保险有关生老病死，但关于“死亡”的保障，却往往容易被排在最后一位。增额寿、养老年金这些往往是过去几年保费的大头。而在一些保险历史更长的国家，纯粹的寿险往往才是主流。当我国也到了第一代有财富普遍开始传承的时候，关于遗产、传承的需求也在慢慢升温。本期我们会从终身寿险角度切入，和大家聊聊传承背后的需求和工具。 原创文章参考： 现代寿险300年，如何保障身故与传承风险 一些讲解图示： 杠杆寿-普通型 VS 杠杆寿-分红型，保额示意图 杠杆寿-普通型 VS 增额寿-普通型，保额示意图 时间线 00:00:28 终身寿案例：离异再婚家庭朋友的案例 00:03:05 从业者角度，我的一些专业建议 00:04:40 回到寿险本身，终身寿、定期寿险、增额终身寿不同意义和应用场景。 00:08:45 杠杆寿在国内认知度和普及度不高的原因 00:11:35 每个人都有要传的东西，比如房子。以通州试点为例，把房子装入信托进行传承的作用和价值是什么 00:15:55 为什么终身寿险、杠杆寿在国外流行的原因。而随着国内金税四期的完善，继、税务、房产类相关的问题也会在国家层面宣传和引导下越来越清晰。 00:18:45 保险金信托的入门条件，针对的服务对象有哪些变更，以及起到作用是什么 00:21:30 终身寿除了高净值专属外，还有哪些场景和人群可以使用 00:24:55 结合今年终身寿市场情况，对于预定利率下降的问题，影响会很大吗 00:27:20 选择终身寿时容易被忽略，但非常重要的提醒 00:29:35 终身寿在什么情况下搭配信托会更好？信托1.0，信托2.0的区别和优缺点 00:32:20 实现传承功能，可以用哪些不同工具的搭配 * 对话人 Tony: 美国经济学/土木工程双硕士，前美国对冲基金交易员/信托公司投资经理/大鱼测评主笔，Infp，长期对投资、保险、宏观有一定研究。wechat: windrunner7 Jane雨：丁克本克，性别女性格男，人称雨哥，Infj，大鱼测评主笔，保险行业从业12年，条款研究细节控，关注医疗行业、婚姻继承相关法律法规、保险金信托搭建，微信：letitbe7600 相关阅读： 传承不再小众，4种大佬和普通人都用的工具，你会怎么选？ 最新信托行业新的里程碑--非交易过户的不动产信托落地 公众号：大鱼测评

进入2025年，随着预定利率的下滑，各家保险公司都把分红险作为市场的主流产品推荐。但实际上，分红险并非新生产品，在很多年前，分红险就一直都是保险公司的主力产品。 在此背景下，我们有请到一位从业18年的保险人：李婕老师一起跟分享对分红险的看法及对当下市场的解读。 李婕：保险经纪公司资深销售总监，TOT，从业18年，历经代理人，经纪人，对于保险销售和需求分析有着深厚的功力和独特见解。 01:54 当下分红险为何C位当道 04:16 新旧分红险对比与市场变化 09:09 分红险的销售沟通逻辑 11:37 分红险特点和客群的理解 13:25 对销售来说，分红险销售的难点在哪？ 14:20如何规避分红险销售误导？ 18:06 作为保险经纪人的分红险销售逻辑演示 24:03 如何帮助客户精准找到适合的公司和产品 27:07 随市场变化，分红险是否会成为市场顶流？ 28:17 保险市场低谷期，聊聊过去保险的周期 特别鸣谢：复星保德信人寿保险有限公司对大鱼测评文章和播客的赞助 复星保德信：复星保德信人寿保险成立于2012年9月，注册资本33.621亿元。总部位于上海，由复星集团和美国保德信金融集团合资成立的寿险公司，成立于2012年，总部位于上海。公司注册资本33.621亿元人民币，业务涵盖人寿、年金、健康和意外伤害保险等。它通过多元渠道为客户提供个性化保障和财富规划服务，同时借助科技赋能，打造便捷服务体验。 去年复星保德信成绩非常亮眼，2024年末，复保实现保险业务收入92.51亿元，同比增长173.45%;净利润1.17亿元,同比大幅增长408.7%。且投资方面，2024年末，公司综合投资收益率高达9.36%，近三年平均收益率也达5.21%，远超行业平均水平。今年公布的分红实现数据也相对亮眼，去年底几款高预期利益产品，比如星福家系列，今年都达成了100%实现率。 公众号：大鱼测评

“保险都是骗人的”，很多时候是大家对保险的刻板印象，保险作为500年+历史的金融工具，本身是不会骗人的。中国保险普及不到30年，在这个0到1的过程中，往往也存在各种的信息不对称。 之所以大家对保险印象如此之差，大部分都因为在卖保险过程中的系列销售误导。本期，我们将一一列举日常生活中常见的各类销售误导行为，也以此提醒大家辨别真伪，根据自己的需求购买保险。 时间线 1:00 各行各业都存在销售误导，只是保险更滞后，更难辨认 03:35产说会的开门红，聚集在年金+万能账户的销售误导 13:13 靠CAR-T等医疗卡资格，很小成本销售大额年金险 17:10 短信0元免费领医疗险 19:40 投保如实健康告知的误导和后续理赔的隐患 21:30 两年不可抗辩的错误引导 23:45 代签名、投保流程了解不清楚等原因导致的退保损失 26:34 投保流程合规性、双录的流程真的完善吗 27:28 银行买保险的虚假宣传，存款变保险 29:10 保险挪储、长期利率和短期利率的区别，计算的误区 32:00 增额寿的健康告知，银行的短平快销售，没有健康告知这一项 35:00 个人养老金开户+怎么选产品的误区、避税节税、薅羊毛的销售误导 45:02 退保老保单，替换新保单的过程中，存在的损失、身体健康情况能不能买到新保单 49:27 早期分红险的聚集性销售误导 对话人 Jane雨：丁克本克，性别女性格男，人称雨哥，Infj，大鱼测评主笔，保险行业从业12年，条款研究细节控，关注医疗行业、婚姻继承相关法律法规、保险金信托搭建，微信：letitbe7600 谢大脑袋：211本硕，保险经纪人7年，多年MDRT，服务客户600+，大鱼测评主笔，微信: xiexin157400 加入大鱼播客群，可参与相关探讨（添加微信: xiexin157400，注明：播客群）

随着海外保险的火热，IUL（指数型万用寿险）也逐渐进入大家的视野。IUL在新加坡、香港、美国都有较长的时间。尤其新加坡，IUL算是一个相对主流的险种。 不过IUL看起来逻辑非常简单，但实际上很多细节非常容易被忽略，如果没看懂这些细节，也容易忽略一些看不见的风险。我们将从产品结构、运作逻辑、指数、风险、投保实操，市场供需等几个方面简单聊一下IUL。当然具体细节，也可以参考我们大鱼测评的文章。 本文主题 1）IUL简单介绍，形态和结构 2）IUL的案例 3）IUL跟踪的指数 4）IUL的极端风险分析 5）IUL的应用场景、和单纯终身寿险区别？ 6）不同地区的IUL产品：新加坡、美国、百慕大等 7）IUL的投保流程和产品细节 8）哪些人适合IUL？ 9) 为何大陆市场IUL很少见？ shownotes iul产品结构 iul如何运作 iul案例 最后，IUL其实更适合看文章，相关文章链接： 更高潜在收益，兼备身故杠杆 | IUL（指数型万能寿险）底层解析 * 对话人 Tony: 美国经济学/土木工程双硕士，前美国对冲基金交易员/信托公司投资经理/大鱼测评主笔，Infp，长期对投资、保险、宏观有一定研究。wechat: windrunner7 谢大脑袋：211本硕，保险经纪人7年，多年MDRT，服务客户600+，大鱼测评主笔，wechat: xiexin157400 加入大鱼播客群，可参与相关探讨（添加微信: xiexin157400，注明：播客群）