月薪1万到年薪百万，都必须知道的税务生存法则
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
📖本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
嘉宾：高如枫律师，中伦律师事务所合伙人&税务业务的负责人，同时具备律师和税务师资格
今天我们要聊的话题，是每个人都绕不开、让人又爱又恨的——税务💸
每年到了3月这个时候，咱们都要陷入一场“退税大战”！
- 为什么同样是APP填报，有人轻松退税，拿到一笔意外之财，而有的人却要补交税款？
- 为什么明星、主播总在税务上翻车，甚至要补上十几亿天价税款？
- 年薪百万的高管们，悄悄用个人工作室避税的操作，到底合不合法？
带着这些问题，我们今天邀请到了一位重磅嘉宾——中伦税务业务的负责人，高如枫律师
他连续多年获得了权威媒体chambers的专业推荐，也常年受邀在国内外著名的私人银行、投资机构和新媒体平台讲授税务及财富规划有关的课程
相信他将为我们揭开税务筹划的“潜规则”，搞懂合法避税和偷税漏税之间的红线在哪里⚠，我们又如何通过“税务合规计划”，来优化自己的财务状况
本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「税务」就能获取👇️
🎧时间轴
2:14 税务律师是干什么的？和会计师、税务师有啥区别？
4:26 老百姓都想少交一点税，会不会不小心踩到红线？
7:04 明星主播都爱扎堆开工作室，原来是因为“核定征收政策”！
14:47 年薪百万的高管，也能通过个人工作室减税吗？
19:35 典型的不合理操作：通过开多个工作室拆分收入、虚开发票
24:30 案例：高管通过移居海南，把税率从45%→15%
28:26 高薪人士的常见操作：转变税务居民身份（如香港/新加坡）
34:41 其他的避税工具：信托？保险？哪个更适合我们
41:02 普通人的节税建议：一定要做好专项附加扣除
46:43 我们每个人交的税，都用在了哪里？
51:14 总结：高净值人群 & 普通人的税务合规计划
- 税务律师的职能是什么？
1、为企业及个人提供税务咨询与合规计划，包括合法节税建议、税务合规方案设计等，帮助客户在合法的范畴内少交税（与会计师、税务师的工作有重合）
2、处理税务争议解决，涵盖行政复议、行政诉讼等场景（需要专业的律师资质）
- 三种税务行为分类
1、税务合规计划：需基于真实业务场景，例如利用年终奖单独计税政策合理分配收入
2、避税行为：通过不合理的商业安排来减少税负，但未涉及造假，比如将个人收入拆分至亲属账户以降低税率，虽未直接造假，但易被税务机关认定为“不合理商业安排”
3、偷逃税行为：涉及造假手段（如阴阳合同、虚开发票），面临补税、滞纳金（每日0.05%）、罚款（0.5-5倍税款）甚至刑事责任。
- 高收入群体的税务合规计划
1、开设个人工作室
高收入人群可通过注册咨询类个体工商户，将工资收入转化为“经营所得”，利用核定征收政策（如应税所得率10%）将税负从45%降至约10%
2、区域性税收优惠
例如：海南自贸港，个人按封顶15%征收个人所得税；企业减按15%税率征企业所得税
3、设立家族信托
遗产税规避：在开曼、BVI等无遗产税地区设立信托，减少税务负担
所得税递延：信托收益可延迟至分配给受益人时纳税，降低当期税负
- 转变税务居民身份
例如通过获取香港税务身份，享受15%标准税率（内地最高45%）
但需注意CRS（共同申报准则）已覆盖100+国家及地区，中国可以借此追缴海外隐匿资产，境外的金融账户信息将同步至内地税务机关
- 普通人的税务合规计划
1、做好个税专项扣除
2、利用“税优健康险”&“个人养老金”减税
3、年终奖单独计税
年终奖单独计税可节省数千元，例如10万年终奖单独计税缴税9790元，合并综合所得后可能升至20%税率档
p.s. 我们近期策划了「谈钱说税」专题，整理出了一份超全的财税手册📄，从退税操作、税优险到财务规划，都一一写明白了，搜索"深蓝保"公众号，回复关键词【申报】，就能自取了
最后，也想提醒大家，税务合规计划是一个专业性很强的领域，具体情况还需要根据企业和个人的实际状况进行分析和规划，如果有这方面的需求，想找高律师的团队帮忙筹划的朋友，欢迎扫码添加高律师的助理进行咨询👇️
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