说“不用管”的小毛病，为什么到了保险公司这儿，就成了除外承保甚至拒保的理由？ 我们经常遇到这样的案例：医生或体检机构认为，被保人的体况无需干预，但在投保医疗险时，却被多家保险公司拒之门外。这背后，是临床医学和保险核保完全不同的风险评估逻辑。 普通人该如何跨越这道信息鸿沟？ 本期节目，我们请到了在医疗险领域深耕20年，曾深度参与核保规则制定的专家炮哥。他结合日常投保案例，为我们解释保险公司核保的底层逻辑，并为有肺结节、三高等“非标准体况”的朋友，提供一套可实操的产品选择与优化策略。 【特邀嘉宾】： 炮哥：播客《高医自习室》嘉宾，知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人，培训数万名中高端医疗销售人员，曾深度参与核保规则的制定 【主播介绍】： 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 本栏目所有内容均为嘉宾个人观点，不代表本栏目任何机构立场。 00:00:00 嘉宾介绍：曾制定核保规则的20年医疗险老兵炮哥 00:01:15 核心矛盾：为什么医生说“没事”，保险公司却要拒保？ 00:02:32 核保尺度揭秘：保险公司如何评估“非标准体”的长期风险？ 00:05:12 “加费”承保的逻辑：保费如何根据个人健康风险浮动？ 00:07:28 同病不同命：为何不同公司对癌症等既往症的承保结论差异巨大？ 00:10:28 智能核保 vs 人工核保：两种模式的特点与应对技巧 00:18:07 理赔条款争议：为何有的重疾险要求“出院后”才能赔付？ 00:21:33 老年人投保新选择：“免健康告知”产品的机遇与风险 00:24:29 “逆选择”风险：免健告产品背后可能存在的理赔隐患 00:30:27 “惠民保”的困境：产品设计如何导致“死亡螺旋”？ 00:35:08 案例对比：甲状腺癌手术中医保与高端医疗险的费用差距 00:38:55 未来展望：技术进步将如何改变核保与理赔的效率？

医保改革的持续推进，让百万医疗险的处境变得有些尴尬。“一万免赔额”和“集采限药”的双重限制，让很多人开始思考：百万医疗险还够用吗？与此同时，能够覆盖公立医院特需部、提供直付服务的中高端医疗险，正成为许多家庭的新选择。从「医保兜底」到「商保自由」，这条医疗保障的升级路径该怎么走？本期节目，我们特邀20年行业老兵炮哥，来一次性说清楚。 【主理人】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 嘉宾： 炮哥：高医自习室 嘉宾，培训数万名中高端医疗销售人员知名TPA（医疗险服务公司）渠道负责人。 本栏目所有内容均为嘉宾个人观点，不代表本栏目任何机构立场。 00:00:08 嘉宾介绍：从业近20年，如何成为中高端医疗险领域见证者 00:01:46 行业见证者：从服务外籍人士到走入中产家庭，高端医疗的20年变迁 00:03:46 中高端医疗 vs 百万医疗：覆盖范围与就医体验的核心区别 00:07:31 百万医疗险的保额：号称几百万保额，为何实际理赔难过万 00:13:32 中高端医疗的体验核心：以商保身份就医，如何绕开医保用药限制 00:19:29 解放客户现金流：直付服务如何实现“看病不花钱” 00:24:53 市场新趋势：以云南为代表，公立医院为何开始主动拥抱商业保险 00:31:08 医生的视角：在公立医院普通部和国际部执业，体验有何不同 00:35:45 资源与价格：商保能买到的稀缺医疗资源到底值多少钱 00:42:27 保险公司的经营困境：为何有些高端医疗产品会因赔付率过高而退出市场 00:47:52 年轻人的选择难题：保费便宜的医疗险，是否隐藏着高免赔的陷阱 00:52:29 配置思路：如何选择与自己人生阶段相匹配的医疗险

