今日金融科技动向 - 节目列表

1、气候变化引发的金融危机——绿天鹅，比黑天鹅更严重。气象局5月发布了气象数据要素实施方案，8月印发了金融气象科技创新方案。国家有关团队将提供金融风险管控和气象敏感型行业风险管理的实用工具，如中国金融气象指数与服务平台。点进去看了一下，都是指数，银行使用感觉需要加工一下，然后判断农作物收成之类？ 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、《推动服务贸易意见》含：全面实施跨境服务贸易负面清单（这个是3月份发布，4月开始执行，现在也许是全面铺开？）；探索基于企业信用分级外汇管理、支持开展人民币跨境贸易融资和再融资；探索知识产权证券化、科技保险推动科技成果转化（科技保险的作用在于风险补偿或者联动融资时增信）、鼓励知识产权和预期收益权质押(又见到预期收益权了)；实施服务贸易全球合作伙伴网络计划(出海时，可以看看国家的伙伴网络)；支持有条件地区建立服务贸易国际合作园区、经济圈建立区域性服务贸易发展公共平台（新的园区，新的贷款~）。 2、浦发科技企业生命周期金融：浦创贷（企业成立满6个月，线上申请、自动审批、看人才和团队及未来）、浦投贷（已引入股权投资的、投贷联动）、浦新贷（获得政府科技资质的企业、基于创新能力和经营状况）、浦科并购贷和浦研贷（增加研发、并购充足等中长期资金需求） 3、识别成长性科技企业策略：1）清原农冠获贷：了解企业情况、企业行业内横向对比、企业上下游产业链分析地位、咨询行业专家企业关键技术和产品、2）其余策略：授信专属团队深耕区域布局、国家名单初筛、初审问卷、“科技五力模型”风评体系、企业多年无成长性退出(这企业也要非升即走呀)、借助创新积分。可以抽象专家知识沉淀科技模型，自动化识别 4、青岛创新投保贷：政府搭建政策平台，提供财政贴息；企业贷款；投资机构前期不投钱，仅对银行做出信贷代偿保证以认购股权(用信用代替人民币获得股权，还是第一次见这种模式)。 5、光大银行半年报信贷借鉴：（1）借助托管平台，建立“同业生态圈”昨天看的邮储是建的资金交易圈，光大是托管（2）促进含安居通、灵工通等场景化应用输出，打造以本行为“主账户、主结算、主交易”的场景金融新业态 （3）数字化转型，内外部数据融合（内部数据打通、外部生态建设、流量连接）、系统重构、线上化、智能化 （4）建立企业数据资产估值模型，并持续研究他们半年报里，数据感觉是作为亮点突出的。 6、光大银行贵数贷：（1）贷款主体在数交所获得数据商凭证（2）数据产品在数交所挂牌获得数据要素凭证（3）数据产品进行合规及价值评估并发报告给银行（4）银行核验结果并内部评估资产价值后授信。评估参考数据质量、供需情况、资产历史收益、数据是否稀缺。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、邮储半年报借鉴：（1）资产负债“量价险”均衡（即业务规模、价格水平、风险控制三角稳定）（2）构建I-Super数字金融指数，量化数字化转型（即基础建设、经营管理、服务运营、产品业务、生态场景）（3）碳核算完成5552户企业（这个数字乍一听，也不是很高，和其他数字相比。不过这也侧面反应，碳核算在此行中也算新业务，刚起步，还不算白热化。话说，前天还看到了浙里办推出的个人碳账户-碳普惠，看起来不难，但感觉好迅速。）（4）“看未来”评价模型，基于科技企业特点定制评级模型，评估创新能力和发展前景简单一点想，比如指标库里有100个指标，然后针对单个企业挑选不少于20个指标跑评级模型。8.21时，也有看到农业的未来收益权质押（5）“邮你同赢“同业生态圈，同业间票据、债券等流转。这个感觉顶多是加入，不是所有银行都可以模仿的。不过细分的同业圈，肯定还有机会，就像之前浙商做的“临平模式” 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、美联储将在9月开始降息 2、8.29日的会议确定了全会决定的分工方案。责任人都分好了，那就要都开始了行动了~ 3、北京金融科技产业部分会员单位研制了《数字人金融应用技术指南》团体标准。