20251121金融科技动向
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行业动态
1、中小银行反向按揭贷款模型
行业动态
1、中小银行反向按揭贷款
亮点：（1）核心模式：住房抵押+终身现金流，将沉睡房产转化为每月稳定收入（2）差异化聚焦：聚焦三四线城市及县域的房产、商业公寓、农村自建房、拆迁安置房，客群包含①房贷到期前一段时间的55-65岁人群并为其提供转化优惠和关联理财产品②自建房县域空巢失能老人③家里有房返乡退休群体（3）业务流程：①动态估值：接入政府和当地数据、增加区域性估值指标、接入三方估值、定期重估并据此调整贷款②额度测算：月领金额=（房产估值*折扣率-预期坏账准备金）/预期领取月数，折扣率核心区为60%-70%，郊区为50%-60%，县域为40%到50%，准备金为可贷额度的5%，领取月数根据当地人均寿命计算，超期由银行+保险共担基金承担并适当降低80岁后月领取金额，设置应急额度用于紧急事项、定向支付用于养老院等支付③产权保障：登记终身居住权、继承人优先回购权、为老人及继承人提供律所免费法律咨询、明确无人继承剩余资产的公益用途、与中介合作快速处置房产④退出机制：5年内外退出仅需支付部分违约金⑤压力测试：根据区域房价跌幅、客户平均寿命、不良率、资本充足率进行压力测试，判断贷款扩张还是收缩
点评：这篇文章感觉很优秀诶，我感觉我已经可以去当办理反向抵押的客户经理了。就是这个转化感觉有点缺德，好不容易还完贷款房子要归我了，你小子又上门推荐新的贷款让我把房子抵给你，还有天天盘算预期寿命。代入一下自己是个老年人，感觉有点心塞。
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