1、2025数字金融发展趋势：大模型场景化应用、助力企业数字化转型与用此数据风控、零售综合服务银行与定制化服务、信息安全与合规 2、华夏银行大模型辅助设计：训练模型使其可以理解金融专业用语，行内界面案例、用户偏好、组件代码。功能包含图标与插画生成、界面原型及代码生成、界面组件与参考案例智能推荐、基于用户偏好的设计趋势分析 如需获取本日读报涉及原文，请至墨浅与数金公众号留言。

1、杭联社区银行，变空间为容器：（1）宋韵x奶茶银行：银行中引入奶茶柜台，同时将银行装修为宋朝风格，存单等印刷也用此风格，引起大家对杭州历史的共鸣，定期开展雅集等活动；（2）萌宠银行：银行卡面定制为自己的宠物图片，提供宠物寄存、体检等服务，举办宠物经济论坛感觉很有趣 2、关于促进数据产业高质量发展的指导意见，含：（1）发展环节：数据采集、存储、治理、分析、交易、应用、安全（2）鼓励大企业设立数据业务独立经营主体、为中小企业提供数据算力等便利（3）鼓励各地因地制宜设置不同类型数据产业聚集区（4）鼓励数据开放、加强个人数据开发利用（5）构建全国一体化算力体系、一体化数据市场（6）鼓励地方建立数据企业培育库 如需获取本日读报涉及原文，请至墨浅与数金公众号留言。

1、腾讯人工智能：自研+投资；投资方式：算力+资金算力一方面分摊资金风险，另一方面培养潜力客户；决胜要素：场景应用；取舍：立足连接与内容优势，舍去深入、复杂场景，做大连接。本来想写这就是大公司小公司的差异化发展，大而广和小而精，但总觉的不对，腾讯也基于优势了。在小红书看到了一个更合适的词，十字型人才（一专多能，专业的那个方面还向上冒尖） 2、新华三&IDC《2024-2026金融科技十大趋势预测》，含（1）客户体验：减少努力，察言观色。用客户努力值（客户办理一项业务消耗的精力）代替客户满意度衡量客户体验；依据客户情绪提供细致服务：基于人工智能分析客户位置、情绪、面部表情，甚至是一周中的具体一天或一天中的某一时间点。（2）物联网金融：基于物联网设备的数字化平台助力企业转型，银行贷款分析。如平安银行发卫星搭建星云物联计划。这个有点难模仿，但起码目前卫星位置不要钱，以后可能就不止发卫星要钱了 3、金融支持能源转型：行业特点：长期资金需求量大、研发周期长、产业链条长；适合贷款类型：可持续发展挂钩贷、项目融资、产业投资基金；融资闭环：银行、保险、证券、租赁、担保、期货、基金，将科技型企业生命周期贷款那一套搬过来，包含股债联动、共同成长等等；核聚变行业：能源上下游包含钨、铜等第一壁材料、各类有色金属等高温超导等原料供应，偏滤器和超导磁体的技术研发和设备制造，以及应用于发电、医疗和科研等的项目。 下周一、二不在，我们元旦后见~

1、县域普惠金融大行与小行特点：大行优势，资金成本低、金融科技水平高；劣势，人均管护数高、客户经理多依赖于科技风控，感知时间不足，当地只是其中一部分，出现问题可能立即熔断。小行优势，人均管护少更精细化、更多人工感知风险，强依赖于当地；劣势，科技水平相对薄弱、资金成本高。 2、土特产金融资金支持与风险把控：依据其生产周期，分析供应链上资金需求；分析市场供需判断对未来造成的影响 3、发展智慧农业对农村金融机构机遇：（1）积极对接政府，精准把握当地智慧农业发展重点领域与资金需求（2）联合担保、保险分散风险降低门槛；为智慧农场提供设备融资租赁（3）金融嵌入智慧农业平台（4）联合智慧农业企业打造本地化某领域智慧农业平台 4、《全国智慧农业行动计划(2024—2028年)》：打造国家农业农村大数据平台，应用全农码；建立农村用地地图；建立农业智能模型算法与开源社区；主要作物单产提升，鼓励建设水肥一体化智慧管控设施、信息化农牧鱼监管网络，甚至拓展至农技在线服务为小农户指导；升级智慧农机；打造智能供应链，畅通农产品进城。试点带动：推动“浙农码”与“全农码”衔接；支持伏羲农场模式推演最优种植方案。 如需获取本日读报涉及原文，请至墨浅与数金公众号留言。

1、《2024新康养需求洞察白皮书》，华泰携手AgeClub打造编制（捕捉养老研究机构+1），含：（1）潜力产业：养老金融、老年用品创新、智慧健康养老、康复辅助器具、抗衰老、适老化改造、旅游服务（2）养老资金焦虑度：40岁以内>40-59岁>60岁（3）备老方式：储蓄、改善生活品质、健康管理、提早储备照护资源（4）健康偏好：40-60岁为运动与饮食健康,60-75岁为旅游、社交与兴趣爱好,75+为各种医疗资源（5）心理偏好：40-60岁为生活充实和宜居；60-75岁为做自己；75+为暖心陪伴（6）康养需求：定制化解决决策疲劳及，40-60岁饮食、运动、健康平衡，父母安康无忧，60-75岁省心与健康，75+贴心24小时陪伴。潜力产业可以银行用来融资支持，焦虑度可以用来为在手机银行为其定制养老财富管理计划；其余的偏好与需求可以在增值服务处售卖或跳转。 2、财政工作会议，含扩内需增补助、提科创促转型、改民生、促城乡融合、支持生态文明、对外开放。与12月13号记录的经济工作会议大体一致，应该是政策取向一致性的原因？ 3、AI+金融：AI模型风险：算法有潜在价值立场、被注入假数据；参考案例：设立委员会保证模型前瞻性和合规性；建设平台管理模型参数和监控异常数据；重要模型：风控模型。 4、银行会员体系完善：（1）搭建生态圈与手机银行联动，就比如8月6号写的民生云及民生银行运动圈（2）会员等级任务、权益差异化，凸显高端用户价值。让我想到有人说游戏里的普通玩家就是为了让氪金玩家感受到充钱的快乐（3）分用户状态推送服务、根据客户购买历史和行为习惯个性化服务。比如10月16号写的分析流水为用户提供其他平台会员订阅取消服务、再比如云闪付有淘宝优惠券、唯品会优惠券等兑换，可根据用户购买平台为其推送最合适优惠券。（4）提供权益稀缺性和独家性。如本地农信的卡提供该商圈的洗车服务。这么细，绝对很独家 如需获取本日读报涉及原文，请至墨浅与数金公众号留言。

1、大模型目前痛点：高密度同质化竞争、流血降价以价换量；解决完善：模型开放性比如豆包也能用通义、降低开发者学习曲线、开发到商业化端到端的支持。感觉好多厂商都在下调性能，而作为使用者的我确实也因商业化瓶颈而烦恼，调api盈利几乎都要企业资质。其实我更倾向于智能体付费，或者使用智能体的用户按使用量付费。

20241223金融科技读报 点赞/收藏/关注，让我们一起去探寻比早更早的金融科技动向 ～ 1、宏观视角看科技金融融合：（1）科创产出与税收减免挂钩（2）三方评级利润与科创企业收益挂钩（3）独立的科技型企业征信（4）提升知识产权保护意识（5）确保科创高收益高科技含量（6）各类型机构与政策取向一致，融资时与期货、保险及担保基金合力分担风险（7）金融引导民营投资这个圈画的有点大，感觉目前这个框架在我脑海里还是比较模糊 2、日本缺失的三十年：政策问题：缺乏政策取向一致性和连续性、僵化遵循经济规则、不良资产处置迟缓；政策优点：财政和不良资产后期改革、借助全球经济恢复托举。优点我国借鉴了，问题我们也调整了，希望能做好这道题吧~ 如需获取本日读报涉及原文，可扫码入群接收：

1、《银行对公业务场景金融创新报告》，导向：产品为中心到用户为中心；演进趋势：生活化、线上化、综合化；路径：场景到金融、金融到场景（你嵌我或我嵌你）；切入：助力政务/企业/农村数字化转型（分为搭建新平台嵌入金融如8月12号的智慧临平、7月31号的智慧畜牧和三资平台；嵌入存量平台，如政府搭平台顺便展示贷款产品；或者金融平台嵌入政务，如线上抵押），利用前沿技术数智风控，供应链数智化，网点网银生活化；痛点：场景具有强地域性、场景需要协同多部门、场景建设成本高转化难；痛点解决：甲之砒霜乙之蜜糖，地域性的痛点就是地域性银行反超的最好时机；转变导向；场景抓大放小，积累足够再重构为平台；特色案例：搭建信用就医平台，实现门诊免排队、住院免押金等服务感觉浙江有点难，这个好发达，不过可以手机银行做app嵌入进来？ 2、平安银行大模型应用：超级教练、监管大百科、工单智填等。大模型需要一个支点，才能更好的回答问题，感觉这几个就是不错的支点 3、平安银行埋点优化系统策略，见下图 4、平安银行客服运营左右脑：大模型辅助分析、大数据辅助分析及客服排班及调度策略，见下图 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、跨国公司本外币一体化资金池业务优化：试点范围扩大、公司试点权限下放至外汇分局、允许跨国公司境内成员企业间错币种借贷用于经常项目跨境支付业务（本来一个企业外汇多，一个外汇少只能烂在手里，现在可以通过内部转移定价以低于市场的利息甚至无息借贷在企业间流通）、外债和境外放款归集比例由固定改为自主决定、跨境支付方式由子企业各自为主改为设立国内资金主账户可代收代付、成员企业变更或名称变更等不涉及放款额度的资本项目变更可就近选择银行办理。那银行的国结系统是不是要优化一下了？ 2、银行系统体现商行+投行：商业银行从传统的资产抵押升级为“商行+投行”，“融资+融智”。思考了很久，银行究竟如何在系统层面实现投贷联动，直到搜到通过投资在线平台与银行信贷互联共享，让我联想到大学生创业补贴+无息贷款，这不就生动起来了~ 3、金秋茶叶经营模式，结构：公司+专业合作社+农户，分润模式：二定一返三包——共同确定茶鲜叶标准、确定收购价格，售后向农户二次返利，包不低于保护价收购，包经营亏损时龙头企业兜底，包无偿化社会服务。这是2020年的机制了呀，看起来还蛮有趣的，相当于底薪加提成，也有点期货套保的味道。 4、《粮食节约和反食品浪费行动方案》对农村金融机构机遇：由收割减损推更换农机、农机创新推导农机贷、农机科创贷，还可结合以旧换新、科技金融和首台高端装备政策；由仓储减损推导高标准仓储推导粮仓贷，农发行已制定粮仓贷政策，需求较大，其他银行仍有机会）。之前看到这个方案还在想到底有啥用，这个政策分析视角也太妙了！方案具体内容11月26号笔记有总结，可翻阅。 5、2025年三农方向，金融机遇视角（括号内为参考第四点的推导思路现学现卖）：城乡融合与基建升级（人口流动资金缺口贷款、基础设施贷）、粮食保供与高标准农田建设及粮油作物大面积提升(高标准农田贷)、农机推广与创新（农机贷与科创贷）、县域经济（民宿贷、土特产与新型农业主体供应链贷） 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、融资租赁机构入局养老：康复辅具租赁。 2、新能源金属期货扩容多晶硅 3、《关于发挥国内贸易信用保险作用..》，含加大国内贸易信用保险支持力度、承保范围、产品种类；鼓励开展内贸险保单融资，依托全国融资信用平台开展“保险+信用+融资”模式；保险理赔信息接入全国信用共享平台、征信平台，推广公共信用综合评价。 4、农信系统转型路径：硬件升级（设施升级与人性化特色化）、数据驱动（内外部数据联动）、产品创新（灵活配置，量体裁衣）、业务流程自动化（缩短时效，减少人工）、数字风控（决策、监控与前瞻）、数字人才培养（内外部联合），借力：政银合作（政策与资源对接）、银银合作（共享数据及科技进步）、银企合作（科技公司）、培训农户（客户素养）。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、“苏豪通”跨境电子商务B2B平台，帮助企业搭建独立站，传授出海经验。像这种一键独立建站一般都是网站模板，银行将场景金融嵌入网站模板内岂不是一本万利。 2、万事达访谈认为，2025年后十支付大趋势：人工智能识别人工智能欺诈、为小企业量身定制数字化平台、银行卡接入数字钱包、生物识别代替密码验证、企业支付依据资金账户生成临时卡号便于对账等、非接触支付、实时支付、协作嵌入式金融、区块链加密、代币化获得优惠和折扣。乍一看，感觉目前这些我国好像都有，只有这个代币化。唔，是不是可以理解为积分的去中心化版本。技术一换，格调翻翻。 3、加州大学洛杉矶分校推出首个AI生成教材课程，教材、作业和助教资料均利用某教授的课程笔记、ppt、视频等结合AI生成。在小红书有看到上传资料生成试卷的，也挺不错的。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》，含根据老年人不同健康状况推出不同服务；为老年人以下群体做好养老财富规划(就像11月29号的AI辅助退休财务决策)；便利乡村养老并支持乡村旅居式养老；鼓励银行建立养老金融事业部；多层金融支持养老企业发展；支持保险公司参与养老社区建设；大力发展企业年金、养老储蓄、保险、理财、信托等。 2、AI贷款产品推荐与客户信息预审助手：根据贷款申请人状况推荐不同的金融产品，包括贷款、风投等，如知识产权质押、应收账款融资。融资产品量体裁衣才能让申请人用的划算与方便，现在贷款产品这么多，客户经理和贷款申请人想知道用哪个贷款，不是很不方便。贷款推荐助手+AI，输入客户信息即可告知贷款产品及需要的流程和材料。大大降低客户后期流程办理中材料不足的摩擦和客户经理熟练程度不同对产品推荐差异的影响。我真是个小天才！搜了一下虽然现在助贷平台已经实现了这个，但是对银行来说，还是很有必要自己搭载这个功能的，因为银行和助贷平台拥有的客户数据及产品粒度不同，助贷平台也不会十分清楚客户申请贷款需要的材料。 3、银行给客户提供的额外权益分为三种：采购权益，如送电饭锅；金融权益如贷款让利；服务权益如预约存款、零钱包等。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。