如何有效立遗嘱？和资深律师聊聊 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：蔡碧璇，广东广和律师事务所专职律师，曾任立案员、书记员、调解员和信访员，司法实践经验丰富 你有没有过特别“怕死”的瞬间？ 斯斯就因为一杯奶茶，竟动了“立遗嘱”的念头 我们从这个话题聊开后，才发现：走向“死亡”之前，还有很多事没准备好 人不在了，家人能顺利找到我所有的钱吗？ 万一失去意识，“救不救”谁说了算？ 没立遗嘱，辛苦累积的财产会被谁分走？ 为了搞懂这些关键问题，也帮大家省笔律师费~ 我们特地邀请了编辑部的老朋友——广东广和律师事务所的蔡碧璇律师，一起探讨遗产规划与继承的方方面面 蔡律这次带着满满的干货返场，不仅分享了真实案例，还手把手教我们：遗嘱怎么立才有效、除了遗嘱还有哪些安排财产的办法！ 面对人生这场必然的“离别”，希望我们都能有所准备，更好和所爱之人"说再见" 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，各种法律规定和遗嘱实操等等，都在里面 扫码回复关键词「准备」就能获取👇️ 🎧时间轴 03:35 大家在什么情况下，才想着要立遗嘱？ 06:43 热议惨案！独生子女，竟不能100%继承爸妈遗产？ 14:49 30岁写的遗嘱，50岁发财了，还算数不？ 18:44 不管立不立遗嘱，都得整理你的资产清单！ 21:58 想把财产留给“外人”？遗赠也有限制 23:55 拿笔写下来，手机录个像就能当遗嘱了？盘点6种遗嘱形式 31:31 考验人际关系的时候到了，谁来执行我的意愿？ 32:59 写遗嘱容易忽略的雷区，踩中一个可能全家闹翻 35:03 继承遗产的同时，也继承负债！小心债主找上门 37:13 转账/立遗嘱时加上这句话，能省大麻烦！ 38:47 办个继承有多崩溃？除了跑断腿，还有人把奶奶告上法庭 42:49 遗嘱不是唯一选择，利用保险、居住权…也能避免扯皮！ * 大家在什么情况下，才想着要立遗嘱？ 大多数人眼中，遗嘱最主要的作用，就是“分配财产，约束人性”，基于利益、避免纷争等考量 中华遗嘱库曾发布过白皮书数据，也反映了这个特点： * 不管立不立遗嘱，都得整理你的资产清单！ 现实中有很多案例，家人并不知道，也很难查到逝者的财产 所以，在立遗嘱之前，很有必要把资产先“清单化”，也需要先知道自己有哪些资产，如果是夫妻共同财产，配偶的部分我们没有办法处置 立遗嘱时，也要避免笼统表述，比如房产精确到房产证号/地址，银行账户需要具体账号等等 如果想快速梳理自己的资产，或者想区分哪些是我们可支配的财产 我们汇总了个人/夫妻财产负债清单，蔡律师也有帮忙把关，在深蓝保公众号回复「资产」就能获取啦 * 怎么立遗嘱？律师带你一次性走完全流程 1、遗嘱是想给谁就给谁吗？ 一般来说，遗嘱是指定给法定继承人 如果想把个人财产赠与法定继承人以外的人，可以写遗赠协议 2、遗嘱怎么做才能真实有效？ 盘点6种遗嘱形式，生效条件都不一样： 3、写遗嘱时，最容易忽略的细节 ①写遗嘱的人，不能有行为能力瑕疵 ②遗嘱“必留份” ③继承多少财产，就要继承多少负债 ④转账/立遗嘱时要写清楚仅给个人 也提醒大家，订立遗嘱需要根据个人或家庭的具体情况分析和规划 在实际案例中，如果没有公证，很可能造成继承阻碍，可以先找专业人士咨询，再做公证遗嘱，这样执行效力最强 如果有这方面的需求，或者想咨询民商事/刑事等任何法律上的问题，欢迎扫码添加蔡律师👇️ * 遗嘱不是万能的，还有其他安排财产的方法吗？ ①房产提前过户 利用民法典设立的“居住权”，产权过户给子女，赠与协议中明确子女赡养老人到百年 ②利用储蓄险，处理部分存量资产 提前指定受益人，钱给谁、给多少都明明白白，避免扯皮，也避免了很多证明材料 像增额终身寿险，不仅能锁定终身收益，长期复利增值 还有身故保障，不管被保人啥时候去世，都能赔一笔钱，确定各种情形家人能拿多少钱 ③高净值人士，一般会采用家族传承的方式 比如说设立家族信托，让财富达到最大化，并且后代可以合理地运用的财产 *本期内容仅为嘉宾个人经验分享，不构成法律及投资建议 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐： 防破产、防讨债、防败家…有钱人都这么“藏钱”？ 人死后，家人一定记得领这3笔钱，不知道就太可惜了 社保交了几十年，人突然走了，家人能拿回多少钱？ 突然不在了，家人不知道买了保险，保险公司会主动赔钱吗？ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入「听友群」，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

家庭财务规划=家庭和谐规划！这样谈钱，不伤感情还多金 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：Jeff，《截胡不截财》主播，美国Temple大学金融硕士，CFA三级金融分析师 “人人都知道暴雨可能来临，但总以为明天再修也不迟。” 每当提到家庭财务规划，我们发现很多人都会把它当成一门「重要却常被拖延」的必修课 但是实际上，家庭财务规划能为我们解决非常多现实问题：避免月光族的焦虑、应对疾病或意外的冲击、实现教育或养老等长期目标……一个好的财务规划，就像一个压舱石，能让家庭这艘小船在风雨中平稳航行，穿越过无数个周期 那我们今天，不妨借着这期节目，迈出你的家庭财务规划第一步，先从梳理资产情况开始——我们整理了一份家庭资产分析表，扫码回复关键词「全家」即可获取👇️ 🎧时间轴 2:42 任何家庭都需要财务规划，与资产多少无关 06:29 个人与家庭，做财务规划的区别是什么？ 11:59 中国人常见的规划误区：资产太单一、重房产 16:12 如何防止家道中落？先意识到自己没有足够的认知 24:15 Jeff老师的实例分享：50%防守+40%进攻+5%黄金 31:23 每个家庭中，都必须要有一个CFO的角色 38:42 不同家庭月收入分配的建议与思路 44:41 Jeff自用的资产分配体系：100减年龄法！ 46:43 子女教育，也是家庭财务规划中的重要一环 52:11 不同家庭阶段（新婚、有孩、退休）的规划重点 56:00 中产家庭的 “破产三件套” ，如何避免一夜返贫 1:00:56 资产负债表好复杂啊！到底该怎么填？ 