今日金融科技动向 - 节目列表

1、明年人行仍为支持性的货币政策立场和政策取向、加大逆周期调节、降低融资成本等。 2、因移动支付体系提高了个人活期的流动性等，M1口径增加个人活期存款和非银行支付机构客户备付金。(可对照6月17号的业内预期，与11月12号、13号的央行报告来看。) 3、中信银行养老含：（1）出版国内首本小说体养老金融科普读本（哈哈哈，有点癫）（2）手机银行上线养老地图板块，可查看周边养老机构、老年大学、医疗机构等（3）养老账本中上线医疗健康板块。 4、《关于开展供应链票据资产证券化创新试点的通知》，作用：将未贴现的供应链票据打包，进行资产证券化业务。主要针对中小微企业，证券化流程有一点简化。 5、中华财险汕尾分公司建立智慧蚝场风险监测系统，利用区块链为每一只参保生蚝生成专属溯源码，实现生蚝生产到销售的全生命周期管理，并为其融资增信，实现“保险+融资+海洋”模式。我以为只有大的动物才好管理，这么小的生蚝竟然也可以。 6、园区金融：基于园区内生活场景、产业情况为其搭建服务系统，以高频的非金融场景运营带动低频金融服务落地。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、市场利率定价自律机制发布《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的自律倡议》：原企业与银行签署协议，约定在一段时间内的固定存款利率。现改为在协议期间，银行存款利率波动时，企业再存入存款利率要跟随波动，或者终止协议。《关于优化非银同业存款利率自律管理的自律倡议》指出同业存款要纳入行业自律，避免存款利率下调后，同业利率依然很高的现象。 2、专家认为金融业未来发展方向：算法引导信贷资源配置；信贷市场从完全竞争走向垄断；平台经济、各类场景和生态圈被应用，超大型金融生态圈为常态；国家运营数据。数据这个已经有很多文件了，什么数据局、公共数据授权；生态圈的话感觉目前是百花齐放，新闻都还在不断推，谁做了什么生态圈，这说明还处于不断探索期； 3、金融机构考察转型融资企业：企业有显著的减排效益、企业减排技术路径与行业长期路径一致且略领先于行业步调。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、兴业首席经济学家鲁政委认为我国银行2025年的最重要机遇来源于公共数据资源开发，一方面利用数据产品获取新客群，另一方面依托自身架构加入数据要素市场建设。我也是这么想的欸，和大佬的思想碰撞到了，开心。我在公共数据那个文件提出后，甚至还写了小一千的文章，就是杂志投稿字数要求太高了，我还没写到那么多，QAQ 2、工商银行个人碳账户，一方面核算用户在手银的碳减排行转为碳能量，覆盖缴费、消费、就医、快递等生活场景的无纸化低碳行为，可兑换权益。另一方面，封装api输出给互联网企业，采集工行外低碳行为转化为行内碳能量。(感觉本质就类似蚂蚁森林。什么时候才能当真金白银用呢，毕竟这碳配额是可以卖的) 3、AI辅助退休财务决策，大多数人不希望做出重要的长期决策。雇主可利用AI为员工提供培训，AI还能向得不到这种服务的提供建议。对客理财软件的延申功能，分析现在的资金流及养老保险等数据，预测几十年后在通胀的情况下保持目前消费的资金缺口及建议。数据可来源于公共数据的开放，本来想写全国小微资金流信用平台，后来发现那个是企业的。粗糙版的化，就是用户输入每月开支等数字给他测算一下。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、《有效降低全社会物流成本行动方案》，包含促进铁路货运向铁路物流转型；发展大型公路货运公司；整合物流与信息流、资金流数据作为公共数据资源进行市场化流通；支持大型制造业与物流企业共同合作建设、优化物流设施；鼓励银行对重点领域大宗商品开展供应链金融；推动铁路国际联运单物权化；支持平台经济、低空经济、无人驾驶结合的新物流模式；构建物流碳排放计算公共服务平台；投资政策支持铁路货运、内河水运、物流枢纽等基础设施建设，重点支持大宗商品物流、冷链物流、铁路物流、农村物流等领域和中西部地区设施。ps：铁路物流是产品从包装到交付的整个生命周期，铁路货运是铁路物流的一个环节；铁路运单物权化10月17号的例子里有写；平台经济就比如淘宝。 2、《推动数字金融高质量发展行动方案》，包含如：加快重点领域专利布局，提升核心系统自主可控能力，建设证券期货业数字化公共服务平台；数据治理、数据可视化、风控等运用；金融机构提升政务管理水平，比如抵押办理；RPA机器人、数据多跑路等流程自动化替代高强度人工；对科技企业用好创新积分等技术流数据刻画画像进行风控，对绿色企业用好碳排放和ESG定量分析；对普惠小微企业用好信易贷、脱核链贷、建设乡村一体化平台、活体等押品数字化监控；对养老企业开发纯信用信贷；金融机构搭建场景化一站式金融平台，促进小金融机构、中小企业、航运、跨境数字化转型，比如景区系统；融资信用平台按公益性原则对金融机构提供数据，促进客户识别、信贷审批、风险等数据在机构间安全流通；有条件金融机构增设绿色数据中心；保护数据安全，做好数字监管。这就像一份详尽的游戏攻略。 3、建行发放咸宁首笔，脱核链贷。利用：华生机电与核心企业间的物流、资金流等信息测额；优点：核心企业不兜底、无需担保；与独立信贷区别：数据仍来源于供应链，仍监控供应链间指标。 4、银行支持外贸企业：支持探索RCEP、一带一路、APEC等新兴市场的企业；撮合企业与境外物流和海外仓；根据跨境企业类型推荐产品，比如小额高频的、季节性的农产品、绿色低碳的；海关等特色化数据风控；汇率管理自动匹配，如出口业务占比大、周期长的用远期结售汇，业务多元、汇率波动承受能力强的用外汇期权。这个根据类型匹配产品和国结目前的产品划分倒是不一样 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、沪保批次贷：企业在上海单一窗口办理业务时，自动调用银行接口主动授信；企业使用授信办理贷款后或前，可向中信保申领保单，享受其对银行贷款的增信和贴息政策。这相当于降低了客户旅程的摩擦和断点及引入开放银行理念。看到基于外贸评价、信保评价、信用评价时，我本来以为是跑出来客群模型、主动授信，就类似日常收到的个人授信营销短信，也可也作为一种方式。 2、农行重庆分行全线上纯信用农户贷款，惠农网贷（信易e贷）：引入种植险信息、涉农补贴、土地确权（农地）、土地办件信息（农房），采用收入法进行建模授信。每次看到信用贷，我就觉得有卡点，可是一直想不明白。结合评级、授信想了很久。我们现在信用贷款五花八门，单纯的信用等级已经无法满足信用贷款的需要。所以出现了各种建模授信。但是评级和授信都不是针对单笔的，为了避免重复测算以及较晚校验拦截，这个玩意应该前置到评级环节，总体算出可用信用上限额度。或者我还有一个主意，既然是针对单产品的特殊信用授信，那就在授信针对不同产品切分时，有个按钮可以精细化测算产品信用授信敞口，注意这个敞口是低风险的，有别于常规敞口。然后还有个汇总校验避免多产品重复使用同一测算授信物，如土地办件信息在所有产品内最高信用授信额度。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、《巴黎协定》第六条第四款，正式启动全球碳市场，碳排放多的国家可向碳排放较少的国家购买减排项目的信用额度——碳信用。一方面促进全球减排、一方面扶持贫穷国家。 2、粮食节约和反食品浪费行动方案：源头，收割存储运输加工环节提高技术，减少损失；食用环节提升意识、引导节约（环保虚拟账户、节约积分、签订反浪费条例等）；监督环节，统计浪费进行治理。想和什么串起来，但一时又想不到串到哪里，先记录一下吧。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、中信碳资产管理公司在碳交易等多方面创市场第一。其次，浙江安吉、丽水等地以合作社集中运营多竹林产生碳汇，通过两山银行交易给购碳企业实现零碳会议等。算是个人卖碳汇的一种方式，不过文中也写和鼓励纳入碳排放权交易市场的重点排放单位购买贫困地区林业碳汇有关 2、AI工具可能对谷歌学术产生威胁：如Consensus利用LMM和向量搜索，提取Semantic Scholar论文（Semantic Scholar收录了超2亿篇出版物），按照一定模板对查找的论文进行展示、并可对论文进行AI问答（如Emergent Mind，顶部展示论文pdf链接、下面是概述、关键贡献、实验过程等。（如果说工业革命是对人劳作过程的抽象，那垂直大模型应用就是对人思维路径的抽象）谷歌学术创建之初也是利用爬虫抓取学术资料，上线后逐渐解决版权问题、收录学术文献，并推出附加功能。(感觉大家都是靠白嫖其他资源起家呀。) 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、印发《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》，含扩大出口信用保险覆盖面、鼓励加大外贸企业融资支持力度、扩大特色农产品出口、支持有条件地方建设跨境电商服务平台为企业提高海外法务及税务资源对接等。（就像10月18号文里写的中国信保的资信检测和10月21号里的域外金融法律实务公益服务平台） 2、未来数据登记体系预测：数据资产、产权登记、数据知识产权登记、要素登记等并行发展 3、CFCA《2024中国数字银行调查报告》表明，零售用户关注安全性、操作便捷和便民性；客户小额用手机银行、大额用网银，手机银行用于查询账户、生活缴费等，微信小程序用于积分互动及裂变分享；(所以，我认为10月16号写的那个订阅取消服务就很适合放进手机银行，而且数据共享的时代以来，天时已到)；企业用户则手机银行用于便捷操作，企业网银用于日常办公；关注价优、安全易用等。AI赋能、沉浸式、体验式引导，客户细分、个性化界面是未来手机银行趋势。(已目前的眼光来看，CCFA的报告做的还蛮好的) 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、未来乡村主流产业：现代种养业、乡村特色产业、农田加工流通、休闲旅游、乡村服务、信息产业。 2、量子计算对金融安全威胁：破坏现有加密算法、收集现在信息等未来量子计算成熟后破解。(竟然还可以这样玩) 3、金融支持民营经济：宏观三多（企业A、B等轮次融资均有资本支持；银行、证券、保险协作；国外资金支持）、微观三创（信贷产品量体裁衣、政府社会创业担保基金、大数据分析防控风险）、趋势两化（银行内部数据资产化、利用AI等为全业务流程提效）。(要说这些点没有提及过吧，之前也有，但是说提及过，好像又没有这么完善。防控风险之所以可以支持民营是因为：他降低了风控成本。银行具有低风险偏好，普惠金融的不可能三角是提高可得性、控制风险和降低利率。本来为了提高可得性，银行要做大量调研去控制风险，利率就水涨船高。但是，通过技术风控边际成本降低，对利率的影响就会减小。) 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、“两新”方面下一步将评估现状延续好的经验、加大力度和范围，等履行相关程序后发布；民企方面将更大力度支持参与国家重大项目建设、完善融资支持等。从发布会的用词变化可以看出，变更的政策越来越近了 2、医保与商业保险数据共享释放积极信号。当前保险业已建议商业健康保险信息平台，全行业实现保险、医疗、社保、税务方面数据互通。虽然共通我的数据会无处遁形，但是也比现在给个入险前问卷让填，填不对事后才找问题好。 3、按客户对营销活动反映分为产品的忠实拥有者（营销与否都购买）、营销敏感客群（当且仅当营销时购买）、营销顽固客群（营销与否都不购买）、待评估营销客群（营销反而不购买）。增益模型（Uplift模型）是在机器学习对客户特征进行建模的基础上，区分敏感客户和忠实拥有者。这不就是大数据杀熟？ 4、标品信托成为信托公司主营业务之一(标品信托是投资后打给国家交易所，如股票、债券等。非标品是打给个人，如某企业账户) 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、可持续金融国际平台发布《多边可持续金融共同分类目录》，基于CGT及各国国情编制。专家认为可以一定程度上增加国家间绿标一致化、互操性。但目前重点是提高各国间标准互操性，而不是统一标准。目前漏洞是各国标准不一致可能会出现投资者套利或投资流向宽松国家。 2、原木期货和期权开始上市交易。 3、美国对中国的制裁导致其境内如通用汽车等产生发展迟滞等影响。因为制裁包含如消费者购买的电动车含有中国等生产的电池将不能享受税收抵免等政策。有趣的多米诺骨牌 4、南京银行网络货运创新：通过接口形式与网络货运企业系统对接，针对货运流程及数据打造运费结算体系实现自动账务清分，并提供融资业务，如货主运费垫资代发、消费信贷。（网络货运结构、运费体系见下图） 5、Plaid，商业核心是api支付接口，作为金融科技公司与银行机构间的桥梁。并基于此衍生出了反欺诈与合规、个人财务管理洞察、信用评估、开放金融功能。昨天第一遍看感觉国内这个很多，诸如支付宝、微信，只是和plaid的起家切入点不同。但是今天又堵了南京银行网络货运创新的文章。看来api场景化定制还是大有可为的。 6、ChatGPT爆火的一个原因：除了公认技术成熟度高外，还利用聊天的方式拉近了心理距离，推动对大模型思维方式转变。就如UTAUT框架——表现预期（新技术对自己的有用程度）、努力预期（用户上手难易）、社会影响（周围人态度）和支持条件（有客服等解惑）。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、浙商银行货代通：提供海运费结算，并基于结算背景为货运平台企业及上下游客户提供融资。也许运费结算和货运融资大家都有，但这里面的亮点在于客户旅程丝滑连接与运费数据的洞察。 2、亚太会议内容含加强合作领域含人工智能、量子信息、生命健康等，推动数字化绿色化协同，将发布《全球数据跨境流动合作倡议》。 3、金监局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》，允许其开展相关咨询服务，拓宽收购不良资产范围，含金融机构持有的重组资产、信用减值资产，非金融机构不良资产等。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。