创新药狂揽660亿背后：从实验室到医院，药品定价的秘密与博弈 💙欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 这是我们给大家带来【直面医改】系列专题的第5期内容，前4期我们探讨了医改对“医”的影响，本期我们终于聚焦到“药”—— * 今年创新药为何爆火？ * 医保买药为何有时比自费贵？ * 药价到底是由谁定的？ 本期将深入解析药品定价中的博弈与医改成效，探讨医保局“灵魂砍价”、“带量采购”及“商保创新药目录”如何影响药品定价，又如何为创新药开路。​ 药价的波动，直接决定了我们​​看病时有多少选择，弄懂规则，才能把政策红利变成我们自己治病救命时的实在好处。​ 📖本期人物介绍 主播：Rose，6年保险内容行业经验，深蓝保编辑部“直面医改”系列专题负责人 主播：Layla，武汉大学临床医学硕士，深蓝保编辑部“直面医改”系列专题编辑 本期内容，我们也整理成了一份文字资料，扫码回复关键词「医改」即可获取👇️ 🎧时间轴 3:06 创新药实火，医保省下来的钱，80%都拿去支持创新药；老药“反内卷”，防止低质化竞争 3:44 “救命药”地塞米松疯涨282倍的来龙去脉：一人操控，全国涨价 6:12 药的价格为什么那么乱？一款药从无到有，有哪些环节，是怎么定价的？ 17:44 药品作为一种商品定价，和平时的商品（比如可乐），到底有什么不同 22:08 宏观调控药价的三个阶段：①统一定价②指导定价③从管药价，到谈药价 24:56 都是降价，带量采购大多是仿制药，国家谈判大多是新药 27:55 为啥同一款药医院买、药店买，刷医保不刷医保，价格不一样？ 30:33 “麻药不睡，血压不降、泻药不泻”，医改”拼多多化“，我们怎么看？ 33:35 集采药质量被质疑，今年第十一批集采的规则做了什么调整？ 34:39 集采之后，药价降低，到底是影响原研药创新，还是迫使药企要去创新？ 35:52 医保局支持创新药进医保药品目录，以及商保创新药目录，带来什么影响？哪些药能进目录，哪些药商保能报销？ 37:13 DRG按病种控费，会不会医生开不出这些创新药？没进商保创新药目录的药，商业医疗险还能报销吗？ 💡本期提到 ● 年初，医保局召开发布会：2018年以来，国家组织药品带量采购（集采药）累计节省医保基金4400亿元左右，其中用于医保谈判药（国谈药）超3600亿元，也就是说，“老药”集采省下来的钱80%用于创新药。 ● 今年6月，市场监管总局发布地塞米松磷酸钠原料药垄断协议案行政处罚决定书：4家药企串通哄抬原料价，导致“救命药”地塞米松的价格，翻了282倍，罚款合计3.55亿。 ● 药价为何会这么贵？据德勤报告Seize the digital momentum: Measuring the return from pharmaceutical innovation 2022 显示：新药的平均研发成本高达22.84亿美元： 我们用一张图来解释清楚： ● 2018年医保局正式挂牌成立后，作为国家最大支付方开始主导药价谈判，首次开启国家药品谈判和集中带量采购： ● 今年 7 月，医保局和卫健委联合印发《支持创新药高质量发展的若干措施》，明确说支持创新药进医保药品目录和商保创新药目录，目前已有121种药品通过初审。 未来《商保创新药目录》里的药，也能在院内开到，医生和患者都能拥有更多选择权，这也提醒了大家，在医保之外，多备一份商业保险的重要性。 如果想进一步了解医改内容，指路前面的4期内容👇️ 第一期：普通人的医保实用指南：EP10 关乎你我的就医大事：医保咋用最省钱？医改影响有多大？ 第二期：SP02 穷人医疗降级，富人资源过剩…看病也开始分等级了？| 直面医改系列 第三期：SP03 一边算账，一边看病...医保DRG之下，医生还能看好病吗？【直面医改】 第四期：SP04 史上最大仿制药争议：3分钱一片，你还敢吃吗？【直面医改】 本期相关文章推荐： 救命药涨价282倍！谁在拿我们的命换钱？ 医保局官宣！丙类药目录来了，不受DRG、集采药限制！ 医改后医疗险卷疯了，现在买还是再观望？| 与20年保险经验专家聊聊 如果你对于医保改革有任何想说的话，或是有疑问，欢迎添加微信，加入听友群，和我们一起探讨医保改革👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

