现在，你打开任何一个常用的APP，大概率都能找到一个金融专区，或者看到贷款广告。
不管是查个天气、寄个快递、叫个外卖，还是上网购物、订个机票、打车出门，甚至连美颜相机、烹饪app、社交软件也都不例外，我们越来越难以找到一家完全不涉金融业务的互联网公司。
究竟是从什么时候开始，我们进入了一个全网放贷的时代呢？今天，我们要讲一讲中国互联网贷款简史，一个以互联网巨头为主角的信贷生态究竟是如何形成。
它萌芽于2007年，经历了早期的小范围试探、中期的漫长突围、以及后期的野蛮生长和监管整治。直到今年，它终于迎来了自己的「成年礼」。
2025年10月1日，被称为最严「助贷新规」的文件即将正式执行。这是持续数年的互联网贷款整改「最终章」，也是对这个万亿级市场的再次洗牌。
互联网贷款的出现大大降低了申请贷款的门槛，简化了流程，在推动金融数字化的进程中具有里程碑式的意义。但硬币的另一面是，它让更多人，更早、更轻易地接触到了借钱这件事，成为了年轻人高负债的元凶，并且加大了共债风险，造成了一定的社会隐患。
以这份文件为标志，互联网贷款，包括它背后的助贷模式，进入了一个全新的发展周期。你怎么看互联网贷款对于这个社会，以及一代年轻人的影响呢？欢迎在评论区留言。
相关概念及信息补充：
1. 互联网贷款包括互联网消费贷款和互联网个人经营性贷款两大类，从申请、审批，到放款、贷后的全流程都要在线上完成。
2. 互联网消费贷款大体可以分为两类：一类具有明确消费场景的消费分期，诸如京东的白条、蚂蚁的花呗、抖音的月付，每一笔贷款都对应着具体的商品交易，消费分期依附于场景而存在。
另一类是没有明确消费场景的消费贷款，诸如蚂蚁的借呗、微众银行的微粒贷、抖音的放心借，用户在借到钱之后如何使用并没有硬性约束，消费金融机构很难去追溯具体用途，但鉴于贷款额度偏低，期限较短，所以一般还是会被纳入互联网消费贷款的大范畴。
3. 助贷，是指商业银行借助外部互联网平台发放贷款的业务形态。
4. 联合贷款：商业银行与具有贷款资质的机构按约定比例出资共同发放的贷款。属于助贷的范畴之内，但合作双方通常是两家金融机构。
👀Show Notes
Part1.开场白
00:02:48 从「谈钱羞耻」到「全网放贷」，中国个人借贷观念变迁
00:04:12 推动个人融资大爆发的三个转折点
00:06:11 互联网贷款「成年礼」，一部金融科技「上位史」
Part2. 互联网公司「放贷款」，马云劈开了一条路
00:08:15 阿里巴巴探路线上放贷，大数据重新定义「个人信用」
00:10:46 互联网搅动贷款市场，小贷牌照「江湖救急」
00:11:59 网络小贷「横空出世」，审批权下放的硬币两面
00:14:02 最懂金融的市长黄奇帆力挺，网络小贷在争议中起飞
Part3. 刘强东「抢跑」下场，互联网贷款崛起
00:16:13 京东金融率先独立，第一款互联网消金产品「仓促上马」
00:19:18 京东「白条」抢跑市场，促消费的电商「加速器」
00:20:05 蚂蚁亮相、腾讯入局，互联网巨头纷纷下场
00:22:01 被污名化的现金贷，大厂们的利润制造机
00:24:24 一款产品打天下，微众银行惊艳同业
00:26:05 个人信贷市场全面爆发，全网借贷的畸形时期
00:26:58 不碰贷款的拼多多，黄峥的克制与拼多多的「本份」文化
Part4. CEO「一篇回应」蒸发百亿，趣店成为行业公敌
00:29:28 趣店「上市即巅峰」，百亿美元市值震惊业内
00:31:12 创业悍匪罗敏的起伏人生
00:33:42 押中校园贷的趣店，开启倍速发展模式
00:36:54 裸贷风波震惊全国，趣店闪电转型现金贷
00:38:37 高调的「投资人笔记」，趣店深陷舆论漩涡
00:39:45 《趣店罗敏回应一切》，一次昂贵的自证
00:45:22 网络小贷审批暂停，互联网贷款迎监管风暴
Part5. 震惊市场的外滩演讲，全球最大IPO紧急叫停
00:50:19 蚂蚁申请两地同步上市，招股书披露金融科技巨兽全貌
00:52:57 IPO背后暗流涌动，金融监管加码、市场博弈加剧
00:54:39 蚂蚁招股盛况空前，后备「股王」比肩工行和茅台
00:56:56 外滩峰会的顶级阵容，中国金融体系「老炮儿」齐聚
00:58:07 马云久违的公开演讲，「贴脸开大」直击金融监管
01:01:05 全球最大IPO紧急叫停，监管风暴来袭、平台金融整改
Part6. 互联网贷款「新王」、抖音金融强势崛起
01:05:43 卖水人下场淘金，抖音金融逆势突围
01:06:54 一张小贷牌照撑起数千亿规模，抖音金融的崛起与争议
01:08:43 互联网贷款市场格局重塑，六家大厂占据主导
01:09:20 最严「助贷新规」执行，互联网贷款的残酷「成年礼」
🎙️主播：偌馨、洁云
🎵音乐：Theme from Quartet/fox capture plan
✂️剪辑：乔安
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小红书：保持恒温
公众号：馨金融、陆家嘴十三姨
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📖参考资料
《伟大的叛逆》洪偌馨 董云峰 著
抖音金融狂飙 馨金融
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