当一生爱存钱的中国人，遇上利率1%时代，钱该往哪放？ | 对话李璞 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：李璞，《财思泉涌》主播，IFA独立理财顾问协会中国区发起人，曾供职于大型金融央企，2016年成立了自己的投资管理公司和科技创业公司 时间进入2025年，货币政策明确走向“适度宽松”，银行存款、国债、LPR不断走低💸，利率下行的“多米诺骨牌”，一张张接连倒下，而现在，这张“骨牌效应”终于触及到了我们最后一道防线：保险 就在不久前，财联社发布消息：保险产品的预定利率将从2.5%下调至2.0%，并且要求所有保险公司在8月31日前完成新旧产品的切换🕰️ 我们习惯了经济高速增长的时代，手里攥着的仿佛还是“旧地图”，一转眼却被推进了低利率的“新大陆”，而投资理财的知识不是一朝一夕就能学会，在这个节骨眼上，相信大家心里都在打鼓😟： ● 钱放哪里才更安全、更划算？ ● 未来利率还有可能涨回去吗？ ● 万一以后利率涨了，现在买了保险，岂不是亏了？ 为了帮大家理清思路，找到方向，今天我们非常荣幸邀请到了一位重磅嘉宾—— 李璞老师在财富管理领域深耕超过20年，长期为创业者、企业高管等不同人群提供财富规划建议，对金融和保险行业有着非常深刻的洞察 希望今天这期节目，能在这个下行周期，给大家带来一些实实在在的启发和安心，也欢迎大家关注「深蓝保」公众号，追踪最新的利率情况，以及当前市场上的优秀产品榜单👇️ 🎧 时间轴 Part 1 收益“全线塌方”？探究钱袋子变薄的解法 3:35 变天了！老百姓再也不能靠无风险的资产躺平 7:46 中国的居民储蓄率高达45%！政策要把钱往市场和消费中赶 13:19 我们会进入0利率甚至负利率时代吗？未来会不会涨回来 16:11 首次触发动态调整！保险预定利率为什么会下降0.5%？ 19:42 下有固收保底，上有浮动收益，分红险或许是未来的主流 Part 2 保险迷思：买不买？等不等？换不换？ 22:22 中国老百姓的误区：一切理财行为都对标储蓄 24:05 预定利率，下降容易回升难！固收类产品降到1%不稀奇 27:08 台湾人组团来大陆买保险！2.5%的保险真的值吗？ 29:14 重疾险保费涨了，就不想买了？别被利率绑定了健康 32:53 利率下调后，以前买的高收益产品，还能不能兑付？ 37:50 不怕银行破产，不怕信托暴雷，为什么偏偏担心保险公司？ 40:35 利率指标不是唯一，每个人都要对抗“生活方式的通胀” 46:19 当下的时代，该加仓股票搏收益，还是配置保险防缩水？ 50:23 保险流动性不好？大误会！该领钱、该贷款，都不耽误 Part 3 高净值人士，还在做哪些资产配置？ 53:59 为了套利配置香港保险没必要！得考虑生活规划和确权 59:21 高净值人士都在做：把资产变小，把现金流变大 1:04:08 国债利息恢复征收增额税，背后代表了哪些信息？ 1:05:35 几百万保费的养老社区资格，到底是不是智商税？ 💬 想配置保险 如果你想在低利率时代，找到更多元的解法，想趁着行情，但不知道到从哪开始着手，可以点击💁预约专业顾问 免费咨询，我们用9年科普测评经验，帮你快速梳理保险需求和养老、教育等资金规划，帮大家解答疑问，满足你们的个性化需求，不用有心理负担，我们不会强推产品的~ 💡 本期提到 * 保险行业最新动态：财联社发布“预定利率调降”、“人身险产品切换”等消息 * 保险产品预定利率：简单理解就是保险公司的“定价利率”，它会影响保险的定价，也是保险公司给我们的“投资回报率”，预定利率越高，咱们收益也会越高 普通型人身险、分红险的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降 其中，重疾险上涨幅度会比较大： 固收类储蓄险收益会大幅下降，保费越高，长时间复利影响下，差个几十上百万都是有可能的： * 预定利率动态调整机制：简单的说就是参考LPR、存款基准利率、国债收益率这3个数，每个季度先确定「预定利率研究值」，由此再确定预定利率调不调 预定利率研究值的参考数据： * 利率周期 经济是周期变化的，那央行调控的利率也会有周期 从经济运转的底层逻辑来看，利率就是资金的使用成本，用大白话说，就是钱的“价格”。当经济增速快时，大家对钱的需求增加，利率就会上涨；反之，经济增速放缓，利率就会降低 * MLF：中期借贷便利，央行借钱给商业银行的一种工具，借钱利率由央行敲定一个数，融资期限通常是3个月到1年，属于中期政策利率工具 * LPR：贷款市场报价利率，是由18家银行每月报价，根据它们对最优质客户的贷款利率，向央行提交的报价。LPR下降时，通常意味着新贷款和部分存量贷款（如房贷）的利率也可能跟着下降 * ETF：交易型开放式指数基金，又称“指数股”，是一种在交易所上市交易的指数基金，通过证券化方式跟踪特定标的指数（如上证50），一般采用实物申购赎回机制，并可在二级市场像股票一样买卖 本期相关文章推荐： 最新！77家银行存款利率出炉，最高只有2.75%了 定了！预定利率降到2%，好产品8月底下架 国家大动作！未来10年，保险会有这些变化 *本期内容仅为个人经验分享，不构成投资建议 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

怎么花小钱配重疾险？既要保得好，又要赔的钱“翻倍”| 每天听懂一点保险 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 今天是【每天听懂一点保险】专题的第4期节目，我们聊一下让大家既爱又恨的重疾险 相信关注保险的朋友，都听说“预定利率下调”的风声了，所有保险公司将在8月31日前完成新旧产品的切换 你可能就会从保险销售那里听到，重疾险9月要全面涨价的消息，会很着急，担心便宜的重疾险就快买不到了 我知道大家急，但至少在听这期之前，先别急！ 重疾险动辄每年几千块，一交几十年，这试错成本可不是开玩笑的 所以，即使只剩不到一个月的时间，我们还是希望大家能够更客观地去评估： 你到底需不需要重疾险？你适合买什么样的重疾险？ 为此，我们提前在听友群调研了大家的问题，也费了不少时间去整合深蓝保9年来的测评经验 就是想赶在这波行情变动前，一次性说透关于重疾险的所有真相，让你在涨价前安全上车，买得对、买得值 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南 在深蓝保公众号回复关键词「听懂」就能获取（往期精华也整合在里面）👇️ 💬 想配置保险 如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高 🎧时间轴 02:01 年年交钱肉疼，出事才懂真香！重疾险的“救命钱”有多关键？ 05:20 重疾险VS医疗险，同样都“防大病”，有什么区别？ 09:43 一个好的重疾险，究竟长啥样？听完绝不再踩坑 13:58 “多次赔”、“分组赔”是啥？搞懂这些，保障更给力 17:32 花小钱走捷径，到手赔更多的“进阶大法” 20:36 没得重疾也能拿钱？重疾险的“隐藏福利”别错过 25:21 大揭秘：为什么重疾险一直在涨价？ 28:15 怎么买不吃亏？内行人4步拆解，重疾险购买全指南 36:08 避免白花钱！买重疾险前&后，你必需知道的事 36:48 身体有小毛病/体检异常，还能买到重疾险吗？ 39:22 确诊重疾≠马上赔钱，90%的人都有误解 40:29 几百块 vs 几千块，一年期和长期重疾险，到底该选谁？ 41:31 香港重疾险 vs 内地重疾险：谁更香？关键差异对比 43:58 以前买的重疾险不够用，该怎么补充？ 44:58 新出的重疾险更好，我要把旧保单退掉换新吗？ 💡 本期精华 * 重疾险VS医疗险，同样都“防大病”，有什么区别？ 发明重疾险的，是一位南非的心脏病医生——Dr Marius Barnard（巴纳德） * 一个好的重疾险，究竟长啥样？ 重疾险花样这么多，万变不离下面 2 类保障 重疾：国家规定 28 种疾病，已经覆盖了 95% 的重疾理赔 轻中症：最不能忽视的必选项 * 重疾险，没生病也能拿钱？ 3类重疾险对比 * 内行人4步拆解，重疾险购买全指南 ➢ 第1步：在预算的范围内，保额一定要买高 以癌症为例，一场大病打底都是22万 我们建议重疾险最低30万起步，一线城市尽量把保额做到50万以上，至少要覆盖我们3~5年的收入 ➢ 第2步：我们买的时候得重点关注一些高发疾病，有没有保到位 比如说高发轻中症、少儿高发重疾，千万别缺斤少两 ➢ 第3步，需要看赔付的情况 一定要看赔付次数、以及轻中症赔付比例高不高 ➢ 第4步，结合你自己的情况，看看需不需要选择一些附加保障 目的就是省钱，看怎么花小钱去做高保额 我们每个月都会出重疾险的测评榜单，把目前市面上在售的产品，分维度一一对比 大家如果想要测评表，扫码回复关键词「金榜」就能看到👇️ * 确诊重疾≠马上赔钱，90%的人都有误解 ➢ 确诊即赔：比如癌症，只要病理报告符合条款要求，直接打钱 ➢ 实施了约定手术：比如说重大器官移植 ➢ 达到疾病约定的状态：比如严重心肌炎，至少持续180天的心功能损害，这种状态才赔 * 几百块 vs 几千块，一年期和长期重疾险，到底该选谁？ 都保大病，为啥保费差距这么大？ * 以前买的重疾险不够用，该怎么补充？要换吗？ 2021 年以前的保单，都是旧定义重疾，在保障和价格上都比较有优势 尤其是甲癌，在旧定义重疾中，确诊即赔 100% 保额，而新定义重疾则要根据甲癌分期，按轻症或重疾赔付 如果是 2021 年以后的保单，需要看个人情况衡量 如果实在不想自己做功课，我们也有专业的伙伴帮你把把关 在深蓝保公众号回复「鉴定」，诊断保单👇️ 【每天听懂一点保险】往期指路👉🏻 EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

2025社保新规全解！盘一盘那些救大命的隐藏规则，打工人必存 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：Teddy，《身边人》主播之一，entp，身边人首席男主播，一个爱打狼人杀、爱谈逻辑的前互联网人，喜欢以生活观察家的视角去探寻世界的底层逻辑 嘉宾：柚子，《身边人》主播之一，estj、摩羯座，经济学出身，主业战略运营，正接受现代主义洗礼的拧巴传统山东女孩，主打“真诚交互世界” 这届打工人的社保难题，比想象中更多！ ➤你是不是每个月看着工资条扣费，却完全搞不懂这些钱去了哪里？ ➤2025年，养老保险最低缴费年限，默默从15年延到20年，要多缴多少钱？ ➤同家医院，为什么别人报80%，我看病全自费，到底医保怎么报销？ ………… 作为每天盯着KPI/OKR的打工人，我们总觉得社保是“遥远的保障“，直到医保卡里的钱变少、失业时领不到救命钱，甚至爸妈的养老金也出岔子，才发现这些“绕口令”，早就和我们的工资、安全感绑在了一起 社保这门课，学校不教，那咱们就自学。今天就用最通俗易懂的方式，给大伙儿拆解所有的困惑，不管你是刚入职的00后社保小白，还是上有老下有小的职场人，这集听完，社保里的门道和坑，都能一次搞懂 我们也整理了本期的详细文字指南，扫码回复关键词「身边人」即可获取👇️ 🎧时间轴 Part1 养老保险篇：多缴晚退时代，年轻人该怎么算这笔账？ 2:54 2025重磅新规：养老保险最低缴费年限延长到20年！ 5:33 算账时间：多缴5年社保亏吗？算清多缴vs养老金涨幅 8:45 “弹性退休”等于想退就退？真相可能让你意外！ 11:41 灵活就业必看！职工社保和居民社保怎么选？报销比例差20%，缴费压力差更多！ 13:43 换城市工作，养老金在哪领？3步搞懂领取规则！ 16:10 “2044年社保养老金可能耗尽”传闻是真？咱8090后老了还能领到吗？ 22:28 给父母补缴养老保险，值不值？有人交11年每月只领133元！ Part2 医保篇：账户缩水与报销突围战 24:57 职工医保个人账户改革后，钱变少了吗？ 27:04 医保钱能给家人用了！跨省也能刷？老人不会用手机这样操作！ 30:44 医保能单独交吗？退休时没缴满年限怎么办？ 32:46 同家医院，为什么别人报销80%，我全自费？这些隐藏规则你知道吗？ 35:41 省钱干货实操：学会这3个看病小技巧，医保能报销更多钱！ Part3 其他篇：揭秘失业/公积金，社保断缴怎么办？ 38:38 被裁员了，怎么领失业金？主动离职也可能有钱拿 45:41 不买房怎么盘活公积金？租房提取3小时就能到账？ 48:10 换工作时社保断缴，影响有多大？ 50:41 社保交几十年突然离世，家人能拿多少钱？公积金+养老金+丧葬补助+抚恤金 52:53 百万医疗险、意外险：打工人如何在社保的基础上，给自己更多"抗风险"保障？ 【相关内容】往期指路👉🏻 EP02 年轻人交不起社保了，五险一金真的是鸡肋吗？干货合集 EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 💡本期提到 * 养老保险最低缴费年限 我们根据发布的「延迟法定退休年龄对照表」和「提高最低缴费年限情况表」，整理出了一份对照表： * 我国的养老体系有三大支柱，国家保证了养老金的下限，企业和个人保证上限 在第一和第二支柱萎缩的情况下，我们要大力发展第三支柱，也就是俗称的“养老靠自己” 1、个人养老金 就是除了社保养老金之外，国家鼓励大家再开一个养老账户 我们自己往里面攒钱，退休后加上社保就能领到双份养老金，还可以每年节税 2、商业养老金 有点像社保养老金，都是年轻时交钱，到约定年龄就能每月或每年按时领钱，活到老领到老 交多少钱可以自己决定，而且可以自己定领取时间，不受延迟退休的限制，举个例子： 就像92年生的小程，工作收入比较高，一年能攒下十几万，因为不知道未来社保养老金能不能发？能发多少？所以就想提前多准备些养老金 我们建议她可以分期缴费，每年交5万，可以提前锁定终身收益，也能“强制”让自己多攒些钱 * 多地交社保，在哪领养老金？ 