8月24日TSVC举办了《打造下一个独角兽》讲座第32讲。这次活动由TSVC主办，协办方包括WeShine和美国华人生物医药科技协会（CBA）费城分会，我们有幸邀请到TSVC合伙人王黎晟炉边对话Angle Health联合创始人兼CEO Ty Wang，探讨和揭秘AI在大健康领域如何落地？又如何给企业带来创造性的商业模式？
嘉宾：
Ty Wang在创立Angle Health之前，Ty在Palantir领导了新销售、产品项目试点，并参与了该公司一些最大的部署项目。Ty的职业生涯始于公共服务，包括为美国政府的多个国内外机构担任外国联络员。他拥有华盛顿大学圣路易斯分校的电气工程和系统工程学位，辅修计算机科学，并在《核医学杂志》《癌症研究与治疗技术》和其他科学期刊上发表过论文。
王黎晟是TSVC合伙人，MIT工程学硕士，复旦大学本科。加入TSVC前是美国领先深科技投资平台Propel（x）的联合创始人和MIT Alumni Angels的联合创始人，参与了100多个深科技项目的投资。之前有在头部科技公司及华尔街15年多与软件开发及金融投资相关的经验。在任TSVC合伙人同时，他也是Berkeley Skydeck和TechStars的创业导师。
讲座目录：
01 活动概要
02 Angle Health是做什么的？创业的初衷是什么？
03 在Angle Health的业务中，AI是否扮演着关键角色？
04 未来几年AI将如何改变保险业的发展？哪些地方AI技术还没达到？
05 Angle Health是如何实现低成本同时提供良好医疗服务的呢？
06 Angle的商业模式与Oscar有何不同呢？
07 对于那些尚未达到这一阶段的创业者，能否分享一些经验呢？
08 Angle Health已在27个州开展业务。对于居住在其他未覆盖州的潜在客户，该如何解决？
09 TSVC在AI领域的投资原则是什么？TSVC为何在Angle Health很早期的时候就决定进行投资？
以下为正文：
TSVC在医疗保健领域投资了多家成功的企业。今天，我们邀请Angle Health来，原因有二：首先，他们解决了重大问题；其次，他们在人工智能应用方面取得了显著进展，AI已成为他们核心的工具，为他们构建了竞争壁垒。Angle Health最近取得了显著成就，从税收和账户管理的角度来看，实现了约三倍的增长。我们对此感到非常自豪，因为Angle Health是我们投资组合中的一员。在增长的过程中，Angle Health无疑采取了某些措施，赢得了客户的极大满意。
03:32 请Ty简单地介绍一下Angle Health是做什么的？同时，请分享一下创业的初衷，为何选择开展这项事业？
Ty表示，首先衷心感谢TSVC，作为Angle Health的投资人，一直给予的大力支持，Ty同时对来参加本次活动的观众表示感谢。回想当初TSVC在Angle Health早期阶段时就进行了投资，那时公司完全没有收入，如今，公司已经实现了几个亿的收入，发展得非常好。
那么，为什么开始考虑创业并涉足这一领域呢？原因在于Ty曾在美国一家大型上市公司Palantir工作，该公司是最早利用人工智能进行数据方面的分析服务，服务对象包括政府和500强上市公司。在与多家健康保险公司合作的过程中，他发现这些公司非常传统，虽然可以提供大量数据，但要利用这些数据去进行改变是非常困难的，这是因为这些公司内部存在很多问题，比如数据方面，系统方面，或者是人员方面。因此，Ty 认为与其辛苦地通过数据分析和人工智能去改造这些传统公司，不如直接创建一个由数据和人工智能驱动的健康保险公司。
