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看病不慌，养老不愁，理财不难

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简介

看病不慌，养老不愁，理财不难。欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档由深蓝保出品的播客节目。我们传递保险的温度，也分享生活的态度：从社保攻略，到保险科普；从家庭财务，到个人成长；从看病就医，到养老准备…我们相信，保险不仅是抵御风险的科学工具，更是一种解题思路，能让生活变得更好。希望我们的声音，让保险不再是冰冷的条款，而是温暖的陪伴！如果你也有想和我们聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎给我们留言，或者添加微信：SLBbianjibu 如果你想要了解更多保险专业知识，欢迎关注「深蓝保」公众号，这里有最接地气的社保干货、实时更新的保险攻略、行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务。

节目

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EP75 负债、卖房、蜗居：当孩子生病，一对普通父母要面对什么？

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“再装100个肾，也还是会得这个病”｜走进4个重病孩子的家 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目。买保险，先问深蓝保！大家好，我是斯斯，在7月份的时候，我缺席了两期录制，被听友们调侃说是“黄金旷工”。实际上，我去做了一件和往常不太一样的事—— 我和深蓝保公益行动的团队一起，走进了4个重疾孩子的家庭。在保险这行待久了，我们聊过很多次“重疾”，但大部分时候，它只是一串病名、一份条款、一个数字。直到这次的公益之行，当我真正走进病房、走进他们狭小的出租屋、坐在他们身边时，我发现，大病对于每一个普通家庭，都看一场看不到终点的劫难。让我印象最深的，是几句听起来很轻的话： “对我们来说，好不好已经没有意义了” “都怪我没本事。” “我现在没有朋友了。” 这些话让我反复想一个问题：一场重病，最先花光的是钱，最后耗尽的是一个家所以这期，我们不想只聊“重疾要花多少钱”，也不想把四个家庭讲成一张苦难清单。我们更想跟你聊的是：病房之外的生活——做完了手术，日子就真的熬过去了吗？钱一笔一笔花出去之后，一个家还会被什么继续消耗？听完你可能也会发现：钱，可能只是最先被花光的东西。而真正被慢慢耗掉的，是一个家庭的日常、希望、尊严，和人与人之间的关系。 🎁 本期福利 ①如果你想了解更多重疾险科普，直达👉 EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍 EP62 诞生近半个世纪的重疾险，正在被我们抛弃吗？ ②想提前给自己和家人一份底气，但不知道从哪下手？我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取最新榜单 📖 人物介绍主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为"人生CFO"的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 🎧 时间轴【故事一：陈哥——“再装100个肾，他也还是会得这个病”】 03:35 一颗移植肾像“干电池”，用多少算多少，不能充电 06:30 一支药3500元、一天18支，账单是怎么累积起来的 08:17 他辞掉工作当保安，扛冰箱上8楼，却和儿子一起倒下【故事二：燕姐——在10平米出租屋里，反复消毒的人】 12:58 住在移植仓里的镇浩，懂事得让人心疼 16:09 十平米出租屋、换衣喷酒精、卡上只剩几百块 18:09 今年没交学生医保，给全家造成了巨额的窟窿【故事三：航航爸——希望6个月的他，不要记得这一切】 20:04 盼了很久的试管宝宝，心脏上却有两个洞 22:56 他们在手术室外，守着那盏“手术中”的灯 26:10 想过放弃，但看到孩子还会笑，咬咬牙继续【故事四：邱姐——两次朋友圈筹款，我已经没有朋友了】 28:39 孩子确诊白血病时，她脚上的钢钉还没来及拆 31:16 朋友说：你怎么又来筹款，是不是拿孩子骗人？ 32:27 炎夏的广州，在城中村里为孩子创造“无菌环境” 最后，我想说：我很庆幸采访结束了。说实话，有好几个瞬间我是拍不下去的。每次采访都提到了不敢——不敢出去、不敢提生日、不敢见同学、不敢让爸妈担心。疾病不只让身体难受，还影响一个孩子的全部自信和社交。这两天走下来，我最大的感受是他们像芦苇，看起来弱小，却又用远超常人的韧性扛着生活给他们的重量。陈宇浩在ICU醒来后说，时间过得好快，一下就过去了。但对他父母来说，每一分每一秒都是熬过来的。我从最后一扇门走出来的时候，广州的天还亮着，街边有人推着小推车卖柠檬茶，有外卖骑手在路口等红灯。一切如常。但我站在路边愣了好一会儿，才想起自己该往哪个方向走。 📚 名词速查 ECMO（体外膜肺氧合）：俗称“人工肺”，用于心脏或肺部功能衰竭、无法自主维持生命时的体外循环支持，属于重症救治设备，开机及运行费用高昂。骨髓移植 / 造血干细胞移植：用健康的造血干细胞替换患者异常或受损的骨髓，是治疗白血病、再障等血液系统疾病的重要手段，移植后仍需长期复查与抗排异。半相合移植：供者与患者配型只有一半相合时的移植方式（常见于父母与子女之间），让更多患者能获得移植机会，但费用和风险相对更高。排异反应：移植后，患者免疫系统可能攻击移植进来的组织或细胞，需要长期服用免疫抑制药物，并定期监测。医保报销范围：基本医保主要覆盖目录内的住院和部分门诊费用；目录外药品、部分外购药及高端治疗项目往往需要自费，这也是重疾治疗中自费比例较高的原因之一。如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家国庆快乐，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

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EP74 同样是医保，为什么职工和居民待遇不一样？

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居民医保正在陷入“死亡螺旋”？中国医保30年发生了什么 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目。买保险，先问深蓝保！你有没有过这样的疑惑：在公司上班，你交的是职工医保，老家的爸妈和上学的孩子，交居民医保。不仅交的钱有多有少，待遇也不一样，职工医保住院能报销到80-90%，居民医保可能只有60%左右 * 同样是医保卡，为什么会有两种待遇？ * 职工医保「人少钱多」，居民医保「人多钱少」，未来两个池子会不会合并？ * 灵活就业的朋友，到底该交职工还是居民医保？中国医保走过30多年，从最初的多个制度、多个“池子”，逐步走向统一管理和更高层次的统筹。它背后牵动的是人口结构、财政压力、医疗费用和制度公平；但落到普通人身上，可能就是未来某一天住院时，自己需要承担多少钱。这一期，我们从“职工医保”和“居民医保”这两大池子聊起，带你搞懂医保30多年的变化，再到每个普通人该怎么算清自己那笔账。 📖 人物介绍主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 🎧 时间轴 Part 1｜同一张医保卡，为什么有两套待遇？ 03:02 交居民医保的人是职工的3倍，但池子里的钱却反过来 05:25 每个人都交一样的钱，居民医保正在“劫贫济富”？ 07:59 保费在涨、人数在降：居民医保会掉进「死亡螺旋」吗？ 11:13 职工医保也危险：看起来钱多，但职退比一直在降 Part 2｜过去30年，医保是怎么走到今天的？ 13:12 计划经济时代：城市有劳保/公费医疗，农村有合作医疗 15:38 过去几十年的主线：三个池子合并，管理从分散走向统一 17:48 两种公平的拉扯：基本医疗该人人平等，还是多缴多得？ 21:19 职工的退休免费医疗，可能保不住？看看德国和日本 Part 3｜制度怎么改，普通人怎么应对？ 25:52 灵活就业，选职工还是居民？先看现金流，再看健康 29:08 有生育打算的女性&快退休的朋友，重点关注！ 31:28 建立三层保障体系：基本医保+大病保险+商业医疗 34:54 家庭共济共享的是钱，不是待遇，医保卡千万别外借 🎁 本期福利 ①如果你想了解更多社保知识，直达👉 EP02 年轻人交不起社保了，五险一金真的是鸡肋吗？干货合集 EP33 这10个社保问题，不搞懂真的是白交钱啊！养老/医保/公积金/失业金 EP60 聊2026社保新变化：五险变六险、养老金利率下调...对我们有啥影响？ ②想查看保险测评，对比不同的产品我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取最新榜单 📚 名词速查统筹账户 / 个人账户：职工医保里，单位缴的钱进统筹账户（大家共用的大池子），个人缴的进个人账户（自己的小金库）职退比：在职参保人数除以退休人数的比例。数值越高越好，退休人员终身免费享受医保、由在职职工缴费来养。死亡螺旋：保险圈常用概念。一款保险涨价后，健康的人觉得用不上而退出，留下的多是常看病的人，赔付更高、只能继续涨价，越涨退出越多，最后池子里只剩最容易生病的群体。省级统筹：把医保资金从县级、市级统筹提升到省级，让一个省内不同城市的钱能互相调剂，抗风险不再只靠单个城市。家庭共济：允许职工医保个人账户的钱给配偶、父母、子女使用，还能代缴居民医保保费、买惠民保。如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务。感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，提前祝大家中秋节愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

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EP73 基金入门必修课｜一买就跌、一卖就涨，问题到底出在哪？

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基金跌了20%，到底该割肉、补仓，还是死扛？｜和Jeff聊投资纪律 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目。买保险，先问深蓝保！基民集合！你有没有经历过这种时刻？自己没买的时候，基金每天都在涨，终于下定决心买进去，立马开始回撤，于是你会发出一个灵魂拷问：一买就跌，一卖就涨，市场是不是只针对我？这可能是很多基金小白的入门必修课，而更扎心的是：很多人可能根本不知道自己买的是什么—— 以为自己买的是“AI”“科技”“成长”，打开定期报告才发现，基金经理早就换了，持仓也变了；以为买了好几只基金是在分散风险，结果它们重仓的可能是同一批股票；以为只要长期拿着就能回来，却没想过，有些行业的高点，可能就是它曾经的高点这一期，我们不推荐任何基金，也不预测下一个风口，只想把普通投资者最容易踩坑的问题讲明白： * 基金亏了20-30%，该割肉、补仓，还是继续等？ * 热门板块，什么时候能碰，什么时候该跑？ * 定投真的适合所有基金吗？小白必备的投资纪律 …… 我们请到了专业投资者Jeff老师，从选基、止损、定投，到基金和其他资产配置的组合，把买什么、为什么买、什么时候重新检查这三件事聊清楚，建立你的底层纪律，本期节目全是大干货，就连斯斯这种10年老基民，也直呼学到了！ 📖 本期人物介绍主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，10年老基民，深蓝保搞钱女王，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才嘉宾：Jeff，《截胡不截财》主播，美国Temple大学金融硕士，CFA三级金融分析师，长期关注投资、房产和家庭财务规划 ⏱️ 时间轴 Part 1｜基金亏了，该割肉、躺平还是补仓？ 03:41 市场只针对我？看清热门行情如何一步步制造追涨冲动 08:17 虽然信息同权，但是垃圾信息还是宝藏行情，普通人不会识别 11:18 热门基金不是不能买，但至少先问这清楚几个问题！ 15:35 已经站在山顶、亏了30%的人，现在还有办法补救吗？ 19:34 想判断是行情差，还是这支基不行？先找到一个参照物 23:13 不要死磕止损线！同一跌幅，对高波和低波意义完全不同 26:19 补仓还是割肉？一个判断：跌破趋势了，无论如何都割掉 Part 2｜新手小白，怎么从0到1入门基金 31:41 新手选基，先用排除法！10亿以下不要，300亿以上也不要… 35:32 风险承受能力大测试：我以为能接受 vs 实际上痛到滴血 38:00 试试持续定投吧！你只会亏时间，你不会亏钱 41:29 不知道什么时候卖掉？“骂骂咧咧”指数有时候真的有效！ 45:57 Jeff：反对开基金超市，关键不在数量，而在于你能不能看懂 Part 3｜不同风险偏好，有什么投资区别？ 49:02 高波动、高风偏不等于要追涨，而是在“大杀”里布局 53:06 风偏10-20%：调整权益的占比，7月份就是个试金石 57:07 保守型投资者：资金的用途和流动性，比收益更重要 1:00:18 储蓄险：可以配家庭资产的一部分，雷打不动能兑付 1:03:45 基金搏收益，储蓄险搏安心，分红险在下行周期更吃香 💡 本期精华 1. 你可能不是“买得太晚”，而是只在热闹时才看见它热门不是不能买，但越热，越要先问：我买的是什么？它的价值和价格，分别由什么决定？ 2. 基金下跌后，我可以怎么做？先检查逻辑，再考虑补仓、割肉还是观望 * 基金的底层资产有没有发生根本变化？ * 它是否明显跑输适合自己的业绩比较基准？ * 这次回撤是否超出它过去的波动特征？ * 基金经理和持仓风格有没有变化？ * 如果现在空仓，我还愿不愿意重新买入？ “补仓”不是自动修复亏损的方法。对已经发生趋势变化的行业或产品，继续投入可能只是增加风险暴露。 3. 定投是什么？有什么作用定投可以把一次投入拆成多次，降低一次性买在某个时点的影响，但它无法消除市场风险，也无法保证回本。定投之前要先判断：这只基金是否适合长期持有？底层资产是否足够分散？自己的现金流是否稳定？如果答案不清楚，定投也可能变成“持续买入自己并不了解的风险”。 4. 基金数量多，不等于组合分散几只基金如果长期持有相同的行业和股票，可能只是重复买入同一种风险。判断是否重复，可以看： * 多期定期报告中的前十大持仓； * 行业和指数暴露； * 不同市场环境下的涨跌同步性。每增加一只基金，都应该说清楚：它和我已有的基金，到底有什么不同？ 5. 工具没有绝对好坏，只有是否匹配先确定资金用途和时间，再谈收益目标。不要让短期要用的钱，承担长期波动；也不要让长期资金全部失去流动性。 📚️ 名词速查 * 权益基金 / 债券基金：权益主要对应股票，权益基金主要投股票，波动通常更大；债券基金主要投债券，波动通常更小。买之前先分清自己买的是哪一类。 * 宽基 / 行业基金：宽基覆盖多个行业（如沪深 300），更分散；行业基金只投某一个赛道（如科技、AI），弹性更大、跌起来也可能更深。 * 主动基金 / 指数基金：主动基金靠基金经理主动选股、调仓，核心变量是“人”；指数基金按指数规则买入，核心是“规则”，更容易看清自己买的是什么。 * 基金经理：负责主动基金投资决策的人。可能经历顺风期和逆风期，也可能更换；换了人，基金风格和持仓可能随之改变。 * 最大回撤：过去某个区间里，净值从最高点跌到最低点的最大幅度。它不能预测未来，但能帮你判断自己能不能扛住。 * 定投：在固定时间、以固定规则分批买入，用来摊平成本、降低一次性买在某个时点的影响。但定投不能保证赚钱，也不能保证回本。 * 止盈 / 止损 / 补仓：止盈是在达到预设收益后卖出落袋；止损是亏损到某个程度时卖出控损；补仓是下跌后继续买入摊低成本。三者都别一刀切，要结合基金属性和自己的承受能力。 * 业绩比较基准：基金用来对比自己表现的“标尺”（如沪深 300、中证 500）。判断基金好不好，要和适合它的基准比，而不是和所有基金比。 * FOF / 固收+：FOF 是“基金中的基金”，主要投资其他基金；固收+ 以债券等固收资产为主、再配少量权益，追求略高一点的收益弹性，但都不等于保本。 * 分红险 / 现金价值：分红险有保证利益部分，另有非保证的分红收益；现金价值是储蓄险退保或按约定领取时能拿回的钱。分红部分不保证，提前退保可能有损失，请以合同和官方披露为准。 ⚠️特别提示：本期内容为基金基础知识和嘉宾个人经验分享，不构成具体投资建议。投资有风险，入市需谨慎 🔗 相关内容指路想了解更多投资理财的相关内容，直达👉【谈钱说税】专题分红险科普👉EP59 分红险，低利率时代的躺赚神器，还是新一轮「中产陷阱」？如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

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EP72 《保险法》时隔11年修订：保险公司倒闭了，你的保单会怎样？

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从“无限兜底”改为“限额救助”？小公司保险还能买吗… 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 人物介绍主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才买保险的时候，你有没有纠结过这个问题：这家保险公司我都没听过，靠谱吗？明明某些小公司的产品价格便宜，保障也不错，可一想到要交10年、20年的钱，很多人心里还是会打鼓。以前我们会直接说：别太迷信大公司，即使保险公司真的出了问题，也有监管、保单承接、保险保障基金兜底等一整套机制。所以，“大公司、小公司都一样”这句话，曾经帮很多人摆脱了对保险品牌的迷信。但最近，这种观点可能会有所动摇——就在上周（9月4日），金融监管总局公布了《中华人民共和国保险法（修订草案征求意见稿）》，距离上一次修法已经过去11年。这次修法里，有一个特别受关注的变化是：明确提出了保险保障基金实行“限额救助”。于是很多人开始慌了：“以后保险公司真倒了，国家不管了吗？”、“保险打破刚兑了”、“以后还是得买大公司更放心”…… 但事情真的如此吗？这一期，我们就从一个普通消费者最关心的问题出发，来拆解这次的修订草案： * 如果保险公司真的出了问题，我们的钱和保单到底怎么办？ * 如果制度没办法完全兜底了，买保险时，到底还要不要选大公司？如果你手里正握着保单，或者正在纠结要不要为“大品牌”多花几千块，这一期，值得你认真听完。 🎁 专属福利本次草案拆解已整理成深度干货文档，包含： ✅ 买保险，哪些规则改变了？ ✅ 理赔金计算，哪些规则变了？ ✅ 手里的保单，多了哪些权利？ 👉扫码关注【深蓝保】公众号，回复关键词「修改」即可看到 🎧 时间轴 Part 1 过去为什么说“大公司小公司都一样”？ 03:25 买消费品认牌子没毛病，但保险没办法及时反馈 05:27 行业有信息差，大公司和小公司，理赔时效差不多 07:33 华夏、天安、易安三家被接管的公司，后来都怎么样了 Part 2 明确“限额救助”，就是打破刚兑了吗？ 10:22 保险保障基金，说白了就是全行业凑出来的一个大钱包 13:04 打个比方：在理发店充值1万，倒闭后能拿回多少钱？ 15:35 从事后兜底转向“事前预防”，不等暴雷再收拾烂摊子 Part 3 以后买保险，还能选小公司的吗？ 17:25 买房看开发商，找工作上天眼查，买保险也得研究公司？ 21:20 保障型、长期储蓄型、非保证的，三种产品分开看 24:42 不是“只买大公司”，而是把品牌当成其中一个变量 💡 本期提到 * 保险保障基金可以说是“保险公司的保险”，每家公司都要定期交钱，当某一家公司出事时，基金能提供救助 * 多家保险公司被接管 * 保险公司的安全机制如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

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