遵循“户籍地优先、从长、从后计算”的原则 * 医保钱能给家人用了！怎么实现？ 1、省内：开通医保家庭共济账户 开通医保“家庭共济”，家里人无论去医院，还是到社康拿药打疫苗，或者缴费居民医保，都能直接用自己的医保个账付钱 绑定范围：配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女 2、跨省：用医保钱包实现共济 如果你和家人在不同省份交医保，那可以换种思路。在“国家医保服务”APP 找到“医保钱包”功能，就有机会把个账余额转到家里人的医保钱包，变相实现共享个账余额 3、亲情账户：一卡搞定全家医保 开通亲情账户后，不管是老人不会操作、孕妇不方便，还是小孩没手机，再或者忘记拿医保卡了，可以在你这出示他们的医保码，相当于全家一起用卡 * 如何在社保的基础上，给自己增加其他保障？ 年轻人最需要的是百万医疗险和意外险，加起来每年才几百块，非常划算 1、意外险： 意外看门诊和住院的费用基本能100%报销，不限社保且没有免赔额，非常实用，意外身故和伤残也能赔钱，最高能赔30万 2、百万医疗险： 保额有几百万，住院超过1万块的费用，大都能报销，部分医院外买的癌症特药也能报 当然啦，如果预算更高些，也可以多加一份重疾险，或者中高端医疗险，把保障做充足 如果你摸不着头脑、没精力去研究，或者想根据自己情况免费定制方案，可以扫码预约专属规划师1v1咨询👇️ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

万物皆可“炒”的时代：在资本泡沫里，找赚钱野路子！ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 今天是一期搞钱情报局，想和大家聊聊“炒物”经济—— 不难发现，现在的搞钱战场都不只是在基金股票房产什么的了，各种东西都能拿来“炒”，比如前阵子火爆全球的 LABUBU，不仅炒出天价，还直接带飞泡泡玛特股价 我们回看前些年，好像也有类似的操作：一双限量球鞋，转手就能赚回几个月工资，甚至一张看不见摸不着的NFT虚拟图片，也能拍出百万美金。面对“炒物”，有人视若珍宝，当作收藏；有人坚信不疑，看作投资 在一片狂热的投机声浪里，或许你心里也犯过嘀咕： * “万物皆可炒”的风，是怎么刮起来的？为啥大家会疯狂买单？ * 普通人冲进去，面对的到底是风口还是镰刀？ * 里面藏着哪些赚钱的野路子？又埋着多少天坑？ 今天我们就从谷圈经济开始，一起扒开这里面的疯狂和真相—— 🎧时间轴 3:08 三分钟搞懂谷圈经济，什么是谷子？吧唧又是啥？ 6:31 自曝！谷圈老司机赚钱真相：爱会消失，钱才能到手 13:06 信仰集体崩盘：被炒过的AJ、无聊猿NFT…都是“时代的眼泪” 15:58 吃谷DNA代代相传！没想到，炒作是一场跨越代际的轮回 17:28 一朵花毁了一个国家？拆解人类史上第一次经济泡沫 24:26 深扒炒作心理：FOMO错失恐惧症和博傻理论 27:01 看穿“炒物”：是永久的稀缺，还是一时的供不应求？ 29:00 热闹要看，钱也想赚，3条“炒物”的保命法则 33:18 冷门搞钱，不入坑也能赚：铁打的"娃衣"，流水的LABUBU 35:53 为爱发电vs投机暴富：能够保持清醒也是很大的幸运 * 3分钟搞懂谷圈经济，什么是谷子？吧唧又是啥？ 📚️相关名词 ACGN：是 Animation（动画）、Comic（漫画）、Game（游戏）、Novel（小说） 的首字母缩写，指二次元世界的载体 谷子：音译词 Goods（商品），日语グッズ，来自二次元文化，特指漫画、动画、游戏等周边，因为喜欢去买谷子的行为叫“吃谷” 吧唧：音译词 Badge（徽章），日语バッジ，最常见的是圆形金属徽章 痛包：音译词 Itabag，指挂满人物徽章和玩偶等周边的包包，“痛”源于日语痛々しい，夸张到令人不忍直视的意思 乙游：即乙女游戏，指女性向的恋爱模拟游戏，比如恋与深空、恋与制作人、世界之外等游戏 SSR：通常是 Superior Super Rare 的缩写，在卡牌游戏中表示“超级超级稀有” 编辑部伙伴们纷纷晒出各家的“谷子” 真实“吃谷”经历：过了一年涨了8倍的“草莓贝儿” 💬来评论区一起聊聊吧：你有没有为情绪价值冲动消费的经历？ 也可以进听友群，晒晒你的谷子💎 * 被炒过的AJ、无聊猿NFT…“时代眼泪”集体崩盘 📚️相关名词 元宇宙：指一个虚拟世界，人们在其中可以拥有自己的虚拟替身 NFT：Non-Fungible Token的缩写，是一种基于区块链技术而产生的不可复制、不可篡改、不可分割的加密数字权益凭证 数字藏品：指基于NFT技术的数字作品，多属于非标准化虚拟商品 莫莫用积分兑换的NFC（记录一下时代纪念品） * 一朵花毁了一个国家？拆解史上首次经济泡沫 📚️相关名词 郁金香泡沫：又称郁金香狂热（经济学/金融史术语），源自17世纪荷兰历史事件，因炒作导致郁金香球茎价格疯狂上涨后最终崩盘，被称为人类历史上有记载的最早的投机活动 期货：约定未来以固定价格买卖某商品（如石油、大豆）的标准化合约，核心是锁定风险或投机 * 看穿“炒物”：是永久的稀缺，还是一时的供不应求？ 📚️相关名词 FOMO心理：Fear of Missing Out（“怕错过”心态），因担心错过机会而盲目跟风行动，常见于投资、消费或社交领域 博傻理论：又称“最大笨蛋理论”，是资产泡沫形成的重要心理基础，本质是投机接力游戏，明知价格虚高仍买入，指望有“更傻的人”接盘获利 🌷泡沫的经典套路 ↓编造稀缺故事：庄家包装概念，如稀缺性、身份认同、暴富机遇等 ↓名人效应助推：利用明星带货，快速形成“社交货币” ↓击鼓传花逻辑：参与者依赖后续接盘者，泡沫破裂时最后一棒往往由普通投资者承担 →结局必然性：稀缺性消失导致价格崩盘，所有不创造实际价值的炒作终将破灭 （历史细节不同，但过程却不断反复重演） * 为爱发电VS投机暴富，保持清醒也是很大的幸运 🥇黄金的启示 因全球储量有限，黄金成了唯一靠真实稀缺性长期增值的标的 但仍需专业判断买卖时机，波动风险不可忽视 🧩参与“炒作”经济的生存攻略（斯斯亲历总结版） 攻略1：控制风险边界 资金比例：投入的钱不能多，只用少部分的闲钱参与，接受本金归零可能 止损机制：提前设“止损线”，亏损后不追加本金 禁止行为：拒绝All-in、杠杆借贷，避免影响正常生活 投资的钱分为3笔： · 生息资产（50%），如固收类的产品，存款、短债基金、储蓄险等 · 高波动的资产（40%），如股票、基金、黄金 · 流动性资产（5%-10%），可偶尔用来买炒物或做其他风险对冲 🙋如果想第一时间了解当下的利率行情，看看比较稳健的投资 我们每个月都会盘点追踪市场利率，包括几十家银行利率、活钱管理货币基金、国债、LPR和储蓄险 在深蓝保公众号回复关键词「收益」关注专题 #利率风向标 👇 攻略2：管理盈利与心态处理 盈利再投资：只用赚到的利润追加投入，保护原始本金 专款专用：开设独立账户管理买“炒物”，清晰追踪盈亏 价值认知：控制亏损的幅度，明确炒作标的无实用价值（如潮玩仅提供情绪价值），接受泡沫破裂后归零 攻略3：避免成为接盘侠 警惕末期信号：当炒作机会被广泛宣传时，往往都已经是炒作末期了 灵魂自问：“为什么他们有钱不自己赚？凭什么轮到我？”、“我是否能承受本金归零？” 攻略4：换个思维框架 从炒作的外围去找一些机会，“不赌牌桌胜负，只赚玩家需求” 比如需求稳定、周期长的服务衍生需求 Tips：短期暴富≠可持续能力，炒作不创造财富，只转移财富，多数人终将回归常态 *本期内容仅为个人经验分享，不构成投资建议 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐： 手里的钱超过这个数，就有点危险了 每月就1000怎么理财？替大家对比过了，想攒钱就照做 股市里真正赚到钱的人，做了这件事.... 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

