2025年6月18日，监管内部发出了《关于分红险分红水平监管意见的函》 本期属于临时加更，属于special节目，所以开头用了SP。 后面临时加更的节目会用SP来标记，会对行业内的一些重大事项做专题化的讨论。 本期节目之所以重要，是因为对于分红型保险来说，2024年的监管“限高”政策，导致很多分红险的分红实现率“暴跌”。 但是最新的函件，监管对这种政策干预进行了修正，放权保险公司“有条件”的自己决策分红实现率，对于正在考虑分红险的消费者，有很强的参考价值。 【特邀嘉宾】 晓天(微信：qdhuangxt)：央企保险公司资深内勤，从事过监管政策研究，战略分析等工作，熟悉保险行业，同时也一直坚持初心。 【主理人】： 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男。 ----------- 1:33 简单介绍什么是分红险 2:04 2024年的分红险“限高”令来由 【解读监管函】 10:26 分红水平要对应过去3年的投资收益率 12:28 分红保险账户特别储备也是一个重要衡量指标 13:21 保险公司的监管评级1-3级“拟分红水平”受限制会更少，但是4/5级的公司，分红就会比较难看 23:15 保险公司分红实现率审议的多部门平衡机制 25:03 监管函件的意义 27:57 给消费者选择分红险的提示了什么？ · 关注保险公司的投资表现 · 关注保险公司的风险评级 · 分红特别储备因为没有公开，年报里面也很难找到，所以这个指标没有办法作为一个衡量指标 32:10 监管函对保险公司的影响 函件原文

本期串台攒钱退休，四位主播向听友们真诚分享，各自的投资经历、经验教训，与养老规划。 金钱教育是人生的必修课。虽然它不是考试内容，但如何与钱相处，是人生中最重要的一个课题。 把钱管好了，才能更好地管理我们的人生。 本期试验新设备，音质全面翻车，还请各位听友多多包涵！ 【串台主播】： 阿龙（微信：Aaroninrain），攒钱退休 主播 一个折腾不止的 90 后，金融硕士毕业，财经自媒体博主 10w+关注量，写过10万+，十年保险经纪人，FIRE （提前退休）社群发起人，深度研究退休和养老话题多年。 【主理人】： 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，把保险当学术研究的40+大龄直男。 00:00:04 四位主播自我介绍 00:01:26 宇哥的投资经历 · 套利阶段：早年通过集思录做分级基金、可转债摊大饼，年收益 20%，现因市场成熟失效。 · 亏损教训：期货高杠杆交易因波动放弃，股票闲置亏 50% 被动成 “价值投资”。 00:06:39 瓜瓜的投资历程 · 学习期（2010-2013）：商学院接触投资，投行工作期间做模拟盘。 · 实践期（2013 -2018）：转向价投与指数基金，曾获 10 倍股但组合回撤 50%， · 资产配置（2018-现在）：金融的不可能三角。低风险资产部分：货币基金 / 债基 / 指数基金。 00:12:00 关于资产配置公式的讨论 认为标准普尔公式 “缺乏权威依据”，主张按用钱时间和目标分档配置（短期货币基金、中期债基、长期养老组合）。 00:22:15 小夏投资踩坑案例 · 小夏 100 万信托踩雷，靠 “刚兑” 追回本金以及身边人 P2P 被套。 00:33:00 两位主播投资理念转变 · 阿龙从技术股亏损转向段永平 “三好原则”（好生意 / 团队 / 价格），如腾讯 280 买 500 卖。 · 瓜瓜由巴菲特 式的“价值投资”转向大卫・斯文森资产配置 01:00:01养老退休规划 · 小夏购买多份商业养老金，60 岁月领 6000 ，加社保达 1 万，目标 “经济独立养老” · 瓜瓜的商业养老金目前月领6000+，随着年龄增长，逐渐将投资盈利向低风险资产转移，“守住”财富 · 共识：40 + 女性更关注养老，社保延迟退休需用商业养老补充 01:12:19 总结与建议 · 避坑原则：不懂不投、小资金试错，养老钱用低风险工具锁定 · 资产配置：用不同的金融工具，满足对收益性、安全性和稳定性的不同需求 · 财商警示：警惕 “年化 15%” 骗局，尽早学习理财避免晚年踩坑