全家人保险怎么配，才能把钱花在刀刃上？| 每天听懂一点保险 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 本期是【每天听懂一点保险】专题的第5期内容，想聊聊一直被问到的家庭保险规划 对很多人来说，买保险不是一件容易的事，一方面是险种很多，另一方面是产品更新的太快，大家就很想知道： 哪些保险是必须先买的？哪些是可以缓缓的？ 身体有小异常，要怎么选产品？ 一家人买，怎么配更省钱更划算？ 💬 想配置保险 如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高 今天分享小秋一家的配置思路，很值得三口之家参考（深圳95后有娃家庭） 我们也会聊到小秋爸妈以及单身妹妹的方案 实际上，钱多钱少都有不同的买法，只要科学配置，每个家庭都能找到适合的保险方案 最近，很多朋友也刷到“预定利率2.5%的保险在本月大规模下架”的消息 很多保险公司已经宣布，要在8月31日前完成新旧产品切换 我们测算过，同样的保障，现在买价格会便宜很多： 9月份重疾险新产品大概要贵13%-25%，普通增额寿和年金险，收益可能会下滑10%-29% 如果你想在产品下架前，给自己或家人配置高性价比保险 希望这期节目能帮助你，更高效地做决定 往期【每天听懂一点保险】专题的精华内容，可以扫码回复关键词「听懂」领取👇️ 🎧 时间轴 * Part 1：全家人健康规划 | 花对钱，保对人 03:07 避开这个坑，保险才能真正有用 06:50 百万医疗险隐藏细节：三口之家立省10%！ 10:22 重疾险清醒攻略：孩子保障≠父母自我牺牲 14:23 身故/伤残/医疗，藏在意外险里的隐秘真相 19:00 买100万赔400万！夫妻买定期寿险的神操作 22:30 爸妈50+保险救命指南！人均2k就能搞定 26:16 预算少，也能抠出高保额！单身人士的极致性价比攻略 * Part 2：家庭资产快速增值 | 让钱更“听话” 29:35 稳稳当当的“应急小金库”，不求发财但求心安！ 31:14 增额寿VS年金终极PK：给孩子留一笔钱，谁更合适？ 33:56 分红险：下有保底，上有收益的波动神器 💡 本期精华 * 小秋一家人的保险规划 * 避开这个坑，保险才能真正有用 一般保障类的险种有以下4类： 有常见异常，一般核保会有5种结论： 咱们最好是选可以正常通过的产品，如果不行也可以选加费的产品 假如常见疾病的智能核保不通过，可以再申请人工核保，或者选择一些健康告知超宽松的产品 * 百万医疗险隐藏细节 百万医疗险能报销最高几百万的住院医疗费用，是防止家庭因病返贫的神器，建议能买的成员都买上 挑选时，大家可以重点关注下面这些内容： ①基础保障：住院医疗、门诊手术等基础保障全不全？免责条款有哪些？ ②外购药：能保多少种药？癌症特药和普通外购药都能报吗？报销条件如何？能跟着主险一起续保吗？ ③续保条件：百万医疗险的投保要求很严格，建议挑选保证续保时间长，而且续保稳定性强的产品，避免未来因身体变差、年龄变大买不到 * 重疾险清醒攻略 要想省钱买好全家的重疾险，要注意以下2点： ①先买好大人，再考虑小孩：很多家长会花大价钱为孩子买保险，自己却随便买，但大人要挣钱养家，如果生病倒下，会对家庭造成极大影响，建议优先买好大人的保险 ②先做高保额，再考虑保终身：成年人保额需要覆盖至少3~5年的收入，可以缩短保障期限，如选择保至70岁，用省下的钱来买高保额 * 藏在意外险里的隐秘真相 成年人买意外险，要注意3点： ①意外身故/伤残保额要够：成人是家庭经济支柱，建议买50万或100万 ②意外医疗要好：不光看报销条件，还要看看常住地医院能不能报销 ③要符合投保规则：包括健康告知、职业、投保地区 给孩子买意外险，要注意2点： ①身故赔付有限额：除3种特殊情况，0~9岁最高赔20万，10~17岁最高赔50万；而伤残没有限制，买得多赔得多 ②重点关注意外医疗保障：比如能报销哪些医院，是否不限社保 * 定期寿险挑选攻略 定期寿险保障责任基本一样，我们挑选时重点关注「免责条款」，宽松的只有法定3条，严格的会加上酒驾、战争等 投保定期寿险时，尽量让保额、保障期限和咱们的家庭责任匹配： 保额：至少要覆盖未来5~10年的家庭开支，包括车贷房贷等负债，建议50万起步，一线城市则100万起 保障期限：可以保到退休或者房贷还清为止，一般选择20/30年，也可以选择到60/65岁 * 爸妈50+保险救命指南！人均2k就能搞定 以高血压为例，不同程度影响的核保结论也不一样 爸妈身体不错/有轻微高血压糖尿病等：20年续保百万医疗险+意外险 爸妈三高很严重、有癌症等疾病：无健告百万医疗险+意外险 ⏰预定利率即将下调，目前2.5%的好产品下架速度很快 之前就有朋友因产品突然下架，没买到 想锁定利率、准备养老金的朋友，抓住窗口期，比以后再买少投10多万，收益更高 以目前一款热门产品为例，可以明显看到差距： 我们怕大家错失机会，更怕大家踩坑后悔 如果想直接看目前还有哪些产品值得买？我们优中选优，帮大家对比筛选了高收益高性价比的好产品，扫码回复「金榜」，早点锁定2.5%的预定利率 【每天听懂一点保险】往期指路👉🏻 EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

当一生爱存钱的中国人，遇上利率1%时代，钱该往哪放？ | 对话李璞 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：李璞，《财思泉涌》主播，IFA独立理财顾问协会中国区发起人，曾供职于大型金融央企，2016年成立了自己的投资管理公司和科技创业公司 时间进入2025年，货币政策明确走向“适度宽松”，银行存款、国债、LPR不断走低💸，利率下行的“多米诺骨牌”，一张张接连倒下，而现在，这张“骨牌效应”终于触及到了我们最后一道防线：保险 就在不久前，财联社发布消息：保险产品的预定利率将从2.5%下调至2.0%，并且要求所有保险公司在8月31日前完成新旧产品的切换🕰️ 我们习惯了经济高速增长的时代，手里攥着的仿佛还是“旧地图”，一转眼却被推进了低利率的“新大陆”，而投资理财的知识不是一朝一夕就能学会，在这个节骨眼上，相信大家心里都在打鼓😟： ● 钱放哪里才更安全、更划算？ ● 未来利率还有可能涨回去吗？ ● 万一以后利率涨了，现在买了保险，岂不是亏了？ 为了帮大家理清思路，找到方向，今天我们非常荣幸邀请到了一位重磅嘉宾—— 李璞老师在财富管理领域深耕超过20年，长期为创业者、企业高管等不同人群提供财富规划建议，对金融和保险行业有着非常深刻的洞察 希望今天这期节目，能在这个下行周期，给大家带来一些实实在在的启发和安心，也欢迎大家关注「深蓝保」公众号，追踪最新的利率情况，以及当前市场上的优秀产品榜单👇️ 🎧 时间轴 Part 1 收益“全线塌方”？探究钱袋子变薄的解法 3:35 变天了！老百姓再也不能靠无风险的资产躺平 7:46 中国的居民储蓄率高达45%！政策要把钱往市场和消费中赶 13:19 我们会进入0利率甚至负利率时代吗？未来会不会涨回来 16:11 首次触发动态调整！保险预定利率为什么会下降0.5%？ 19:42 下有固收保底，上有浮动收益，分红险或许是未来的主流 Part 2 保险迷思：买不买？等不等？换不换？ 22:22 中国老百姓的误区：一切理财行为都对标储蓄 24:05 预定利率，下降容易回升难！