存款、国债、理财全趴下！低利率时代「储蓄险」又站起来了？| 每天听懂一点保险 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 嘉宾：董董，深蓝保资深主播，中高净值财富规划专家，直播拆解200+储蓄险合同，专治条款恐惧症 现在大家选择储蓄险，主要是因为低利率这个全球大趋势，这并非我国独有，像美、欧、日等主要经济体国家都经历过 在利率持续走低的大环境下，据《财经》实地探访18家大行和股份行发现：5年期大额存单基本下架，普通人能做的，就是擦亮眼睛，尽早合理分配自己的存款，主动出击，抢救我们那“消失的利息” 而保险产品因收益相对安全确定和长期复利的特点，成为“长期主义者”的新欢 越来越多普通人的选择，印证了市场对储蓄险产品的认可 这也是【每天听懂一点保险】专题的第三期内容，在这个专题里，我们会从0到1科普保险，帮助想入门的小白们，绘制一张实用的保险地图 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「听懂」就能获取（往期精华也整合在这啦）👇️ 💬 想配置保险 如果你想在低利率时代，找到更多元的解法，想趁着行情，但不知道到从哪开始着手，可以点击💁预约专业顾问 免费咨询，我们用9年科普测评经验，帮你快速梳理保险需求和养老、教育等资金规划，帮大家解答疑问，满足你们的个性化需求，不用有心理负担，我们不会强推产品的~ 🎧时间轴 2:19 存款搬家：利率下行就像龙卷风，正吸走我们的钱 4:33 复利效应：储蓄险的增值密码，让收益像滚雪球一样 8:33 储蓄险有多安全？下行周期，资金的保存大于增长 10:47 功能有哪些？终身现金流、身故杠杆、保单贷款… 16:03 储蓄险的局限性：有一段封闭期，提前退保有损失 17:26 年金险：长期铁饭碗，给孩子教育/自己养老留笔确定的钱 25:58 增额终身寿：灵活小金库，满足不同时期的用钱需求（婚嫁/创业等） 32:26 分红型产品：固定工资+绩效分成，进可攻退可守 37:12 怎么选对储蓄险？先找资金应用场景，再看风险偏好 45:19 买分红险得学会挑保险公司，既要会投资，又要扛风险！ 48:45 大事件预告：2.5%预定利率再下调，即将进入倒计时 💡 本期精华 * 什么是储蓄险？ 储蓄险是一类兼具 “储蓄” 和 “保障” 功能的保险 常见类型包括：年金险、增额终身寿险、分红型产品、万能险等 核心特点：锁定长期收益、安全性高，适合长期资金规划（如养老、教育、资产传承等） * 复利和单利的对比 储蓄险的收益以复利计息，会将本金和利息一起计息，也就是利息部分也会算收益 同样10万块的本金，如果分别按单利和复利计息，收益会有多大的差别： * 年金险的不可能三角 任何一款年金险不可能同时满足：领钱多+退保现金价值高+身故保障好 我们在挑选产品时，可以考虑自己的真是需要时什么，酌情选择匹配的产品 * 增额寿的减保规则 对大多数朋友来说，买增额寿就是为了在低利率时代，想要做一笔稳健理财，或者希望用它积少成多，强制攒笔钱 所以用钱灵不灵活、收益高不高，对我们来说就特别关键，关键就要看减保规则 每款产品的减保规则可能不一样，但都逃不出下面4种规则之一，在资金的灵活性方面，从高到低的排序是A>B>C>D * 分红险的挑选指南 买分红险，保证部分的收益我们不用操心，毕竟是写进合同的，有法律保障；但分红部分能拿多少，就要看保险公司的实力了 因此，挑选产品时，重点看保险公司以下几个方面： ➢ 公司背景和经营能力：主要看股东背景、综合偿付能力、核心偿付能力、风险综合评级。保险公司背景强大，经营稳健，我们才能放心把钱投进去 ➢ 投资能力：看综合投资收益率，数值越高，代表保险公司的投资能力越强，我们就有更大几率拿到分红 ➢ 过往红利实现率：表示过往产品演示利益的达成情况，比如演示收益率有 4%，实际也达到这个数，那么实现率就是 100% 我们每个月都会出储蓄险的测评榜单，把目前市面上在售的产品，分维度一一对比，大家如果想要测评表，扫码回复关键词「金榜」就能看到👇️ 【每天听懂一点保险】往期指路👉🏻 EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

如何有效立遗嘱？和资深律师聊聊 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：蔡碧璇，广东广和律师事务所专职律师，曾任立案员、书记员、调解员和信访员，司法实践经验丰富 你有没有过特别“怕死”的瞬间？ 斯斯就因为一杯奶茶，竟动了“立遗嘱”的念头 我们从这个话题聊开后，才发现：走向“死亡”之前，还有很多事没准备好 人不在了，家人能顺利找到我所有的钱吗？ 万一失去意识，“救不救”谁说了算？ 没立遗嘱，辛苦累积的财产会被谁分走？ 为了搞懂这些关键问题，也帮大家省笔律师费~ 我们特地邀请了编辑部的老朋友——广东广和律师事务所的蔡碧璇律师，一起探讨遗产规划与继承的方方面面 蔡律这次带着满满的干货返场，不仅分享了真实案例，还手把手教我们：遗嘱怎么立才有效、除了遗嘱还有哪些安排财产的办法！ 面对人生这场必然的“离别”，希望我们都能有所准备，更好和所爱之人"说再见" 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，各种法律规定和遗嘱实操等等，都在里面 扫码回复关键词「准备」就能获取👇️ 🎧时间轴 03:35 大家在什么情况下，才想着要立遗嘱？ 06:43 热议惨案！独生子女，竟不能100%继承爸妈遗产？ 14:49 30岁写的遗嘱，50岁发财了，还算数不？ 18:44 不管立不立遗嘱，都得整理你的资产清单！ 21:58 想把财产留给“外人”？遗赠也有限制 23:55 拿笔写下来，手机录个像就能当遗嘱了？盘点6种遗嘱形式 31:31 考验人际关系的时候到了，谁来执行我的意愿？ 32:59 写遗嘱容易忽略的雷区，踩中一个可能全家闹翻 35:03 继承遗产的同时，也继承负债！