今日金融科技动向 - 节目列表

行业动态 1、义乌小商AI名片 2、央行甘肃分行推动金融机构从告知成本向优化成本转变 3、银联智能体支付开放协议APOP框架 4、2026春季新发大模型适合的金融场景 行业动态 1、义乌小商AI名片 亮点：包含数字人技术、店铺导航和常规电子名片功能 点评：想起来前几天在朋友圈刷到的新闻链接，点进去是客户经理名片+一列新闻。 2、央行甘肃分行推动金融机构从告知成本向优化成本转变 亮点：甘肃银行通过贷款明白纸梳理企业成本时发现更优的融资方案。 3、银联智能体支付开放协议APOP框架 亮点：包含智能体身份管理、用户身份管理、意图管理、支付授权管理；可以让银行、商户、智能体厂商接入。 4、2026春季新发大模型适合的金融场景 亮点：最近比较火的开源的是DeepSeekV4，支持1m上下文。其余对比都在下图了

政策关注 1、国债期货交易允许合格境外投资者参与 2、金融产品网络营销管理办法 3、碳达峰碳中和综合评价考核办法 行业动态 4、平安产险风控解决方案 指标波动 5、4月份开展4000亿元MLF操作 政策关注 1、国债期货交易允许合格境外投资者参与 点评：投资者以前就可以购买国债，目前允许购买期货，增加了风险对冲功能。有承接此类业务的银行等也要改造下 2、金融产品网络营销管理办法 亮点：（1）办法2026年9月30日起实施（2）主要针对金融产品营销，不允许金融机构和三方平台开展非法金融活动营销；三方平台仅能展示金融产品，转接渠道必须直连金融机构自营平台；非金融机构从业人员不能营销金融产品；贷款产品不能用低门槛等话术，支付机构的收银台支付工具与贷款产品必须间隔展示。 3、碳达峰碳中和综合评价考核办法 亮点：将碳排放考核纳入地方考核指标内；具体指标如下图。 点评：银行可以参考的指标包含：碳排放总量、碳排放强度降低、煤炭消费总量、石油消费总量、非化石能源消费占比、单位生产总值能耗消费降低、新增电量中新增清洁能源电量占比、森林蓄积量 行业动态 4、平安产险风控解决方案 亮点：这是一个完整的的保险流程，包含保险保前、保中、保后流程，数据流转、同行输出策略，具体见下图。其中理赔卷宗利用知识工程抽取赔案数据信息，在发生新案件时可查找相似案件。 点评：也可以做个贷款卷宗 指标波动 5、4月份开展4000亿元MLF操作 亮点：本月MLF到期6000亿元，回笼资金2000亿元，买断式逆回购回笼资金4000亿元，共回笼资金6000亿元。专家解读为央行削峰填谷调节，引导市场利率回归政策利率而非收紧政策。 点评：这还是近年第一次缩量操作诶，不能是拐点吗 欢迎加入群聊，每日阅读最新动向

行业动态 1、银行业首个行业级数据分级分类大模型 2、苏商银行识别欺诈图片并预防 3、银行内部生态协同策略 行业动态 1、银行业首个行业级数据分级分类大模型 亮点：由央行组织各大行共建，供给中小金融机构使用；可本地部署、调用在线MaaS服务；措施包含协议约束、合规审查、数据脱敏、专家标注、权限管控等。 点评：网上目前没有公布这个模型具体能分为哪些类，如何进行分类。根据目前市面上的其他分类模型推测：流程大致是模型学习了金融业数据分类规章和大行的分类策略，并进行过训练。部署后可以给每个数据表字段从敏感度等角度打标分类，分类完可以业务专家复核调整部分标签，模型根据调整结果修正逻辑。 2、苏商银行识别欺诈图片并预防 亮点：（1）把图片抽取为特征向量并对比不同图片之间的相似度（2）把相似度高的图片放一起分析团伙作案的手法（3）将欺诈图片的特征作为风控规则，在遇到时及时拦截高危操作。 3、银行内部生态协同策略 亮点：（1）对内推行跨部门OKR制度、摩根大通的内部联营体模式（启动前参与双方计算好投入、收益分配情况）（2）对客打造企业级一站式服务平台、企业级数据中台、唯一的企业级客户全景视图 点评：这让我想到了和装修公司对接时，一个项目经理+设计、销售、水电工等的组合。之前一直想的策略都是一个客户经理懂所有综合金融，但其实好像也不需要要求那么高，更应该是聚合专长的模式。如在对客时，可以搞一个主对接和若干专业协助。如果客户量不断碰撞，也可以给每个专业辅助搞个智能体分身回答常见问题 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、关于更高水平更高质量做好节能降碳工作 2、融资租赁适配企业状况和信用评估机制 3、银行向公用大模型投喂语料的GEO策略 行业动态 1、关于更高水平更高质量做好节能降碳工作 亮点：推进企业进行节能降碳、研发节能降碳设备，研究设立国家低碳转型基金 2、融资租赁适配企业状况和信用评估机制 亮点：（1）直接租赁：适合有新增设备需求但无法一次性大额投入的企业（2）售后回租：适合拥有大量优质设备但面临现金流紧张、融资渠道有限等问题（3）联合租赁：适合有大型设备、重大项目，单家融资租赁企业资金有限、风险集中的（4）信用评估机制：覆盖准入、存续、退出全周期，分析企业经营状况等信息，动态评估还款能力 点评：这个信用评估听起来有点像银行信贷呀，可以包装一下输出给融资租赁企业 3、银行向公用大模型投喂语料的GEO策略 亮点：GEO是生成式引擎优化,取代传统的搜索引擎优化SEO（1）与主流AI厂商建立白名单互信机制，允许用户咨询金融问题时，AI优先引用官方解读（2）垂直类金融智能体减少幻觉并触达各个终端（3）进行公域AI大模型引流到私域沉淀的高效衔接（4）捕捉各AI大模型在生成自己银行产品内容时是否存在偏差并公开纠正。 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、中国银行来华通 2、Meow允许AI代理开设银行账户和发行卡片 3、Starburst人工智能数据助手 行业动态 1、中国银行来华通 亮点：支持八种语言，集SIM卡办理、吃、住、行、游、购、医为一体 2、Meow允许AI代理开设银行账户和发行卡片 亮点：推出面向AI代理的银行平台，允许AI代理自主开户、发卡、支付 点评：不知道国内啥时候允许非真人开户 3、Starburst人工智能数据助手 亮点：这是一款智能问数助手，采用推理-行动-观察框架，支持基于角色的输出。为数据从业者提供详细的解释，商业领袖提供简洁的摘要。 墨浅小课堂：推理-行动-观察框架思考和行动不断交替的过程。先思考怎么做，做得过程中发现缺失时，再想办法补充，然后继续思考怎么做，然后做

行业动态 1、内蒙古农商银行最优资金需求测算 2、农行与邮储OpenClaw应用 3、Spektr人工智能合规平台 行业动态 1、内蒙古农商银行最优资金需求测算 亮点：结合种植户去年产出数据和周边种植户投入产出比，为其测算最优资金需求，减少额外贷款。 点评：这个功能很棒诶，想客户所想避免其贷款多了多还利息，贷款少了资金不够 2、农行与邮储OpenClaw应用 亮点：（1）农行的龙虾帮助客户经理自动加工绿色项目数据、交叉验证多维信息和智能生成尽调报告（2）邮储的可以进行情报监测、风险预警和技术洞察，把握市场动态 点评：看起来邮储的做得相对保守，听起来像个每日新闻分析 3、Spektr人工智能合规平台 亮点：（1）结构：提供多个预设智能体并允许按需增加，增加时根据用户输入的自然语言转换为智能体工作流。然后可以运行预设的流程，或者根据流程模板设计新的流程。（2）预设智能体：企业准入核查、监控客户公司行业动态变化和监管政策更新、企业个人隐藏关联关系识别、水电费及身份证提取地址信息、经营许可证核查、其他文件提取与审查、资金来源合法性分析、警报是否误报分析、企业网站合法性分析（3）工作流：企业客户准入流程、个人客户准入流程、存量客户监控、客户评分动态计算、人在环路、集成外部信息的信用评分、获取外部信息、问卷调查并解析回复内容、触发式规则编排。 点评：可以把他和信贷客户准入到贷后监控的智能体对比分析 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、厦门发债明白纸 2、Wealth.com智能财富管理 行业动态 1、厦门发债明白纸 亮点：详细列明企业发债融资的各项支出，清晰比较发债和贷款的综合成本差异、资金用途优劣。 点评：这融资明白纸是玩的越来越花了 2、Wealth.com智能财富管理 亮点： Ester Intelligence是其专有AI引擎，主要功能为帮助顾问完成遗产和税务规划（遗嘱等文档解析与合规审查、律师级遗嘱等生成和家庭资产结构刻画、税务规划、顾问ppt等报告生成） 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、中小商业银行短视频营销策略 2、中国进出口银行推出人民币外汇掉期+卖出看涨期权 行业动态 1、中小商业银行短视频营销策略 亮点：（1）方言版短视频；（2）为本地小微企业免费拍摄宣传片，记录企业经营故事、产品特色并嵌入金融产品；场景化宣传比如养宠物和理财挂钩、装修如何贷款划算；构建总行—支行—员工三级联动生态，各自实现品牌背书、本地渗透、情感连接；在视频、直播中嵌入业务预约入口 2、中国进出口银行推出人民币外汇掉期+卖出看涨期权 墨浅小课堂：外汇掉期是先把外币卖给银行，未来再赎回来；卖出看涨期权是买方付给卖方期权费，约定未来按约定价格买走货物，如果期权涨价买方可以按原有金额买走；期权不涨价或者跌了，买方放弃购买。卖方永远获得一笔约定价格资金+期权费。两者组合就是企业先把外币给银行获得人民币，未来涨了企业收回定额人民币+期权费，跌了收回美元+期权费 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、关于调整银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知 2、关于推进行业高质量数据集建设行动的实施方案（征求意见稿） 行业动态 1、关于调整银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知 亮点：（0）计算公式为境外贷款余额上限＝境内银行一级资本净额（外国银行境内分行按营运资金计）×境外贷款杠杆率×宏观审慎调节参数（1）提升贷款余额上限：境内外资银行杠杆率从 0.5 上调至 1.5；进出口银行从 3 上调至 3.5；境外贷款余额的最低“安全垫”由 20亿元 大幅提升至 100亿元。 （2）间接方式贷款管理要求，从要求境外银行参照境内规定办理，调整为可由境外银行依据其所在地的法律法规办理 2、关于推进行业高质量数据集建设行动的实施方案（征求意见稿） 亮点：（1）数据资产的计量单位确定为词元（2）培育数据标注企业 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、微信、支付宝等密集发布支付集成skill 2、Digit储蓄助手 3、AI理财规划师Hiro Finance 4、平安人寿北斗ChatBI智能决策平台 行业动态 1、微信、支付宝等密集发布支付集成skill 亮点：解决AI写代码商户多，但小商家调用支付接口困难的问题。 点评：和d老师讨论了很久也没辩论明白银行做的切入点在哪。准备放弃时又看了一眼原文。小商家调用支付接口，这不就类似于银行目前收单平台的阉割版，入口端由商家做，然后提供商家支付套件。支付后提供资金链归集、洞察分析等金融服务。 2、Digit储蓄助手 亮点：利用算法分析用户的支出和收入模式，并自动将资金转入储蓄账户。 3、AI理财规划师Hiro Finance 亮点：通过简单与用户简单对话，制定财务计划。然后模拟不同场景对净资产和财务自由时间表的影响。如“如果收入降低1万元怎么办” 4、平安人寿北斗ChatBI智能决策平台 亮点：（1）功能：支持自然语言问数和智能可视化分析（2）架构：规划Agent+执行Agent联动，并搭载垂域知识库，汇聚业务口语、指标口径等，具体如下图

一天的培训结束啦，晚上溜达完以后，把今天的动向观察写一下。不知道有没有小伙伴对培训内容感兴趣的，或许也可以分享一下。比如今天主要是人机协作分工、客户圈层分类、大模型种类科普、大模型风险和防范措施之类。 政策关注 1、开展中小企业人才服务专项行动的金融机遇 行业动态 2、韶山农商银行风电产业链还款方案 3、金蝶智能合同付款审核 政策关注 1、开展中小企业人才服务专项行动的金融机遇 亮点：企业引进人才时的资金需求和技能人才的消费等贷款 行业动态 2、韶山农商银行风电产业链还款方案 亮点：还款方案模式为按月付息、到期还本+产能达标弹性调整 3、金蝶智能合同付款审核 亮点：（1）自然语言搜索单据：如搜索差旅报销单，报销金额大于2万的凭证（2）合同付款审批：AI预审以规则审核+大数据分析+附件审核为输入要素去分析解释，规则审核可以查看未通过规则；附件审核可以查看附件总结内容并溯源；问答助手可以基于上述内容进行对话类问答

行业动态 1、新市民技能贷 2、硬科技企业长期价值评估 3、南洋商业银行智能体开发创新方法 行业动态 1、新市民技能贷 亮点：（1）授信模型评估职业技能等级证书、平台服务评分、客户复购率、社保。目前有外卖骑手贷、零工贷、美德信用贷等。（2）目前部分银行有零星试点，下一步关键是政府等统一归集碎片数据刻画新市民画像。 2、硬科技企业长期价值评估 亮点：技术壁垒（专利授权收入占比、客户验证周期短于18个月）、市场空间（细分赛道复合增速大于20%）、转化效率（毛利率持续高于行业均值10个百分点以上） 3、南洋商业银行智能体开发创新方法 亮点：（1）并联代替串联、同步改为异步（2）通过意图识别匹配具体智能体（3）记录员：记录智能体群的每一步，中断后从断点继续执行（4）提示词更精准，限定大模型输出范围减少生成耗时（5）使用Agentic RAG和GraphRAG知识库技术增加知识匹配精准度（6）规避数据风险：将结构化文本脱敏后作为输入给大模型，然后在输出时根据脱敏规则还原回去 墨浅小课堂：普通rag是问答时可以召回一次内容拼接到答案中；Agentic RAG是判断先由智能体判断需不需要查，需要查的时候可以反复查询多次，待知识足够再输出答案；GraphRAG是将知识构建为知识图谱进行搜索