固收类产品降到1%不稀奇 27:08 台湾人组团来大陆买保险！2.5%的保险真的值吗？ 29:14 重疾险保费涨了，就不想买了？别被利率绑定了健康 32:53 利率下调后，以前买的高收益产品，还能不能兑付？ 37:50 不怕银行破产，不怕信托暴雷，为什么偏偏担心保险公司？ 40:35 利率指标不是唯一，每个人都要对抗“生活方式的通胀” 46:19 当下的时代，该加仓股票搏收益，还是配置保险防缩水？ 50:23 保险流动性不好？大误会！该领钱、该贷款，都不耽误 Part 3 高净值人士，还在做哪些资产配置？ 53:59 为了套利配置香港保险没必要！得考虑生活规划和确权 59:21 高净值人士都在做：把资产变小，把现金流变大 1:04:08 国债利息恢复征收增额税，背后代表了哪些信息？ 1:05:35 几百万保费的养老社区资格，到底是不是智商税？ 💬 想配置保险 如果你想在低利率时代，找到更多元的解法，想趁着行情，但不知道到从哪开始着手，可以点击💁预约专业顾问 免费咨询，我们用9年科普测评经验，帮你快速梳理保险需求和养老、教育等资金规划，帮大家解答疑问，满足你们的个性化需求，不用有心理负担，我们不会强推产品的~ 💡 本期提到 * 保险行业最新动态：财联社发布“预定利率调降”、“人身险产品切换”等消息 * 保险产品预定利率：简单理解就是保险公司的“定价利率”，它会影响保险的定价，也是保险公司给我们的“投资回报率”，预定利率越高，咱们收益也会越高 普通型人身险、分红险的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降 其中，重疾险上涨幅度会比较大： 固收类储蓄险收益会大幅下降，保费越高，长时间复利影响下，差个几十上百万都是有可能的： * 预定利率动态调整机制：简单的说就是参考LPR、存款基准利率、国债收益率这3个数，每个季度先确定「预定利率研究值」，由此再确定预定利率调不调 预定利率研究值的参考数据： * 利率周期 经济是周期变化的，那央行调控的利率也会有周期 从经济运转的底层逻辑来看，利率就是资金的使用成本，用大白话说，就是钱的“价格”。当经济增速快时，大家对钱的需求增加，利率就会上涨；反之，经济增速放缓，利率就会降低 * MLF：中期借贷便利，央行借钱给商业银行的一种工具，借钱利率由央行敲定一个数，融资期限通常是3个月到1年，属于中期政策利率工具 * LPR：贷款市场报价利率，是由18家银行每月报价，根据它们对最优质客户的贷款利率，向央行提交的报价。LPR下降时，通常意味着新贷款和部分存量贷款（如房贷）的利率也可能跟着下降 * ETF：交易型开放式指数基金，又称“指数股”，是一种在交易所上市交易的指数基金，通过证券化方式跟踪特定标的指数（如上证50），一般采用实物申购赎回机制，并可在二级市场像股票一样买卖 本期相关文章推荐： 最新！77家银行存款利率出炉，最高只有2.75%了 定了！预定利率降到2%，好产品8月底下架 国家大动作！未来10年，保险会有这些变化 *本期内容仅为个人经验分享，不构成投资建议 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

怎么花小钱配重疾险？既要保得好，又要赔的钱“翻倍”| 每天听懂一点保险 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 今天是【每天听懂一点保险】专题的第4期节目，我们聊一下让大家既爱又恨的重疾险 相信关注保险的朋友，都听说“预定利率下调”的风声了，所有保险公司将在8月31日前完成新旧产品的切换 你可能就会从保险销售那里听到，重疾险9月要全面涨价的消息，会很着急，担心便宜的重疾险就快买不到了 我知道大家急，但至少在听这期之前，先别急！ 