存款利率持续下降，低息时代，我们的闲钱该放在哪里？为什么去银行存钱，银行却给我卖保险？理财险是不是很多年才回本，到底是不是骗人的？ 为了回答最近很多听友提出的问题，我们给大家准备了一份理财险大科普，从火爆全网的增额终身寿，到国家大力宣传的商业养老金，一一拆解。 希望能帮你，看清每一类储蓄险产品的优势与暗坑，为你的存款，找到更合适的归处。 ------------- 【主理人】： 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男 2:03 储蓄保险的功能 * 强制储蓄 * 锁定利率 * 提供中长期现金规划 * 带来持续稳定的现金流 * 传承功能，保单架构设计 ------ 8:00 增额终身寿 增额终身寿可以看成一个存钱罐，不断往里面存钱，钱会越来越大，一直增值 10:47固定收益型增额终身寿 14:48 IRR内部收益率 IRR是评判一款产品给客户收益好坏的金标准 16:28 分红型增额终身寿 21:56增额终身寿保单架构设计 以老人给孙子投保，聊保单的投保人（第二投保人），被保人和受益人的设置 同时讨论到婚前财产隔离 ------- 27:44 两全保险 两全保险可以理解成是一个固定定期限的存钱罐，10年20年到期 常见的形态比如两全型重大疾病保险，两全型寿险， 从保障角度来看，重疾等保障类别的两全产品可能因为高昂的保费而不划算。而那些不附加额外保障、仅作为储蓄产品的两全寿险，如果内部收益率可观，反而可能成为一个良好的储蓄选择。 ------- 34:36 年金保险 年金是一个约定好的，到一定时间去派发的现金流计划 分为非养老年金和养老年金 35:27非养老年金介绍 对于年龄较大的客户，快返年金因其现金价值回正快而成为目前的一个很常见的选择。 还提到了一个妈妈通过购买快返类年金来保护女儿的婚前财产免于混同的案例 40:41 养老年金介绍 41:40一、按照给付的年限 分为终身年金和固定期限年金 45:30二、按照传承来分 * 具有传承功能，每月领的钱比较少，有很高的现金价值，有些产品有保证领取20/25年的约定 * 没有传承功能，领取非常多（极致领取），现金价值根据产品不同，有些开始拿养老金后就归0，有些领取到一定年限75/80就归0，有些终身都有现金价值 49:02三、按照每月领取的钱是否变动 可定额养老年金、增额养老年金\减额养老年金 51:51四、按照产品收益类型 可分为固定收益型和分红型 分红险的分红部分，有保额分红和现金分红。 保额分红是指保险公司分出的部分资金再投资到保险产品中 现金分红则是每年直接发放给投保人，实际产品有现金领取/累积生息/交清增额三种方式可以选择 55:20养老年金案例讨论 购买养老金买给男性还是女性的考量 1:01:01 老年人对养老资产的安全性要求非常高 老年人防诈骗及金融安全意识 ------- 1:05:09 万能保险 万能险分万能寿险和万能年金，前者具有寿险杠杆并需健康告知，后者则无此限制 万能保险可以作为短期目标的资金存储工具，通常五年后可取出 万能险要关注保底利率，初始费用，领取手续费等设定 可以追加保费不能作为卖点，很容易引起销售误导 ------- 1:15:56 利率高低与资产配置的理性思考 1:21:11 结尾

六一来了，祝所有听友们双节快乐！ 今天我们不讲保险，我们聊聊上海有哪些美食，特别邀请了我几位会吃的同事一起来录制（当然也包括我自己是个行走的大众点评）。具体提到的店可以见下面总结的图片。 愿大家永远对生活充满好奇，对世界始终怀揣探索的热情。 00:00 吃货们的上海美食分享 主理人小夏和三位同事大毛毛、草莓派、媛媛姐分享了他们对上海美食的喜爱及个人的口味偏好。大毛毛偏爱清淡的南方菜系，而草莓派和圆圆姐则对各种美食都持开放态度，无明显忌口。甚至还讨论了与美食相关的兴趣爱好，如打牌、桌游。 02:44 福建菜系及上海本帮菜的美食分享 对话从主理人小夏家乡菜-福建菜系开始，详细介绍了闽北、福州、闽南等地区的特色美食，如熏鹅、荔枝肉、盐焗蛏子、土笋冻、姜母鸭等，同时也推荐了几家在上海比较正宗的福建菜馆。随后转向上海本帮菜，邀请上海当地人分享本帮菜的美食经验。 06:37 上海本帮菜推荐及特色介绍 对话中讨论了上海本帮菜的多个精致餐厅，包括圆圆、小绍兴、德兴观和豪生酒家，提及其各自的特色菜品如红烧肉、白斩鸡、熏鱼、花雕鸡和油爆虾等。同时，讨论了上海菜系的特点，如浓油赤酱、咸甜适中，并提及了本帮菜在调味上的独特之处，如炒菜时加糖的习俗。 10:07 本帮菜及西北菜推荐 对话中讨论了多家本帮菜馆的特色菜品，如老新鲜的性价比高、八爷肺头汤的肺头汤、双面黄、蟹黄面、仁和馆的葱油拌面和辣肉拌面，以及惠庭精粹的蟹粉捞饭和创意红烧猪里脊。最后转向西北菜的讨论。 12:55 探讨西北菜系的体验与推荐 讨论者分享了他们对西北菜系，特别是甘肃和新疆菜的体验。提到了甘肃驻沪办的拉面、新疆驻沪办艾尼巴亿餐厅的手抓羊肉和八宝茶等特色菜品，以及在不同地点的餐厅如二道桥、耶里夏利等的就餐体验。讨论还涉及对菜品的评价和对西北菜系整体热情的看法。 15:12 探讨各地美食：从新疆菜到粤菜的风味之旅 对话围绕各地美食展开，从新疆的牛羊肉和烤鱼，到粤菜的多样性，如潮汕菜、顺德菜和客家菜。特别提到了粥底火锅、换鱼的脆嫩口感，以及顺德的地道美食如生腌和普宁豆腐。此外，还推荐了上海的潮人姐妹轩、喜悦八号的点心和叉烧，以及顺风顺水的获奖菜品，强调了预约和早市的重要性。 18:20 关于广东菜及各地美食的讨论 对话围绕广东菜及其他地区的美食展开，提到了潮汕菜、米其林餐厅东方景苑、龙凤楼、顺德的本地菜、花胶鸡火锅、以及老字号文心酒家等，讨论了各自的特色和体验，强调了食材新鲜和口味清淡。 20:06 淮扬菜推荐与扬州美食体验 对话围绕淮扬菜的推荐和扬州美食体验展开，提到了狮子头、干丝、文思豆腐等经典淮扬菜，以及石炉、鹿园等知名餐厅。参与者分享了在扬州迎宾馆的早茶体验，强调了扬州炒饭、八宝葫芦鸭等菜品的美味，并提到扬州人偏爱咸味，推荐烟花三月下扬州品尝正宗淮扬菜。 l23:40 川菜与火锅推荐及体验分享 对话中讨论了川菜和火锅的多个推荐餐厅和菜品，包括川菜的孔雀、金孔雀。菜有：蒜泥白肉、宫保鸡丁、开水白菜等，以及火锅品牌如小龙坎、大龙燚、锤子火锅等。还提到了一些性价比高且正宗的餐厅，如山东驻沪办餐厅和翠蝶轩等。此外，还分享了俏江南作为川菜启蒙的体验和变化。 l26:43 探讨各地特色菜系：从鲁菜到贵州菜 对话中讨论了鲁菜的特色菜品，包括老山东、东莱海上、林鸟背等，以及吉林海海胆水饺和金钩白菜等美味佳肴。此外，还提到了北京菜与鲁菜的关系，以及烤鸭的起源。最后，讨论转向贵州菜，介绍了该地区的特色美食。 29:09 贵州美食体验及推荐 对话中讨论了贵州菜的多个方面，包括知名的连锁餐厅山石榴及其特色酸汤，以及朝阳路的一家小店火锅和炒饭。特别提到了酸汤鱼和酸汤牛肉火锅，还有特色的烧烤形式“八八烧”。此外，还提到了苗岭人家等其他地道的贵州菜餐厅。对话者表达了对贵州美食的喜爱，并分享了多次在贵阳品尝当地美食的经历。 31:30 各地特色小吃讨论：从贵阳糯米饭到广西老友粉 对话围绕各地特色小吃展开，提到了贵阳的糯米饭、折耳根、羊肉粉以及广西的老友粉和螺蛳粉。讨论者分享了自己对这些小吃的喜好与体验，比如认为贵阳糯米饭在本地价格亲民，而在上海则较为昂贵；提到了遵义羊肉粉和花溪牛肉粉的区别主要在于肉的种类；并分享了在上海吃到的正宗广西老友粉的经历。 33:53 上海地道小吃推荐与分享 对话中讨论了多种上海的地道小吃，包括小龙汤包、蟹黄小笼、大馄饨、生煎包、跳河大排档、毒蛇面馆、福州捞化以及烧麦等，各参与者分享了个人的推荐和体验，强调了不同小吃的特色和值得尝试的店铺地点。最后，对话以一个轻松的广告结束，邀请大家在享受美食的同时，关注保险服务。 【主理人】： 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 【特邀嘉宾】： 大毛毛（微信：237950309)：英国海龟，9年陆家嘴金融女。待过汇丰和平安，金融行业老法师。喜欢研究玄学，爱好美食和桌游的保险经纪人。可E可I的社交达人，虽为线上视频号和小红书博主，更喜欢线下社交见面聊天，可以找我看面相和八字。 爱笑的媛媛姐（微信：6180824)，资深财务管理人转型，在明亚保险经纪有一支小而美的销售团队。爱好美食阅读，做有趣的事儿。最喜欢的一句话：人生就是一场体验，请你务必尽兴。 草莓派（微信：505468669)，十年央企保险公司转行，同济大学本科。喜欢旅游，热爱美食，桌游剧本杀常常玩，电影话剧也看看。秉持着什么都略懂一点、生活更多彩一些的原则，热衷于探索新鲜事物。什么都可以聊一点，中华上下五千年、世界文明发展史，有兴趣你就来

本期我们试图回答很多朋友提过的问题：如何做到月领1万养老金？ 我们从目前的社保养老金制度出发，结合《中国养老金精算报告2025-2060》提出的，对未来趋势的预测，探讨了不同养老工具的优缺点。 虽然我们并没有一个普适的解决方案，但是希望这些讨论能带给你一些启发。 祝我们每个人，都能享受宽裕而平静的夕阳岁月。 【主理人】： 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男 00:00 很多人都想知道，如何做到月领1万养老金？ 01:28 我国现行的社保养老金制度：统账结合 03:21 影响我们社保养老金领取金额的重要因素，以及不同地区、不同收入的养老金领取推算 1. 基础（统筹账户）养老金 * 社会平均工资 * 平均缴费指数 * 缴费年限 2. 个人账户养老金 * 个人账户累计储存额 * 计发月数 12:42 养老金替代率，以及社保养老金维护社会公平的基本性质 18:17 根据社科院发布的《中国养老金精算报告2025-2060》，目前影响我们社保养老金领取金额的重要因素，都会发生重大改变：预计到2044年，基本养老金资金池将枯竭 * 人口出生率下降 * 赡养比劣化 * 快速老龄化 * 人均寿命大幅延长 * 养老金替代率持续走低 28:32 《养老金精算报告》给出的改革建议方向 * 延长最低缴费年限 * 根据赡养比动态调整养老金发放水平（参考德国积分制） * 大力发展养老的第三支柱：商业养老金 * 为养老做储备的稳健投资 31:33 真正影响生活质量的不是资产规模大小，而是现金流的多寡与稳定。现金流的几个来源： * 社保养老金 * 个人养老金 * 商业养老金 36:40 决定个人或商业养老金领取金额最重要的几个因素 * 产品间的差异 * 时间的巨大价值 * 现金流还是资产？自己享受还是给孩子留钱？ * 分红型养老金具有一定的抗通胀性质 44:22 房产、基金、股票等投资是不是有效的养老工具？ 49:02 老年人处理大额资产面对的困难与风险 54:08 本期总结 养老金测算图和计算公式

中国人最避讳死亡，但是死亡并不能带走我们的责任。即使人走了，往往还有老人要赡养，有孩子要抚养，有房贷要还。 那谁来弥补，家庭经济支柱离世之后的经济责任呢？ 本期节目，给大家介绍一个实际是刚需，在海外非常成熟，投保率很高，但在大陆仍然有点冷门的险种：定期寿险。 因为保费低，因为大众对死亡的忌讳，大部分保险公司都没有开发相关产品，很多从业者也不太愿意推荐。 可是，无论是否愿意面对，人生的无常，风险一直都在。 安置好了对死亡的担忧，我们才能更自由，更热烈地生活。 ------ 01:04 特邀嘉宾，800万保额的Lucy姐自我介绍 02:26 什么是定期寿险？ 03:52 大厂员工发生风险，家庭面临经济危机 两个案例：杭州35岁程序员脑干出血&字节员工猝死 08:02 深度昏迷定期寿险可以理赔吗？ 定期寿险只能理赔身故责任和全残（不是所有的产品都含全残） 重疾险可以理赔深度昏迷 12:41 定期寿险的价格 30岁女性100万保额，保至60岁，保费599元起；男性比女性要贵50%以上 大部分定期寿险最高保障年龄70岁，也有个别产品可以到80岁，但是贵很多。 14:23 定期寿险的保额要怎么定？ 讨论中提及了一本书《病人家属请来一下》，一位肿瘤医院医生建议，购买高额定期寿险，以保障家庭在失去经济支柱后的经济安全；同时确保家人有足够的时间和精力，来处理后续生活。 瓜瓜提到在新加坡，购买政府组屋时，是需要强制投保，保额递减的定期寿险：家庭保障计划(Home Protection Scheme) 19:14 我们工作过程中遇到的一些客户异议 21:49 老婆要给老公买定期寿险，老公不同意，引发了各种“狗血”剧情 27:01 定期寿险的受益人怎么指定？ 29:15 发生猝死，哪个保险能赔：定期寿险和意外险的区别。 定期寿险的主险责任：猝死或非猝死，都赔 意外险的主险责任：不赔付猝死 定期寿险和意外险的附加猝死责任：定义严格 35:59 定期寿险需要挑保险公司吗? 38:56 定期寿险的必要性与市场接受度 42:05 结尾 【特邀嘉宾】 Lucy姐（微信：beibeijtt )医学转型，五年多保险经纪从业。见过病床前没钱医治的无奈，发奋把医疗险卖出了团队第一；见过病人意外事故离世，家属崩溃，给自己配了超高寿险。全网一千多客户，但不聊保险时，我是社恐。 【主理人】： 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男

销售误导是保险行业长久以来饱受消费者诟病的重要原因，也是很多理赔纠纷的直接缘由。然而面对这个有着极强信息差的领域，消费者很难明辨，哪些是真实信息，哪些是销售套路。 本期为你揭秘，保险销售过程中，最常见的销售误导话术，帮你避开最容易踩的那些坑。 祝你明明白白买保险，安安心心享保障。 【特邀嘉宾】 Lucy姐（微信：beibeijtt )医学转型，五年多保险经纪从业。见过病床前没钱医治的无奈，发奋把医疗险卖出了团队第一；见过病人意外事故离世，家属崩溃，给自己配了超高寿险。全网一千多客户，但不聊保险时，我是社恐。 【主理人】： 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男 ------------ 00:00 嘉宾介绍及本期主题：保险行业最常见的销售误导，以及让你入坑的话术 02:16 保障类产品最常见的销售误导：健康告知 07:30 重疾险的常见误解：确诊即可赔付，两全产品最划算，可以退保费（现金价值） 12:34 “开门红”期间的饥饿营销和保费打折 14:45 附加险，真的什么都能保吗？通融理赔，真的什么都能赔吗？ 18:15 储蓄险的常见营销策略：炒作停售 20:05 银行卖保险的各种套路： * 保险和存款混淆； * 患癌老人买增额寿不做健康告知； * 不做投保人/被保人/受益人的保单架构设计； * 不匹配投保人经济能力的保费和缴费期 * 预定利率和保单真实拿到的利率混淆 25:46 消费者经常遇到的营销话术：退保和保单贷款 28:05 分红险及万能险，境内外产品销售的常见误导行为 35:37 返佣和送礼，你会因为这些买保险吗？ 39:08 保费怎么交才最安全？ 42:12 增值服务：锦上添花还是买椟还珠？ 44:02 如何选择一个靠谱的保险销售人员？

在人生的长河里，选择单身或丁克的朋友，虽然少了子女相伴的传统依靠，所以意味着可能要独自面对养老的挑战。他们的养老困局在于：当我们行动不便时，谁能给予贴心的照料？失能后又该如何保障生活质量？养老资金的储备是否足够支撑安稳的晚年？这些关乎未来的考量，值得在年轻时就认真规划。 本期特邀两位同事来到CPA 中文录音室，以亲历者的视角，说一说他们在养老规划路上的故事。我们常常说老无所依，年轻人慕强，老年人慕爱。希望这场未雨绸缪的对话在这个老龄化即将到来的社会，为同路人点亮一盏前行的灯。 特邀嘉宾： 学鸿（微信：broker_zxh) 985会计→Top地产财务→跨界保险经纪人6年，26岁启动养老金规划的90后不婚自由派 ，拥有自己的法律咨询工作室，百万播放量小红书i人博主 Ginger（微信409889990） 牛津毕业，连续创业者到跨界保险经纪人，帮单身和丁克客户落地近一亿养老金规划 【主理人】： 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 宇哥(微信：chengyuxing0306)：中兴通讯工程师，西工大研究生，曾流亡非洲大陆多年，热爱养龟，对医疗险/董责险/信用险等“硬骨头”险种研究相当深入，把保险当学术的81年钢铁直男 00:00 嘉宾和主播的自我介绍以及本期主题 05:07 学鸿养老规划：从商业养老金到多元化投资配置 09:17 Ginger:退休规划与家庭保险配置策略 12:50 作为资产安全垫：商业养老金与增额寿险的不同 15:04 嘉宾和主播：未来养老的担忧 18:50 独生子女面临的父母养老经济压力 23:12 人口结构变化对社保养老金的影响及未来养老方式的讨论 25:56 养老社区的选择与经济考量 31:00 护理险在老年人长期照护中的作用及限制 32:53 小夏分享客户入住申园：高端养老机构的养老需求 35:23 讨论退休生活畅想及以房养老的可行性 38:40 学鸿作为小红书家居博主分享快速购房体验 41:48 Ginger分享自己家庭以房置换商业养老金现金流养老的经验 45:07 以房养老：房产作为重资产可以带来租金，但是出租带来了很多烦恼 50:12 男性购买养老金的动机与顾虑 56:03 养老规划中的保险与资产配置讨论 01:00:21 父母养老规划与子女教育金，两者如何取舍

这是全程笑场的一期，也是本台首次在小宇宙总部录制。 友（di）台播客不太保险的主理人德福来上海出差，相识已久的主播网友们终于面基。 一起吐槽一下现在保险自媒体的常见套路，也聊聊各自做播客的来时路。 特别感谢德福从本台草创至今提供的无私帮助，以及对本期的精彩剪辑！ 【嘉宾介绍】 德福（微信：nemo611）不太保险主理人，友邦北京代理人 码龄20年的程序员，前某出行公司资深工程师，知乎优秀答主，爱好带闺女旅行 邱小夏（微信：qiuyin1210) 保险不保险主理人，明亚经纪人 上海财大本科，不想做财务却做了十几年保险公司财务的E人。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户 瓜瓜李（微信：zhqnli） 保险不保险主理人，明亚经纪人 北大本科，海外旅居多年。前投行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，希望能让别人少踩坑 Sunni（微信：shenyisunni）保险不保险特邀嘉宾，明亚经纪人 前4A广告圈打工人，从“甲方乙方Battle王者”跳槽成保险经纪人，自称“以为是I人结果E魂附体”的精分选手 【时间轴】 03:29 保险经纪人与听友的交流与节目制作 06:37 播客发展中，团队协作的重要性与稳定性 09:06 从短视频到长音频：真实与剪辑的挑战 13:09 短视频与播客在保险行业应用的讨论 16:24 播客内容长度与听众思考深度的关系 18:27 通过自媒体平台优化客户面谈效率 23:41 保险行业自媒体获客与客户信任建立 27:48 从客户反馈到短视频创作经验分享 31:15 揭露社交媒体上的保险营销陷阱 