小心债主找上门 37:13 转账/立遗嘱时加上这句话，能省大麻烦！ 38:47 办个继承有多崩溃？除了跑断腿，还有人把奶奶告上法庭 42:49 遗嘱不是唯一选择，利用保险、居住权…也能避免扯皮！ * 大家在什么情况下，才想着要立遗嘱？ 大多数人眼中，遗嘱最主要的作用，就是“分配财产，约束人性”，基于利益、避免纷争等考量 中华遗嘱库曾发布过白皮书数据，也反映了这个特点： * 不管立不立遗嘱，都得整理你的资产清单！ 现实中有很多案例，家人并不知道，也很难查到逝者的财产 所以，在立遗嘱之前，很有必要把资产先“清单化”，也需要先知道自己有哪些资产，如果是夫妻共同财产，配偶的部分我们没有办法处置 立遗嘱时，也要避免笼统表述，比如房产精确到房产证号/地址，银行账户需要具体账号等等 如果想快速梳理自己的资产，或者想区分哪些是我们可支配的财产 我们汇总了个人/夫妻财产负债清单，蔡律师也有帮忙把关，在深蓝保公众号回复「资产」就能获取啦 * 怎么立遗嘱？律师带你一次性走完全流程 1、遗嘱是想给谁就给谁吗？ 一般来说，遗嘱是指定给法定继承人 如果想把个人财产赠与法定继承人以外的人，可以写遗赠协议 2、遗嘱怎么做才能真实有效？ 盘点6种遗嘱形式，生效条件都不一样： 3、写遗嘱时，最容易忽略的细节 ①写遗嘱的人，不能有行为能力瑕疵 ②遗嘱“必留份” ③继承多少财产，就要继承多少负债 ④转账/立遗嘱时要写清楚仅给个人 也提醒大家，订立遗嘱需要根据个人或家庭的具体情况分析和规划 在实际案例中，如果没有公证，很可能造成继承阻碍，可以先找专业人士咨询，再做公证遗嘱，这样执行效力最强 如果有这方面的需求，或者想咨询民商事/刑事等任何法律上的问题，欢迎扫码添加蔡律师👇️ * 遗嘱不是万能的，还有其他安排财产的方法吗？ ①房产提前过户 利用民法典设立的“居住权”，产权过户给子女，赠与协议中明确子女赡养老人到百年 ②利用储蓄险，处理部分存量资产 提前指定受益人，钱给谁、给多少都明明白白，避免扯皮，也避免了很多证明材料 像增额终身寿险，不仅能锁定终身收益，长期复利增值 还有身故保障，不管被保人啥时候去世，都能赔一笔钱，确定各种情形家人能拿多少钱 ③高净值人士，一般会采用家族传承的方式 比如说设立家族信托，让财富达到最大化，并且后代可以合理地运用的财产 *本期内容仅为嘉宾个人经验分享，不构成法律及投资建议 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 本期相关文章推荐： 防破产、防讨债、防败家…有钱人都这么“藏钱”？ 人死后，家人一定记得领这3笔钱，不知道就太可惜了 社保交了几十年，人突然走了，家人能拿回多少钱？ 突然不在了，家人不知道买了保险，保险公司会主动赔钱吗？ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入「听友群」，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

家庭财务规划=家庭和谐规划！这样谈钱，不伤感情还多金 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：Jeff，《截胡不截财》主播，美国Temple大学金融硕士，CFA三级金融分析师 “人人都知道暴雨可能来临，但总以为明天再修也不迟。” 每当提到家庭财务规划，我们发现很多人都会把它当成一门「重要却常被拖延」的必修课 但是实际上，家庭财务规划能为我们解决非常多现实问题：避免月光族的焦虑、应对疾病或意外的冲击、实现教育或养老等长期目标……一个好的财务规划，就像一个压舱石，能让家庭这艘小船在风雨中平稳航行，穿越过无数个周期 那我们今天，不妨借着这期节目，迈出你的家庭财务规划第一步，先从梳理资产情况开始——我们整理了一份家庭资产分析表，扫码回复关键词「全家」即可获取👇️ 🎧时间轴 2:42 任何家庭都需要财务规划，与资产多少无关 06:29 个人与家庭，做财务规划的区别是什么？ 11:59 中国人常见的规划误区：资产太单一、重房产 16:12 如何防止家道中落？先意识到自己没有足够的认知 24:15 Jeff老师的实例分享：50%防守+40%进攻+5%黄金 31:23 每个家庭中，都必须要有一个CFO的角色 38:42 不同家庭月收入分配的建议与思路 44:41 Jeff自用的资产分配体系：100减年龄法！ 46:43 子女教育，也是家庭财务规划中的重要一环 52:11 不同家庭阶段（新婚、有孩、退休）的规划重点 56:00 中产家庭的 “破产三件套” ，如何避免一夜返贫 1:00:56 资产负债表好复杂啊！到底该怎么填？ 💡 本期精华 一、家庭财务规划的核心观念 * 与金钱无关，与意识相关 无论收入高低，每个家庭（包括单身个体）都需要财务规划，核心是 “预判” 能力，提前应对风险与不确定性 * 家庭财务规划=家庭和谐规划 家庭作为 “责任共担体”，需平衡各成员需求，如子女教育、老人赡养、夫妻养老等 * 动态调整与资产分散 避免单一资产过度集中，建议采用 “核心+卫星”的策略，比如Jeff老师的资产分配比例： 1、防守型资产（50%）：固收类（存款、短债基金、年金险等），追求稳定收 2、进攻型资产（40%）：权益类（股票、基金、黄金等），承担较高波动以博取超额收益 3、流动性资产（10%）：现金或货币基金，应对紧急支出 其他的资产分配体系，如标准普尔象限也可以作为参考👇️ 二、家庭财务规划的常见误区 * 过度依赖房产 中国家庭超79.6%资产为实物资产（以住房为主），但2021年后二三四五线城市房价跌幅显著，单一房产配置风险极高 * 忽视风险对冲 中产家庭抗风险能力弱（仅能承受一次重大风险），需优先配置保险（如重疾险、寿险），避免因疾病、失业等返贫 三、实用工具与执行建议 * 家庭资产负债表 定期（每周 / 双周）更新资产类别（如股票、基金、房产）、负债（房贷、车贷）及权益（净值），确保资产比例在安全区间 * 100减年龄法则 权益类资产比例≈100 - 年龄（如 40 岁可配置 60% 股票 / 基金），随年龄增长逐步转向保守，降低波动风险 * 培养家庭CFO 利用碎片化时间学习：播客、书籍（《穷爸爸富爸爸》）、财经新闻等，从低风险理财（货币基金、短债基金）入门，逐步提升投资能力 本期相关文章推荐： 忙了一年，你知道自己有多少钱吗？10分钟快速盘点 23-45岁，该花多少钱买保险？1个方法轻松算明白 月薪1万，这样打理能存下85万！ 女生存款百万，却被DeepSeek吐槽无效存钱… 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

如果回到毕业那年，多希望有人告诉我这些 | 2025应届生急救包 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 每年到了6月，有一大批年轻人被贴上“毕业生”的标签，从学校流入社会，开启新的人生阶段，作为过来人，我们也经历过很多焦虑、迷茫，还有勒紧裤腰带过日子的窘迫 那时我们发现，其实应届生的身份，可以领到很多补贴羊毛，但是这些信息都非常分散，每个地区政策也不同，所以很多朋友都错过了这些福利 为了帮2025年的毕业生小伙伴们顺利过渡，今天我们也把这些补贴福利，都一次性整理在表格里，扫码回复关键词「应届生」就能看到19个城市的政策信息啦👇️ 🎧时间轴 4:20 面试补贴：跨城面试白捡1000元！ 6:16 人才驿站：北京免费住3个月，太香了 8:21 租房补贴：每年领1万，连续领3年 10:03 人才补贴：深圳本科落户3万，博士10万 11:35 基层就业：中小企业上班族的专属福利 12:36 技能补贴：卤大鹅、咖啡师、面点师…统统来财 14:05 灵活就业：每月领1254，国家帮你交社保 15:56 创业补贴：小老板、个体户的春天来啦 17:47 毕业赠礼①：五险一金怎么交？ 20:03 毕业赠礼②：医保怎么用，最划算？ 22:27 毕业赠礼③：如何花小钱，撬动大保障 新手社会人的必备保障：社保+百万医疗险+意外险 * 社保五险一金 之前我们出过一期节目，详细介绍了五险一金的用途和注意事项👉🏻戳这里收听 * 百万医疗险 专门解决看🏥大病、没钱治的问题，不管因为什么原因住院，只要是走医保报完后，超过1万的部分，它基本上能给你100%报销，最高报销几百万，解决刚需难题 * 意外险 人生无常，但意外“有偿”，意外险就百来块钱，小磕小碰、猫爪狗咬的情况，意外门诊住院都能报，万一真的碰上大事，还能一次性赔几十上百万，关键时刻能救命 如果不想费精力去对比找产品，我们也帮你测评筛选了市面上性价比最高的百万医疗险和意外险，在深蓝保公众号回复「金榜」领取最新榜单👇️ 本期相关文章推荐： “谁说00后整顿职场？我连社保都没整明白” 如果回到毕业前，多希望有人告诉我这些 年轻人的第一份保险怎么买？最低300块就能搞定！ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

几十块到上万块都有，医疗险到底怎么选？ | 每天听懂一点保险 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 这两年，咨询医疗险的朋友明显变多了 尤其是感受到了医保DRG的限制，不少听友有问到：能不能用医疗险，让我们获得更多更好的就医选择？ 归根结底，大家的诉求还是解决“看病贵”和“看病难”的问题 结合大家对医疗险的疑惑，我们研究了市面上所有类型的医疗险，今天就来一次性搞清楚！ ✅ 5大主流医疗险的全景图鉴 ✅ 投保攻略：那么多医疗险，究竟怎么选？ ✅ 避坑指南：90%的人容易忽略的医疗险细节 ✅ 报销技巧：有人看病不花一分钱，是怎么做到的？ 这也是【每天听懂一点保险】的第2期节目 在这个专题里，我们会从0到1科普保险，帮助想入门的小白们，绘制一张实用的保险地图 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「听懂」就能获取（往期精华也整合在这啦）👇️ 💬 想配置保险 如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高 🎧时间轴 00:38 有医保了，为什么我们还要买医疗险？ 05:55 百万医疗险：给自己撑腰，看病花钱不求人 18:29 惠民保：由政府牵头的福利医疗险，防大病的“穷鬼套餐” 21:47 防癌医疗险：终身保证续保的抗癌保障 23:43 小额医疗险：防止小病小痛变成”钱包刺客“ 26:16 中高端医疗险：想解决“看病难”，还得有医疗自由权 32:23 那么多医疗险，究竟怎么挑？ 34:32 掏了钱≠保单生效！等待期是一条“拒赔红线” 35:30 看病说过的每句话，都可能是拒赔的呈堂证供！ 37:04 医疗险怎么能报销更多钱？有哪些小技巧？ 39:22 百万医疗险升级潮来了，该换新产品吗？ * 有医保了，为什么我们还要买医疗险？ 其实医保和医疗险，他们不是非此即彼的关系 医保并不是万能的，主要有以下3大短板： ①保障范围有限 只能报销医保目录内的费用，很多治疗常用的高新技术和特效药没有纳入医保范围，动辄就要大几万，几十万 ②不能100%报销 即使在医保目录内，也只能报销50~90%左右，很多效果好，价格偏高的乙类药品、诊疗项目，还需要自己承担部分费用 ③报销有封顶线 每个城市的医保，都设有封顶线，比如超过30万就不能报销了，生大病根本不够用 医保是国家福利，能提供基础的医疗保障；而医疗险，恰恰能弥补医保的不足，让我们有面对未知风险的底气 * 百万医疗险：给自己撑腰，看病花钱不求人 百万医疗险的主要作用，就是报销看病住院治疗费用的 【百万医疗险挑选要点】 ①基础保障 住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术这4个最烧钱的保障，一个都不能少 ②续保时长 市面上一梯队的百万医疗险，都是保证续保20年打底的，甚至有些产品能做到“部分保障”保证终身续保 ③外购药保障 要看“有没有外购药保障”，受医保DRG影响，很多进口药、原研药公立医院基本很难买到，只能咱们自己花钱去院外买 ④其他保障及实用功能 质子重离子/就医绿通/住院费用垫付，这些额外的保障越多越好 如果不想费精力去对比找产品，我们也帮你测评筛选了市面上性价比最高的百万医疗险 在深蓝保公众号回复「上百万」领取最新榜单👇️ ☝🏻细节Tips：买保险，一定要做好健康告知！ 如果健康告知问到了，大多数情况下，建议优先尝试智能核保，更高效、灵活；情况复杂的，才考虑人工核保 最终的核保结论，从好到坏分别是： * 惠民保：没有健康告知，防大病的“穷鬼套餐” 惠民保是由各地政府牵头和保险公司设计的福利医疗险 部分城市的惠民保对既往症非常友好，比如广东以下城市，包括癌症在内的所有既往症能买也能赔 不过，惠民保并不保证续保！产品有可能会因为停售或者各种原因买不到 各地的惠民保都有固定的投保时间限制，有些人错过了集中投保的时间，保障就中断了 惠民保和无健告百万医疗险之间的差异： * 防癌医疗险：终身保证续保的抗癌保障 如果上了年纪，或者健康状况不好被百万医疗险拒保了，还可以试试防癌医疗险 防癌医疗险只能报销癌症相关的医疗费用，不过，癌症作为最高发也最容易复发的重疾，能保障上也很不错 挑选防癌医疗险时，要格外注意2点： ①好的防癌医疗险都能终身保证续保 ②留意有没有限制100%报销的医院，以及外购药的报销比例等等 * 小额医疗险：防止小病小痛变成“钱包刺客” 小额医疗险分为门诊险和小额住院医疗险： 小额医疗险的挑选，和百万医疗险略有不同，重点要关注： ①哪些费用能报：疾病住院/门诊，意外住院/门诊能报哪些场景？能不能报医保外的费用？ ②能报多少钱：最好没有免赔额，报销比例100% * 中高端医疗险：想解决“看病难”，还得有医疗自由权 中高端医疗险多了很多百万医疗险不能报销的项目，比如物理治疗、耐用医疗设备费等，还可以附加普通门急诊、牙科、眼科等保障 很多朋友会问：怎么用医疗险完全避开DRG的影响？ 