20251111金融科技动向 点赞/收藏/关注，让我们一起去探寻比早更早的金融科技动向 ～ 行业动态 1、蔬菜产业特色支行 2、淘宝自动学习、撰写商品信息智能体和复核智能体 3、Stoa奖励模式代替传统储蓄利息 4、浙江优创AI嵌入金融合规 5、全球首家AI原生银行Ryt Bank 行业动态 1、蔬菜产业特色支行 亮点：一支行对应一细分蔬菜品类，评估价值与种植面积成正比。覆盖范围包含生产资料采购、土地流转、蔬菜种植、合作社经纪人运营、深加工企业、仓储物流环节。针对不同菜农分类贷款，为基础菜农提供小额信用贷、专业大户提供营销带头人+社员增贷、龙头企业配套农担贷 2、淘宝自动学习、撰写商品信息智能体和复核智能体 亮点：解决AI协助用户搜索商品时不懂传统标签、简略信息的痛点 点评：这也算是一种自动的数据归集、清洗策略了吧 3、Stoa奖励模式代替传统储蓄利息 亮点：用户通过存款获取奖励和特权，而非传统利息 点评：最近发现京东也有1万存多久送年卡，不过感觉这样的存款机制国内不太多 4、浙江优创AI嵌入金融合规 亮点：（1）大模型对法规、指引、规范进行自动梳理与结构化为知识库并建立实时更新机制（2）根据知识库进行内外部咨询和培训（3）AI助手实时将解析到的规则推送的核心业务环节，包含内控合规、反洗钱、关联交易系统。 5、全球首家AI原生银行Ryt Bank 亮点：搭载的智能体包含护栏、意图分类、支付、问答智能体，核心模型为自研闭源大模型，使用方式为通过自然语言对话执行资金转账、账单支付等交易；工作流程为（1）护栏智能体，筛选用户输入，拦截不安全指令（2）意图智能体，识别用户意图，并针对文化进行微调，确保理解口语化表达，并能映射到银行操作（3）执行智能体，接受意图后激活相应智能体或接口，如执行余额检查，同时也通过问答智能体提供业务咨询（4）确认与执行，对于高危操作如转账，系统生成摘要，给用户再次确认，保留人在回路。 点评：听起来很惊艳。上一次看到是支小宝，但是就我个人而言，用的频率也不是很高，又用回了支付宝。不知道这个后面会不会国内普及。

bgm：story that never ends - 陈康堤 今天这期播客想送给所有擅长责怪自己的朋友 本期摘要： 一次与老师的寻常谈话，却让我意外地情绪决堤。在不受控制的泪水与抽泣中，我感到的不仅是悲伤，更是深深的羞愧与自我责怪——“我讨厌哭，更讨厌无法控制自己的哭”。这期播客记录了一次突如其来的情绪崩溃，以及崩溃之后与自我的深刻对话。我们似乎总是不允许自己脆弱，但正如一句点醒我的话：“人想到伤心事就是会哭啊”。最终，这期节目希望与你分享一个温柔的领悟：请允许自己哭泣，包容自己的脆弱，做自己最好的朋友。 美好的结局，正从你原谅自己的那一刻开始书写。 情绪崩溃后的第一反应居然是责怪自己 After an emotional breakdown, my first reaction is to blame myself 00:43 Preview 01:22 Start 02:22 我太擅长自我否定了I'm too good at self-denial. 02:45 Even though you know that you don't have the responsibility but you just habit put that in your stress put that to add on your stress. 04:21 我只知道我的声音开始颤抖，鼻子一酸，我就开始流泪了。 I just like breaking machine andi stuck and I can't control myself better. 05:45 So after this conversation I just want to quickly end up all of this 因此在结束谈话之后，我匆匆离去，我知道自己眼睛一定红了，而且我的情绪一直间歇性地忍不住激动。 我讨厌哭，更讨厌哭的时候无法控制自己，更更讨厌无法控制自己的哭的时候有人看着我。 I knew my eyes must have been red, and my emotions had been intermittently agitated. 