127.《以日为鉴》：摸着日本过河，真的靠谱么？
轻刀快马
本周跟大家分享的是《以日为鉴：衰退时代生存指南》，作者是分析师boden。
这本书非常火。在微信读书，有超过30万人读过，打出了78.2%的推荐值，在各种推荐榜单上反复出现。
关于这本书，赞誉很多，批评也很多。有人说它是“答案之书”“预言之书”，只要看了这本书，你就能知道未来中国三十年将要发生哪些事，你就能逢凶化吉不踩坑。也有人说它是“恶意曲解”，通篇的阴阳怪气，观点大于事实，在很多细节的地方还故意忽略了一些相悖的事实。
说说我的观点。
我觉得这本书不错，值得一读。如果你对日本社会“失去的三十年”以及就业冰河期一代感兴趣，希望找到一本文字流畅、观点鲜明的书，快速了解自己可能对哪些话题更感兴趣，可以深入思考的，那么这本书当然应该读一读。
当然，我并不认为“出海”真的是出路，甚至是唯一的出路；以及，作者关于学历贬值、考公热潮的观点，我也持保留意见。我始终认为，宏观层次的社会变迁趋势，与微观层次的个人策略选择，是不可通约的，也是不可以直接套用的。这一点，是我理解很多问题的底层逻辑。所以，当我们知道了学历贬值、文凭通胀的宏观趋势之后，是否意味着“学历越高、混得越惨”？是否意味着千万别读研，能劝一个是一个？
显然，我是不同意的。
这期节目与以往可能不太一样，转述作者观点的部分篇幅少一些，围绕观点延伸讨论的部分篇幅多一些。本期节目你将听到——
* 09:14 问题1: “学历大贬值”时代真的到来了么？所谓的“学历贬值”是突然发生的么？日本“硕博扩招一代”的经历，是否意味着“读研”已经成了亏本买卖？
* 20:22 问题2: “考公热潮”注定是昙花一现么？“考公”报名人数超过“考研”，到底意味着什么？在“鼓吹年轻人考公”与“嘲笑年轻人考公”之间，有没有一种相对持中的表达？
* 30:12 问题3: “教师危机”是否正在到来？中小学校及教师编制数量是否会大幅减少？在少子化的未来，“鸡娃”是否会消失？
* 38:43 问题4: “全员出海”是解决一切问题的万灵药么？除了宏大叙事，什么才是普通人的生存指南？
【本期节目提到的数据】
全球主要国家（地区）各级高等学历的工资溢价趋势(1961-2024年)
王思宇,刘进,吕文晶.智能时代读书还能否改变命运？——历次工业革命中教育回报体系演化与智能时代文凭溢价测算[J].中国远程教育,2025,45(10):3-31.DOI:10.13541/j.cnki.chinade.2025.10.005.
【写在结尾】
宏大的历史叙事可以给到我们启示却很难有具体的、个体的生存指南，在这方面我更认同经济学家付鹏的观点，他的观点是，在衰退的时期，我们要低估自己赚钱的能力、降低杠杆、增加现金流，增配保险、抵御风险。
越是在这样的时期，增配保险的价值就越大，因为向上去赚更多钱难度是比较大的，一旦遇到极端风险的话，下限会变得很低很低，更需要保险来兜底，帮助我们去对冲重大的、非对称的风险。
越年轻的朋友，配置的优势会越大，因为20多、30岁的时候身体状况较好，没有那么多毛病，容易通过健康告知从而买上，另外就是年轻本身就是成本洼地，一样的保障，年龄越小价格会越便宜。
根据我自己配置的经验，早点保上自己也更安心些，毕竟风险是没法预测的。与其听天由命，不如早做准备、对抗焦虑。
一套完整的保障方案，包含重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。不同类型产品对应的风险不同，有各自的特点和作用。所以，我们需要一个保险产品的组合
* 重疾险：符合要求一次性理赔一大笔钱，可弥补收入损失，帮我们出生活费。
* 百万医疗险：补充医保覆盖范围以外的住院治疗费用，不怕“看不起病”。
* 意外险：保障各种意外磕碰、骨折，意外门诊或住院也“少一点糟心”。
* 定期寿险：对冲身故风险，以小额保费撬动大额赔付，为家人留下足够的经济支持。
在我自己配置保险产品的过程中，破除了一个很大的偏见，就是我原来以为“保险产品都很贵”，“保额越高一定保费越贵”。实际上，医疗险、意外险也好，定期寿险也好，大部分产品每年的保费都在几百元、一千多元的水平，可能比看一次病的花销还要少。 更重要的是，这笔钱，买到的不仅是保险产品，而且是一种对冲风险与焦虑情绪的笃定感。
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