大家好，我是关哥~

这期节目，来兑现之前被问爆的【家庭财务规划表格】啦。

这份表格凝结了我近20年来的个人财务和家庭财务管理经验。它不仅仅是一份记账的表格，更包含了以人生周期为尺度，对家庭财务状况进行的思考。除了「专业性」和「实践性」，还有一定的「复杂性」和「个人属性」。所以，表中的细节需要大家参与其中才能体会；在使用时，可以通过适当调整来找到最适合自己的财务规划方式。

早规划早自由，每个人都可以科学地建立并追求自己的财务目标，成为自己的财务规划师。希望这份表格能够给你一些启发和帮助。

本期节目需要配合【家庭财务规划表格】边看边听！！！表格获取方式👉关注【关哥说险】公众号，回复「人生梦想」

即可获得下载链接。

⌛时间轴

Part 1｜为什么现在才来说这份宝藏表格？

01:55太易获得反而不被珍惜，亲自动手才能为自己创造价值

03:25好东西，也想让大家拥有正确的使用方式和更细致的理解

06:13表格获取方式：①关注公众号@关哥说险，②回复关键字「人生梦想」获取下载链接

08:02Tip1：每张子表格至少都沉淀了三年，不期望一次搞懂

12:03Tip2：表格本身并不复杂，更有价值的是背后的意识与思考

Part 2｜手把手带你整理人生梦想清单

14:47「1」《年度预算表》

15:10收入预算

18:34如果没有过往数据积累，填写本身就是从无到有的「规划过程」

21:20填写过程也是整理和认知过程，从而对自己的收入更有觉知

23:24确定性收入vs不确定收入——收入的下限与上限，占比是多少？

26:10来源分析：相对单一其实是更大的风险，开源也是目标之一

28:34支出预算

29:20一级分类不「求多」但「求全」，确保没有意外支出

30:44刚性/弹性/非必要支出：哪些钱必须花/可以花/可以不花？

33:09支出超过预算不要怕：真实面对，「落差」就是调整的方向

36:16重要指标

36:29全年储蓄率：未来长期规划的重要基础，调整收支以达目标

39:03基本生活支出：不要超「收入下限」；储蓄目标与重疾保额参考

44:30收支差额：每年的结余，最终会进入你的存量资产表

46:31「2」《收入结余表》

48:17每月的收支并不是平均的，记录的目的是找到自己的规律

50:25家庭共同记账时，个人储蓄率并不代表对家庭的真实贡献度

51:07在「持续上升」的趋势中，关注「储蓄率」与「总结余」

52:17「3」《存量资产表》

52:44不仅记资产，还要记负债，更真实把握自己的财务状况

54:17分类一：按「账户」分，每月过一遍账户余额与明细

55:52分类二：按「资产类型」分，如存款、基金、股票等

57:23INTJ本 N 的「选基」思路：把整体逻辑（配置）搞对更重要

61:14保险的现金价值：只记储蓄现金类，忽略保障类（重疾寿险）

64:43净资产=资产总计-贷款总计，怎样拥有更高的资产安全度？

68:28「4」《保单管理表》

68:48指路 EP30：买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！

69:49「5」《人生周期表》

70:54眼光放长远，同时想清楚，钱要为怎样的人生服务？

71:42三个版本的迭代，背后是人生不断叠buff的过程

76:29安排财富在时间与空间的分配，人生掌控感从这里来

78:33全局视角下，你的人生梦想清单分别需要怎样的财务支持？

79:28人生梦想大公开！越精确、越可量化的梦想越容易实现

84:41「6」《养老现金流》

85:56养老现金流来源汇总：老了之后，你的钱都从哪里来？

89:40什么是「实际购买力」？30 年后 2 万块相当于今天的多少钱？

91:45存量资产使用测算：要存多少钱？才够退休后用多少年？

98:48退休前存到500万真的很难吗？都有哪些因素会影响它的实现？

102:55风险和收益相关，当一切都还只是假设时，你想怎么规划人生？

109:15结尾彩蛋：再多的工具，都是为了实现人生梦想，看到无限可能

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EP30 买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！

EP41 即使遇到更好的产品，也别轻易退保

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EP42 咨询实录|我们帮25岁的小姐姐做了套保障方案，速来

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🎙节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。

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【编辑制作】柯霖

【节目制作】Meng

【节目运营】Meng、阿九

【收听方式】推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。