06:37 “人想到伤心事就是会哭啊” “People just feel sad people just cry when they feel when they think of the sad things.” 07:14 And I realized I still can't learn the ability to forgive myself for being vulnerable. 我还是没能原谅自己会脆弱，我不能压抑这些情绪。我要允许自己的眼泪，包容它们，然后等我收拾好了我再继续。 08:30 And I'will see this I'will see my crying today as one of the way to vent my stress it's a good thing it's really normal I should tell myself. 当然我也知道因为处理这些事情会让我焦虑时间。考研三字头了，我的压力是缓缓增加的，因此这次的哭也许也是一种压力宣泄 这是好事啊。这很正常啊。我是我自己最好的朋友，永远要记得原谅自己、鼓励自己、哄着自己向前。继续写你的热血番吧，而美好的大结局就在你的脚下。Keep writing your passionate anime, and a wonderful ending is right beneath your feet. 09:12 中文絮絮叨

主播：萌叔、小晓 策划｜文本：萌叔 剪辑｜校对：顾茗 配图｜音乐：桔子 制作｜出品：Apricity谈话工作室 2025.09.14

最近一年多来，黄金涨价已经成为了大家有些麻木的话题，然而让人比较意外的是，周大福一年关店近千家的消息传来，让人不禁疑惑黄金涨价为啥金店最受伤？这其中的逻辑到底在什么地方？ 一、周大福一年关店近千家 据财联社的报道，近半年来，每当金价突破历史高点，总能看到“抢购黄金”的新闻。似乎金价越涨、金店生意越红火。然而，现实生活中，金价暴涨，金店的生意却没有那么好做，尤其是对于三四线城市的加盟店来说，金价的持续攀升，带来的往往不是狂欢，而是更惨淡的生意和关店的抉择。根据周大福2025年报显示，其中国内地零售点从2021年的4,452家连年增长至2024年的7,407家，在2025年净关闭905家门店，缩水至6,501家，日均关店2.5家，结束了此前连续多年的扩张。 据澎湃新闻的报道，似乎金价越涨、金店生意越红火。 然而，在现实生活中，金价暴涨，金店的生意却没有那么好做，尤其是对于三四线城市的加盟店来说，金价的持续攀升，带来的往往不是狂欢，而是更惨淡的生意和关店的抉择。 世界黄金协会的数据显示，作为“金饰消费”的黄金需求自去年四季度以来明显萎缩，全球需求量从单季度548.7吨下降至371吨。而以投资为目的的“黄金ETF及类似产品”需求则从18.7吨爆发性增长至221.7吨，激增10.86倍。这意味着，市场的热闹属于投资者，而非金店与金饰消费者。 在中国内地地区布局略少的周生生集团，仅2025年上半年，其在中国内地的各类品牌门店就净减少74家，其中主品牌“周生生”净关店62家。 二、黄金涨价为啥金店最受伤？ 近期，周大福一年关店近千家的消息引发了广泛的讨论，为啥黄金如此大涨金店的日子却这么难过呢？ 首先，周大福一年关店近千家，算是意料之中的事情。金店表面上看起来风光无限，毕竟黄金作为一种珍贵的金属，一直以来都深受消费者的喜爱。然而，本质上金店就是一个销售生意，其主要赚钱的模式在于商品的销售流通。在这个竞争激烈的市场环境中，金店面临着诸多的挑战。一方面，随着电商行业的迅速发展，线上销售渠道对传统实体金店的冲击越来越大。消费者越来越倾向于通过网络平台购买黄金饰品，这使得实体金店的客流量大幅减少。另一方面，金店的运营成本居高不下，包括店铺租金、员工工资、库存管理等费用，这些都给金店的经营带来了巨大的压力。当市场环境发生变化时，一些经营不善或者无法适应新形势的金店就不得不选择关闭门店，以减少损失。 其次，金价上涨真正受益的是金矿开采等企业，而作为流通环节的金店其实是最受伤的。在黄金产业链中，金矿开采企业处于上游，它们直接掌控着黄金的源头资源。当金价上涨时，这些企业的销售收入和利润会大幅增加。