💡 本期精华 一、家庭财务规划的核心观念 * 与金钱无关，与意识相关 无论收入高低，每个家庭（包括单身个体）都需要财务规划，核心是 “预判” 能力，提前应对风险与不确定性 * 家庭财务规划=家庭和谐规划 家庭作为 “责任共担体”，需平衡各成员需求，如子女教育、老人赡养、夫妻养老等 * 动态调整与资产分散 避免单一资产过度集中，建议采用 “核心+卫星”的策略，比如Jeff老师的资产分配比例： 1、防守型资产（50%）：固收类（存款、短债基金、年金险等），追求稳定收 2、进攻型资产（40%）：权益类（股票、基金、黄金等），承担较高波动以博取超额收益 3、流动性资产（10%）：现金或货币基金，应对紧急支出 其他的资产分配体系，如标准普尔象限也可以作为参考👇️ 二、家庭财务规划的常见误区 * 过度依赖房产 中国家庭超79.6%资产为实物资产（以住房为主），但2021年后二三四五线城市房价跌幅显著，单一房产配置风险极高 * 忽视风险对冲 中产家庭抗风险能力弱（仅能承受一次重大风险），需优先配置保险（如重疾险、寿险），避免因疾病、失业等返贫 三、实用工具与执行建议 * 家庭资产负债表 定期（每周 / 双周）更新资产类别（如股票、基金、房产）、负债（房贷、车贷）及权益（净值），确保资产比例在安全区间 * 100减年龄法则 权益类资产比例≈100 - 年龄（如 40 岁可配置 60% 股票 / 基金），随年龄增长逐步转向保守，降低波动风险 * 培养家庭CFO 利用碎片化时间学习：播客、书籍（《穷爸爸富爸爸》）、财经新闻等，从低风险理财（货币基金、短债基金）入门，逐步提升投资能力 本期相关文章推荐： 忙了一年，你知道自己有多少钱吗？10分钟快速盘点 23-45岁，该花多少钱买保险？1个方法轻松算明白 月薪1万，这样打理能存下85万！ 女生存款百万，却被DeepSeek吐槽无效存钱… 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

如果回到毕业那年，多希望有人告诉我这些 | 2025应届生急救包 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 每年到了6月，有一大批年轻人被贴上“毕业生”的标签，从学校流入社会，开启新的人生阶段，作为过来人，我们也经历过很多焦虑、迷茫，还有勒紧裤腰带过日子的窘迫 那时我们发现，其实应届生的身份，可以领到很多补贴羊毛，但是这些信息都非常分散，每个地区政策也不同，所以很多朋友都错过了这些福利 为了帮2025年的毕业生小伙伴们顺利过渡，今天我们也把这些补贴福利，都一次性整理在表格里，扫码回复关键词「应届生」就能看到19个城市的政策信息啦👇️ 🎧时间轴 4:20 面试补贴：跨城面试白捡1000元！ 6:16 人才驿站：北京免费住3个月，太香了 8:21 租房补贴：每年领1万，连续领3年 10:03 人才补贴：深圳本科落户3万，博士10万 11:35 基层就业：中小企业上班族的专属福利 12:36 技能补贴：卤大鹅、咖啡师、面点师…统统来财 14:05 灵活就业：每月领1254，国家帮你交社保 15:56 创业补贴：小老板、个体户的春天来啦 17:47 毕业赠礼①：五险一金怎么交？ 20:03 毕业赠礼②：医保怎么用，最划算？ 22:27 毕业赠礼③：如何花小钱，撬动大保障 新手社会人的必备保障：社保+百万医疗险+意外险 * 社保五险一金 之前我们出过一期节目，详细介绍了五险一金的用途和注意事项👉🏻戳这里收听 * 百万医疗险 专门解决看🏥大病、没钱治的问题，不管因为什么原因住院，只要是走医保报完后，超过1万的部分，它基本上能给你100%报销，最高报销几百万，解决刚需难题 * 意外险 人生无常，但意外“有偿”，意外险就百来块钱，小磕小碰、猫爪狗咬的情况，意外门诊住院都能报，万一真的碰上大事，还能一次性赔几十上百万，关键时刻能救命 如果不想费精力去对比找产品，我们也帮你测评筛选了市面上性价比最高的百万医疗险和意外险，在深蓝保公众号回复「金榜」领取最新榜单👇️ 本期相关文章推荐： “谁说00后整顿职场？我连社保都没整明白” 如果回到毕业前，多希望有人告诉我这些 年轻人的第一份保险怎么买？最低300块就能搞定！ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

几十块到上万块都有，医疗险到底怎么选？ | 每天听懂一点保险 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 这两年，咨询医疗险的朋友明显变多了 尤其是感受到了医保DRG的限制，不少听友有问到：能不能用医疗险，让我们获得更多更好的就医选择？ 归根结底，大家的诉求还是解决“看病贵”和“看病难”的问题 结合大家对医疗险的疑惑，我们研究了市面上所有类型的医疗险，今天就来一次性搞清楚！ ✅ 5大主流医疗险的全景图鉴 ✅ 投保攻略：那么多医疗险，究竟怎么选？ ✅ 避坑指南：90%的人容易忽略的医疗险细节 ✅ 报销技巧：有人看病不花一分钱，是怎么做到的？ 这也是【每天听懂一点保险】的第2期节目 在这个专题里，我们会从0到1科普保险，帮助想入门的小白们，绘制一张实用的保险地图 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「听懂」就能获取（往期精华也整合在这啦）👇️ 💬 想配置保险 如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高 🎧时间轴 00:38 有医保了，为什么我们还要买医疗险？ 05:55 百万医疗险：给自己撑腰，看病花钱不求人 18:29 惠民保：由政府牵头的福利医疗险，防大病的“穷鬼套餐” 21:47 防癌医疗险：终身保证续保的抗癌保障 23:43 小额医疗险：防止小病小痛变成”钱包刺客“ 26:16 中高端医疗险：想解决“看病难”，还得有医疗自由权 32:23 那么多医疗险，究竟怎么挑？ 34:32 掏了钱≠保单生效！等待期是一条“拒赔红线” 35:30 看病说过的每句话，都可能是拒赔的呈堂证供！ 37:04 医疗险怎么能报销更多钱？有哪些小技巧？ 39:22 百万医疗险升级潮来了，该换新产品吗？ * 有医保了，为什么我们还要买医疗险？ 