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最近我刷到一个帖子，说澳洲有银行一年期定存利率能到5%。 说实话，我第一反应是不太相信。 因为在我们的印象里，现在明明是全球降息周期，美联储都在讨论降息，为什么澳洲还能给出这么高的利率？ 后来我发现，这背后其实牵出了一个特别有意思的话题。 这两年，无论是香港保险、新加坡存款、美债，还是美元资产，好像越来越多人开始关注境外配置。 很多人总觉得： 海外的利率更高、机会更多、收益更好。 但问题是，这些机会真的适合普通人吗？ 跨境存款到底有没有想象中那么香？ 汇率风险到底是不是风险？ 什么样的人真正需要做海外资产配置？ 而对于绝大多数普通家庭来说，海外配置到底是在解决问题，还是在制造新的问题？ 这一期节目，我们就和李璞老师一起，从澳洲5%定存开始，聊聊海外资产配置这件事。 👉【时间轴】 00:37 为什么澳洲一年期定存利率能到5%？ 03:26 为什么这几年海外资产配置火了起来？ 05:40 普通人做海外配置的政策的出发点应该是什么？ 14:39 多少资产才适合做海外资产配置？ 20:25 香港保险在海外资产配置中，解决什么问题？ 32:36 在降息周期里，美元资产值得配吗？ 40:23 美元本身是否还会具备长期的价值？ 44:02 什么样的人适合买美债？ 46:34 香港跟新加坡该怎么选？ 50:59 日元正在贬值 值不值得投资？ 57:45 5万美元的外汇额度，有哪些是普通人最容易踩的红线呢？ 01:05:26 关于海外投资的海外配资产配置的建议 🔍【联系我们】 欢迎关注同名公众号@财思泉涌 如有财务建议和规划服务，欢迎联系我们。

大家好久不见。这是一场新书发布座谈会，围绕家庭财富管理的底层逻辑展开： 家庭不像有限责任公司可以申请破产重来，而是一个无限责任公司，任何一次疾病、失业、婚姻破裂或经营失败，都可能让整个家庭陷入万劫不复的深渊，因此理财的本质不是把钱变多，而是把需要花钱的事管理好。 在家庭规划上，每个人应根据自己的生活方式排出优先级，欲望不能随收入波动，否则财务永远处于失控状态。 关于房贷是否提前还款：若投资回报高于房贷利率则不必还，且还款时机要结合等额本息还是先息后本的贷款结构来判断，已经熬过前期高息阶段的人尤其不划算提前还。 育儿上，父母不应把自己的欲望强加给孩子，在AI重塑教育和就业的时代，给孩子健康的人格、好的身体和一门真正热爱的兴趣，远比过度投入应试教育更有价值。 在养老和保险规划上，中国三支柱养老体系规模不足GDP的25%，远落后于美国的175%，个人养老金账户开户率极低的根源在于老一代人被国家"管好了"的经验让新一代人产生了错误的路径依赖。 关于理财工具的选择，我反对用单一收益率指标衡量所有产品，强调应建立工具思维，根据不同需求调用不同工具，就像工具箱里的每一件工具都有其特定用途。 真正的好生活不是追求巅峰体验，而是学习、满足与自洽，生活越平稳越好，这才是财富管理最终想要守护的东西。 ⏱️ 适合人群：80后90后夹心层 / 正在规划房产、养老、育儿的家庭 / 想建立系统性财富管理思维的人 👉【时间轴】 00:00 家庭最重要的不是钱，而是事。 03:32 普通的家庭当中哪些事是比较重要的，需要提前去规划的。 06:02 如果自己的养老金储备和孩子的教育金需求发生冲突，比如临近退休，孩子却想出国深造，这种情况下我们该如何平衡抉择呢？ 09:17 很多年轻人消费，大部分习惯使用信用卡，也有很多人认为“信用卡”是超前消费，等于不健康的财务状况。该如何看待？ 12:49 我们大部分人理财时都只盯着“收益率”，这种做法是否合理？ 17:39 如果未来利率持续下行，我要不要提前还贷？ 20:41 该如何建立合理的育儿预算，在“给孩子好的”和“家庭财务健康”之间找到平衡呢？ 24:41 对肩负房贷、养娃、赡养父母压力的80后来说，买保险该优先选健康险还是理财型保险？ 27:56 这两年国家也在鼓励年轻人要提前做好自己的养老规划，我们也听说类似像开设个人养老金账户，购买税优健康险，税优护理险，还可以享受退税，这个是我们国家独有的政策吗？还是借鉴了发达国家的经验？ 36:32 现在要不要买房？ 42:17 怎么看待平安的海外资产账户？ 46:13 讲些心里话 🔍【联系我们】 欢迎关注同名公众号@财思泉涌 如有财务建议和规划服务，欢迎联系我们。

香港60岁以上老人，是这座城市最大的贫困群体。 韩国、日本也一样。 不是因为他们年轻时没有努力，而是因为他们没有为“活得太久”做好准备。 这期是在香港一场发布会现场延伸出来的长对谈：我和太保香港的熊总聊了一个问题：在利率持续下行、长寿时代加速到来的今天，一个普通人，到底该怎么给自己的退休生活兜底？ 我们聊到了： 为什么美联储降息，反而是锁定长期确定性收益的窗口期？长端美债利率还在4.5%以上，这个窗口，正在关闭。 年金，一个被严重低估的险种。伯南克90%的资产买了年金险。耶伦40%的个人资产做退休规划，一半是人寿保险。 香港的养老市场，正在发生一场安静的迁移。45平米、租金3万一个月，这是香港普通中产的现实。而深圳河对岸，同样的钱，可以换来什么？ 以及一个让我算完之后有点坐不住的问题：如果只靠社保，你的养老金替代率大概是多少？我们聊到了一个数字，你可以自己猜一猜。 这不是一期卖保险的节目。 这是两个从业超过十年的人，坐下来认真算了一笔账：在这个越来越不确定的时代，什么才是真正值得锁定的东西。 欢迎收听。 👉【时间轴】 00:59 降息周期里，为什么更要提高确定性 06:21 养老的真问题：活得久是“痛苦的快乐” 20:23 北上养老：香港赚钱、内地养老的生活方式正在成型 34:30 养老金规划与应对策略 📖【相关文章】 1、今天的养老资源，遍地都是“便宜货” 2、养老除了有钱，还需要什么？ 3、养老规划的第一步，是盘点你的社保 🔍【联系我们】 欢迎关注同名公众号@财思泉涌 如有财务建议和规划服务，欢迎联系我们。

各位好久不见，新年快乐呀～ 这一期整理了最近的直播干货，我不会直接给你 “该不该买” 的结论。 我想做的，是把几件最近被反复讨论的事情——海南、房地产、人民币、黄金、白银、资产配置，放回它们真正的结构里看一遍。 你会发现，很多看起来很热闹的机会，对普通人来说，其实已经不存在“收益—风险不对称”了。 当你没有信息差、没有议价权、也没有杠杆，再被情绪推着入场，你扮演的角色，往往只剩下一个：接盘者。 这一期，不是教你怎么赢，而是帮你识别：哪些局，从一开始就不该坐上牌桌。 纯个人视角的思考分享～ 若观点不合预期，直接略过就行～ 👉【时间轴】 00:05 海南买房？先别急！服务业才是真机会 10:57 人民币要 “出圈”？一带一路的底层逻辑 16:51 黄金白银涨不停？背后的赚钱逻辑大不同 28:32 海南封关 + 人民币国际化，未来机会在哪？ 35:22 没信息差没议价权，普通人怎么跟市场博弈？ 45:41 港险真的高收益？这些隐藏套路要避开 52:13 国债能闭眼买吗？汇率套利的坑别踩！ 📖【相关文章】 1、2026：黄金、白银的未来 2、海南封关，香港咋办 3、深度策划：什么是香港保险？ 🔍【联系我们】 欢迎关注同名公众号@财思泉涌 如有财务建议和规划服务，欢迎联系我们。（可加助理或私信）