1、中央经济工作会议：基调与政治局会议一致（参见12月12号笔记）；下一步含：（1）增加赤字率，增发国债支持“两重”，“两新”，增发地方专项债，提高养老金和医保补助，实施城市更新、降低物流成本（参见12月6号、11月28号笔记）；（2）加强基础与核心技术，布局超前重大科技项目，开展“人工智能+”行动，健全多层次金融服务，整治“内卷式”竞争，改造传统产业（3）完成国有企业改革、出台民营经济促进法、制定全国统一大市场建设指引、推进财税改革满满的执行项，有点吸收不动了，后面的就简略摘抄下（4）扩大对外开放（5）化解住房、中小金融机构风险（6）推进新型城镇化，抓好农产品稳定供应（7）鼓励区域因地制宜与协调发展（8）协同推进降碳减污扩绿（9）改善民生，含生育、就业、养老、教育等。 2、《关于全面实施个人养老金制度的通知》发布，含扩容国债、指数基金等产品，鼓励金融机构开发中低波动型或绝对收益策略基金；允许在个人同意的情况下由银行开展默认投资；参加人员领取失业保险金到一定条件或在领取最低保障金可提前领取个人养老金。 3、人工智能+联邦：在数据不出本地的情况下，搭建A到B的数据通道，使其能实时读到B的数据，进行联合数据训练，建立共享的机器学习模型。这古老的db2建立联邦逻辑也是变得高端起来了。 4、城商行供应链痛点与解决：痛点：链上企业数字化能力不足，难以把握数据动向；供应链路长可能遍布全国，城商行存在属地制约；存在大型银行竞争。解决：专注本地化，联合供应链其他地域所属银行，类似银团贷款，没竞争大家就是朋友呀；用好数据流，从借助现存数字化平台如数字港口等，到搭建场景化供应链提升企业数字化能力，再到输出同业场景化供应链平台（比如9月19号笔记写的海南智慧橡胶平台）；紧跟政策、储备人才。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、中央政治局会议亮点：宏观政策积极有为、加强超常规逆周期调节、稳住楼市股市、大力提振消费。专家预测明年会继续降息降准及发挥政策性工具促流动性作用、从刺激消费意愿和增加消费能力促消费，提高养老生育补贴。（货币政策基调有5个描述：宽松、适度宽松、稳健、适度从紧和从紧。1997-2006年是稳健、2007-2008年是适度从紧、2009-2010年是适度宽松，2011-2024年是稳健。）2006年末政策初显从紧，2008年末初显宽松，所以这次也是两年宽松？其实前两天在小红书刷到了，但是报纸也没更，就懒得查了。 2、人工智能数据科学家：代替数据分析师对大量数据进行分析，比如提问某企业是否有融资价值，智能体通过分析行业、政策、企业资金流等数据给出结论。相当于将数据分析师分析的过程给做成智能体。但是我感觉最近豆包和百度的都变笨了，这不由让我想起了上传到各大平台变模糊的视频图片。这样搞，还怎么好用智能体呢？ 3、《浙江省义乌市深化国际贸易综合改革总体方案》得到批复。新的机遇意味着新的资金缺口~ 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、专家建议发挥银行在跨境融资、现金管理、货币掉期的比较优势，结合企业规模和经营模式创新跨境人民币结算、货币掉期等产品。 2、《2024消费金融数字化转型主题调研报告》含，（1）2024年文旅消费明显抬头、居民消费从传统生存型消费向发展型和享受型消费转变（教育和文娱）；（2）信用卡、消金公司进入存量竞争，转向风险管理和差异化定制化(这也是信用卡权益缩水的原因了)；（3）服务渠道方面，蓝领新市民和高线城市银发群体使用微信端较多，新生代年轻白领、小镇中产、返乡青年、高净值用户使用手机app较多；（4）老带新获客质量最高，可加大投入；（5）当年消费热点场景化获客有待提升，如文旅、配送到家、养生医疗；（5）青年到中年，消费人均增长翻倍，可注意年轻群体引入与变化性运营：附赠权益、购买权益包及铺卡入口可结合消费倾向，20岁左右游戏，35岁以下餐饮，29-42岁汽车，22-28岁旅游，36-42岁子女教育培训，50岁以上医疗健康。这不就是当代中国人的一生，年轻有点小钱不爱做饭，想花点钱旅游，有孩子了卷教育，年纪大了想起来照顾身体 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、“1+10”对话会提及，通过逆周期调节扩内需谋稳定、通过全国统一大市场与科技创新产业创新谋增量、通过对外开放谋外溢。 2、以房养老信托+反向抵押贷款，作用：（1）老年人的房产由抵押物变为信托财产（2）信托来负责后期资金安排和协调（3）房产作为信托财产便于资金隔离及信托公司处理。目前正在试点。 3、农业银行AI+大数据赋能数据治理：（1）刻画数据资产画像、推荐合适数据资产并提高智能问答（2）监控敏感异常数据（3）对比异常波动数据并智能生成报告（4）根据业务规则生成监测规则并预警低效规则，展示数据生命周期。 4、因气温偏高，农产品价格下降及淡季出游减少，11月CPI降低；因以旧换新等政策PPI环比实现回正。提振政策还有空间。CPI和PPI反映的是对个人和企业的状态，所以银行也可也参考，具体分析如下（AI生成，仅供参考）： 短期操作调整1. 贷款与信贷政策 •企业贷款：根据国家统计局发布的数据，11月份PPI环比由降转涨，同比降幅收窄至-2.5%，较上月收窄了0.4个百分点。特别是水泥制造价格上涨6.2%，铝冶炼价格上涨5.6%。对于依赖这些原材料的企业来说，成本上升可能导致还款压力增大。因此，银行可以考虑对相关行业的贷款条件进行审查，适当调整利率或授信额度，确保资金安全。•消费贷款：11月份CPI同比上涨0.2%，涨幅比上月回落0.1个百分点；食品价格下降2.7%，其中鲜菜、猪肉、鲜果和水产品价格分别下降13.2%、3.4%、3.0%和1.3%。这表明消费者的生活成本有所降低，实际购买力增强。银行可以抓住这一时机，推出优惠的个人消费贷款产品，尤其是支持耐用消费品如汽车（燃油小汽车价格环比上涨0.2%，为近9个月以来首次）和家电的以旧换新政策，以促进消费需求。 2. 资产质量与风险管理 •不良贷款预警：尽管单月数据波动较大，但如果连续几个月显示出某些行业成本增加的趋势，银行应提前建立预警机制，加强对这些行业的监控。例如，11月份生产资料价格同比下降2.9%，但环比上涨0.1%，显示部分工业品需求恢复。银行需要密切关注这些行业的动态，防止潜在的违约风险转化为不良贷款。•抵押物价值评估：随着房地产市场回暖迹象显现，11月份PPI中非金属矿物制品业价格上涨1.2%，其中水泥制造价格上涨6.2%，玻璃制造价格上涨1.8%。这可能意味着建筑材料成本上升，进而影响到房地产开发的成本结构。银行可以重新评估现有房地产抵押贷款的价值，适当放宽一些优质客户的贷款条件，同时注意防范局部过热的风险。 3. 货币政策与流动性管理 •央行政策预判：根据当前温和的通胀环境（11月份CPI同比上涨0.2%，核心CPI同比上涨0.3%），预计央行将继续维持较为宽松的货币政策。银行可以根据这一预期，合理安排自身的资产负债结构，确保流动性充足，同时探索低成本融资渠道，降低资金成本。 4. 投资与财富管理服务 •固定收益类产品推广：温和通胀环境下，债券市场相对稳定。11月份能源价格下降3.8%，汽油价格下降8.2%，这对固定收益类产品的吸引力是一个积极信号。银行可以通过加强此类理财产品的营销力度，吸引追求稳健回报的投资者，同时也为自身带来稳定的中间业务收入。•资本市场参与度提升：如果经济增长前景乐观且股市表现良好，银行可以通过旗下证券子公司为企业提供更多的资本运作服务，如IPO辅导、再融资等，同时向零售客户推荐优质的股票型基金或其他高潜力的投资产品。 长期战略调整1. 监测趋势 •持续跟踪物价变动：银行应建立一个动态的价格监测系统，不仅关注每月发布的CPI和PPI数据，还要结合其他宏观经济指标，形成综合判断。例如，1-11月平均来看，CPI比上年同期上涨了0.3%，而PPI同比下降2.1%，工业生产者购进价格下降2.2%。这些长期趋势有助于银行更好地规划未来的业务方向。•行业深度研究：针对不同行业的发展态势，尤其是受PPI影响较大的制造业和资源型企业，银行应该开展深入的研究工作。比如，11月份黑色金属冶炼和压延加工业价格上涨0.2%，煤炭开采和洗选业价格下降0.4%。识别出具有增长潜力的重点领域，并制定相应的金融服务方案。 2. 前瞻性指引 •政策解读与应对：密切关注政府出台的一系列增量政策与存量政策，理解其对各行业的影响。例如，一系列存量政策和增量政策协同发力，房地产、基建项目加快推进。提前布局，确保在政策红利释放时能够迅速响应市场需求变化。•客户需求预测：基于物价变动对消费者行为模式的影响，银行可以通过数据分析预测未来一段时间内客户的金融需求特点。例如，11月份旅游出行进入消费淡季，飞机票、宾馆住宿和旅游价格分别季节性下降8.6%、7.3%和5.6%。提前准备好相应的产品和服务体系，以满足客户的多样化需求。 3. 创新与发展机遇 •新产品开发：利用当前经济环境中出现的新机遇，例如新能源汽车产业的快速发展（新能源车整车制造价格下降0.8%，锂离子电池制造价格下降0.6%）。银行可以设计专门的金融产品来支持这类新兴行业的发展，包括绿色信贷、供应链金融等。•技术赋能：加大金融科技投入，提升大数据分析能力和自动化水平，使银行能够在第一时间捕捉市场变化，快速做出决策，提高运营效率和服务质量。例如，通过智能算法预测未来几个月的CPI和PPI走势，帮助银行优化资源配置。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、金融助力新能源行业：（1）贷款中企业所处上下游行业及宏观环境洞察（新能源为传统汽车制造、锂电、智能网联、批发零售、金融服务等）（2）按客户诉求、生命周期推荐金融产品、服务（3）关注直营店融资（4）便于企业全球资金管理（5）大客户总对总。其中1和2可以衔接gpt来完成意图识别与风险分析 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、《关于加强金融气象协同联动 服务经济社会高质量发展的指导意见》，含对保险标的物和信贷标的物做好气象监测预警及保险定价、对上市企业开展可持续发展气候评估；培育天气衍生品市场；银行开发气候产品引导企业、推进气候风险压力测试。 2、《关于推进新型城市基础设施建设打造韧性城市的意见》，含市政基础设施数智化；布设道路智能感知系统，提高车路协同；家庭引入全屋智能产品；建筑业数智化、依托城市数据进行管理并促进数据要素流动；融资模式为政府投入为引导，企业投入为主体，鼓励金融机构中长期信贷投放。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、目前改善经济的政策药方是：超预期、破定式、促协同。黄益平指出，为了平衡收支，目前地方政府对宏观政策的作用多为“抵消器”，建议重构央地财政关系，确保地方政府事权和财权相匹配。 2、非银同业存款纳入自律，预期利率降至1.5%以下（7天期逆回购当前利率），现金流产品，如货币基金费前收益率降幅达30基点。这瓜咋啃着啃着就到了我的钱包，可怜的货基。 3、上海国际信托，家庭服务信托，100万元为起点，结合基金投顾，提供不同风险收益的资产配置方案，满足居民家庭财富保护、资产规划、财富传承、子女教育、养老照顾等家庭综合财富管理需求。感觉有点像个人养老金诶，一般一对夫妻组成一个小家，然后为以后规划配置资产。 4、交通银行基于AI因子系统的智能反洗钱系统：反洗钱指标因子模块化配置，方便组装；启动初期将规则抽象为因子，系统启动后利用AI动态分析异常指标自动抽象为因子。简单点讲，就是AI助力PDCA循环自动化。 5、中国银行核心7*24小时无缝服务实现：采用双表双余额模式，建立主表和影子表，影子表实时同步主表数据并在特定时间进行批处理，完成后再更新回去。常规的同步方式有：批处理完成后立即同步、批处理完成后下一个日切点同步、增量同步、原子同步（主表与影子表角色互换）。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、市场监管信用修复全国统一平台将于年底或明年初上线，支持企业通过营业执照查询违法失信信息并修复。 2、广东启动碳排放配额线上抵质押融资业务 3、马上消费数据驱动全业务流程（感觉这个流程图很好） 4、企业家政策预期管理，通过第一性原理，从根本思考问题，把握政策方向、制定策略：（1）理解国家政策制定的原因，经济目标、国际影响、行业趋势等（2）判断企业与政策的接触面，融资、扶持等（3）利用数据建模监控指标，宏观指标、行业指标、政策关键词变化等（4）建立风险冗余机制，及时顺应国家政策调整结构（5）加强与政府、行业、专业咨询机构政策沟通。 5、5ire，可持续发展的区块链平台，用户（验证者）进行绿色低碳行为；提名者支持某一验证者；若低碳行为评分通过，则双方可获得不同数量的代币奖励。可以理解为蚂蚁森林的代币版。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、明年人行仍为支持性的货币政策立场和政策取向、加大逆周期调节、降低融资成本等。 2、因移动支付体系提高了个人活期的流动性等，M1口径增加个人活期存款和非银行支付机构客户备付金。(可对照6月17号的业内预期，与11月12号、13号的央行报告来看。) 3、中信银行养老含：（1）出版国内首本小说体养老金融科普读本（哈哈哈，有点癫）（2）手机银行上线养老地图板块，可查看周边养老机构、老年大学、医疗机构等（3）养老账本中上线医疗健康板块。 4、《关于开展供应链票据资产证券化创新试点的通知》，作用：将未贴现的供应链票据打包，进行资产证券化业务。主要针对中小微企业，证券化流程有一点简化。 5、中华财险汕尾分公司建立智慧蚝场风险监测系统，利用区块链为每一只参保生蚝生成专属溯源码，实现生蚝生产到销售的全生命周期管理，并为其融资增信，实现“保险+融资+海洋”模式。我以为只有大的动物才好管理，这么小的生蚝竟然也可以。 6、园区金融：基于园区内生活场景、产业情况为其搭建服务系统，以高频的非金融场景运营带动低频金融服务落地。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、市场利率定价自律机制发布《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的自律倡议》：原企业与银行签署协议，约定在一段时间内的固定存款利率。现改为在协议期间，银行存款利率波动时，企业再存入存款利率要跟随波动，或者终止协议。《关于优化非银同业存款利率自律管理的自律倡议》指出同业存款要纳入行业自律，避免存款利率下调后，同业利率依然很高的现象。 2、专家认为金融业未来发展方向：算法引导信贷资源配置；信贷市场从完全竞争走向垄断；平台经济、各类场景和生态圈被应用，超大型金融生态圈为常态；国家运营数据。数据这个已经有很多文件了，什么数据局、公共数据授权；生态圈的话感觉目前是百花齐放，新闻都还在不断推，谁做了什么生态圈，这说明还处于不断探索期； 3、金融机构考察转型融资企业：企业有显著的减排效益、企业减排技术路径与行业长期路径一致且略领先于行业步调。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、兴业首席经济学家鲁政委认为我国银行2025年的最重要机遇来源于公共数据资源开发，一方面利用数据产品获取新客群，另一方面依托自身架构加入数据要素市场建设。我也是这么想的欸，和大佬的思想碰撞到了，开心。我在公共数据那个文件提出后，甚至还写了小一千的文章，就是杂志投稿字数要求太高了，我还没写到那么多，QAQ 2、工商银行个人碳账户，一方面核算用户在手银的碳减排行转为碳能量，覆盖缴费、消费、就医、快递等生活场景的无纸化低碳行为，可兑换权益。另一方面，封装api输出给互联网企业，采集工行外低碳行为转化为行内碳能量。(感觉本质就类似蚂蚁森林。什么时候才能当真金白银用呢，毕竟这碳配额是可以卖的) 3、AI辅助退休财务决策，大多数人不希望做出重要的长期决策。雇主可利用AI为员工提供培训，AI还能向得不到这种服务的提供建议。对客理财软件的延申功能，分析现在的资金流及养老保险等数据，预测几十年后在通胀的情况下保持目前消费的资金缺口及建议。数据可来源于公共数据的开放，本来想写全国小微资金流信用平台，后来发现那个是企业的。粗糙版的化，就是用户输入每月开支等数字给他测算一下。 如需获取本日读报涉及原文，请私信。

1、《有效降低全社会物流成本行动方案》，包含促进铁路货运向铁路物流转型；发展大型公路货运公司；整合物流与信息流、资金流数据作为公共数据资源进行市场化流通；支持大型制造业与物流企业共同合作建设、优化物流设施；鼓励银行对重点领域大宗商品开展供应链金融；推动铁路国际联运单物权化；支持平台经济、低空经济、无人驾驶结合的新物流模式；构建物流碳排放计算公共服务平台；投资政策支持铁路货运、内河水运、物流枢纽等基础设施建设，重点支持大宗商品物流、冷链物流、铁路物流、农村物流等领域和中西部地区设施。ps：铁路物流是产品从包装到交付的整个生命周期，铁路货运是铁路物流的一个环节；铁路运单物权化10月17号的例子里有写；平台经济就比如淘宝。 2、《推动数字金融高质量发展行动方案》，包含如：加快重点领域专利布局，提升核心系统自主可控能力，建设证券期货业数字化公共服务平台；数据治理、数据可视化、风控等运用；金融机构提升政务管理水平，比如抵押办理；RPA机器人、数据多跑路等流程自动化替代高强度人工；对科技企业用好创新积分等技术流数据刻画画像进行风控，对绿色企业用好碳排放和ESG定量分析；对普惠小微企业用好信易贷、脱核链贷、建设乡村一体化平台、活体等押品数字化监控；对养老企业开发纯信用信贷；金融机构搭建场景化一站式金融平台，促进小金融机构、中小企业、航运、跨境数字化转型，比如景区系统；融资信用平台按公益性原则对金融机构提供数据，促进客户识别、信贷审批、风险等数据在机构间安全流通；有条件金融机构增设绿色数据中心；保护数据安全，做好数字监管。这就像一份详尽的游戏攻略。 3、建行发放咸宁首笔，脱核链贷。利用：华生机电与核心企业间的物流、资金流等信息测额；优点：核心企业不兜底、无需担保；与独立信贷区别：数据仍来源于供应链，仍监控供应链间指标。 4、银行支持外贸企业：支持探索RCEP、一带一路、APEC等新兴市场的企业；撮合企业与境外物流和海外仓；根据跨境企业类型推荐产品，比如小额高频的、季节性的农产品、绿色低碳的；海关等特色化数据风控；汇率管理自动匹配，如出口业务占比大、周期长的用远期结售汇，业务多元、汇率波动承受能力强的用外汇期权。这个根据类型匹配产品和国结目前的产品划分倒是不一样 如需获取本日读报涉及原文，请私信。