不知不觉走过了一年，从0粉丝到3000+粉丝，共45期节目。想说的有很多，有感恩，有感动，有遗憾，也有成长。再一次感谢所有人这一年的支持! 这一年通过播客认识了很多人，有一些人成为了客户，有一些人成为嘉宾，有一些人成为了互相鼓励的同行。 新的一年，我们会坚持用专业陪伴大家。也希望播客这个赛道能越来越好，拥有越来越多有趣的专业的保险节目。 00:30 各友台主播祝福 03:20 两位主播周年感悟：关于自己的成长，关于播客这个平台，关于听友和嘉宾 38:40 嘉宾和听友的祝福 50:23 各期嘉宾混剪 24年12月6日，在同事家录制的第一期，没有提纲，没有录音室。12月12日上线了第一期。 第一期就登上了新星榜 第一次去CPA录音室录音，但是录音过程翻车，录了3遍。。。 去小宇宙总部和友台主播录制串台节目 在同事家录制定寿和销售误导 在CPA录制单身人士养老话题 和张律师一起录制节目 和阿龙一起录制港险重疾话题 在十二海里录制播客 跟同事录完周年纪念期后去吃饭 听友福利： 想加入听友群可以加主播微信，收听我台5小时以上可以送免费咨询30分钟。上海听友预约线下咨询可以获赠节目周边。 BGM： 陈楚生：获奖之作

近两年房市持续下行，动摇了许多人心中“房产是最佳保值资产”的信念。当曾经的投资逻辑被彻底颠覆，市场进入买卖双方都感到迷茫的“观望期”，我们究竟该如何决策？ 2025年，上海的房子还能不能买？如果要买卖，该如何操作才能避免踩坑？上一期与金牌房产单边代理人丽蕾的对话，反响热烈，听友们提出了很多问题。今天我们继续邀请她，一次性把当前的市场真相和应对策略说清楚。 【嘉宾介绍】 丽蕾（微信号：lesley7193），人民大学毕业，上海房产单边代理人。一年卖22套房子，平均45天，最快3天。帮你在上海快速+无痛+合理价格卖房，是您卖房的自己人。 【主播介绍】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 【时间轴】 00:00:06 市场现状速览：未来几个月趋势预判与K型分化现象 00:01:29 核心问题：2025年，房子还值得作为投资品吗？ 00:02:12 从一线数据看真相：金牌经纪人的市场观察与判断方法 00:06:52 上海房价真实跌幅：好地段跌25%，老破小价格腰斩 00:11:26 判断市场的领先指标：如何运用“带看量”数据提前规避风险？ 00:18:01 “老破小”的价值重估：租售比2%的背后是陷阱还是机会？ 00:24:17 流动性分析：为什么“老破小”同时存在“卖不掉”和“好出手”两种极端评价？ 00:28:49 价格变化的细节：楼层间的价差为何从10%扩大到15%？ 00:29:29 被忽视的关键变量：房产税将如何影响非自住房的未来交易？ 00:42:58 决策中的情感博弈：卖房套现800万，为何依然难舍“家”的归属感？ 00:45:47 宏观因素联动：拆迁资金与股市对楼市的真实影响

投保医疗险时填写健康告知，看似简单的几个问题，却是决定未来理赔成败的关键环节。很多人认为"如实告知"就是把所有能想到的健康问题都说出来，或者是觉得医生都觉得我没事，殊不知这样的想法是错误的。 本期我们邀请了有着8年行业经验的头部健康险公司渠道经理晓飞老师，通过真实案例揭示健康告知的底层逻辑。晓飞老师同时也是我的前同事，我们曾经一起在某外资保险公司共事过。 录制这期节目时忽然收到我们一个同事猝死的消息，同事很年轻才35+,留下两个龙凤胎孩子。人生无常，随时可能是最后一面，就多爱自己一点，也请给家人准备好充分的保障。 【特邀嘉宾】 晓飞：某头部保险公司健康险渠道经理，8年核保经验，处理过很多复杂体况案例。曾在外资保险公司多个部门工作过。 【主播介绍】 邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 00:02:13 健康告知：保险公司如何通过类似简历筛选方式来评估客户风险？ 00:05:29 核保医学真相：医生说的「没事」为何成为保险公司拒保理由？ 00:11:04 既往症除外原则：4mm磨玻璃结节居然要除外承保 00:18:47 过度告知：健康告知问什么答什么，不要给自己加戏 00:25:13 有限告知原则：保险公司没问的病史到底该不该说？ 00:32:55 等待期陷阱：投保后体检发现异常是否需要补充告知？ 00:41:18 家长过度焦虑后果：一句「发育迟缓」诊断导致保险拒保 00:49:02 健康告知三大铁律：问什么答什么、怎么问怎么答、谁主张谁举证 本次shownotes和剪辑由播记生成

家族信托长期被视为富豪的专属传承工具，但随着保险金信托的普及，和设立门槛的降低，普通中产家庭以每年数万保费，即可启动自己的信托架构。 如何能让自己想照顾的人获得良好的生活，避免"给子女一大笔钱反成负担"的传承困境？本期节目邀请从业17年的信托专家，带你认识保险金信托。 【特邀嘉宾】 老陈（微信：god920）：名校法学系毕业，从业近20年，历经银保、代理及经代各渠道的保险业老炮，两年落地1亿+总保费保险金信托 【主播介绍】 邱小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，理赔实战派，视频号保险科普达人 瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑 00:00:11 嘉宾介绍以及疫情后的信托发展趋势：从2000万高门槛到中产家庭可及的财富管理工具 00:09:57 信托制度的起源：尤斯制（Use） 00:16:05 知名信托案例：戴安娜王妃，沈殿霞 00:25:58 保险金信托和大众概念中的“家族信托”的关系与区别 00:32:06 标准信托合同与定制化条款 00:42:58 保险金信托的优势：通过保险杠杆大幅降低信托设立门槛，最低年交数万保费就可以设立 00:57:16 信托产品迭代：1.0版本到2.0版本的核心区别和选择建议 00:59:27 通过信托架构隔离债务风险的暗坑与建议 01:06:03 保险金信托设立的流程和迭代

总有听友说我们节目像上课，这期就不做密集型知识输出，是一个讲关于职业选择节目。不感兴趣听友可以划走。。。 我跟丹阳是明亚同事，也是保险公司内勤出身，相识于小宇宙。2个月前我去了趟苏州职场，录了这期串台节目。很巧的是，我们发现我们同样是ENFP+射手，她马上30岁，而我马上40岁。所以节目中，她问我想对30岁的自己说什么？ 在金鸡湖畔，我们聊了很多，比如为什么选择做保险经纪人，自由职业是不是绝对自由？需要做哪些准备才能做自由职业呢？做这个职业焦虑吗。。。。。 丹阳（微信：EllenLi_1127)：播客：有点冒险 主播/保险经纪人，保险从业8年/咖啡爱好者/运动小达人/ENFP 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，ENFP。 00:01:46 苏州职场超棒的环境 * 明亚苏州职场环境：湖景办公室，设计自由无固定工位，心情愉悦指数飙升 * 对比上海工作压力：租金高人多节奏快 vs 苏州悠闲舒适无人扰 00:07:17 自由职业是真的自由吗？ * 风险与收益：收入不稳定是常态，但"手停口停"也能激发更高上限 * 人生不断尝试的重要性：从传统职场到自由职业，通过多次试错找到适配模式 00:11:24 自由职业实操建议 * 存够6个月过渡资金，避免经济焦虑 * 注意身体发出警告：健康不能透支 00:17:46 广告时刻：公司给予最大限度的自由 * 经纪人可一键反馈，直通高管 * 给予经纪人最大自由，不打卡不唱歌不喊口号，展业方式多样 00:32:48 为什么选择做播客 * 小夏视频爆火：直面骂声的勇气，80%差评却收获10万+播放 * 射手座尝试精神：骂声也是流量密码 00:42:02 我们播客很快就冲上"新星榜" * 多次登上新星榜的意外，被大团队邀请分享 * 现状：播客不卷，但持续更新难 00:57:57 社会时钟陷阱 * 纽约比加州早3小时，但加州时间未变慢 * 金句：别羡慕别人，做自己的时区达人 * 金句：成熟的标志是你扪心自问是否变得更自由 欢迎加主播微信加入听友群，聊聊同为自由职业者的故事。