可以抄作业 4、金融城乡融合六个方面含平台搭建、产品开发、场景运营、对外联结、配套建设和组织管理，农村发展要素有地理位置、气候条件、社会文化、农产品属性、人口素质等。场景+平台比如打造农业供应链，包含产前（农资供应）、产中（农产品种植/养殖）、产后（农副产品加工、交易、流通和消费）等环节，且与物流、信息流、资金流、商流信息深度融合可是这样不是变成拼多多了？。大行农业实战总结见下图： 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、抵押贷款规模在缩减、信用贷规模款在提升。其中，四大行变化较大，“法人机构”依然青睐抵押贷款。信用基于企业信息流、资金流、货物流分析。采用抵押形式获得又贷款的企业多是较难进行数字画像企业，押品风险波动大。那担保方式中的信用模式，是不是应该像抵押录入不同押品一样，也细化出不同的信用流去评价，评估出来信用值多少钱。至于抵押，反正现在讲究差异化发展。四大行少，那其余小银行就努力在这个地方发力，建模型呗。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、企业0-10阶段银行策略，建行投资流评价体系，刻画企业投资画像，撮合资本投资；而且有员工持股贷（用信贷资金筹资买股票） 2、客户角度的金融服务重要性：“金融机构提供的融资支持固然重要，但专业的金融服务更稀缺。”客户经理在任何时'秒答'问题甚至政策、业务难点细节。要给客户经理进行新的培训了呀，降低客户经理上手各种银行系统的难度，提高其贷款行业知识储备。 3、特色网点之健康网点：兴业分行与中科体检携手推出，借助体检机搭建“兴业数字健康驿站”惠民服务。全银行做太累，那就搭台借力，让专业企业唱戏。 4、金融支持长江绿色低碳发展：多角度提供绿色资金、政策支持；培育高水平碳核算第三方机构；研定航运业转型金融标准、鼓励其绿色低碳改造；建立重点行业企业和个人碳账户；劳动密集型企业向中西部腹地转移；开展生态产品预期收益权、用能权、用水权、排污权、碳排放配额抵质押融资等绿色金融业务感觉这个碳配额质押很重要诶，经常看到点到。其次看来，个人碳账户指日可待。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、大地保险农保科技，农保电子化：通过卫星遥感、无人机、图像识别、电子耳标技术，计算保额、赔付额度及风险监控，实现电子化管理。建立气象监控模型，灾前监控，灾后预警。这个放到银行押品风控监测也是极好的。 2、长尾客户无疑成为各家商业银行激烈竞争的新领地，可以参考目前头部民营银行的办法，比如网商银行一个客户两块多。维护策略：通过第三方信息、行内数据完善客户画像，根据画像推荐产品；在银行资产总值不同的推荐不同的产品；依据成长链金融在初长期、成长期超额授信，等事业期偿还，衰退期只适度融资授信；年轻客户提供高风险高回报产品、年长客户提供安全产品；提供金融辅导；公域渠道宣发，打造个性化品牌；私域渠道增加场景化服务感觉银行和互联网调了个头诶，银行开始强调争夺c端市场，互联网开始强调争夺b端市场。其实助学贷和房贷已经算超额授信的了吧。这里的个性化品牌感觉是要把银行拟人，想到了在小红书看到的阿瓷的小短文，(*^▽^*) 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、金监局发布金融租赁公司业务发展鼓励清单、负面清单和项目公司业务正面清单，且于印发日-8月16日施行。同时，小额贷款公司也有新的监督管理办法在征求意见。 2、证监会同意上期所铅、镍、锡和氧化铝期权注册，其上市可以丰富相关企业的套期保值工具及策略。那这几个产品银行也可以考虑期权抵押？这样抵质押物风险小。期权-买方期权是在看涨时，支付固定权利金，约定在某日以约定价格买入实物，如果到期实物降价可以选择不买，但权利金不退。卖方期权则是在看跌时，由卖方支出固定权利金，约定卖出。 3、平安，保险+居家养老服务模式，从提供单一保险产品到同步供给覆盖全生命周期的健康养老服务。每个行业都想搞养老全链条诶。不过，其实他们在主营业务上也不互斥。是不是应该来一个专业的第三方公司搞全链条，然后把他们都串起来呢？ 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、Strory公司利用区块链合约，让知识产权所有者将他们知识产权存储并在平台，并将使用条款嵌入智能合同，以防止AI窃取版权。虽然这如果成功会给需要大量数据训练的AI公司带来负担，但是对知识创作者来说，可太好了 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、市场准入变化：所有市场准入制度纳入全国统一市场准入负面清单统一管理、准入门槛内外资同步适用；放宽教育、卫生、体育等准入限制；试点放宽新质生产力行业。 2、建行广东分行赴广西调研为某企业总公司及异地子公司授信，解决异地子公司想从银行融资，总部须获得当地银行集团综合授信问题。可以借力这个局限性，异地贷款 3、养老金融：（1）打造一站式生态：金融+非金融服务结合，医养和财富积累结合。以客户旅程为线，打造养老院升级版（2）堵点：项目周期长、盈利性不搞、抵押物有限、朝阳上升阶段。解决办法：一个是政府带头撬动混合融资，另一个是养老社区会员授信反推扩大项目授信。整村授信的作用是解决单个村民押品不足的问题。但是，老年人恰恰相反。需要高端养老的反而是财富较高的。所以可以，以个体的授信去带动整个项目的授信。 4、移动营销：地图查新企业、营销策略推荐、产品展示和业务指导。内置行内外数据。拓客版高德，再搞个语音。进入某个区域，就提醒客户经理，您进入xx区域，触发xx商机。好像天涯明月刀的奇遇任务，哈哈~ 5、工银兴农通体系和养老金融（1）兴农通——三资平台：政府端提供数字乡村、政务公开、党建等；企业端提供贷款、伙伴撮合、经营等；个人提供村内活动、金融、农资查询等（2）养老金融：企业端与康养旅居、居家社区等服务结合；个人端引客户进入线上养老金融社区和线下养老及网点服务；政府端打造养老金融服务综合解决方案本来昨天准备看兴农通，给忘了。今天把这两个放在一起看时发现，系统构建的本质逻辑是一样的。都是C端+B端+G端+场景+金融。刚开始看类似的觉得好厉害，但是我有一个疑惑。这里的客户旅程这么复杂，客户不会觉得混乱吗？银行不会啥都做负担过重吗？水润万物？ 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、九江农业新型经营主体未来收益权质押融资模式：政府审核资料确权并基于模型评估主体未来收益+动产融资系统登记+平台提供主体信用信息+银行签合同，未来考虑加保险、期货分担风险。第一次见，本来以为是新东西。然后搜了一下，发现是现有的。不过感觉可以升级一下。审核资料可以用AI辅助。 2、海通证券利用大模型结合投顾知识库，打造研报咨询核心观点生成、交互式研报筛选等场景。感觉核心观点由人直接编纂还是人工智能总结，应该是镰刀和收割机的区别，最终的决策权都应在人。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、中越国家银行签订合作谅解录，促进双方在本币结算、互换及跨境支付间的合作。所以其实出海的跨境支付公司，可以翻一翻这种政策，先开拓国家打好基础的市场，借力打力。 2、扩大对外开放含，全面实施跨境服务贸易负面清单，支持金融、咨询、设计、认证认可等服务国际化；全面取消制造业领域外资准入限制措施，推进电信、教育、医疗等开放。感觉这个走出去和引进来的重点领域也很妙诶。衷心希望我们的认证走出去，卷一卷国外的价格，太贵了，还要续费 3、金融行业数字化转型存在客户旅程缺失的问题。客户旅程是客户与企业互动从了解到成为忠实顾客的过程。感觉是企业在每个阶段设定下个阶段的锚点，以达到一站式服务的效果。第一个锚点一般作为广告投放在公域池。购买后引入社群增加黏性与互动，为下次购买提供基础，如下图。当然金融也可以以开放银行的形式加入其他企业客户旅程的环节中。 欢迎评论区留言，一起探讨交流