而对于金店来说，情况则恰恰相反。金价越涨，金店的销售反而越差，成本却越高。这是因为，随着金价的上涨，消费者购买黄金饰品的意愿会受到一定程度的抑制。一方面，价格上涨使得消费者的购买成本增加，很多消费者会选择观望或者推迟购买计划；另一方面，部分消费者可能会将资金转向其他投资领域，如股票、基金等，而不是用于购买黄金饰品。此外，金店为了维持正常的经营，需要保持一定的库存水平。当金价上涨时，库存商品的价值虽然会增加，但同时也意味着金店的资金占用成本上升。而且，如果后续金价出现下跌，金店还可能面临库存减值的风险。 第三，消费者买黄金虽然是买涨不买跌，但现在赚钱的是投资黄金，作为消费黄金的渠道方金店的问题则更严重。在传统的观念中，人们往往认为黄金具有保值增值的功能，所以会有“买涨不买跌”的心理。然而，现在的市场情况已经发生了变化。随着金融市场的不断发展和完善，投资者有了更多的投资选择。在这种情况下，很多消费者购买黄金的目的不再仅仅是为了消费，而是将其作为一种投资手段。他们会通过购买黄金期货、黄金ETF等方式进行投资，而不是直接到金店购买黄金饰品。这就导致了金店的消费市场需求进一步萎缩。同时，由于投资黄金的收益相对较高，一些原本打算购买黄金饰品的消费者也会改变主意，将资金投入到投资黄金中，这使得金店的经营状况雪上加霜。 第四，黄金高位运行成长期趋势，金店需通过模式创新寻找新的利润增长点。从全球经济环境来看，地缘政治冲突、通胀压力、货币政策调整等因素仍将支撑黄金价格，长期高位运行的可能性较大。对于金店行业而言，单纯依赖传统的 “按克卖金” 模式已难以为继，必须跳出对原料价格的依赖，通过产品、服务与渠道的创新，挖掘更多利润可能。比如说最大火的老铺黄金靠古法工艺、IP 联名撑起高溢价，克价虽然较高仍受追捧。这些品牌的共同点是，从 “卖原料” 转向 “卖设计、卖文化、卖体验”，通过赋予黄金产品更多附加值来对冲金价波动风险，这无疑是一个值得尝试的方向。 可以说，黄金涨价潮如同一场 “压力测试”，戳破了金店行业 “靠涨价赚钱” 的幻象，也加速了行业洗牌，谁能在这场大潮中活下去才是最关键的事情。

这些年，如果要问各家软件巨头最头疼的是什么？软件付费一定是被提及最多的，谁也没想到最近软件付费终于成了，而这一切则归功于AI，这种付费习惯到底是怎么被倒逼养成的？ 一、AI驱动下大家终于愿意给软件付费了 据36氪转载自媒体光锥智能的报到，“现在什么都得付费买个会员，不是会员视频下载速度就超级慢！”“有的视频会议软件吃相太难看了，一年会员费涨了三倍！”“辛辛苦苦剪了两个小时视频，结果导出4K高清画质时还要解锁SVIP会员，离大谱了！”近期，各个社交平台上都充斥着，用户对软件付费以及会员涨价的吐槽。 自2024年至今，从办公软件到视频工具，从个人会员到企业服务，一场席卷全行业的软件涨价潮悄然蔓延。据光锥智能不完全统计，国内软件会员费用价格平均涨幅达20-30%。企业涨价的动力，来自AI带来的价值和成本的双重提升。 跟互联网时代相比，AI正在改变人们对“软件付费”的消费观。以往，中国用户对软件付费的态度是“能蹭就蹭”，白嫖党占据绝大多数。如2015年，某办公软件推出10元/月会员时，论坛满是卸载预警；2018年视频平台首次涨价，微博相关话题下充斥着割韭菜的骂声。 现在，尽管社交平台上依然骂声一片，但却与十年前“付费即卸载”的抵制潮不同，更多的用户选择了愿意为其AI功能买单。 据智联招聘2025年调研显示，56.1%的职场人愿意为AI服务付费，其中23.4%的职场人已完成AI工具付费行为，16.5%曾为单个AI工具/服务付费，如购买单月会员。 二、付费习惯是怎么被养成的？ 曾经，用户对于软件付费往往持抵触态度，而如今，随着AI技术的深度融入，用户的付费习惯正在悄然发生改变。那么，这种付费习惯究竟是如何被养成的呢？ 首先，单机软件时代付费难以形成黏性。在软件发展的早期阶段，大部分软件都是离线使用的。用户只需通过简单的盗版破解手段，就能轻松获取并使用各类软件，无需支付任何费用。这一现象的背后，是当时知识产权保护体系尚不健全的大环境。 从技术层面来看，早期的软件破解相对容易。许多软件的加密机制较为简单，破解者只需掌握一定的编程知识和工具，就能绕过软件的付费验证环节，实现免费使用。