重疾险动辄每年几千块，一交几十年，这试错成本可不是开玩笑的 所以，即使只剩不到一个月的时间，我们还是希望大家能够更客观地去评估： 你到底需不需要重疾险？你适合买什么样的重疾险？ 为此，我们提前在听友群调研了大家的问题，也费了不少时间去整合深蓝保9年来的测评经验 就是想赶在这波行情变动前，一次性说透关于重疾险的所有真相，让你在涨价前安全上车，买得对、买得值 本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南 在深蓝保公众号回复关键词「听懂」就能获取（往期精华也整合在里面）👇️ 💬 想配置保险 如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高 🎧时间轴 02:01 年年交钱肉疼，出事才懂真香！重疾险的“救命钱”有多关键？ 05:20 重疾险VS医疗险，同样都“防大病”，有什么区别？ 09:43 一个好的重疾险，究竟长啥样？听完绝不再踩坑 13:58 “多次赔”、“分组赔”是啥？搞懂这些，保障更给力 17:32 花小钱走捷径，到手赔更多的“进阶大法” 20:36 没得重疾也能拿钱？重疾险的“隐藏福利”别错过 25:21 大揭秘：为什么重疾险一直在涨价？ 28:15 怎么买不吃亏？内行人4步拆解，重疾险购买全指南 36:08 避免白花钱！买重疾险前&后，你必需知道的事 36:48 身体有小毛病/体检异常，还能买到重疾险吗？ 39:22 确诊重疾≠马上赔钱，90%的人都有误解 40:29 几百块 vs 几千块，一年期和长期重疾险，到底该选谁？ 41:31 香港重疾险 vs 内地重疾险：谁更香？关键差异对比 43:58 以前买的重疾险不够用，该怎么补充？ 44:58 新出的重疾险更好，我要把旧保单退掉换新吗？ 💡 本期精华 * 重疾险VS医疗险，同样都“防大病”，有什么区别？ 发明重疾险的，是一位南非的心脏病医生——Dr Marius Barnard（巴纳德） * 一个好的重疾险，究竟长啥样？ 重疾险花样这么多，万变不离下面 2 类保障 重疾：国家规定 28 种疾病，已经覆盖了 95% 的重疾理赔 轻中症：最不能忽视的必选项 * 重疾险，没生病也能拿钱？ 3类重疾险对比 * 内行人4步拆解，重疾险购买全指南 ➢ 第1步：在预算的范围内，保额一定要买高 以癌症为例，一场大病打底都是22万 我们建议重疾险最低30万起步，一线城市尽量把保额做到50万以上，至少要覆盖我们3~5年的收入 ➢ 第2步：我们买的时候得重点关注一些高发疾病，有没有保到位 比如说高发轻中症、少儿高发重疾，千万别缺斤少两 ➢ 第3步，需要看赔付的情况 一定要看赔付次数、以及轻中症赔付比例高不高 ➢ 第4步，结合你自己的情况，看看需不需要选择一些附加保障 目的就是省钱，看怎么花小钱去做高保额 我们每个月都会出重疾险的测评榜单，把目前市面上在售的产品，分维度一一对比 大家如果想要测评表，扫码回复关键词「金榜」就能看到👇️ * 确诊重疾≠马上赔钱，90%的人都有误解 ➢ 确诊即赔：比如癌症，只要病理报告符合条款要求，直接打钱 ➢ 实施了约定手术：比如说重大器官移植 ➢ 达到疾病约定的状态：比如严重心肌炎，至少持续180天的心功能损害，这种状态才赔 * 几百块 vs 几千块，一年期和长期重疾险，到底该选谁？ 都保大病，为啥保费差距这么大？ * 以前买的重疾险不够用，该怎么补充？要换吗？ 2021 年以前的保单，都是旧定义重疾，在保障和价格上都比较有优势 尤其是甲癌，在旧定义重疾中，确诊即赔 100% 保额，而新定义重疾则要根据甲癌分期，按轻症或重疾赔付 如果是 2021 年以后的保单，需要看个人情况衡量 如果实在不想自己做功课，我们也有专业的伙伴帮你把把关 在深蓝保公众号回复「鉴定」，诊断保单👇️ 【每天听懂一点保险】往期指路👉🏻 EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -