2岁孩子不幸罹患癫痫，家长本以为重疾险能提供保障，却遭遇拒赔困境。

保司咬定“需手术才赔”条款不松口。但是，人必须按照合同生病才能获得保险理赔吗？

同一个孩子，2份儿童重疾，4项理赔责任，通过完全不同的路径，最终争取到所有应得的权益。

今天我们通过经纪人包包亲身经历的，具有代表意义的复杂案例，一次性说清楚普通家庭在遭遇理赔阻力时，可以选择的解决方案。

【特邀嘉宾】

包包（微信：ivan-baobao)，一个刚转外勤没多久的i人。毕业就干保险，十几年传统保司+头部互联网平台产品经理，不管是产品设计、销售理赔、还是公司运营，都能聊一聊。旅行达人，滑雪爱好者，欢迎同好一起交流。

【主播介绍】

邱小夏（微信：qiuyin1210）：上海财大本科，保险公司财务转行，理赔实战派，视频号保险科普达人

瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，前投资银行打工人，投资老手，条款解读专家，专注避免保险踩坑

00:01:22 来自亲戚的求助：儿童重疾险的理赔拉锯战

00:05:32 严重癫痫理赔难点：诊断证明的严重程度认定问题

00:10:28 小公司理赔策略：赔付率与产品设计的矛盾

00:14:34 条款解释争议：50万赔付背后的逻辑分析

00:16:23 理赔条款困境：癫痫无病灶的手术要求合理性

00:20:38 维权路径选择：投诉与诉讼的策略对比

00:26:46 重疾险产品变迁：2017-2020年产品的优势分析

00:29:58 理赔政策内幕：保险公司的激励机制问题

00:38:04 高额理赔的意义：海外就医的保障价值

核心故事

从拒赔到全额获赔的三大关键：

1. 鉴定博弈：通过投诉施压，迫使保险公司出具司法鉴定委托书，锁定语言能力丧失证据链

2. 病历梳理：提炼6个月内的强直性发作记录，满足条款对癫痫的定义要求

3. 诉讼翻盘：起诉必须手术条款违背当下医学实践，引用监管规定判赔50万

4项理赔责任的理赔路径及结果