只要和医保沾边，多多少少都会受到DRG的影响 而高端医疗险，可以报销大陆昂贵私立医院，它们基本都是医保非定点医院，完全跳出了医保框架 还有些产品能选择能报销香港、台湾知名医院、乃至国际顶级医院的版本，这些和DRG就毫无关系了 不过，大家也要注意中高端医疗险的续保条件 市面上大多数中高端医疗险都是一年期的，如果停售或者理赔过，可能就很难买到了 * 那么多医疗险，究竟怎么挑？ 先问自己3个问题，再挑选产品： ①看预算，你准备花多少钱来买医疗险？ ②看身体情况，还能买到什么保险？ ③看需求，你想要多大程度减少医保DRG的限制？ 现在医疗险更新换代很快，如果你摸不着头脑，没精力去研究 在深蓝保公众号回复「预约」，预约专业的保险规划师，帮你免费定制保险方案，协助你投保👇️ * 买完医疗险，要注意的那些事儿 1）掏了钱≠保单生效！等待期是一条“拒赔红线” 百万医疗险，一般都有30~90天的等待期，在这个期间生病，是不赔的 2）看病说过的每句话，都可能是拒赔的呈堂证供！ 不确定的症状不要瞎说，万一涉及到健康告知，或者产品的“既往症”，可能影响理赔 3）医疗险怎么能报销更多钱？有哪些小技巧？ 要点1：先报医保，再报医疗险 要点2：先报小额医疗险，再报百万医疗险 4）不注意续保，很可能保障中断！ 续保前后，特别容易发生这些影响理赔的糟心事： 【每天听懂一点保险】第一期指路👇️ EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） 本期相关文章推荐： 2025医疗险最全攻略！惠民保/免健告医疗险/百万医疗险...哪种最适合你？ 医保DRG后，挑选医疗险的逻辑彻底变了! 全网最全「健康告知」攻略！体检异常、帮家人买药…这样做不怕被拒赔 续保时生病，竟然要少赔一笔钱？百万医疗险这个条款太坑了…… 医保余额能买商业保险了！一文说清能买啥产品、怎么买 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

大胆开麦！单身、奶爸、独生女…8090的“硬核”养老攻略！【直面养老】 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 嘉宾：孙先生，80后，单身自由职业者，曾经历过国外“免费医疗”的腐败，对医疗的挤兑和通胀有强烈担忧，配置了从门诊到高端的全方位医疗保障体系 嘉宾：郭先生，90后，新晋奶爸，13年投资经验，以社保、职业年金、基金定投作为养老金三大支柱，曾创下年化收益25%的高光时刻 嘉宾：Mia，80后，东北独生女，现居深圳，手握8张保单，搭建了涵盖养老金、护理保障、重疾医疗等方面的“多边形养老矩阵” 最近，《中国养老金精算报告2025-2060》里提到，养老金耗尽的时间从之前的2030年，推迟到了2044年，正好是80、90后的退休时间点 当养老的不确定性成为常态，未雨绸缪、提前掌握养老的自主权，也许就是普通人能给自己唯一锚点 这是【直面养老】系列专题的第二期内容，在上期节目中，我们对话了养老领域资深专家，揭秘了养老院的真实现状；这期我们想聚焦积极探索养老方案的普通人，一起来聊聊：80、90后是怎么准备养老的？ 养老专题的详细文字资料，我们也做了整理，扫码回复关键词「答卷」即可获取👇️ 🎧时间轴 3:52 对于养老的担忧是什么？医疗挤兑、养老金短缺、单身养老 6:34 延迟退休的政策出台，有没有打乱你的养老准备？ 9:38 孙先生：我曾经历过国外免费医疗，带来的医疗腐败 16:37 趁年轻买了多份医疗险，未来可以根据医改的变化而调整 23:10 我买高端医疗险，不只是为了自己，也为了陪护的朋友 27:00 奶爸小郭：我的养老三大支柱——社保、职业年金、基金定投 30:39 一定要趁着自己最能挣的时候，一做到最能攒钱 36:30 养老的钱一定不能高风险，否则会心态失衡、操作变形 40:37 独生女Mia：看到爸妈的养老生活，我的焦虑好多了 46:07 从21年开始，手握8张保单，单身人士是怎么考虑的？ 📔本期提到 * 2044年社保养老金将耗尽 2021年，我国进入深度老龄化社会，根据预测，2032年，我国老龄化将突破 20%，进入超老龄化社会，这么快的速度，冲击最大的就是社保养老金 目前，我们国家的社保是年轻人交、老年人领，随着老龄化的加重，社保的缴费压力越来越大。根据最新的精算报告预测，预计到2060年，1个参保职工就要“养”1个退休老人 * 如何获取更好的医疗资源？ 1、百万医疗险 解决大额医疗费，经社保报销之后，1万以上的费用基本上可以全额报销，不用担心一场重病就掏空自己的积蓄 2、重疾险 主要是收入补偿的作用，一旦生大病，可能短期内没法工作，这笔钱就可以作为治疗期间的生活费、护工费，以及后续康复治疗的费用 3、中高端医疗险 如果预算充足、对就医体验的要求较高，可以重点考虑中高端医疗险，价格也非常香，通常在一两千到几千块不等 它的优势在于能报销医院特需部、VIP 部的医疗费用，有的产品还可以安排优先就医、住院、手术等，可以省去很多排队的时间，并且住院环境更好，还有专人护理等 * 如何计算社保养老金？ 目前，养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金 具体的计算公式可以参考↓ 由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码回复关键词「测算」即可打开： * 如何额外补充我们的养老金？ 把我们现在手里的一笔钱，让它能够没有风险地、平稳地保留下来，同时在这个基础上，锁定一个长期的利率，让它在未来也能有一定增值 1、年金险——躺着就能领的终身现金流 把一笔资产，转化成终身现金流，到了约定年龄如60岁，按年或按月领钱，活多久领多久。 2、增额终身寿险——持续稳稳增值的小金库 就像一个取用较灵活的“资金账户”，想用的时候取出现金价值，不想用的时候放在里面增值 3、注意📢储蓄险的预定利率也将在7月底再次下调0.5% 大家如果想赶上最后一班车，可以抓紧时间尽早规划，让养老的资金更充裕 【直面养老】第一期指路👉🏻 EP21 护工虐待、家属迟迟不认尸…直击养老院的真实AB面 本期相关文章推荐： 最新报告：2044年社保养老金将耗尽，8090后还能领到退休金吗？ 深度丨存款利率跌破1%，保险利率也即将打破「历史最低值」？ “200元入住的寺庙养老，治好了我的养老焦虑” 深扒日韩、新加坡延迟退休现状：打工到70岁，离我们有多远？ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