Angle Health专注于为中小型企业提供一站式医疗解决方案，彻底重建了类似于健康计划或健康保险的技术架构。实际上，它与传统健康保险是没有区别的，客户难以发现其中的差距。许多创业者都清楚，初创企业或小型企业购买保险往往价格昂贵，而且保险公司会有各种各样的原因拒绝承保，因此，Ty及其团队在创业之初便思考，若能从科技角度出发，从头开始端到端，全部都考虑到数据，考虑到AI来建的话，可以提高保险承保准确率。这样不仅可以降低赔偿率，还能为中小型企业的客户大幅降低费用。因此，Angle Health通过技术手段解决了传统保险行业的许多问题。
除此之外，作为一家保险公司，它还会提供额外价值的技术服务。例如，保险以外的核心金融产品和医疗保健产品。这些产品可能在美国的观众会比较熟悉，保险里面的一些小的部件它全部都会做，所以完全是端到端的，不管您需要何种服务，它都能利用技术提供灵活的保险解决方案。
12:28 在Angle Health的业务中，AI是否扮演着关键角色？您如何看待AI在未来几年对健康保险的影响？
Ty指出，AI是公司核心的业务模式，那么，为什么它相较于传统的大型保险公司更有竞争力？实际上，很多的保险公司都是规模庞大，创立时间也比较久，它们的数据分布在不同的系统中，这些系统在交互时往往会出现问题。从公司成立之初，Ty及其团队就致力于将所有技术基础设施，包括数据库，整合为一个统一的整体。这样一来，在写保险的时候，能够迅速确定被保险人或公司面临的风险。在这个过程当中，他们的数据优势和快速反应能力尤为突出。很多人会有这样的经历，办理保险手续耗时很长，在等待的这段时间其实是没有保险的。
而Angle Health能够在短短48小时内为客户提供答复，这一点至关重要，因为它极大地提升了客户体验。这主要归功于高效的数据整合能力，每当有新客户上线，新的保险数据便能持续输入到其AI模型中。这确保了在写保险方案的过程中效率更高，错误率更低。因为保险主要是看失误率，越精准失误率就越低，进而使得公司盈利能力更强，客户体验也更好。
18:36 未来几年AI将如何改变保险业的发展？你谈到了人工智能的好处，并且已经部署了这些，但是这里还缺少什么？哪些地方AI技术还没达到，可以帮助提高他们的应用？
Ty表示，现在AI已经让他们公司变得更好了，跟他们同样体量，投保的保险费是几个亿美元。按照公司的员工人数来说，跟同样体量的保险公司相比，其他的竞争对手都有数百名员工主要从事运营，而Angle Health只有70几名全职员工。团队的大部分成员都是研发人员，从事工程、产品管理、数据科学之类的工作，所以他们已经用AI减少了很多人工的部分。其中，一部分是因为以前很多需要人做的部分它不需要，在数据采集，包括数据分析，包括像保险业这些方面。另一部分，同时也在用一些GAI的东西，虽然还没有完全自动化地去做这些东西。
因为保险，包括医疗，不像ChatGPT人工对话，出了问题大家也会一笑而过，不是什么大问题。但是对于健康保险来说，包括诊断，如果保险越准确、越高效，诊断也就很准确，治疗也很准确，最后保险的保费就会低。这些流程在保险的整个自动化的过程当中，其实有很多的东西还都没有做到自动化，不能确切地说是95%，它需要有99.9%的准确性，所以现在AI还没有做到这种程度。但是Ty认为，因为他们是完全数据化的技术栈，而数据化的采集对他们来说，如果AI来取代人工可以更加的自动化，那他们应该是走在比较前沿的。
25:30 在保险领域，保险公司和客户都希望降低成本。尽管许多客户是创业者，希望员工健康并拥有优质医疗保险，但同时希望支付更少的费用。然而，费用越低，员工获得的保险保障就越少。这是一个难题，因为传统保险公司未能解决这一问题。Angle Health是如何实现低成本同时提供良好医疗服务的呢？
Ty指出，他们之所以能够与大多数大型保险公司竞争，是因为这些大型保险公司通常是上市公司，当下的市场环境想尽办法挤压利润。利润越高作为上市公司的股价，以及各方面都会有些短期的利益在里面。然而，短期利益与长期利益之间存在显著的冲突。