其实医保和医疗险，他们不是非此即彼的关系 医保并不是万能的，主要有以下3大短板： ①保障范围有限 只能报销医保目录内的费用，很多治疗常用的高新技术和特效药没有纳入医保范围，动辄就要大几万，几十万 ②不能100%报销 即使在医保目录内，也只能报销50~90%左右，很多效果好，价格偏高的乙类药品、诊疗项目，还需要自己承担部分费用 ③报销有封顶线 每个城市的医保，都设有封顶线，比如超过30万就不能报销了，生大病根本不够用 医保是国家福利，能提供基础的医疗保障；而医疗险，恰恰能弥补医保的不足，让我们有面对未知风险的底气 * 百万医疗险：给自己撑腰，看病花钱不求人 百万医疗险的主要作用，就是报销看病住院治疗费用的 【百万医疗险挑选要点】 ①基础保障 住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术这4个最烧钱的保障，一个都不能少 ②续保时长 市面上一梯队的百万医疗险，都是保证续保20年打底的，甚至有些产品能做到“部分保障”保证终身续保 ③外购药保障 要看“有没有外购药保障”，受医保DRG影响，很多进口药、原研药公立医院基本很难买到，只能咱们自己花钱去院外买 ④其他保障及实用功能 质子重离子/就医绿通/住院费用垫付，这些额外的保障越多越好 如果不想费精力去对比找产品，我们也帮你测评筛选了市面上性价比最高的百万医疗险 在深蓝保公众号回复「上百万」领取最新榜单👇️ ☝🏻细节Tips：买保险，一定要做好健康告知！ 如果健康告知问到了，大多数情况下，建议优先尝试智能核保，更高效、灵活；情况复杂的，才考虑人工核保 最终的核保结论，从好到坏分别是： * 惠民保：没有健康告知，防大病的“穷鬼套餐” 惠民保是由各地政府牵头和保险公司设计的福利医疗险 部分城市的惠民保对既往症非常友好，比如广东以下城市，包括癌症在内的所有既往症能买也能赔 不过，惠民保并不保证续保！产品有可能会因为停售或者各种原因买不到 各地的惠民保都有固定的投保时间限制，有些人错过了集中投保的时间，保障就中断了 惠民保和无健告百万医疗险之间的差异： * 防癌医疗险：终身保证续保的抗癌保障 如果上了年纪，或者健康状况不好被百万医疗险拒保了，还可以试试防癌医疗险 防癌医疗险只能报销癌症相关的医疗费用，不过，癌症作为最高发也最容易复发的重疾，能保障上也很不错 挑选防癌医疗险时，要格外注意2点： ①好的防癌医疗险都能终身保证续保 ②留意有没有限制100%报销的医院，以及外购药的报销比例等等 * 小额医疗险：防止小病小痛变成“钱包刺客” 小额医疗险分为门诊险和小额住院医疗险： 小额医疗险的挑选，和百万医疗险略有不同，重点要关注： ①哪些费用能报：疾病住院/门诊，意外住院/门诊能报哪些场景？能不能报医保外的费用？ ②能报多少钱：最好没有免赔额，报销比例100% * 中高端医疗险：想解决“看病难”，还得有医疗自由权 中高端医疗险多了很多百万医疗险不能报销的项目，比如物理治疗、耐用医疗设备费等，还可以附加普通门急诊、牙科、眼科等保障 很多朋友会问：怎么用医疗险完全避开DRG的影响？ 只要和医保沾边，多多少少都会受到DRG的影响 而高端医疗险，可以报销大陆昂贵私立医院，它们基本都是医保非定点医院，完全跳出了医保框架 还有些产品能选择能报销香港、台湾知名医院、乃至国际顶级医院的版本，这些和DRG就毫无关系了 不过，大家也要注意中高端医疗险的续保条件 市面上大多数中高端医疗险都是一年期的，如果停售或者理赔过，可能就很难买到了 * 那么多医疗险，究竟怎么挑？ 先问自己3个问题，再挑选产品： ①看预算，你准备花多少钱来买医疗险？ ②看身体情况，还能买到什么保险？ ③看需求，你想要多大程度减少医保DRG的限制？ 现在医疗险更新换代很快，如果你摸不着头脑，没精力去研究 在深蓝保公众号回复「预约」，预约专业的保险规划师，帮你免费定制保险方案，协助你投保👇️ * 买完医疗险，要注意的那些事儿 1）掏了钱≠保单生效！等待期是一条“拒赔红线” 百万医疗险，一般都有30~90天的等待期，在这个期间生病，是不赔的 2）看病说过的每句话，都可能是拒赔的呈堂证供！ 不确定的症状不要瞎说，万一涉及到健康告知，或者产品的“既往症”，可能影响理赔 3）医疗险怎么能报销更多钱？有哪些小技巧？ 要点1：先报医保，再报医疗险 要点2：先报小额医疗险，再报百万医疗险 4）不注意续保，很可能保障中断！ 续保前后，特别容易发生这些影响理赔的糟心事： 【每天听懂一点保险】第一期指路👇️ EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） 本期相关文章推荐： 2025医疗险最全攻略！惠民保/免健告医疗险/百万医疗险...哪种最适合你？ 医保DRG后，挑选医疗险的逻辑彻底变了! 全网最全「健康告知」攻略！体检异常、帮家人买药…这样做不怕被拒赔 续保时生病，竟然要少赔一笔钱？百万医疗险这个条款太坑了…… 医保余额能买商业保险了！一文说清能买啥产品、怎么买 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

大胆开麦！单身、奶爸、独生女…8090的“硬核”养老攻略！【直面养老】 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 嘉宾：孙先生，80后，单身自由职业者，曾经历过国外“免费医疗”的腐败，对医疗的挤兑和通胀有强烈担忧，配置了从门诊到高端的全方位医疗保障体系 嘉宾：郭先生，90后，新晋奶爸，13年投资经验，以社保、职业年金、基金定投作为养老金三大支柱，曾创下年化收益25%的高光时刻 嘉宾：Mia，80后，东北独生女，现居深圳，手握8张保单，搭建了涵盖养老金、护理保障、重疾医疗等方面的“多边形养老矩阵” 最近，《中国养老金精算报告2025-2060》里提到，养老金耗尽的时间从之前的2030年，推迟到了2044年，正好是80、90后的退休时间点 当养老的不确定性成为常态，未雨绸缪、提前掌握养老的自主权，也许就是普通人能给自己唯一锚点 这是【直面养老】系列专题的第二期内容，在上期节目中，我们对话了养老领域资深专家，揭秘了养老院的真实现状；这期我们想聚焦积极探索养老方案的普通人，一起来聊聊：80、90后是怎么准备养老的？ 养老专题的详细文字资料，我们也做了整理，扫码回复关键词「答卷」即可获取👇️ 🎧时间轴 3:52 对于养老的担忧是什么？医疗挤兑、养老金短缺、单身养老 6:34 延迟退休的政策出台，有没有打乱你的养老准备？ 9:38 孙先生：我曾经历过国外免费医疗，带来的医疗腐败 16:37 趁年轻买了多份医疗险，未来可以根据医改的变化而调整 23:10 我买高端医疗险，不只是为了自己，也为了陪护的朋友 27:00 奶爸小郭：我的养老三大支柱——社保、职业年金、基金定投 30:39 一定要趁着自己最能挣的时候，一做到最能攒钱 36:30 养老的钱一定不能高风险，否则会心态失衡、操作变形 40:37 独生女Mia：看到爸妈的养老生活，我的焦虑好多了 46:07 从21年开始，手握8张保单，单身人士是怎么考虑的？ 📔本期提到 * 2044年社保养老金将耗尽 2021年，我国进入深度老龄化社会，根据预测，2032年，我国老龄化将突破 20%，进入超老龄化社会，这么快的速度，冲击最大的就是社保养老金 目前，我们国家的社保是年轻人交、老年人领，随着老龄化的加重，社保的缴费压力越来越大。根据最新的精算报告预测，预计到2060年，1个参保职工就要“养”1个退休老人 * 如何获取更好的医疗资源？ 1、百万医疗险 解决大额医疗费，经社保报销之后，1万以上的费用基本上可以全额报销，不用担心一场重病就掏空自己的积蓄 2、重疾险 主要是收入补偿的作用，一旦生大病，可能短期内没法工作，这笔钱就可以作为治疗期间的生活费、护工费，以及后续康复治疗的费用 3、中高端医疗险 如果预算充足、对就医体验的要求较高，可以重点考虑中高端医疗险，价格也非常香，通常在一两千到几千块不等 它的优势在于能报销医院特需部、VIP 部的医疗费用，有的产品还可以安排优先就医、住院、手术等，可以省去很多排队的时间，并且住院环境更好，还有专人护理等 * 如何计算社保养老金？ 目前，养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金 具体的计算公式可以参考↓ 由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码回复关键词「测算」即可打开： * 如何额外补充我们的养老金？ 把我们现在手里的一笔钱，让它能够没有风险地、平稳地保留下来，同时在这个基础上，锁定一个长期的利率，让它在未来也能有一定增值 1、年金险——躺着就能领的终身现金流 把一笔资产，转化成终身现金流，到了约定年龄如60岁，按年或按月领钱，活多久领多久。 2、增额终身寿险——持续稳稳增值的小金库 就像一个取用较灵活的“资金账户”，想用的时候取出现金价值，不想用的时候放在里面增值 3、注意📢储蓄险的预定利率也将在7月底再次下调0.5% 大家如果想赶上最后一班车，可以抓紧时间尽早规划，让养老的资金更充裕 【直面养老】第一期指路👉🏻 EP21 护工虐待、家属迟迟不认尸…直击养老院的真实AB面 本期相关文章推荐： 最新报告：2044年社保养老金将耗尽，8090后还能领到退休金吗？ 深度丨存款利率跌破1%，保险利率也即将打破「历史最低值」？ “200元入住的寺庙养老，治好了我的养老焦虑” 深扒日韩、新加坡延迟退休现状：打工到70岁，离我们有多远？ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

操作违规满天飞！从剧情抓马到现象级爆剧，《蛮好的人生》撬开保险人的真实世界！ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ ⚠️开头预警：本期节目涉及《蛮好的人生》大量剧透 🎙️本期人物介绍 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：汤圆，【不太保险主理人】（微信：tangyuanyuan）保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！ 嘉宾：德福，【不太保险主理人】（微信：nemo611）保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽 本期是我们第一次尝试串台，很高兴和两位优秀保险人一起聊最近的爆剧《蛮好的人生》 这部剧在刚开播的时候，就被保险业众多同行讨论：“剧情离谱”、“行业乱象”、“违规操作”等议论铺天盖地。但让人意外的是，它在结局时居然能扭转普通人对保险的认知，甚至说出“看了电视剧才想买保险”这种话 其实这部剧的确有很多地方不合理，各种违规操作满天飞，但就是这样的“离谱”，反而表达了一种真实的内核。因为我们的保险行业确实经历了很长时间的野蛮生长，而那些“代签名”、“销售误导”，分明就是90年代保险拓荒期的集体记忆 在我们看来，真正的专业从不是否认历史，砌一道完美无瑕的防火墙，而是用专业重塑信任，让大家清晰看到，保险行业走向合规的一步步脚印 外行看热闹，内行看门道，所以我们也想从保险从业者的视角，聊聊自己的真实感受—— 🎧时间轴 3:22 业内人看完剧，最想吐槽的点是什么？ 8:20 三位保险人，齐刷刷给剧打了这个分数… 11:22 保险行业现状与佣金收入大揭秘！ 20:31 合规问题和双录，为什么让保险人警铃大作？ 34:43 从哪个场景开始，对这部剧的好感有回升？ 37:41 对比最初的野蛮生长，现在的保险人素质提升了吗？ 41:41 剧里的孤儿单和保险理赔，应该怎么处理才对？ 52:03 保险人的职场晋升之路，哪有那么简单！ 57:02 我觉得“胡曼黎”这个角色，成也侠义，败也侠义 1:00:48 保险从业者的销售能力 vs 专业知识，哪个更重要？ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

银行利率越低，老百姓反而存钱越多？一起破解低息困局 | 利率风向标 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 最近“银行降息”的消息疯狂刷屏，财联社也刚刚官宣：新一轮存款利率下调即将来临 但奇怪的现象是：利率越低，中国人存钱越狠 在定存利率降到普遍2%以下时，一季度人民币存款，反而增加近13万亿 但在未来，利率还将进一步走低，在全球政治经济不稳的局势下，各类投资市场也将持续波动 那低息时代，我们的钱到底应该往哪搬？ 市面上各种低风险资产是啥情况？ 今天，我们抛开宏观大词，只用数据说话，帮大家算个实在的账！ ✅ 77家银行的存款利率 ✅ 10大活钱管理产品收益率 ✅ 最新国债利率、到期收益率 ✅ 2019年以来LPR的变化 ✅ 全网优质储蓄险最新收益率 这些最新最全的利率表，我们也帮你整理好了 关注深蓝保公众号，扫码回复「风向」，就能即刻比价啦👇️ 🎧时间轴 05:02 国有大行利率全面进入“1”字头 06:01 存款利率“倒挂”，5年利息不如3年？ 07:25 还有3.1%！中小银行的高息诱惑，安全吗？ 09:58 10大活钱管理收益大比拼，最高3.74% vs 普遍1.5% 11:44 今年首批！三期特别国债发行，就算不买也和你有关系 15:17 最新LPR公布，房贷利率要变了吗？ 19:44 增额终身寿险：2.45%保底复利 vs 3.1%分红潜力 24:12 快返年金险：第一梯队长期IRR超3% 27:43 低利率时代，我们要低风险又要有盼头 * 银行存款：5年期利率最高3.1% 在降息降准的浪潮之下，六大国有大行的存款利率全面进入1%时代 仅剩交通银行，3年期存款利率还有2%（起存金额为50万元） 我们统计了77家银行的定存利率，从整体来看还是中小银行猛 有一些乡镇银行，三年期和五年期的存款利率能到3%，最高为3.1% * 活钱管理：7日年化普遍超1.5% 常见的银行 APP、微信支付宝和京东金融这些平台，都能轻松找到主流的活钱打理工具 * 国债：首批三期特别国债发行，20年期票面利率1.98% 国债主要分为两种，一种是储蓄国债，还有一种是记账式国债 * LPR：连续6个月“按兵不动” 现在每月公布的LPR，更能反映短期市场资金的供求变化 📔MLF：全称中期借贷便利，业内俗称“麻辣粉”，是央行借钱给商业银行的一种工具，借钱利率由央行敲定一个数，融资期限通常是3个月到1年，属于中期政策利率工具 * 储蓄险：快返年金最高预期IRR可超3% ①普通型增额终身寿险 如今，普通型增额寿收益率能做到2.45%的，市面上已经非常少见了，毕竟理论收益上限才2.5% 我们也对比了市面上的优秀产品，其中增多多8号非常抗打 ②分红型增额终身寿险 利率下行期，随着固收类产品收益下滑，浮动收益将是分红型增额寿的利器，分红险也正在占据市场的主流 目前，分红险的「保证收益」上限是2.0%，因此能接近1.8%的表现还不错 从整体来看，去年3月份“限高令”后，比较少有产品能做到3.5%以上 ③快返年金险 快返型年金险，主打快速领钱，比如从第5年开始就能持续领钱，前期收益也很不错，适合用作资产增值，帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流 预定利率动态调整机制 今年1月，金融监管总局发布了一则通知，确定了「预定利率动态调整机制」 这个机制其实不复杂，我们通过一张图就能了解 如果想快速了解市面上有哪些高收益的好产品，在深蓝保公众号回复「好产品」获取榜单👇️ * 低利率时代，我们要低风险又要有盼头 时隔14年，再提“适度宽松”政策，这次感觉更猛了 因为除了“适度宽松”这4个字，还有2个关键词 一个是“更加积极的财政政策” 以往的财政政策走的都是积极路线，而这次是更加积极 以前是4万亿，现在直接是12万亿“大放水” 还有一个是“超常规逆周期调节” 咱们都知道经济周期，分为复苏期、繁荣期、衰退期和萧条期 在不同周期，不同金融资产的表现大有差异 在不同的经济周期，选对投资品，才能获得更高的收益 美林证券提出的资产配置理论——美林时钟 *来源：光大证券《金融周期下的大类资产配置框架》 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 ⚠️本期观点仅为个人感受及知识分享，不构成投资建议 ⚠️投资有风险，请结合自身情况理性分析，谨慎决定 本期相关文章推荐： 女生存款百万，却被DeepSeek吐槽无效存钱… 3万亿特别国债来了？普通人怎么买（含避坑指南） 余额宝收益下滑80％！网友晒出6种自救指南 钱存银行，越久越“亏”！这是怎么回事？ 一天亏1000，低风险的银行理财也爆雷了？ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

“在养老院长大的我，看到了国内老人最真实的恐惧”| 【直面养老】 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：Gino，养老院的少年“住客”，开发养老培训课程，真实探访过各地的高端养老社区 延迟退休、养老金缩水、护工短缺，最近几年，这些问题被频频讨论 无论你是盘算着退休金的70后，还是被房贷压着的80后，甚至是90后，提起养老，总绕不开一个字：愁。 养老问题，确实是每个人、每个家庭都必须面对的“必答题”，怎么才能从不确定变得确定，我们想在焦虑之外，探索一份普通人也能交上的答卷。 所以，深蓝保编辑部精心策划了【直面养老】系列专题，我们会和不同领域的专业人士共同探讨养老，他们之中有每天和老人打交道的从业者，也有开发设计养老产品的金融专家，当然，也有像你我一样，积极探索新型养老方案的普通人。 作为专题的第一期节目，今天我们邀请到了养老领域的专家Gino，一起从他独特的多重视角出发：揭秘养老院的真实现状，高端养老社区到底是不是智商税，居家养老的关键又是什么？ 不管你是想为爸妈规划，还是想自己提早做准备，本期的分享都可能为你打开新的思路 本期内容，我们也整理成了一份文字稿，扫码回复关键词「答卷」即可获取👇️ 🎧时间轴 2:57 少年时代：住进旧医院改成的养老院，停尸房变储物间 8:20 折柴火的奶奶、半个脑袋的中年人，和过世的老爷爷 15:20 步入式浴缸、适老化设施…现在的养老院都这么卷了吗？ 18:51 护工和保姆真的会虐待老人吗？我们该怎么防范 23:15 为了高端养老社区的入住资格，买一份保单值得吗？ 27:43 中美两大类养老社区的对比：CCRC & AAC 34:55 国内目前的主流养老模式：9073（90%居家、7%社区、3%机构） 37:39 寺庙养老、养老机器人，这些新型养老能指望吗？ 43:05 保险的养老增值服务羊毛，可以这样薅起来！ 48:22 我们该怎么去为爸妈或者自己，做好养老规划？ 📔本期提到 * “9073”养老模式 最早是在2007年由上海提出的，后续国家的不同部门也有发文认可这种模式 * 老年人的分类（按健康状况分） ①自理能力较强的老人（比较适合居家养老） 这类老人能独立完成日常活动（如洗澡、穿衣、吃饭），但可能需要社交支持或轻微医疗帮助 ②需要辅助照护的老人（比较适合居家养老+社区养老） 在部分日常活动中需他人协助（如洗澡、用餐），但仍能参与社交活动 例如部分行动迟缓但尚能自理的老人 ③重度依赖型老人（比较适合机构养老） 因严重健康问题（如偏瘫、失能失智）需全面护理，包括医疗支持和日常生活照料 这类老人是养老院的主要服务对象 * 养老社区有哪些模式 ①持续照料退休社区（CCRC：Continuing Care Retirement Community） 核心特点：提供一站式养老服务，整合独立生活、协助生活、专业护理等多种服务 服务对象：主要针对生活能够自理、半自理以及需要专业护理的老年人 运作模式：分为独立生活区、协助生活区、专业护理区、记忆照护区 例如：泰康之家-武汉楚园 ②活跃长者社区（AAC：Active Adult Community） 核心特点：专为55岁以上活力老人打造，融合住宅与休闲娱乐设施，倡导积极生活方式 服务对象：面向经济条件好、追求高品质生活且社交需求强的活力老人 运作模式：社区内建有高尔夫球场、游泳池、俱乐部等设施，组织各类文化、体育和旅游活动，老人可自主选择参与 例如：美国太阳城活力老人社区 ③老年公寓（CB：Community-Based） 核心特点：强调社区化养老，临近社区、能与子女邻近居住，利于亲情往来 服务对象：主要面向有一定经济基础、生活基本自理且社交需求强的老人 运作模式：公寓配套设施较完善，提供部分公共活动空间和餐饮等服务，老人可自主选择参与社区活动 * 国内的高端养老社区：以泰康、大家、光大、复兴保德信等保险公司为主流，建立了全国多家养老社区 ①优势 环境与设施更人性化，适老化设施完备 服务覆盖全生命周期，提供医疗和介护服务 社交与文化体验升级，满足老年人精神需求 ②不足 高昂费用，月费普遍在1万-2万元（不含护理费） 家庭情感支持弱化，社区虽提供社交网络，但无法替代家人陪伴 灵活性受限，部分社区限制宠物饲养、访客时间等 我们整理了15家保险公司的养老增值服务（包含养老社区、旅居养老、居家养老等），在深蓝保公众号回复「社区」，就能获取详细表格👇️ 本期相关文章推荐： “200元入住的寺庙养老，治好了我的养老焦虑” “2万块的养老机器人，治好了我的养老焦虑” 深扒日韩、新加坡延迟退休现状：打工到70岁，离我们有多远？ 700万日本老人不敢退休：76岁打零工，每天只敢吃一顿… 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

这些事，为什么没人在买保险前告诉我啊！| 每天听懂一点保险 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 每次打开后台留言，包括我们和听友聊天 都会发现即使在信息爆棚的当下，大家还是会对保险有非常多的纠结： 保险是不是越贵越好？熟人推荐的保险能不能闭眼买？ 身体有小毛病是不是就买不了？ 把钱放进保险十几年、几十年，万一哪天保险公司倒闭了，怎么办？ 很多朋友并不是不想买保险，而是根本不了解，也不知道从哪入手 深蓝保做保险科普到现在，已经快9年了，全网粉丝数也突破了1200万 接触到许许多多的真实反馈，我们感触最深的，就是“变化”：市场在变化，行业政策有很多变化，大家买保险的需求也在变化 所以我们决定重新出发，从0到1再给大家科普保险 于是我们策划了一个全新的专题【每天听懂一点保险】，0基础入门，手把手教你买对保险，不花一分冤枉钱！ 本期作为第一期节目，我们的主题是：买保险前，你必须知道的事儿 主要是想给大家打个理论基础，形成一套科学的投保逻辑 起码在买保险这件事上，再也没人能忽悠到你！ 温馨提示：这期节目也没有涉及任何产品销售，大家可以无广食用 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「听懂」就能获取👇️ 💬 想配置保险 如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高 🎧时间轴 02:15 保险，真的太反人性了！ 06:47 人生风险那么多，保险能解决什么问题？ 11:47 预算梳理：买保险到底该花多少钱？ 14:30 投保口诀1：先保障，后投资 15:28 投保口诀2：先保大风险，再保小风险 15:57 投保口诀3：先经济支柱，后家庭成员 17:27 投保口诀4：逐步配置，动态调整 18:21 买保险，找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人？ 21:02 保险公司会破产吗？我的保单怎么办！ 24:45 保险到底会不会“打破刚兑”？ * 保险不是消费品，不是必需品，而是人生存档器 如果我们把人生当成一场游戏，保险是允许调整或重来的策略 比如意外，重病，养老等等，保险在这些特定的场景都能用上，等于是买了张“复活卡”让你继续闯关 * 保险没有魔法，不是啥都能保 现在的保险产品，都是针对那些对我们影响最大的来保 基本上就是生老病死这种大事了，可以简单地分为保人的和保钱的 保人的，我们一般常说的就是四大险种 保钱的，也就是我们比较熟知的储蓄险 主要是把我们现在手里的一笔钱，让它能够没有风险地、平稳地保留下来，同时在这个基础上，锁定一个长期的利率，让它在未来也能有一定增值 年金险——躺着就能领的终身现金流 在我们老了以后，每月/年都有一笔现金流，这个是确定性非常高 增额终身寿险——持续稳稳增值的小金库 就像一个取用较灵活的“资金账户”，想用的时候取出现金价值，不想用的时候放在里面增值 * 4个反直觉的“科学投保原则” ①梳理预算： 通常理论来说，保费支出占家庭年收入的5%-10%算是比较合理的，收入越高，占比越大 公式：家庭总保费=（年收入-刚性负债）×5-10% ②想科学投保，记住4大口诀： 口诀1：先保障，后投资 预算有限的时候，我们一定优先保人的 口诀2：先保大风险，再保小风险 小风险频次虽然高，但我们能承受；大风险看似遥远，但破坏力强 口诀3：先经济支柱，后家庭成员 底层逻辑：经济支柱的责任更重大，所以需要优先配置保险 0~80岁不同年龄阶段，适合买什么保险？ 口诀4：逐步配置，动态调整 买保险不是一劳永逸的事情，预算充足，“一站式配齐”自然最好，但如果预算不足，逐步配置，从简到全，才是比较科学的方式 * 买保险，找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人？ 保险销售也是分类的，我们可以称为 “代理人” 或 “经纪人” 简单来说，代理人只能销售某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售的公司更多一些 【保险代理人】 优势：同个品牌的产品看得较全面，部分朋友觉得在线下签合同更有安全感 劣势：只能推荐自己保司的产品，产品选择范围很窄，要自己对比多家产品，不太方便 【保险经纪人】 优势：跨公司给你配置方案，产品选择范围比较广，可以协助多家核保 劣势：大部分都是线上的，要识别销售有无执业信息 无论是线上还是线下，无论是跟经纪人买还是代理人买，只要我们保单生效了，就具有法律效力 但前提是：买保险的钱一定要花的明明白白 深蓝保持有全国性经纪牌照，我们已经测评超过4500+款产品，每个月都会更新不同险种的榜单 如果大家想看市面上有哪些好产品，在深蓝保公众号回复「上榜」，就能获取最新榜单👇️ * 保险公司会破产吗？我的保单怎么办！ 到目前为止，国内保险业只有一例破产重整的保险公司——易安财险 除了易安，我们平常听到某某保险公司没了啊这些消息，其实并不是破产，而是被解散重组了 比如曾经保险巨头安邦，原来它的保费收入排名还在全国前三，后来出现经营危机，跌下神坛，后来解散变成了我们熟知的大家保险 我国现行的政策，对破产风险的把控非常严格，往往是事前就给干预了，这整个过程，也是全程被监管的 * 保险到底会不会“打破刚兑”？ 先看看日本保险行业之前的情况 从1997年到2001年，日本7家保险公司相继破产，在监管的允许下，破产倒闭的保险公司基本都调低了存量保单的预定利率，以便公司重组或由其他保险公司接手（从保单兑付情况来看，人们投入的钱是没有亏损的） 整个行业还是非常谨慎的，其他保险公司就算再艰难，都没有下调存量保单的预定利率 回到我们国内保险行业的情况 监管早就注意到了危害，我们有更多充足的时间去应对找到解决办法 比如国内保险公司的资产配置，大部分都是安全稳定的存款、债券这些金融资产，不像之前日本的保险公司那么激进 比起担心保险打破刚兑，我们更应该关注保险预定利率下调这件事儿 这些年保险行业以及政策的变化，带给我们的经验是：早点做规划 不管是买保险还是配置资产，都需要在当下做出最优的决策 本期相关文章推荐： 都是血泪教训！没弄懂这5点，别轻易买保险 23-45岁，该花多少钱买保险？1个方法轻松算明白 生病了, 买保险还来得及吗? 分享3个补救办法! 收入低只买一种保险，哪个最好？ 医保DRG后，挑选医疗险的逻辑彻底变了! 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

当爱的人死亡后，请允许我“走不出来” 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 很多时候，我们都擅长庆祝新生，却对离别集体失声，但在这背后，不是对死亡的钝感，而是我们还没有学会让悲伤自然流淌。 所以在清明这个时节，想和大家聊一聊，我们关于离别的体验。不是那些形而上的死亡哲学，而是一些具体的、细微的、真实的困惑—— 当我们爱的人走了，微信对话框永远停在某个时刻，我们这些被留在原地的人，应该怎么继续往前走？ 🎧时间轴 2:31 第一次真正地接触死亡：7岁那年爸爸走了，亲戚说是被我克死的 9:49 告别是个伪命题：原本规划好要参与我的人生，ta们都缺席了 14:53 我一个人开在深夜的高速上，只想着要回去给奶奶守灵 20:27 “紫色马甲”和“小鞋子”，都是离开的人给我们设置的隐秘开关 23:29 是玄学也是治愈：殡葬仪式，或许是给活着的人的慰藉 29:10 死亡不是离开，而是跳出了线性的时间，去往更高维的世界 36:31 我们用“持续性联结”来面对丧亲，任由悲伤自然流淌 44:00 亲人去世后，我们该怎么处理后事：死亡三证、社保、保险等 53:12 当我走后，我要留下很多很多爱，和很多很多钱 📔本期提到 * 持续性联结（Continuing Bonds）： 是指与已故者持续的内在关系，面对丧亲时，与逝去的亲人保持联结，不仅是正常的，而且是一种健康的悲伤处理方式。 这种联结可以是对过去的怀念，也可以将逝去亲人的记忆融入到现在的生活中。 * 死亡证明： ①经医院治疗身故，医院开具死亡医学证明、病历等相关资料 ②在家中自然死亡，由当地村委会、居委会开具 ③交通事故，未经抢救身亡，由公安部门开具 * 火化证明： 带死亡证明到殡仪馆处理遗体后开具 * 户口注销证明： 带死亡证明、火化证、户口本等资料，到户籍地的派出所注销户口 * 财产继承（微信、支付宝、银行存款、股票、基金等）： 家属需要准备好：证明继承权的公证书、遗嘱、（没有遗嘱）继承人和被继承人的亲属关系证明、被继承人死亡证明、继承人身份证件等 * 继承证明如何办理？（可从以下3个途径获取） ①到法院确认遗产权属 ②到人民调解委员会达成协议 ③到公证机构进行公证 * 人走后，需要领取哪几笔钱？ ①社保个人账户余额：职工社保（医疗、养老）、居民社保（养老）、公积金 ②假设因病死亡，并且买了养老保险：家人可以领到丧葬补助金、抚恤金 ②假设因工死亡，并且买了工伤保险：家人可以领到丧葬补助金、抚恤金、一次性工亡补助金 ④商业保险金：假设因病死亡，满足保单条款后，重疾险、寿险可赔付一笔钱，医疗险可报销医疗费；假设因意外身故，满足保单条款后，意外险、寿险可赔付一笔钱 * 如何借助工具，进行资产盘点？ ①“云闪付”APP：一键查卡功能，可查到名下大多数银行信息，了解银行存款 ②“基金E账户”APP：可查询名下场外公募基金 ③“中国结算”APP或官网：可查询名下A股信息 ④“金事通”APP：可查询自己作为投保人和被保人的保单 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

月薪1万到年薪百万，都必须知道的税务生存法则 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 嘉宾：高如枫律师，中伦律师事务所合伙人&税务业务的负责人，同时具备律师和税务师资格 今天我们要聊的话题，是每个人都绕不开、让人又爱又恨的——税务💸 每年到了3月这个时候，咱们都要陷入一场“退税大战”！ * 为什么同样是APP填报，有人轻松退税，拿到一笔意外之财，而有的人却要补交税款？ * 为什么明星、主播总在税务上翻车，甚至要补上十几亿天价税款？ * 年薪百万的高管们，悄悄用个人工作室避税的操作，到底合不合法？ 带着这些问题，我们今天邀请到了一位重磅嘉宾——中伦税务业务的负责人，高如枫律师 他连续多年获得了权威媒体chambers的专业推荐，也常年受邀在国内外著名的私人银行、投资机构和新媒体平台讲授税务及财富规划有关的课程 相信他将为我们揭开税务筹划的“潜规则”，搞懂合法避税和偷税漏税之间的红线在哪里⚠，我们又如何通过“税务合规计划”，来优化自己的财务状况 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「税务」就能获取👇️ 🎧时间轴 2:14 税务律师是干什么的？和会计师、税务师有啥区别？ 4:26 老百姓都想少交一点税，会不会不小心踩到红线？ 7:04 明星主播都爱扎堆开工作室，原来是因为“核定征收政策”！ 14:47 年薪百万的高管，也能通过个人工作室减税吗？ 19:35 典型的不合理操作：通过开多个工作室拆分收入、虚开发票 24:30 案例：高管通过移居海南，把税率从45%→15% 28:26 高薪人士的常见操作：转变税务居民身份（如香港/新加坡） 34:41 其他的避税工具：信托？保险？哪个更适合我们 41:02 普通人的节税建议：一定要做好专项附加扣除 46:43 我们每个人交的税，都用在了哪里？ 51:14 总结：高净值人群 & 普通人的税务合规计划 * 税务律师的职能是什么？ 1、为企业及个人提供税务咨询与合规计划，包括合法节税建议、税务合规方案设计等，帮助客户在合法的范畴内少交税（与会计师、税务师的工作有重合） 2、处理税务争议解决，涵盖行政复议、行政诉讼等场景（需要专业的律师资质） * 三种税务行为分类 1、税务合规计划：需基于真实业务场景，例如利用年终奖单独计税政策合理分配收入 2、避税行为：通过不合理的商业安排来减少税负，但未涉及造假，比如将个人收入拆分至亲属账户以降低税率，虽未直接造假，但易被税务机关认定为“不合理商业安排” 3、偷逃税行为：涉及造假手段（如阴阳合同、虚开发票），面临补税、滞纳金（每日0.05%）、罚款（0.5-5倍税款）甚至刑事责任。 * 高收入群体的税务合规计划 1、开设个人工作室 高收入人群可通过注册咨询类个体工商户，将工资收入转化为“经营所得”，利用核定征收政策（如应税所得率10%）将税负从45%降至约10% 2、区域性税收优惠 例如：海南自贸港，个人按封顶15%征收个人所得税；企业减按15%税率征企业所得税 3、设立家族信托 遗产税规避：在开曼、BVI等无遗产税地区设立信托，减少税务负担 所得税递延：信托收益可延迟至分配给受益人时纳税，降低当期税负 * 转变税务居民身份 例如通过获取香港税务身份，享受15%标准税率（内地最高45%） 但需注意CRS（共同申报准则）已覆盖100+国家及地区，中国可以借此追缴海外隐匿资产，境外的金融账户信息将同步至内地税务机关 * 普通人的税务合规计划 1、做好个税专项扣除 2、利用“税优健康险”&“个人养老金”减税 3、年终奖单独计税 年终奖单独计税可节省数千元，例如10万年终奖单独计税缴税9790元，合并综合所得后可能升至20%税率档 p.s. 我们近期策划了「谈钱说税」专题，整理出了一份超全的财税手册📄，从退税操作、税优险到财务规划，都一一写明白了，搜索"深蓝保"公众号，回复关键词【申报】，就能自取了 最后，也想提醒大家，税务合规计划是一个专业性很强的领域，具体情况还需要根据企业和个人的实际状况进行分析和规划，如果有这方面的需求，想找高律师的团队帮忙筹划的朋友，欢迎扫码添加高律师的助理进行咨询👇️ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐： 心好痛！钱没赚多少，竟然要交这么多税？ 又多一笔钱！给爸妈买这些保险，最高能退上千块 定闹钟，明天退钱！最全退税攻略来了，帮你多退几千块 买了这些保险，快去退税！最高能多退6480块 有娃家庭，快去退钱！有人退了1万多 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

315保险大揭秘：告别套路，安心买保险的终极指南 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 每年的315，各行各业的“套路”都会被无情曝光 作为保险类播客，我们当然也坐不住了！于是决定大胆“透个底”——可能会得罪不少同行，但为了让大家少走弯路，豁出去了！ 很多人对保险望而却步，原因大多都是：担心条款复杂看不懂，或者是怕被销售误导，买了赔不了 我们翻烂了深蓝保过去8年多的案例，也收集了身边亲友的血泪史，还有听友群的亲身经历！这些真实的“现身说法”，将带你彻底看清： 买保险前，销售误导有多坑？ 挑选产品时，信息差怎么让你踩雷？ 买完后，潜在风险要如何避免？ 今天，咱一次性识别最最最常见的保险误区，买保险不再花冤枉钱！ 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「当心」就能获取👇️ 🎧时间轴 03:23 直播间买医疗险遭拒赔？健康告知是关键雷区 08:43 预定利率≠实际收益！银行理财经理绝不会说的秘密 15:20 暗藏“陷阱”的重疾险，买完就中招！ 20:33 “反人类”的保险条款，80岁就领不了养老金了？ 22:58 酒店取消险、航空意外险…竟都是智商税？ 25:54 “代理退保”黑产案：披着维权外衣害了无数人 28:13 4个小Tips，帮助大家不踩坑 ‌直播间买医疗险遭拒赔？健康告知是关键雷区 大家买保险，一定要做好健康告知！ 保障类保险，基本都有健康告知，尤其是百万医疗险，健康告知相对最为严格 健康告知我们要到底要怎么填？有哪些要注意的？ 我们整理了做健康告知要特别关注点，以及如何做健康告知，沉淀了一份4500+字的干货 点击领取👇️ 全网最全「健康告知」攻略！体检异常、帮家人买药…这样做不怕被拒赔 预定利率≠实际收益！银行理财经理绝不会说的秘密 银行人员说的“2.5%”复利，是保额的递增，并不是真的收益率 我们平常想取钱出来，能取多少，看的不是保额，而是“现金价值”，简单理解就是咱们退保能拿回来的钱 如果你要想知道更具体的收益情况，就要用到IRR（内部收益率），它能直接反映产品的真实收益率 如果想快速了解市面上有哪些高收益的好产品，可以在深蓝保公众号回复【好产品】获取榜单👇️ 暗藏“陷阱”的重疾险，买完就中招！ ①轻中症保障缺失 在挑重疾险的轻中症保障时，关键要看保不保高发疾病，可不能只看保障病种多不多 ②轻中症赔付比例过低 高性价比重疾的赔付比例是：中症60%、轻症30% ③强制捆绑身故责任 一般遇到这种捆绑型的保险，我们没有任何的选择权 但大家可能不知道，其实市场上还有非捆绑身故的重疾险，价格相差很多 ④1年期重疾险，以为便宜实际贵 一年期重疾险看似便宜，但它的价格每年都会涨，越来越贵 保障不稳定，如果前一年生过病，第二年可能就买不了 保障的范围也有限，一般只保重疾，万一得原位癌或其他轻中症，都不会赔 酒店取消险、航空意外险…竟都是智商税？ 我们生活中一些很常见的保险，虽然不会说致命，但钱花出去确实挺冤枉的 比如理赔门槛极高的酒店取消险，我们购买时一定要注意看到条款的内容，有些保单满足取消条件的原因都很“刁钻”：要遇上意外怀孕、被挟持绑架、签证被拒等情况，才能申请理赔 一次性意外险：保障范围有限，性价比低 像航空意外险、铁路乘意险，这些“一次性”的意外险看似便宜 但只保单次，而且是限定交通事故的意外，积少成多，买几次就亏大了 此外，某些租房平台每个月会收你很高的管理费，然后送你一份意外险 这种意外险的限制条件也很多，需要在出租屋里发生的意外才能保障 其实我们还不如买一份综合意外险 不管是坐不坐飞机，在不在出租屋内，意外身故、意外伤残、意外医疗都能保障 “代理退保”黑产案：披着维权外衣害了无数人 识别扩散！“代理维权”常见套路 ①虚假宣传引流 ②教唆虛构事实 ③非法收集信息 我们也考虑到，如果大家已经买了保险，可能不知道它保障到底好不好、是不是我们真正需要的 我们也有保单诊断服务，让专业的人帮你把把关，在深蓝保公众号回复【鉴定】，就可以诊断啦👇️ 💬 想配置保险 如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐： 百万医疗险4大拒赔真相！90%的人都买错了（附投保攻略） 惠民保7大真相，几十块也别随便买！ 听劝！买重疾险这4个大坑，别再踩了！ 不知道这6个保险真相，90%人都会踩坑 讲真，就算3%的增额寿全没了，也不希望你跟风买… 无数人被坑！揭秘分红险3大销售套路… 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -