小畅翻牌｜开小灶

【聊天的人】2013年专访：30岁的田馥甄@田馥甄Hebe 和30岁的小畅 （友情提示：本期声音素材录制时间为2013年，谈及的内容和时间均为时年发生。） 【本期主播&制作】小畅，电台DJ，@DJ周小畅 【内容提要】 00:01:00 opening 00:04:13 预告片 00:05:12 正片开始 00:05:53 开始以“田馥甄”示人 00:06:53 外界给田馥甄贴了文艺、小清新的标签，贴合本人吗？ 00:08:54 聊偶像观与音乐摸索的状态 00:09:25 做事简单做人最难，做人到位更值得尊敬 00:10:22 作为菲迷的田馥甄清楚自己与王菲完全不同 00:13:40 专辑《渺小》的灵感来源：波兰诗人辛波斯卡《在一颗小星星底下》 00:14:56 聊与制作人的合作经历与陈珊妮对自己的评价 00:17:08 聊S.H.E.团体生涯的收获与遗憾 00:20:02 SHE团体的成员关系 00:22:49 单飞初期的感受与发展历程，非常不习惯 00:25:32 SHE就像大树，做不好还可以回去，退一步有靠山 00:27:51 完全没有想到，现在的专辑平衡了商业性和个人表达，这个状态她很满 00:29:13 为什么选择去冰岛拍MV？ 00:31:06 冰岛拍摄的过程与感受 00:33:42 《你就不要想起我》的创作背景：狠到发狂的思念 00:38:51 录的最耗心力的作品：《无常》和《渺小》 00:40:33 Selina和Ella都已嫁人，田馥甄的感情观与人生规划 00:42:46 结婚生子对田馥甄来说意味着什么？ 【SongList】 王菲《雪中莲》 田馥甄《渺小》 田馥甄《你就不要想起我》 田馥甄《无常》 【互动】 小宇宙/苹果播客/喜马拉雅/网易云/QQ音乐/荔枝FM搜索播客：小畅翻牌｜开小灶 微博/视频号/小红书/即刻：DJ周小畅 微信：diagu0709（为方便通过，请自报家门说明来路哦~） 抖音：DJ周小畅（嗲姑）

【本期嘉宾】张翼轸，跟踪保险行业二十多年保险条线记者/媒体人，CFA，公众号EarlETF，播客《精分派》主播，@张翼轸 【本期主播&制作】小畅，电台DJ，@DJ周小畅 这是一期扭转普通大众的保险配置思路的科普播客，由资深保险媒体人张翼轸分享不同于主流销售的保险配置思路，核心结论是要先保障后储蓄，按意外险→百万医疗险→定期寿险→重疾险的顺序配置。 行业基础常识 l 保险从业者分类：分为保险代理人与保险经纪人两类，保险代理人仅代理单家保险公司产品，代表保险公司利益；保险经纪人可代理多家公司产品，理论上代表投保人利益，更推荐选择经纪人渠道。 l 佣金与产品推荐的利益冲突：长期缴费的重疾、年金、分红险等保费高，首年佣金占比高，因此销售人员更愿意推荐这类产品；而意外险、百万医疗险这类低保费产品佣金极低，很少被主动推荐。 l 现金价值与演示收益的提醒：现金价值是退保时能取出的金额，储蓄型保险早期现金价值极低，因为首年保费大部分用于支付代理人佣金；不写进合同的演示收益没有任何保障，早年分红险不公开历史分红水平，透明度极低，直到近年才要求强制披露。 保险配置核心思路 l 先保障后储蓄的顺序逻辑：保险本源是对抗风险的消费而非投资，应当先配齐保障型保险，再考虑理财储蓄类保险，不要本末倒置，在基础保障没配齐的情况下先买理财型保险。 l 用最少的钱防范最大的风险：对于普通收入群体，尤其是刚入社会的年轻人，优先用低保费撬动高保额，防范一旦发生就会对家庭造成毁灭性打击的小概率极端风险，不要追求全覆盖反而增加不必要的成本。 l 尽早投保占坑：保险公司要求如实告知健康状况，年轻时体检异常少，更容易通过核保；随着年龄增长，体检会查出结节等各类异常，很可能被拒保或除外责任，因此要趁健康尽早投保锁定长期保障。 四大基础保障型险种解析 l 意外险：优先配置的第一险种：意外险核心价值是保障残疾，全残、瘫痪等情况不仅丧失收入还需要持续开支，是其他险种无法覆盖的风险；意外险保费极低，100万保额一年仅需几百元；需要注意意外险对"意外"有明确界定：需满足外来、突发、非本意、非疾病四个条件，高危运动、职业一般不在普通意外险保障范围内，传统意外险不保猝死，部分产品可附加猝死保障，推荐经常出差的人额外追加航空意外险。 l 百万医疗险：中国保险业最有价值的产品创新：百万医疗险是报销型险种，用于覆盖高额医疗费用，避免因病致贫，年轻人一年保费仅几百元，可获得几十万到上百万保额；政府推出的惠民保（如上海的沪惠保）支持医保账户支付，可带病投保，对老年人、非标体非常友好；优先选择写进合同的保证续保产品，目前最长可保证续保20年；免赔额是降低保费的设计，目的是用低保费覆盖大额风险，属于合理设计而非陷阱，可根据自身需求选择免赔额档位。 l 定期寿险：保障家庭收入支柱的利他型险种：定期寿险是身故后赔付受益人的险种，核心价值是覆盖家庭收入支柱身故后的现金流缺口，优先给家庭收入最高的人配置，保额匹配家庭负债、子女抚养、老人赡养需求即可，未成年人寿险保额国家限定最高10万，防范道德风险；推荐购买消费型定期寿险，保费更低，不推荐返还型，会大幅增加保费压力，可指定受益人，实现便捷的财产分配，不需要经过遗产继承流程。 l 重疾险：赔付后可自由支配的补充保障：重疾险是确诊合同约定重疾后一次性赔付的险种，拿到钱后可自由支配，可用于支付看护费、生活费、疗养开支等；百万医疗险解决医疗费用，重疾险提供自由支配的现金流补充，因此要先买百万医疗险再配置重疾险；重疾对疾病有严格的界定，比如原位癌大多不算重大疾病，无法获得赔付，需要仔细看清合同条款，传统重疾险一次赔付后合同终止，现在也有多次赔付的产品可选。 储蓄型保险解析 l 年金险：对抗长寿风险的独特险种：年金险是只要存活就每年固定给付的险种，核心作用是对抗长寿风险，避免人活着钱花完，这是其他金融产品无法替代的功能，本质是早逝者的资金补贴给长寿者，是反向互助；国内年金险普遍增加了保证给付20年的设计，降低了长寿者能获得的杠杆，更符合国内投保人的认知；可用于给子女打底，每年提供稳定现金流，也能避免老人认知下降后钱财被骗。 l 增额终身寿：属于包装后的传统寿险：增额终身寿本质是终身寿险，可通过提前退保提取现金，灵活性比年金险高，更偏向储蓄，张艺珍认为它更多是传统产品的新包装，能解决的问题有限，可替代产品多，不如年金险不可替代。 l 教育金配置建议：不推崇用保险做教育金，当前保险预定利率较低，长期收益不如基金等权益类投资；如果投保人管不住手频繁操作，可以用保险做底，搭配部分权益类投资兼顾收益与安全，本质是给投保人提供心理账户的心理按摩作用，让投保人更能接受长期投资的波动。 投保实用技巧与提醒 l 识别从业者的实用暗号：跟从业者说要求看展业证，提到每年7月8日是保险日、知道保监局投诉渠道，能让从业者知道你懂行，不敢随意忽悠；如果觉得被忽悠，可以明确说要投诉，能起到很好的威慑作用。 l 保险公司选择建议：寿险对保险公司经营要求不高，哪怕保险公司破产也会有保险保障基金或同行接盘，不影响责任；医疗险尽量选择大公司，大公司的服务、支付网络、垫付服务更完善。 l 资产隔离功能说明：保险可指定受益人，适合跨代传承，爷爷给孙辈买保险指定受益，完全合法有效；婚内财产隔离的有效性目前缺乏足够判例，存在争议，不建议用这种方式转移婚内共同财产。 l 投保节奏建议：不要追求一次性配齐顶格配置，一份份慢慢累加即可，保险产品不断迭代，逐步升级更灵活，不要一次性买过高保费，避免未来收入下降后断保造成损失。 【内容提要】 00:00opening 03:21 正片开始 06:00 保险销售的佣金居然这么高？ 07:42 保险代理人与保险经纪人的区别 09:57 对付忽悠的实用小技巧之一 11:47 核心概念澄清：现金价值与分红险 15:44 保险本源与配置顺序的纠正 18:30 张翼轸公众号的保险年度文章 19:33 基础保障的推荐配置顺序 20:07 普通人的概率认知误区 21:19 财务世界最大的敌人不是市场波动，而是意外 22:41 意外险的核心价值与注意事项 26:26 意外险的常见误区与除外责任 28:30 “意外”需要满足的四大条件 31:36 百万医疗险的核心价值与定位 36:07 百万医疗险的续保问题提醒 37:14 身体尚健康的年轻人为什么要配置百万医疗险？ 40:25 “保证续保”要写进合同！ 41:15 免赔额的设计逻辑解释 45:28 保险的配置情况也决定着你的治疗方案 48:10 定期寿险的配置逻辑与可保利益概念 51:56 定期寿险的实用功能与选择建议 56:16 定期寿险与增额终身寿的区别 58:44 重疾险的功能定位与配置顺序 64:36 储蓄型保险的发展与分类 67:17 年金险的核心价值：对抗长寿风险 73:33 国内年金险的设计变化 75:56 信不过年迈的自己：老了认知降低或丧失也是一个巨大风险 78:04 教育金配置的建议 82:34 张总忍不住夸自己一嘴 85:03 小畅个人投保案例分享 87:47 沪惠保 89:00 保险公司怎么选？ 90:30 保险所谓资产隔离功能的解读 94:57 最后的提醒与投保技巧总结 【免费预约专业保险顾问】 📱如果你对保险相关的问题感兴趣，或者想了解怎么配置适合自己的保险，可以点击预约链接🔗或戳以下二维码咨询，免费预约专业的保险顾问，根据你的需求量身定制保险方案及详细沟通。 【互动】 小宇宙/苹果播客/喜马拉雅/网易云/QQ音乐/荔枝FM搜索播客：小畅翻牌｜开小灶 微博/视频号/小红书/即刻：DJ周小畅 微信：diagu0709（为方便通过，请自报家门说明来路哦~） 抖音：DJ周小畅（嗲姑）

【聊天的人】2016年专访：48岁的袁惟仁@小胖老师袁惟仁 和33岁的小畅 （友情提示：本期声音素材录音时间为2016年，谈及的内容和时间均为时年发生的时效。） 【本期主播&制作】小畅，电台DJ，@DJ周小畅 【内容提要】 00:00 opening 04:32 正片开始 04:56 巨蟹座的低调个性 06:35 年幼时的入行经历 09:33 与罗大佑合作“向大师致敬”演唱会的缘起 12:07 巨蟹座不擅长生意和算钱 15:38 民歌餐厅时期与优客李林的互相较量 15:54 当然音乐签了很多品质创作歌手 16:21 作为创作人向艺人的转型，内心希望被大家熟知和记住的是什么身份？ 19:59 如何看待创作人重新再把歌手唱红的歌拿回来自己翻唱？ 24:27 华语乐坛的发展是何时走下坡路的？为什么会变今天这样？ 31:22 当音乐资源变得容易，现在出道遇选秀的孩子们算是遇到了好时代吗？ 34:45 选秀比赛的神奇观察：评审比选手红 37:22 天王天后和巨星的起步和养成并不容易 39:22 “向大师致敬”系列演唱会敲歌手的过程和故事 42:43 身为音乐总监要做些什么事？ 45:52 创作人需要消耗自己的经历吗？不然灵感来源何处？ 47:54 带那英上康熙直言：幸福是创作的坟墓 48:21 林夕的厉害之处 49:54 阵容中谁比较让小胖老师不太放心？ 51:30 聊聊李泉、Hebe 【SongList】S.H.E.《听袁惟仁弹吉他》 【互动】 小宇宙/苹果播客/喜马拉雅/网易云/QQ音乐/荔枝FM搜索播客：小畅翻牌｜开小灶 微博/视频号/小红书/即刻：DJ周小畅 微信：diagu0709（加我请自报家门，沉默视监太久我会删哦……） 抖音：DJ周小畅（嗲姑）

本期节目录制于2026年1月24日狂喜播客节“跳转未来：2026播客年关秀”第二场【中女未来编辑部】 【聊天的人】 小畅，电台DJ，《小畅翻牌｜开小灶》主播 43岁，已婚已育，婚龄11年。 JUAN，脱口秀厂牌Standby创始人 39岁，未婚未育。刚完成小鹿专场《我的中女时代》全球巡演。 贺伊曼，《自然生长ElegantLiving》主播 36岁，本命年，未婚未育。经营餐酒馆“欢桃”。 小陈，《没有王法》主播 31岁，已婚未育。未被任何身份绑定。 老王，《没有王法》主播 31岁，未婚未育。 【本期制作】小畅 【内容提要】 00:00 Opening 03:02 正片开始 03:42 JUAN的自我介绍 04:55 贺伊曼的自我介绍 05:50 小陈的自我介绍 08:00 大家是何时开始感受到中女状态的“触发点” 15:40 老王抵达，自我介绍 17:41 JUAN回想29岁时的焦虑和30岁的仪式感 19:40 对中女叙事缺失的看法 22:47 来自中女的恐惧：样板不足，很担心自己“活错了” 23:39 终究绕不开的“冻卵”话题 26:02 来自六层楼老师的场外信息：冻卵的最后实际使用率很低 27:58 30+积极体验 30:48 对“中女主体性”的理解 33:02 小鹿专场《我的中女时代》中关于“中”的拆解 34:33 30-40岁是最棒的年纪 36:26 关于中女核心生活板块的稳定性讨论 38:11 关于父母养老与生死的讨论 40:30 独生子女关于失去亲人的恐惧 42:31 对未来养老服务的乐观展望 44:57 对于动荡和无常的接纳 47:42 注意力管理和健康掌控 50:29 40+的感受分享 55:58 李银河说：最有创造力的是70-80岁 56:58 不同年龄“苦”的理解 57:48 我们该为未来做些什么储备呢？ 58:24 财务状况与经验分享 70:08 嘉宾间的互相肯定 73:45 观众提问：一线城市中女叙事的下沉问题 80:04 观众提问：高欲望、负债与高风险投资 82:41 观众提问：中女定义与底气来源 84:20 观众提问：男性面临的中女式困境 85:50 观众提问：关于找Partner的建议 86:05 观众提问：激素波动与孤独感 【SongList】徐佳莹《准明星》 【互动】 小宇宙/苹果播客/喜马拉雅/网易云/QQ音乐/荔枝FM搜索播客：小畅翻牌｜开小灶 微博/视频号/小红书/即刻：DJ周小畅 微信：diagu0709（加我请自报家门，沉默视监太久我会删哦……） 抖音：DJ周小畅（嗲姑）