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亏钱故事会：那些年，我们交过的“理财学费”｜3个普通人的真实经历 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 在人人谈"搞钱"的时代，我们每天被无数的赚钱故事、翻倍神话包围，但撕开那些光鲜的数字，普通人好像听了再多赚钱的道理，却依然避不开亏钱的坑。 比起少数人的幸存者偏差，那些真实发生在我们身边的"踩坑"和"交学费"，才是大多数人理财路上的真相： * 它可能是一次跟风买的股票、一只“稳赚不赔”的基金、一个听起来很美的项目； * 也可能是被熟人拉进的投资群、或者那张碍于人情买下、最后却亏了的保单 所以今天，我们不想随波逐流地聊怎么搞钱了——我们反过来，想聊聊亏钱。 上周，深蓝保编辑部发起了一个“亏钱故事会”征集，有很多听友伙伴向我们投稿，在这里也非常感谢大家的参与，我们也挑选了其中几位伙伴，邀请他们连线来聊聊那些年交过最贵的、或者最让人刻骨铭心的一笔理财学费。 那笔亏掉的钱，当时可能会让我们深夜失眠、自责，甚至不敢跟身边人提起。 但今天我们不想只聊“亏了多少”，更想听到的是：后来发生了什么？他们是怎么一步步走出来，重新建立起自己的财务安全感的？ 听到最后，你可能会发现，虽然他们的亏钱经历完全不同，但都在某个时刻意识到：钱会亏掉，但认知和习惯可以留下来。希望这期节目，你也会喜欢~ 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 嘉宾：小蓬、叨叨姐、Ziiiro 🎧 时间轴 【故事一：叨叨——炒股大亏后，我靠借网贷来还房贷】 03:03 牛市入股，也尝过赚钱的甜头，甚至幻想过辞职躺平 06:29 亏钱、失业、断供、借十几万网贷——我经历了人生的断崖 12:18 最难的时候，每天睁眼都在焦虑还款，头发一下子白了 17:09 四步重建法：割肉→重建现金流→重新划分钱的用途→配置保障 【故事二：小蓬——重生之我在网络游戏里当黄牛】 24:12 万万没想到，买卖游戏的虚拟服饰也能赚大钱？ 27:55 从全民狂热到百亿补贴：游戏里的投资泡沫是怎样破裂的？ 32:26 最让我印象深刻的一次亏损：民间小黄牛被庄家创飞啦！ 40:03 四条投资教训：追涨杀跌、认知边界、时间成本、舍不得止损 【故事三：Ziiiro——第一次投资，就经历了P2P暴雷】 48:12 刚毕业3年，攒下的第一桶金，全部投进了10%的P2P里 51:24 我是怎么卸下防备？央企项目、明星背书、小钱尝到了甜头 56:52 痛定思痛，开始自己系统学习投资！买医疗基金又亏了22.8% 【总结：🔹在体验过亏损之后，他们反而更脚踏实地了】 01:04:22 认知外的钱，赚不到就算了，认知内的风险，一定要提前挡住 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看储蓄险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 💡 本期提到 * 保障险 四大核心险种包括：意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险 它们分工明确，价格也各有不同 * 储蓄险 储蓄险是一类兼具 “储蓄” 和 “保障” 功能的保险 常见类型包括：年金险、增额终身寿险、分红型产品、万能险等 核心特点：锁定长期收益、安全性高，适合长期资金规划（如养老、教育、资产传承等） * P2P（peer to peer lending） 指点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，属于互联网金融产品的一种 曾风靡一时的P2P，年化收益能高达10-20%，很多人怀揣着致富梦想，拿着买房钱结婚钱砸进去，在2018年，P2P行业迎来爆雷大潮，数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发，损失惨重 * 剑网3游戏外观：十五夜观灯 * 剑网3官方交易平台：万宝楼 往期【圆桌故事会】指路👉🏻 EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

挂号费暴涨16倍，公立医院「国际部」成摇钱树？我们还能看上好医生吗 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 这里是【直面医改】专题的第10期节目，在这个专题里，我们聊了很多关于医改/DRG的话题，很多听友反馈：“原来医保改革离我这么近，以前觉得DRG是专业术语，听完才知道每个人看病、住院、开药，背后都受它影响。” 最近有个新现象引起了大家的关注，公立医院，开始扎堆开国际部了—— 前阵子，广东一口气推出25家公立医院国际部试点。更夸张的是，连安徽泾县、河北保亭这种县城医院，也开始搞国际部了 * 好端端的公立医院，为什么突然集体“卷”起了高端医疗？ * 国际部会抢走好医生吗？以后我们在普通部还能挂到专家号吗？ * 普通人，有没有办法花小钱也享受国际部的待遇？ 以上这些问题，我们会一次性聊透！本期的重点内容已整理成一份实用指南，扫码关注【深蓝保】公众号，回复关键词「医改」即可领取，往期医改专题干货也同步收录其中哦👇 💬 中高端医疗险怎么买？有2种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，百万医疗险、中高端医疗险都整理在一起了，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「高端」，获取最新榜单 🎧 时间轴 Part1：公立医院为什么抢着开国际部？ 04:14 普通部vs特需部vs国际部：一次性分清楚！ 06:53 专家号秒约？单人间随便住，国际部真有那么香吗 09:13 内因：DRG控费下，30%-40%的三级医院正亏损 12:24 外因：外国人大举来华看病，医疗+旅游成为了香饽饽 Part2：好医生会被“抢”去国际部吗？ 17:38 担忧派：医生收入差几十万，会不会都跑去国际部？ 18:56 乐观派：国际部赚钱反哺医院，最后受益的还是普通人 20:38 政策规定：国际部只占业务10%，必须先保障普通门诊 21:37 现实情况：大多两边出诊，但顶尖医生可能“只出国际部” 24:12 长期趋势：国际部床位在增加，资源分层正在发生 Part3：花小钱也能坐“头等舱”？ 27:41 层级一：大病“升舱”，重病才去国际部 30:18 层级二：中端医疗险，普通住院也能升舱 32:41 层级三：高端医疗险，实现全球就医自由 35:34 四步法挑产品：定范围、算免赔、看规则、做告知 💡 本期知识点 * DRG是什么？ DRG简单地说，就是把每一个分好类的疾病的治疗费定个“打包价”，医保局按这个价格和医院结算，超出标准的费用医院承担，结余则归医院所有 * 医院不同部门的区别 追求性价比和医保报销，首选普通部 希望较快获得专家诊疗且能承担一定自费，可考虑特需部 对医疗品质、环境和隐私有极高要求，且预算充足，国际部或私立医院更适合 * 中高端医疗险的3个层级 进阶版百万医疗：只有大病能报销特需部和国际部费用 中端医疗险：无论小病大病都可以报销特需部和国际部费用，部分产品和“医保”解绑，不管有没有用医保结算，都是100%报销 高端医疗险：在中端的基础上，把医院范围扩大到高端昂贵私立医院、外资医院、海外医院等，价格也更贵 🔗 相关内容指路 想了解更多医改的相关内容，直达👉【直面医改】专题 中高端医疗险科普👉EP46 普通人也能买中高端医疗险？几百块搞定医院VIP服务 | 串台·高医自习室 如果你有任何想说的话，或是有疑问，欢迎添加微信，进入听友群，和我们一起探讨👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

从业10年的保险测评编辑，给普通人的5条配置建议 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 在深蓝保编辑部，我们每天和保险打交道，经常感叹保险很神奇，没法直接照抄作业，一千个人有一千个需求 也有不少用户好奇：你们这群天天研究保险、写保险的人，自己到底买了什么？是买得特别多？还是买得特别精？有没有踩过坑？退过保？ 今天这期节目我们的编辑伙伴就做了件特别的事，我们没有打招呼，直接现场“逮捕”了几位同事，翻看他们的投保记录，让他们坦诚聊一聊：是怎么给家人和自己配置保险的 结果很有意思：有的同事有16份保单，一口气给老公买了300万寿险，还有的同事差点被“熟人”坑了 他们经历过的纠结，吃过的亏，也许就是你我也会经历的 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 嘉宾：Cathy、Layla、萌萌、董董、Rose 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看储蓄险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 🎧 时间轴 【Cathy：普通人养老思路：多门路多搞点！】 02:09 搞钱辣妈：做做投资炒炒股，每年拿3.6万买储蓄险 04:13 为了让妈妈多“赢”我爸一头，我给她买了份养老金 【Layla：我妈买的老保单，被熟人坑大了】 06:14 入职深蓝保，发现培训老师讲的坑，我家全踩中了 09:23 如何挽救？退掉附加险，补上新产品，少花钱保障更好 【萌萌：手握16张保单，给老公买了300万寿险】 10:29 为防亲戚借钱，我“锁死”了爸妈的10万养老钱 14:25 大学时，姥爷坠楼身亡，让我对意外有了深刻认识 【董董：当了新手妈妈后，才知爱是常觉亏欠】 17:40 保险配置先大人后孩子？生娃后，只想给孩子更好的 【Rose：离异家庭独生女，撑起妈妈的后半生】 21:18 经历了2次肿瘤切除，我比任何人都更怕拖累家人 23:52 妈妈的积蓄被骗光了，我才知道她的养老焦虑有多重 保险从来不是为了让我们发大财，它更像是一个“兜底的备份”。保单的背后，其实都是我们对生活、对家人的一份责任感 听完这期节目，你会发现，深蓝保内部人买的保险，也并没有所谓的“标准答案”，但他们都有一个共同点：保险不是一蹴而就的，而是随着人生阶段，一步步配置、一点点完善的 我们也希望，无论你现在处于人生的哪个阶段，都能找到属于自己的那份安心 【每天听懂一点保险】专题往期相关内容指路： 【医疗险】 EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 EP41 百万医疗险狂飙10年：保险公司不亏的真相，和你不知道的“人性陷阱” EP46 普通人也能买中高端医疗险？几百块搞定医院VIP服务 EP44 火遍全国的惠民保，是福利还是套路？一口气聊透 【重疾险】 EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍 【意外险&定期寿险】 EP50 向死而生，才是最高级的财务规划｜聊聊我们需要的意外险与寿险 【储蓄险】 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

工资条上社保扣的钱，别傻傻只交钱不会用！一口气榨干六险一金 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 马上要到五一劳动节了，大家节日快乐！ 除了假期，打工人最关心的可能就是工资条上那些密密麻麻的数字——养老保险、医疗保险、住房公积金……这些钱到底去了哪里？你真的用上了吗？其实社保政策这两年变化很多： * 医保个账打破地域限制，实现全国跨省共济； * 职工养老保险记账利率从8%降到1.5%； * 第六险长护险开始全面落地 …… 这些变化跟每个打工人的钱包息息相关，但具体是什么、有什么影响，很多人并不清楚 本期节目就从“四笔钱+两道安全垫”的底层逻辑出发，逐项拆解五险一金，盘点2025-2026年最值得关注的政策变化。同时，我们还回答了听友群和评论区高频出现的社保问题—— 少儿医保到底值不值得交？空窗期怎么交社保最省钱？如果人走了，社保账户的钱能不能拿回来？不同年龄段该注重哪些社保策略？ 不管你是刚入职场的00后，还是上有老下有小的家庭顶梁柱，这期节目都可以当作一份2026年社保实用手册来收听和收藏！ 本期的社保精华干货文档，我们已经帮你整理好了，扫码回复关键词「劳动节」就能领取👇️ ⏱️ 时间轴 Part1 六险一金全拆解 3:24 五险一金分别是哪些？个人和公司各交多少？ 4:35 医保：个人账户 vs 统筹账户，区别在哪？怎么报销？ 8:37 个人账户余额新规！实现全国跨省共济，家人也能用 11:16 医保缴费年限延长了：普遍男性30年，女性25年 13:59 养老金：我们交8%进个人账户，公司交16%进统筹 18:01 真实教训：选错退休地，每年少领3200块 21:21 史上最低记账利率！从7%降到1.5%，为什么？ 24:06 生育险：一笔实实在在的大礼包，能报销还能领钱 27:49 新待遇！灵活就业/失业/居民医保也能报销生育险 29:01 公积金：买房租房都能用上，贷款额度怎么计算？ 33:41 工伤险：重要提醒！没交工伤险也千万别私了！ 36:47 失业金：试用期没过、被迫离职能领多少钱？ 39:51 长护险：六险一金来了！每月多扣十几块，能干啥？ Part2 社保Q&A：你最关心的社保问题 45:13 少儿医保怎么用最划算？社保女王Ella返场大干货 48:28 工作空窗期，要不要自己交社保？怎么交最划算？ 51:30 万一人走了，社保账户里的钱能拿回来吗？ 54:35 不同年龄：20岁防断缴、35岁盯基数、45岁选城市 💡 本期精华 * 五险一金是啥？ * 医保实用小技巧 ①提前办理社康/定点医院绑定 一些城市，比如北京、广州、深圳等地规定，如果你绑定了自己选的社康或定点医院，去看病时医保才能刷直接医保卡报销，所以可以提前绑定家/公司附近的医院，方便就医 具体各地的情况都不大一样，大家最好了解一下当地看门诊或住院，是否需要提前选择定点 ②办理门诊慢性病或特殊病 针对慢性病、特殊病的人群，可以去办理“门诊慢特病”备案，就能在之后的治疗中报销更多，相当于是能在门诊治疗，而按照住院的比例来结算 办理方式：在就诊时咨询医生，看自身情况是否符合慢特病，如果符合，带上社保卡、病历等在医院填表办理即可（部分地区可以线上办理，比如河北智慧医保） ③医院等级越高，报销比例越低 以广州为例，像社区医院这些基层医院，一般看病能够报销90%左右，报销门槛也低；但如果二级或者是三级医院，报销比例不仅会降低，门槛也会变高 * 养老保险能领多少钱 目前，养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金 具体的计算公式可以参考： 由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码进入，填写相关资料即可大致推算出退休后能有多少养老金： * 多地交社保，在哪领养老金 遵循“户籍地优先、从长、从后计算”的原则 总结一句话：看你退休前，有没有回户籍地交社保；如果交了，就在户籍地领；如果没交，那就得看你社保交满10年以上的城市有哪些 * 养老保险最低缴费年限从15年延到20年 先要明确的是，这项政策只影响职工养老保险，包含了职工身份和灵活就业身份缴纳的，对城乡居民养老保险没有影响 简单来说，以下3种出生时间的人，都至少需要缴纳 20 年的养老保险： 1977 年及以后出生的男性； 1982 年及以后出生的女性干部和技术管理人员； 1985 年及以后出生的女性工人 在这之前出生的人，则需要缴纳15~20年不等 * 职工医保个人账户家庭共济拓展到全国 不仅能盘活医保个人账户里常年不用的“沉睡资金”，让自己的能给家人用 还能避免医保卡外借的风险——很多朋友曾反馈，自己用医保卡给父母买药，导致父母的糖尿病等慢性病史记在自己名下，后面买保险时因为“既往症”被拒保 如何开通跨省共济？具体操作步骤如下： * 万一人走了，社保账户里的钱能拿回来吗？ 如果参保人员死亡，家属可以领到这几笔钱： 【社保科普】往期指路👉🏻 EP33 这10个社保问题，不搞懂真的是白交钱啊！养老/医保/公积金/失业金 | 串台·身边人 EP02 年轻人交不起社保了，五险一金真的是鸡肋吗？干货合集 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -