如果账户里有500万，这笔钱该如何打理？ 本期节目，我们拆解了两种截然不同的资产配置逻辑： 一种是“纯投资逻辑”，目标是追求极致的收益率。我们聊到了如何通过“红利底仓+科技进攻”的组合，在不确定的市场中博取超额收益，进攻性拉满。 另一种是“生活驱动逻辑”，目的是追求更高质量的生活。通过“事件管理法”，安排好家庭的重大开支后，再通过资产增值，提高生活品质和质量。 节目中，我们还分享了一个极具代表性的中产家庭开支：在看似生活成本高昂的海淀，如何通过清醒的规划，用每年10万的预算妥妥照顾好小孩？ 最后，我们还整理了一份高净值人群通用的配置模型，给大家做一些思路参考～ 【主讲介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 老多：10年财经博主，曾获7次年度金融博主，16年股债商汇投资经验，服务3000+高净值客户 【时间轴】 * 00:00 配置出发点：收益率 vs 生活逻辑 * 01:14 500w梭哈股票 * 05:30 进攻组合：红利底仓+硬科技ETF * 12:45 为了更好的生活：资产配置得从人生大事出发 * 15:20 填坑逻辑：医疗、教育、养老与资产增值 * 21:10 海淀案例：一年10w好好养娃 * 28:40 确定性的价值：看病自由与现金流托底 * 33:15 长期主义心态：生活有数，投资才能拿得住 * 37:31 通用抄作业：高净值人群资产配比模型 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

本期节目源于我和多哥的一次家庭聚餐。 面对多哥那位曾在商海沉浮、习惯了高回报的岳母，我们发现对一部分手里有优良资产、且抗风险能力较强的长辈来说，市面上那些温吞的稳健理财，根本入不了她们的法眼。 当买房致富的路径失效，这群前浪想要寻找的，不是买菜钱，而是一个能匹配她们实力、甚至是撬动金融杠杆的进阶工具。 本期我们拆解了一个在香港成熟市场盛行，但门槛也相当高的玩法——保费融资。为了方便理解，我们将它定义为年化10%+的“炒房”方案。它用可计算的风险，换取了这个时代稀缺的高收益。 硬核逻辑拆解： * 这是为有产者准备的进阶游戏：不同于普通理财，它的入场券是至少7位数的验资证明。 * 完全复刻炒房逻辑：只需出1-2成首付，剩下的银行借给你。 * 博取高息差：利用低息贷款撬动杠杆，在3～7年的时间里，博取年化10%甚至更高的预期收益。 【主讲介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 老多：10年财经博主，曾获7次年度金融博主，16年股债商汇投资经验，服务3000+高净值客户 【时间轴】 * 00:50 痛点：体制外人员普遍养老金不足 * 04:40 50-60岁“夹心层”的养老困境 * 07:44 转换思路，用炒房逻辑讲保险 * 08:18 保费融资，赚取利差的金融房产 * 11:42 玩法：两成首付，余款银行全额贷 * 14:30 扣除贷款成本后的收益回报 * 19:00 通过压力测试计算风险 * 23:07 盘活沉睡房产的理财替代品 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

AI 火了这么久，为什么它还是没法实实在在帮到你？并不是因为门槛太高，而是缺了一套从输入到反馈的闭环工作流。 本期节目，贝蒂作为重度 AI 用户，毫无保留地分享了她是怎么和ai协同工作的。不聊晦涩的技术参数，只聊最落地的生活与搞钱实操，致力于把 AI 培养成大家不可替代的数字合伙人： 输入质量决定输出质量：AI 的智能程度，取决于你喂给它的信息密度。通过“角色预设”（出厂设定）锁定思考方向 ，并利用语音流的高保真输入保留大量细节与背景 ，用高质量的上下文约束，换取高水准的定制方案 。 打造自进化的“闭环工作流”：以线下活动策划为例，贝蒂展示了她是怎么通过“需求喂养—方案迭代—实战数据回流”的完整链路。关键在于活动结束后的复盘投喂，让 AI 记住你的成功与失败，在每一次迭代中积累专属经验值，真正越用越顺手。 投资外挂：在理财领域，利用 AI 极其冷静的逻辑搭建家庭资产框架 ，甚至利用它快速扫描新闻热点（如脑机接口），挖掘细分赛道的 ETF 标的，极低成本地抹平投研信息差 。 ⚠️ 避坑指南：警惕 AI 的“一本正经胡说八道”，永远保持 50% 的怀疑精神，做最终的决策者 。 【主讲介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 老多：10年财经博主，曾获7次年度金融博主，16年股债商汇投资经验，服务3000+高净值客户 【时间轴】 * 00:59 工具推荐：用通义千问记录数据 * 01:29 进阶用法：用AI读懂会议中的“弦外之音” * 04:27 核心心法一：放弃打字，多用语音输入 * 07:08 核心心法二：用详细场景描述，换取有针对性的建议 * 09:25 核心心法三：设置“出厂设定”。 * 12:47 实操案例：线下活动策划闭环。 * 23:23 理财应用一：搭建资产框架。 * 26:25 理财方案为何只能打80分？数据滞后与理想化模型的缺陷 * 29:35 理财应用二：捕捉热点。 * 31:33 避坑指南：警惕“小作文”污染数据源，以及被量化收割的风险 * 33:48 总结：驯服AI的四个关键步骤——设定人设、坚持语音、精准提问、实操反馈 * 36:45 最后的忠告：永远只信一半，做最终的决策者 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

不知道从啥时候起，理财的风向变了。 曾经被受追捧的“明星基金经理”集体失灵，甚至有些跑不赢大盘；与之相对的，是国家队拿着真金白银，靠抄底ETF赚了大钱 。 这不仅仅是理财工具发生了变化，更是投资逻辑的大升级。 对于大多数没时间盯盘、只想简单赚一点的普通家庭来说，放弃追求绝对收益，更加关注赚钱的确定性，并不是认输，而是一种更高级的理财智慧。 本期我们来聊聊这两年越来越火的etf，从国家队的明牌作业，到哈利·布朗经典的永动组合。试图把复杂的金融逻辑，拆解成大家可以直接复制的“懒人策略”。 如果你手握资金却不知道投向哪里，或者厌倦了追涨杀跌的焦虑，这期内容就是为你准备的 。 📌 本期精彩划重点 1. 为什么说 ETF 是当下市场的“版本之子”？ 2. 个股太难选？ETF 是“抄作业”的神器 3. 硬核策略拆解：哈利·布朗的“永动组合” (The Permanent Portfolio) 【主讲介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 老多：10年财经博主，曾获7次年度金融博主，16年股债商汇投资经验，服务3000+高净值客户 【时间轴】 00:00 国家队入场，今年是 ETF 爆发元年 04:49 逆向思维：人声鼎沸时离场，无人问津时买入 06:53 高盛预测 A 股未来将走出“温水煮青蛙”式慢牛 10:14 治愈选股困难症：几百元打包买下整个产业链 12:58 数据残酷：主动基金经理跑不赢沪深 300 18:29 哈利·布朗“永动组合”：08 年回撤不到 5% 19:57 核心配置：股、债、金、现金各占 25% 21:22 强制再平衡：不预测市场，被动实现高抛低吸 33:15 千万家庭理财最优解：ETF 进攻，保险兜底 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

今年很多朋友问我：“你的投资框架是怎么形成的？” 框架不是凭空产生的，是被市场“毒打”出来的，在复盘和反馈中找到最适合自己的路。 本期节目，邀请股票大V多哥来分享下他的15年的投资进化史，在这里，你不仅能看到成熟的老股民是如何炼成的，更能拿到一套应对当下A股环境的生存指南。 💎 听完这期，你可以获得： 1. 自我诊断工具： 什么样的人适合做短线？ 2. 行业判断工具： 如何极简且有效判断行业是否过剩？ 3. 信息筛选工具： 小作文这么多，怎么去伪存真？ 4. 心态建设工具： 市场反馈不如预期，怎么给自己心理按摩？ 【主讲介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 老多：10年财经博主，曾获7次年度金融博主，16年股债商汇投资经验，服务3000+高净值客户 【时间轴】 * 00:00 “抄作业”是新手的必经之路 * 03:55 量化出来后，容错率变低了 * 07:38 股市是中年人的“奶头乐” * 19:13 复盘：从宁德时代看懂产业投资 * 21:02 草根调研：问业内人士行业信息，但别问股价 * 25:58 如何链接买方研究员 * 31:22 AI时代的语料污染 * 35:00 学习路径：AI搜索+费曼学习法+长期跟踪 * 43:28 极简指标：打折促销即过剩 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

上期播客发出后，没想到大家最感兴趣的不是灵活的高息存款，而是我给妈妈买的那款“金融房产”。 这期节目，我们用两个真实的案例：担心35岁危机的互联网人，和已经退休的前金融从业者（我妈），聊聊在当下的低息环境中，普通家庭如何通过配置，每个月固定给自己发笔钱，提前过上养老生活。 👂适合谁听 父母给孩子托底:给刚毕业在一线城市打拼的孩子一份底薪 别问孩子过的好不好，嘘寒问暖，不如打笔巨款 职场人给自己留后路:存一笔钱，给自己买一份永远不会失业的工作 退休金太远，能不能活到另说，给自己买一份看得见的保障 补充父母养老金:特别是针对退休金不高，需要立刻补充现金流的长辈 不要羡慕体制内的高额退休金了，给父母买一份退休金，力所能及给父母安全感。 【主讲介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 老多：10年财经博主，曾获7次年度金融博主，16年股债商汇投资经验，服务3000+高净值客户 【时间轴】 03:04 35岁危机自救指南：如果两年后被裁，能不能每月给我发点“买菜钱”？ 05:10 为什么我们排除了其他资产？ 08:34 “两代金融人”的最终选择：金融房产 * 形态：缴费2年，第3年开始按月分红（打钱），就像收租一样 。 * 逻辑：把它看作一套“电子房产”，既有房子本身的增值（本金），又有每年预期的租金（分红） 。 14:11 收益与“租售比”收益率能达到多少？如何理解“分红实现率”这一核心指标？ 18:18 风险提示一：汇率波动（RMB vs USD） * 如果不接受汇率波动，可以选择人民币（收益略低，但在内地消费方便） 。 * 如果选美元，必须做好汇兑损益的心理准备。 29:05 风险提示二：分红实现率的不确定性遇到极端黑天鹅事件，当年的分红可能会受到影响 。拉长到10年维度看，预期不要打满，心理账户留有余地 。 34:43 这款产品适合谁？ 1. 父母给孩子托底：给刚毕业在一线城市打拼的孩子一份底薪 。 2. 职场人给自己留后路：存一笔钱，给自己买一份永远不会失业的工作 。 3. 补充父母养老金：特别是针对退休金不高，需要立刻补充现金流的长辈 。 36:37 选品指南如果这笔钱分出来你并不打算花，也不打算再投资，那就不要买这种定期分红的产品，选择自动滚存的产品资金利用率更高 。 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

分享一个观察，不是100%符合所有人群，但确实有这种倾向。 一个具体细微，一个高大上，还挺有意思的。

当理财收益普遍跌入“1.x%”的时代，我们的闲钱该往哪里去？如果只想追求稳稳的幸福，去哪找个替代方案？ 答案或许藏在美元理财里。 本期节目是一份纯粹的新手实操指南。我们从最基础的“美元余额宝”讲起，聊到能够锁定利率的定存与美债，最后拆解了那个被我们称为“金融房产”的收息神器。 这期节目不谈复杂的宏观经济，只谈在降息周期里，如何用最朴素的逻辑，给家庭资产上一个3%~5%的安全垫。 【主讲介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 老多：10年财经博主，曾获7次年度金融博主，16年股债商汇投资经验，服务3000+高净值客户 【时间轴】 * 00:00 为什么要看美元资产？内地资产荒，想给钱钱找给安稳的家 * 04:11 短期闲钱（0-6个月）：美元余额宝与定存 * 10:18 中期配置（3-5年）：美债与固收储蓄险。在降息周期里，逻辑要反过来：不要只盯着短期的流动性，而要趁现在把利率“锁”得长一点。 * 22:42 长期收租：给老妈配置的“金融房产”。妈妈作为资深股民，为什么拒绝了买实体房收租，转而选择美元分红险？ 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

⚠️本期节目不含任何产品推荐或团队招募 ⚠️如果对我的观点有异议，放心，你说得都对 这期节目，是我为“后来人”录制的职业坦白局。 刚到香港的时候，我也像很多人一样，对港险的造富效应充满好奇。可惜那时候的信息差太大，让我被迫玩了很长时间的真人版狼人杀。 走了很多冤枉路、花了很多冤枉时间，也让我彻底明白——决策是否正确，有的时候和智商无关，而是取决于掌握的信息质量。 所以这期节目，我想聊聊那些【做决策前我应该知道，但是当时没人告诉我的关键信息】。如果你现在正考虑靠港险变现，或者想知道这个行业的真实生态——这一集能帮你少踩很多坑。 我们聊到港险的三种渠道（银行、代理人、经纪人）到底有什么区别？ 不同佣金模式背后的商业逻辑是什么？ 为什么应届新人三个月就会被劝退？ 又为什么这是极少数“越老越吃香”的行业？ 如果你愿意带着一点怀疑听完这期节目，你就已经比当年的我幸运很多。 【主理人介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 【时间轴】 01:17 “卖保险不体面”的老印象该破了 02:52 行业的恶意，不来自客户 04:01 从冷淡到信任：为什么客户会改变态度 06:28 港险的三大渠道：银行、经纪、代理人 09:32 经纪人和代理人的根本区别 11:01 拆开佣金结构：大家在靠什么赚钱 13:31 “所有公司产品都差不多”其实是陷阱 16:50 哪类人适合做代理人，哪类人更适合做经纪人 17:16 为什么我劝应届生别入行 19:23 卖保险是“地狱开局” 20:42 港险仍然是个好业务的理由 23:24 保险行业的反常逻辑：越老越轻松 25:52 储蓄险与健康险的基本分类 32:20 年金险像给父母发“退休工资” 33:43 第一原则：专业比任何技巧都重要 34:56 尊重客户智商才是最高级的销售 37:49 我的展业哲学：要客户，不要这张单 39:26 泼冷水：长期主义的代价 45:30 收尾：欢迎来到新的世界 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

“把孩子送去国际学校，就能避开内卷、轻松拿名校 offer”？——这是很多家长心里的美好想象，可现实往往完全不是这么回事。 这一期，我们拆开了国际教育的真相： 学费一年二三十万，补课费能再翻倍，暑假还得刷实习和夏校； 家长不只是花钱，还要操心项目管理——选校、补课、文书，每一步都得盯着跑； 而孩子呢？ 国际体系比国内更看重自驱力和自我规划，能真正“跟上节奏”的，一个班也许 不到三个人。 所以，如果把目标定成名校，国际教育不是一条轻松的捷径，而是一场漫长的马拉松：它考家长的钱包，更考家庭的心力；它能给孩子更立体的成长，但前提是全家都做好了迎接考验的准备。 如果你正打算走这条路，先听完这期节目，或许能磨平一些信息差。 【本期嘉宾】 嘉图老师：资深国际教育老师，top 985博士 小P学姐：top 2硕士，想明白了上学的意义 【主理人介绍】 贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 【时间轴】 02:04 哪些家庭会选择国际教育？ 06:45 三大体系详解：AP、A-level、IB 10:55 能否中途换体系？现实远比想象难 14:18 申请文书：所谓的“make a difference” 16:12 本质：换一种形式的八股文与科举 21:24 国际教育的成本：学费只是开始 24:18 即便一年花七八十万，也未必能进名校 26:24 家长隐形负担：接送、机构沟通、规划全覆盖 35:26 不到10%的学生能跟上节奏 40:48 名校就没有“不卷”的 44:27 学霸是怎么诞生的：自驱、动手能力与家庭支持 52:43 国际教育是一个庞大的家庭工程 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

牛市走到一半，大伙的心情可谓冰火两重天：有人抓住了热门板块，天天晒收益；有人却被“待涨股”牢牢抓住，眼睁睁看着别人赚钱，自己却原地踏步；还有不少人压根没来得及上车，满心焦虑。 普通投资者到底该怎么办？这一期，我和职业交易员吴迪聊了三个关键问题： 第一，现在的行情到底处于什么阶段？ 第二，已经建仓的人要不要调仓换股？ 第三，如果你手上没有仓位，现在该不该进？ 吴迪给出了一些让人意想不到的比喻：牛市像爱情，热恋之后必有阵痛；快钱路径依赖，可能是甜蜜的陷阱。 如果你也在犹豫“要不要追高”“要不要补仓”，这期节目可能会帮你冷静下来。 【本期嘉宾】吴迪：股指期货交易员｜14年从业 【主理人介绍】贝蒂：独立理财顾问｜10年从业 【时间轴】 01:26 市场情绪：机构偷偷赚钱，普通人犹犹豫豫 03:17 回忆六月七月：大家信心不足，只能“骗我一次” 04:11 技术面视角：调整其实早有迹象 05:39 把行情类比成爱情：热恋后必然有震荡 08:15 当前行情是不是牛市初期？ 09:34 没有蓄水池，资金只能往股市流 11:47 3000点到4000点，A股还是价值洼地吗 15:29 当前行情和过去的本质不同在哪里 16:02 技术面判断：第二轮上涨未结束 17:19 调整必然发生，只是不知道力度大小 19:43 技术指标的临界点，如何识别回调 20:49 用周线视角，避免被日线的假象迷惑 22:16 没仓位的人现在要不要进场？ 24:15 牛市是散户的最好学习机会 26:05 赚快钱可能带来的“路径依赖”陷阱 27:41 已经建仓但持有滞涨股的人该怎么办 28:45 抄大V的作业靠谱吗？ 31:09 小微盘的爆发潜力 31:31 调仓的风险：容易左右打脸 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓

上一期我们聊了“怎么看病”，这一期就顺势把话题落到——医疗保险。说实话，大部分人听到保险两个字就皱眉，觉得复杂、套路多、还常常被销售制造焦虑。 但真相是：医保再好，也有覆盖不到的地方；大病面前，你可能不仅缺钱，还缺优质的医疗资源。 这一期，我们从“医保为什么不够用”讲起，聊到了百万医疗、中高端医疗、高端医疗的区别，为什么买保险要趁早？以及医疗险和重疾险到底差在哪儿？节目里也拆解了常见的坑：等待期、健康告知、免赔额，还有为什么团体险不等于个人保障。 最后我们聊到一个残酷的现实：在中国，买保险不光是为了钱，更是为了在关键时刻，医生愿意多花点心思。 如果你还在犹豫“要不要买医疗险”，这一期可能会让你少走弯路。 【本期嘉宾】 佳璐：19年抗癌家属，健康险专家 【主理人介绍】 贝蒂 独立理财顾问｜10年从业 【时间轴】 01:28 医疗险是代理人最不愿意卖的产品，为什么还要坚持？ 03:29 要卖多少张百万医疗，才能达到最低工资？ 05:09 有医保了，为什么还要买医疗 09:44 医疗资源的获取，本质上是用钱和关系换来的 10:30 专家号黄牛价，一次高达 5000–15000 元 11:11 有钱能解决一部分，但并非所有医疗问题 14:57 重疾险的服务案例：专案经理全程陪诊 16:34 医疗险 vs 重疾险：一个填坑，一个造山 18:09 恶性肿瘤的“五年生存率”与养病的经济压力 20:07 医疗险分类 22:55 为什么保险公司会“挑客户” 24:18 防癌险的局限，以及慢病险的意义 25:31 百万医疗、中端、高端的核心差别 27:53 医疗费用影响医患关系，保险让医生也安心 29:07 为什么特需部和国际部更尽心？ 31:37 买保险的焦虑：买了却用不上怎么办 32:31 普通人挑选医疗险的配置逻辑 34:07 先保挣钱的人，再覆盖全家 35:02 医疗险重点关注：免赔额与就医范围 36:22 报销目录：98%的药不在医保里 38:16 等待期与健康告知，为什么不能隐瞒病史 40:45 为什么有时保险“拒赔” 42:45 细节决定成败：病历记录与沟通习惯 46:17 离职后团险断掉，健康告知又成拦路虎 47:33 为什么买保险要趁早 49:16 父母能不能买？年龄与续保问题 50:30 担心被拒保？“保证续保”产品能解决一部分 52:45 医疗险能买很多份吗？为什么有人会配置多份 54:12 普通医疗险 + 高端险 + 门诊险的组合 56:24 如何判断保险代理人靠不靠谱 57:30 提问清单：等待期、免赔额、除外责任 59:40 信任的稀缺：为什么很多人宁愿网上找保险顾问 【听友群】 欢迎加入听友群，一起聊聊理财和生活方式，让我们用科学的态度，一起守住自己物质和精神上的安全感↓↓↓