以一个例子来说明，当医生建议你进行某项治疗时，保险公司会认为成本过高或其他原因而拒绝提供保险，或者认为该治疗不适合你的情况。而像Ty的Angle Health这样的公司，它有很多数据去做分析。例如，如果你现在进行保险，办理速度非常快，而传统企业的保险速度较慢，效率也较低。在这种情况下，提供保险或支付医疗费用，确保病人能够及时获得最佳医疗服务，对保险公司来说，可以预防病人可能出现的后遗症或并发症，从而在长远来看是有益的。
从这个角度来看，一方面，数字驱动人工智能可以告诉他们在哪种情况下应采取何种行动，相对来说，优化的东西跟传统的大型保险公司优化的东西会不一样，长期与短期的对比，一个是数据，一个是以经验为主，因此在这一方面，他们表现得更为出色；另一方面，正是由于他们这样的做法，使得所有客户都非常满意，病人也获得了更好的医疗服务，同时费用更优惠，同时他的员工更健康。
33:35 在这一领域，众所周知，存在一些竞争者，例如Oscar Health，他们已经经营了十多年，并在大约三年前通过SPAC成功上市。经过多年的努力，他们即将实现盈利，表现相当出色。那么，Angle的商业模式与Oscar有何不同呢？
Ty指出，与Oscar Health的不同之处在于，Oscar直接向个人销售保险。对于中国的朋友们来说，这可能不太熟悉。在美国，保险分为两种类型。一种是个人保险，适用于自由职业者或其他未通过公司进行保险的情况。在美国，大多数公司不提供保险，或者个人需要自行寻找保险公司。另一种是政府提供的保险，例如Medicare。Oscar Health专注于直接面向消费者to C的市场，它直接向那些不是通过雇主或公司购买保险的个人销售保险，这是一个与众不同的赛道。
Angle的业务本质上是to B的，例如服务于已经成立的公司。当这些公司需要为员工购买保险时，Angle主要与这类企业客户群体互动。实际上，Angle 并不直接参与销售，而是通过保险经纪人来操作。在美国，保险经纪人扮演着重要的角色，他们代表多家保险公司销售保险产品。这种模式使得 Angle 的市场和销售成本保持在较低水平。由于Angle的竞争主要集中在客户体验和成本控制上，这促使公司实现了快速增长，并且运营效率高。
40:01 保险在美国和国内均受到严格的监管。在美国，保险公司必须与各州的监管机构合作，以获取相应的许可。例如，Angle Health已在27个州开展业务，并积累了丰富的与监管机构互动的经验。对于那些尚未达到这一阶段的创业者，能否分享一些经验呢？
Ty指出，对于创业者而言，频繁与监管机构打交道是一个重大挑战。首先，在资金和人脉有限的情况下，必须考虑选择哪个州或地区更有利于通过监管。Angle之前是在加州，但最终选择犹他州，因为在犹他州，对于初创公司来说，监管环境可能较为宽松。此外，面对监管机构频繁变更政策的情况，如保险和金融行业，创业者必须与监管机构保持良好的互动和沟通。在这种情况下，埋头苦干并不是明智之举，而是要与监管机构建立良好的关系，以减少未来可能出现的问题。在这方面，Angle Health做得相当出色。
46:07 Angle Health已在27个州开展业务。那么，对于那些居住在尚未覆盖的其他州、渴望享受经济实惠且服务周到的保险的潜在客户，他们应该如何是好呢？
Ty指出，目前Angle Health在27个州拥有自己的保险公司身份。至于其他州，他们通过不同的方式提供服务，具体细节就不展开描述了。不过，对客户而言，这些差异并不明显。展望未来，到明年九月份，Angle Health计划在美国各地都能以保险公司的身份直接服务客户。
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