而且，当时的互联网传播渠道相对有限，但通过一些地下论坛、文件共享平台等，破解软件能够迅速扩散，使得大量用户可以轻松获取盗版资源。再加上当时互联网上流传着极客文化，在极客文化当中免费是一种潮流，很多极客都认为软件应该免费，甚至大名鼎鼎的乔布斯都曾经是这个群体的一员，也是早期免费文化的推崇者。 从用户心理角度分析，在那个阶段，用户对于软件的付费意识较为淡薄。一方面，由于经济水平的限制，用户对于软件这种虚拟产品的价值认知不足，认为免费获取软件是理所当然的事情。另一方面，市场上缺乏有效的引导和宣传，用户没有充分意识到软件开发者为创作和维护软件所付出的努力和成本。此外，一些软件厂商为了追求市场份额，采取了免费策略，进一步加剧了用户对软件免费的期待，使得付费习惯的培养变得异常艰难。 其次，用户更加愿意为好的服务买单。如今，软件付费习惯开始逐渐形成，其中最核心的原因在于优势应用的涌现，尤其是AI应用。AI技术的出现，为软件带来了前所未有的变革，它能够在短时间内大量节省工作时间，显著提高工作效率。 以办公软件为例，传统的办公软件功能相对单一，用户需要手动完成大量的文档处理、数据分析等工作，效率低下且容易出错。而引入AI技术后，办公软件具备了智能写作、自动排版、数据智能分析等功能。例如，在撰写报告时，AI可以根据用户输入的关键词和要求，自动生成内容框架和部分段落，大大节省了用户的构思和写作时间。在数据分析方面，AI能够快速处理海量的数据，并通过可视化的方式呈现分析结果，帮助用户更准确地把握数据背后的规律和趋势，这种极强的用户效率提升优势，能够让更多的人愿意买单。 更重要的是，AI应用通常需要联网才能充分发挥其优势。这是因为AI模型的训练和更新需要大量的数据支持，而这些数据往往存储在云端服务器上。同时，联网状态下，AI应用能够实时获取最新的信息和算法优化，为用户提供更精准、高效的服务。这种对网络的依赖，使得软件厂商能够通过控制网络访问权限来实施付费策略，为软件付费奠定了基础。 第三，AI才是一个真的有效的抓手。对于大部分软件公司来说，AI的出现无疑是一个重大的机遇，它为软件公司提供了一种真正增值服务的抓手，实现了互联网从软件基础到增值服务赚钱的闭环。在传统的软件商业模式中，软件公司主要依靠软件的销售来获取收入。然而，随着市场竞争的加剧，软件的销售价格不断下降，利润空间逐渐被压缩。而且，用户对于软件的功能需求也在不断变化和升级，单纯依靠软件本身的销售难以满足用户的多样化需求。 AI技术的引入，为软件公司开辟了新的盈利途径。通过将AI技术融入到软件中，软件公司可以为用户提供一系列的增值服务。用户可以根据自己的需求选择不同的增值服务套餐，软件公司则根据用户选择的服务收取相应的费用。此外，AI还可以帮助软件公司实现精准营销。通过对用户使用软件的数据进行分析，软件公司可以了解用户的偏好和需求，为用户推送个性化的增值服务推荐。这种精准营销的方式不仅提高了用户的付费转化率，还增强了用户对软件的粘性和忠诚度。 第四，刚需才是核心竞争力。从长期来看，想要让用户心甘情愿地付费买单，最终还是要看这个产品是否真正是刚需。只有当软件能够满足用户的核心需求，并且持续地吸引用户时，用户才会愿意持续付费。在市场竞争日益激烈的今天，用户对于软件的要求越来越高。如果一款软件不能不断地进行创新和改进，不能满足用户日益增长的需求，那么用户很可能会转向其他竞争对手的产品。AI 技术通过联网形态阻断了盗版路径，通过效率提升创造了付费价值，更通过增值服务模式构建了商业闭环。 但归根结底，付费习惯的根基在于 “价值匹配”， 当软件产品持续满足用户的刚性需求，且付费带来的收益远超成本时，付费便会从 “选择” 变为 “习惯”。对于软件企业而言，AI 是打开付费市场的钥匙，但真正能留住用户的，永远才是最需要考虑的事情，只有持续推出用户离不开的功能，才能吸引用户持续为软件付费买单。

【唐绮阳11/10-11/16星座运势周报】 ★对十二星座的影响 （太阳、上升皆可参考） 【累的】金牛 天秤 魔羯 水瓶 金牛：遇到反对意见要耐心磨合，感情争执找中间人协调 天秤：计划突变先有心理准备，感情别向宇宙下错订单啊 魔羯：找人合作比独立作业好，感情可能收到朋友告白 水瓶：自信之处出现变量，感情注意另一半哪里变了 【稳的】巨蟹 狮子 天蝎 射手 巨蟹：找个假想敌激发自己，桃花就在职场中 狮子：工作上多帮人会有好口碑，感情越贴心越有行情 天蝎：工作这周低调一点准没错，感情可能有点黯淡没劲 射手：工作新旧任务通通涌来，感情别只顾表达也要倾听喔 【赞的】牡羊 双子 处女 双鱼 牡羊：人情互动是双面刃，感情攻无不克适合告白 双子：这周睡饱一点是重点，感情多让对方表达 处女：工作开口拜托就有人帮忙，感情好恶分明心想事成 双鱼：被长官看重而压力不小，感情主导权在你手中

照猫画虎实战版 早出晚归 给机会就要走，以三花为例 差一点点就歇菜了 今日战绩

好久不见～我去了泰国清迈，在一座寺庙里禅修了十天。 10天不说话，不用手机，不读书，每天坐禅+行禅11小时。 前四天，我一闭眼脑子里就全是某个人——我们相处时间很短，但我念念不忘了好几年。我用心理学分析他的原生家庭，关于我们为什么吸引又无法接受彼此，我写了一个巨庞大的故事。 直到禅修第五天，我磕头的那一刻，心里突然出现一句话： "你不要再想为什么了，你就是想他了。" 眼泪掉下来，我融化了，获得了安宁。 再后来我看见：真实的他和我想象中的他，是两个完全不同的人。念念不忘的，都是我自己编的故事。 这期播客里，我还会讲： 我怎么因为小男孩跑来跑去变成一只愤怒的河豚 我怎么因为吃不上冰淇淋陷入绝望和匮乏 我怎么像哄小猫一样学会陪伴自己的情绪 师傅教我的"功德回向"：光不会因为照亮别人而减少 什么是无常、无我、苦（别被吓到，我会说人话） 为什么"找答案"永远不究竟 什么是真正的"活在当下" 这不是一期教你怎么开悟的播客。 这只是我的故事，我的经验，它有偏颇、有局限，也不足以作为参考。 但如果你也在"无根期"，如果你也念念不忘一个人，如果你也活在自己编的故事里—— 也许，听听别人怎么走过来的，也挺好。 禅修不会让生活变得完美，你依然会失眠、焦虑、被情绪淹没。 但有一点会开始不同：你会看见愤怒升起的瞬间，看见执着如何掐住呼吸，看见那些念头只是念头，故事只是故事。 你永远有选择：回到当下，还是跟着故事再玩一回。 【时间轴】 00:00 开场：从中年危机到无根期 06:40 正念生活的两周：当我只专注于吃饭睡觉 11:47 为什么要去禅修？从恐惧到准备好 17:58 寺庙作息：凌晨四点的修行日常 29:41 禅修到底在观什么？带你体验一分钟呼吸觉察 36:39 我们活的不是事实，而是念头堆砌的故事 39:05 过情关：前四天脑子里全是那个人 43:23 最重要的觉悟：找答案就是拒绝接受事实 46:39 看清真相的瞬间：真实的他和想象的他是两个人 49:22 过情绪关：从愤怒的河豚到看见情绪本身 59:21 三法印：无常、无我、苦 1:09:09 什么是"活在当下"？ 1:13:05 无条件的爱：像对待小猫一样对待你的情绪 1:20:23 功德回向：光不会因照亮别人而减少 1:35:52 风险提醒：禅修不是心理治疗的替代品 1:37:48 你永远有选择 —— ·关于我和我的播客 我是@琦殿，一名情感作者，催眠师，女性生命探索支持者。←左边这几个是我的职业，我还可以说出我的性别，我的籍贯，我的教育经历，我的爱好，一切一切。 但她们是我也不是我。我是有限也是无穷的，在每个维度，每个时刻。 《琦殿时间》一开始分享我的疗愈学习经历，后来转为自我探索的记录，我想，它会慢慢流淌成一条生命的河。 很高兴，这条河也流经你。 找到我，一对一个案or长期生命陪伴，请加：qidian18n （备注来意） 过往单集： 自我养育 人生低谷 女性过情关 www.xiaoyuzhoufm.com 如何休息 www.xiaoyuzhoufm.com 找到我： 微博、小红书、视频号、公众号：@琦殿 b站：@我是琦殿 我的vx：qidian18n（请备注小宇宙）

【本期内容】 小朋友，你好，我是大明叔叔。今天我们要用一个小故事，来理解《从0到1》中的一个重要观点：为什么有些企业能创造奇迹，而有些只能在竞争中挣扎。 【关于节目】 这是一档儿童商业财商启蒙的播客栏目，培养孩子的财商和学习思考能力，让孩子的成长时光更有趣、更充实。 主播大明叔叔，毕业于华中科技大学，前阿里巴巴产品专家，有8年的儿童教育产品经验，打造的产品服务过数千万的小朋友。 公众号：大明叔叔Talk