37:29 保险直播：老年人为主要受众与销售人员转型 42:06 退休代理人和少儿高一保险的讨论 46:12 从财务到保险销售：职业转变与播客探索 51:55 从吐槽到成长：保险播客的初心与进步 56:03 保险博客的影响力与听众构成 58:45 保险行业内部交流与跨公司合作 01:03:28 保险内勤对保险行业的态度与认知 01:08:57 保险播客赛道的现状与展望 01:16:06 播客制作的挑战与团队合作困境 01:21:23 播客内容的定位与发展讨论 【欢乐现场的一些照片】

几乎每个人都交社保，但是很少有人真正了解社保。年轻人常常觉得：我交了根本用不上实。人到中年，又想问：我交了那么多年，社保到底给我带来什么福利？特别是中年35+不幸加入失业大军，又应该如何规划用更低成本获得更高的退休金呢？ 这期邀请了小红书博主Sandy（躺平的双鱼姐）,分享社保的基础知识以及如何合理规划享受更多的社保福利。想要咨询更详细的社保规划欢迎进听友群或者小红书关注双鱼姐进行付费咨询。 00:00 自我介绍 03:19 社保的重要性:人生的托底 07:52 国家社保种类及退休年龄相关科普 16:21 灵活就业社保缴纳与延长退休政策详解 26:49 什么是工龄，灵活就业算工龄吗？ 34:26 社保退休金测算及养老金替代率是什么？ 39:35 社保养老金不够，我们应该如何补充自己的养老金才能体面的老去？ 53:40 延长退休政策来了，对于哪些人有影响？ 01:00:15 失业了找不到工作，我们的社保怎么办？上海的40/50和47/57社保补贴政策到底是什么？ 01:08:15 案例分享1-75-80年生的女性如何规划实现轻松躺平？ 01:12:29 案例分享2-40+女性从来没有缴纳过社保怎么办 01:16:18 嘉宾提问，缴纳社保后悔了能退保吗？ 【特邀嘉宾】： Sandy：20多年世界五百强外资企业市场营销经验，华师大MBA。严谨的浪漫主义者，热衷于研究社保知识，提前规划退休生活，并为向往躺平生活的同好们出谋划策。 曾创作单篇笔记阅读量突破30万的新进小红书博主“躺平的双鱼姐”（账号名）。热爱艺术、手作、旅行、音乐和各种美好的事物。希望你我躺得安心，活的开心 Sunni（微信：shenyisunni） 前4A广告公司Traffic&Art buyer，4年前成为外资保险公司全职代理人，现明亚保险经纪人，一个觉得自己是I人的E人。 因为家里有个疼爱自己的105岁外婆，看到老寿星的长寿让父母辈照顾的无比辛苦，希望通过自己在保险行业的不断探索，找到一个适合我自己和家人还有有同样需求的朋友的养老模式。 【主理人】： 邱小夏（微信：qiuyin1210) 十几年外资保险公司财务，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。人类幼崽饲养员。 瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，投资理财深度爱好者，美港新加坡股票15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。

这个故事起源于去年夏天咖啡馆的遇见。那时候我因为爸爸住院回到家乡福建龙岩，在家乡的咖啡馆遇到了同为明亚经纪人的惠琳及她的伙伴们。在此之前我一直以为，四五线小城市只有老几家保险公司存在。所以说“人的成见有时候是座大山”。 在小城市做经纪人，很多时候还面临着很多北上广经纪人没有的问题，比如没有职场，比如客户会问“保险经纪人是什么”，比如缺少团队支持带来的孤独，同事和公司内勤都是网友，又比如所有客户活动都只能靠自己。。。。 我的初心希望通过这期播客让大家看到这些小城市经纪人的故事，虽然这个职业可能只是个小众职业。另外之前第7期评论区很多听友觉得选择嘉宾都是从主体公司到明亚的经纪人，关于每天是不是要到公司打卡也有很多争议。 这期选择的嘉宾惠琳就是从明亚回到了合资公司做代理人，而傅晨作为明亚老兵在龙岩坚守了6年，一起听听她们的故事吧。 00:00 偶遇惠琳的故事，在小城市做保险经纪人的感受 03:22 惠琳：从主体公司到经纪人又回归主体公司的故事 11:37 傅晨：从公务员到保险经纪人，一个宝妈的职业转变 18:19 保险经纪人在四五线城市的挑战与成长 27:49 保险经纪人在小城市面临的获客挑战 36:36 特邀嘉宾谈：对于这个行业选择的初心和如何调节心态 42:01 从线上到线下：慧琳回归工银安盛后的体验 45:45 小城市经纪人都卖什么产品 50:29 站在客户立场提供最优的保障，无论自己是代理人还是经纪人，我们不是敌人 【特邀嘉宾】： 黄惠琳（微信: Huang-happy00），斜杠大龄女青年：保险从业5年，前明亚经纪人，自称“明亚的逃兵”，目前在外资保险公司工银安盛人寿保险公司从业。同时经营着一家线上跨境店铺，拥有一个小团队。为了陪伴一年级的孩子写作业，开了一个托管工作室。是个像宝藏一样的ENFJ的5号人狮子座，爱思考爱学习爱折腾爱生活，欢迎大家链接认识。 傅晨(微信：fufu_chch)，90后斜杠老母亲，育儿7年，育儿即育己。明亚经纪人，保险行业年轻老手，经验6年+，用时间磨成的专业，控油控糖控体重立志再为我的客户服务30年。 【主理人】： 邱小夏（微信：qiuyin1210) 十几年外资保险公司财务，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。人类幼崽饲养员。

香港重疾险在大陆已经火了很多年，很多消费者出于配置美元资产，以及有分红、“保额会长大”等原因进行投保，但实际真的有看上去那么美吗？ 实操中，香港重疾理赔流程存在很多复杂性和不确定性，如无限告知、法律体系不同、监管体系不同、理赔款入境等等问题。此外，香港重疾险的定义、理赔条件与内地存在不同。 我们遇到过多起，消费者因对香港保险理赔和维权流程不熟悉，无法及时获得理赔，有效维护自己权益的案例。 因此真心建议消费者在购买香港保险时，审慎考虑这些可能出现的问题，并且选择一个靠谱的销售，以避免未来的理赔纠纷。 00:00 嘉宾介绍：“重疾险巴菲特”阿龙，以及香港重疾险理赔的主要卡点 03:19 阿龙朋友经历的，内地儿童香港重疾险拒赔案例：两地保险健康告知及司法环境的差异 15:45 阿龙亲历的客户香港重疾险拒赔：香港重疾定义真的比大陆宽松吗？ 18:34 内地的《健康保险管理办法》（2019）:重疾险理赔应按照现行的医学实践和标准来进行 23:13 合同是静态的，医学发展是动态的。但目前在香港，没有类似于内地《健康保险管理办法（2019》的文件指导这两者之间的冲突 26:07 香港重疾理赔款到账后不可避免会遇到的问题：外汇管制 35:14 已经买了香港重疾，需要退保吗 41:06 香港与大陆重疾险产品购买建议：高保额建议分两地买，或者分拆香港重疾险保单 44:02 香港医疗险投保复杂性以及门诊不能直付等Bug 45:30 总结 【特邀嘉宾】： 阿龙（微信：Aaroninrain）金融硕士，保险从业十年，理赔过超过500w保险金额，被伙伴们戏称为重疾险巴菲特。 【主理人】 邱小夏（微信：qiuyin1210) 十几年外资保险公司财务，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过两次重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。人类幼崽饲养员。 瓜瓜李（微信：ZHQNLI） 北京大学本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港新加坡股票15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。