操作违规满天飞！从剧情抓马到现象级爆剧，《蛮好的人生》撬开保险人的真实世界！ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ ⚠️开头预警：本期节目涉及《蛮好的人生》大量剧透 🎙️本期人物介绍 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：汤圆，【不太保险主理人】（微信：tangyuanyuan）保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！ 嘉宾：德福，【不太保险主理人】（微信：nemo611）保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽 本期是我们第一次尝试串台，很高兴和两位优秀保险人一起聊最近的爆剧《蛮好的人生》 这部剧在刚开播的时候，就被保险业众多同行讨论：“剧情离谱”、“行业乱象”、“违规操作”等议论铺天盖地。但让人意外的是，它在结局时居然能扭转普通人对保险的认知，甚至说出“看了电视剧才想买保险”这种话 其实这部剧的确有很多地方不合理，各种违规操作满天飞，但就是这样的“离谱”，反而表达了一种真实的内核。因为我们的保险行业确实经历了很长时间的野蛮生长，而那些“代签名”、“销售误导”，分明就是90年代保险拓荒期的集体记忆 在我们看来，真正的专业从不是否认历史，砌一道完美无瑕的防火墙，而是用专业重塑信任，让大家清晰看到，保险行业走向合规的一步步脚印 外行看热闹，内行看门道，所以我们也想从保险从业者的视角，聊聊自己的真实感受—— 🎧时间轴 3:22 业内人看完剧，最想吐槽的点是什么？ 8:20 三位保险人，齐刷刷给剧打了这个分数… 11:22 保险行业现状与佣金收入大揭秘！ 20:31 合规问题和双录，为什么让保险人警铃大作？ 34:43 从哪个场景开始，对这部剧的好感有回升？ 37:41 对比最初的野蛮生长，现在的保险人素质提升了吗？ 41:41 剧里的孤儿单和保险理赔，应该怎么处理才对？ 52:03 保险人的职场晋升之路，哪有那么简单！ 57:02 我觉得“胡曼黎”这个角色，成也侠义，败也侠义 1:00:48 保险从业者的销售能力 vs 专业知识，哪个更重要？ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

银行利率越低，老百姓反而存钱越多？一起破解低息困局 | 利率风向标 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🎙️本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 最近“银行降息”的消息疯狂刷屏，财联社也刚刚官宣：新一轮存款利率下调即将来临 但奇怪的现象是：利率越低，中国人存钱越狠 在定存利率降到普遍2%以下时，一季度人民币存款，反而增加近13万亿 但在未来，利率还将进一步走低，在全球政治经济不稳的局势下，各类投资市场也将持续波动 那低息时代，我们的钱到底应该往哪搬？ 市面上各种低风险资产是啥情况？ 今天，我们抛开宏观大词，只用数据说话，帮大家算个实在的账！ ✅ 77家银行的存款利率 ✅ 10大活钱管理产品收益率 ✅ 最新国债利率、到期收益率 ✅ 2019年以来LPR的变化 ✅ 全网优质储蓄险最新收益率 这些最新最全的利率表，我们也帮你整理好了 关注深蓝保公众号，扫码回复「风向」，就能即刻比价啦👇️ 🎧时间轴 05:02 国有大行利率全面进入“1”字头 06:01 存款利率“倒挂”，5年利息不如3年？ 07:25 还有3.1%！中小银行的高息诱惑，安全吗？ 09:58 10大活钱管理收益大比拼，最高3.74% vs 普遍1.5% 11:44 今年首批！三期特别国债发行，就算不买也和你有关系 15:17 最新LPR公布，房贷利率要变了吗？ 19:44 增额终身寿险：2.45%保底复利 vs 3.1%分红潜力 24:12 快返年金险：第一梯队长期IRR超3% 27:43 低利率时代，我们要低风险又要有盼头 * 银行存款：5年期利率最高3.1% 在降息降准的浪潮之下，六大国有大行的存款利率全面进入1%时代 仅剩交通银行，3年期存款利率还有2%（起存金额为50万元） 我们统计了77家银行的定存利率，从整体来看还是中小银行猛 有一些乡镇银行，三年期和五年期的存款利率能到3%，最高为3.1% * 活钱管理：7日年化普遍超1.5% 常见的银行 APP、微信支付宝和京东金融这些平台，都能轻松找到主流的活钱打理工具 * 国债：首批三期特别国债发行，20年期票面利率1.98% 国债主要分为两种，一种是储蓄国债，还有一种是记账式国债 * LPR：连续6个月“按兵不动” 现在每月公布的LPR，更能反映短期市场资金的供求变化 📔MLF：全称中期借贷便利，业内俗称“麻辣粉”，是央行借钱给商业银行的一种工具，借钱利率由央行敲定一个数，融资期限通常是3个月到1年，属于中期政策利率工具 * 储蓄险：快返年金最高预期IRR可超3% ①普通型增额终身寿险 如今，普通型增额寿收益率能做到2.45%的，市面上已经非常少见了，毕竟理论收益上限才2.5% 我们也对比了市面上的优秀产品，其中增多多8号非常抗打 ②分红型增额终身寿险 利率下行期，随着固收类产品收益下滑，浮动收益将是分红型增额寿的利器，分红险也正在占据市场的主流 目前，分红险的「保证收益」上限是2.0%，因此能接近1.8%的表现还不错 从整体来看，去年3月份“限高令”后，比较少有产品能做到3.5%以上 ③快返年金险 快返型年金险，主打快速领钱，比如从第5年开始就能持续领钱，前期收益也很不错，适合用作资产增值，帮我们打造被动收入，把现金转换成源源不断的现金流 预定利率动态调整机制 今年1月，金融监管总局发布了一则通知，确定了「预定利率动态调整机制」 这个机制其实不复杂，我们通过一张图就能了解 如果想快速了解市面上有哪些高收益的好产品，在深蓝保公众号回复「好产品」获取榜单👇️ * 低利率时代，我们要低风险又要有盼头 时隔14年，再提“适度宽松”政策，这次感觉更猛了 因为除了“适度宽松”这4个字，还有2个关键词 一个是“更加积极的财政政策” 以往的财政政策走的都是积极路线，而这次是更加积极 以前是4万亿，现在直接是12万亿“大放水” 还有一个是“超常规逆周期调节” 咱们都知道经济周期，分为复苏期、繁荣期、衰退期和萧条期 在不同周期，不同金融资产的表现大有差异 在不同的经济周期，选对投资品，才能获得更高的收益 美林证券提出的资产配置理论——美林时钟 *来源：光大证券《金融周期下的大类资产配置框架》 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 ⚠️本期观点仅为个人感受及知识分享，不构成投资建议 ⚠️投资有风险，请结合自身情况理性分析，谨慎决定 本期相关文章推荐： 女生存款百万，却被DeepSeek吐槽无效存钱… 3万亿特别国债来了？普通人怎么买（含避坑指南） 余额宝收益下滑80％！网友晒出6种自救指南 钱存银行，越久越“亏”！这是怎么回事？ 一天亏1000，低风险的银行理财也爆雷了？ 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -