都不晚

这一期，纯属我俩录着录着发现自己完全不一样，干脆就聊开了。 思颖心里有一堆账户：健身一个、旅游一个、医美一个，每年像完成KPI一样往里存钱、花掉、再存。存钱这事，从小就有瘾，最快乐的事就是过年数压岁钱。至于为什么？因为爸妈花钱太猛了，觉得还是握在手里踏实。 洪姐呢，完全是另一个物种。她根本没有心理账户这个概念，想买包就集中买一阵子，想买表又集中买一阵子，买完就免疫。她说：我只要自己开心，开源比节流重要。 我们聊了1小时，发现虽然路径完全相反，但落脚点竟然是一样的——都是在为自己的安全感和情绪买单。 如果你也是个一边存钱一边花钱的矛盾体，这期可以听听。 时间轴： 00:00｜心理账户是什么？ 02:00｜两种消费模式：有账户 vs 没账户 06:00｜原生家庭如何塑造了我们的金钱观 10:00｜童年消费记忆与财商教育 15:00｜投资决策中的心理账户 22:00｜教育支出与“咀嚼式教育”的反思 28:00｜体制内外的消费观转变 33:00｜消费的自我觉察与“旁观者视角” 37:00｜因小失大：个体与机构的博弈

最近有个新闻挺热的：深圳一位陈先生，1995年买了份保险，每年交4055元，交了30年，总保费12万多，保单信息页上写：60岁后按月领50万；领了一次50万之后，保险公司说：录错了，应该是一次性给50万。陈先生起诉了保险公司，7月13日开庭，结果目前还没出。 这期我们不站队，就聊聊这件事背后，和每个人都有关的几个问题： 30年前的保单，收益到底有多高？ 12万保费换50万，复利约8.46%。当年银行5年期定存利率13%，8%不算夸张。但现在回头看，那个时代再也回不去了。 为什么现在的保险收益这么低？ 90年代高利率导致保险公司大面积亏损，监管出手，预定利率从8%一路降到现在的2%。稳健，是要付出代价的。3.5%的产品，当时看不上，现在抢不到。 香港保险6%、7%的收益是真的吗？ 是真的，但有前提：持有20年以上、分红100%实现。它的保底收益可能只有0.3%-0.5%。内地保险是“高保底低浮动”，港险是“低保底高浮动”。没有谁更好，只有谁更适合。 最后我们聊到一个共识：钱是工具，不是主人。 别让赚钱这件事，反过来绑架了你的人生。 「时间轴指引」 00:12 50万保单事件：按月领还是一次性领？ 05:01 保险合同由三部分组成，只凭信息页无法判定对错 07:32 90年代销售乱象：保险口碑是怎么被搞坏的 14:49 30年前的8.46%复利：那个时代再也回不去了 19:27 利差损是什么？为什么监管要强制降利率？ 20:33 3.5%看不上，1.75%抢不到——人性的双标 22:43 流动性差反而帮我存住了孩子的教育金 26:23 底仓资产：像大米饭一样，不惊艳但管饱 28:18 内地保险 vs 香港保险：高保底 vs 高浮动 35:32 钱是工具，不是主人——别让自己变成钱的工具

你对安宁疗护的第一印象是什么？你觉得安宁疗护离我们有多远？当家人选择姑息治疗，你真的能够给予足够的理解和尊重么？什么阶段能够进入安宁疗护？安宁疗护里面做什么，真的可以完全无痛么？医院是以病人还是家属的意志为主？关于收费，普通人可以承担么？ 提到“安宁疗护”，你脑子里是不是也有许多疑问，好像离我们很远，但也是每个人必须面对的生死问题。 这期节目，思颖和洪姐探访了泰康医院的安宁疗护，和从事安宁疗护10余年的钟老师扒开更多细节。 泰康在成都有两所医院，在天府新区的三级医院，以及在温江泰康蜀园社区的一级医院。安宁疗护是这两所医院的重要组成部分，面对主要是老年人居多的泰康蜀园，安宁疗护甚至住房紧张了。 听完这期节目，也许你对生命最后一公里，也会有不同体会，毕竟死亡也是生命的一部分 「时间轴指引」 00:13 孝道，有时候是一道枷锁 00:31病人和家属之间，隔着一道真实的痛苦鸿沟 02:09 止痛、陪伴、被看见——这才是它的核心 13:33 真实故事：用痛苦换来的时间，值得吗？ 20:15 想住进安宁病房？得先过这几关 27:47 当家属和患者“吵”起来，医院听谁的？ 34:11 住了安宁病房，一般能活多久？中位数是15天，但有意思的是：当疼痛被控制住，有人又会问——“我这病，真没救了？” 40:41 安宁疗护为什么那么难做？

今天的内容来自思颖和洪姐最近的一些客户咨询。保险咨询从业以来，客户所关心的问题，也和社会发展有密不可分的关系。 越来越多的50后、60后，开始关注资产传承。“传承”好像不是个太新的问题，只不过以前都发生在我们想象的超高净值人群中，比如《继承之战》里几千万美金起步的阶段。 但对于普通人，或者普通中产，这也是个现实问题。在资产传承，他们也有一些特殊问题，就是钱来的不容易，所以传承也越发谨慎。 比如：我的钱只想托举我的孙辈；比如：我的孩子有生活自理问题，我走以后，怎么保证他今后的生活尽可能顺利；又比如：我担心女儿以后婚姻不幸福，能不能让她有些底气。还有：我的子女就是不婚族，今后的生活怎么让我放心。 没有宏大、复杂的资产继承，只是一些现实生活中你好像觉得不能引起太大波浪的小焦虑。 但是，所有金融工具的出现，不就是解决这些平凡的小问题么。这一期，我们就从普通人入手，说一说，那些可以解决你问题的工具、成本，让我们面对未来，可以有更多选择。 「时间轴指引」 00:12 为什么50到70岁的人最近开始主动聊“身后事” 03:47 真实焦虑盘点：二代扶不起、不婚子女、自闭症孩子、再婚家庭 08:58 信托不神秘：从十字军东征讲起，普通人怎么上车 18:34 保险金信托：年交两万多，杠杆百万保额，先搭毛坯房再精装修 24:52 张兰的信托为什么被击穿？隔离作用到底靠不靠谱 35:54 谁适合做：二婚、隔代传承、防挥霍防网贷，以及配偶签字的坑