2岁孩子不幸罹患癫痫，家长本以为重疾险能提供保障，却遭遇拒赔困境。 保司咬定“需手术才赔”条款不松口。但是，人必须按照合同生病才能获得保险理赔吗？ 同一个孩子，2份儿童重疾，4项理赔责任，通过完全不同的路径，最终争取到所有应得的权益。 今天我们通过经纪人包包亲身经历的，具有代表意义的复杂案例，一次性说清楚普通家庭在遭遇理赔阻力时，可以选择的解决方案。 【特邀嘉宾】 包包（微信：ivan-baobao)，一个刚转外勤没多久的i人。毕业就干保险，十几年传统保司+头部互联网平台产品经理，不管是产品设计、销售理赔、还是公司运营，都能聊一聊。旅行达人，滑雪爱好者，欢迎同好一起交流。 【主播介绍】 邱小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，理赔实战派，视频号保险科普达人 瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑 00:01:22 来自亲戚的求助：儿童重疾险的理赔拉锯战 00:05:32 严重癫痫理赔难点：诊断证明的严重程度认定问题 00:10:28 小公司理赔策略：赔付率与产品设计的矛盾 00:14:34 条款解释争议：50万赔付背后的逻辑分析 00:16:23 理赔条款困境：癫痫无病灶的手术要求合理性 00:20:38 维权路径选择：投诉与诉讼的策略对比 00:26:46 重疾险产品变迁：2017-2020年产品的优势分析 00:29:58 理赔政策内幕：保险公司的激励机制问题 00:38:04 高额理赔的意义：海外就医的保障价值 核心故事 从拒赔到全额获赔的三大关键： 1. 鉴定博弈：通过投诉施压，迫使保险公司出具司法鉴定委托书，锁定语言能力丧失证据链 2. 病历梳理：提炼6个月内的强直性发作记录，满足条款对癫痫的定义要求 3. 诉讼翻盘：起诉必须手术条款违背当下医学实践，引用监管规定判赔50万 4项理赔责任的理赔路径及结果

猝死是意外吗？能否被意外险理赔？前几个月，我们同事笑笑遭遇了一起50万保额的意外险亲戚的理赔求助。 猝死事件时有发生，而围绕意外险能否理赔猝死的争议也层出不穷。本期节目通过一个真实的50万意外险理赔过程，为大家揭示保险公司在猝死理赔中的调查逻辑，以及普通家庭在面临理赔难题时的解决方案。 特邀嘉宾: 笑笑（微信：xiaoxiaoMDRT）一个快乐的i人。6年保险经纪人，中国寿险理赔师，国家励志奖学金获得者。亲历过2起客户身故理赔，更深知每份保单承载的重量。愿用理性为你搭建保障框架，用感性守护每一次深度链接的信任。 【主播介绍】 瓜瓜（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑 小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，前外资保险财务，理赔实战派，视频号保险科普达人 00:01:32 嘉宾自我介绍：六年从业经验，从宝妈到自由职业者的转变 00:03:26 意外险中的猝死责任：296元保50万，是否能理赔？ 00:04:46 保险理赔的挑战：家属崩溃的情绪与保险公司要求的繁琐材料，11项材料让人崩溃 00:09:56 猝死条款的争议：意外险的「意外」陷阱，定寿或许是更靠谱的选择 00:12:54 猝死的瞬间冲击：家属不吃不喝，保险公司要求尸检报告的有效期仅七天 00:20:34 理赔员与经纪人的博弈：一个找理由拒赔，一个想方设法帮你赔 00:28:58 投诉监管的威力：第二天到账，法律规定的30天结案期限不容忽视 00:33:16 意外险的免责条款：高空坠落和溺水事故，2米以上就免责 00:38:30 专业经纪人的价值：理赔时的强硬态度，才是对客户的最大负责 【核心故事】 因远方亲戚求助，遭遇保险公司「尸检报告」刁难。经纪人通过三步破局： 1. 条款对抗：指出合同未要求尸检，仅需死亡证明 2. 证据链完善：调取公安机关监控与血液报告排除免责项 3. 投诉施压：援引保险法30天结案规定，最终全额获赔 【关键提醒】 - 经纪人核心价值：预判保险公司调查方向，全程陪同面访 - 材料准备原则：不问不答，仅提供合同明确要求的文件 - 受益人指定：法定继承易引发纠纷，投保时需明确 本次shownotes和剪辑由播记生成