05:57 我感觉我毕业工作两年半存了12w还挺焦虑的，听完之后感觉好像自己还行？

别乱花钱，理性消费，控制支出，未雨绸缪，生活还在继续，一切都会好起来的，保持好心情

15:24 哎，我的父母在这个时代什么也没干😭我现在越学习越痛惜，认知让他们少赚好多钱啊😭人果然还是要读书、要不断打破认知壁垒😭

年初配置了债券基金，结果稳稳的幸福不稳了，几次大回撤都遇到了。跑得快，明天就红了，不跑时它一直绿。现在也半死不活的。 学理财说要多元配置资产，又去买了美股指数。结果遇到新高后的持续大回撤，好不容易要回本，又持续下跌。 我想赚点钱可太难了，买股指后听到的都是黑色星期几，熔断，史诗级暴跌，韭菜头子了这是！

10:18 人心不足蛇吞象，焦虑无处不在，你今天的理想，可能已经是别人的起点，平衡内心就好，到做到谈何容易啊

💰攒钱人在低利率时代下的三条出路： ①调整资产负债表，通过提前还贷等方式降低刚性债务； ②寻找确定性的理财方式； ③寻找适合自己的生活方式，如余额宝、货币基金等方式获取稳定收益。 🌸有整理逐字稿、笔记和思维导图 需要的朋友可自取 🔗：https://pan.quark.cn/s/2fd8fca8aa49 笔记（部分）： ✨利率下降对于普通人有哪三大方面的影响？利率下降的具体影响有哪些实例？ 利率下降对普通人的影响主要体现在三个方面： 首先，存款利率下降意味着你能拿到的利息收入明显减少； 其次，贷款利率的变化会直接影响房贷合同，即LPR利率变动会改变整个贷款利率； 最后，保险利率也会受到影响，由于保险底层投资收益下降，导致保险的预定利率也在逐渐下降。 利率下降会导致存款利率减少，如从过去的10%以上降到现在的2%左右，这意味着存款增值速度变慢。 此外，像90年代末购买的预定利率8.8%的保单，在现今2%的存款利率环境下，其保单仍能按照8.8%的利率支付收益，但这反映了预定利率也在逐渐下降。 ✨余额宝是如何崛起的？余额宝收益率为何从高点逐步下降？ 余额宝于2013年横空出世，以其一元起购、随时申赎、收益率高于银行活期存款的特点迅速崛起，成为国民理财管家。 在2013年钱荒时期，货币基金利率大幅上涨，余额宝收益率一度高达6.8%，吸引了大量投资者。余额宝收益率的下降主要是由于其底层资产回报率的下降，例如短期高评级债券、银行存款、同业存单等的投资收益随着市场利率整体走低而减少。此外，中国经济增速从中高增速向中低增速转变，资本回报率随之降低，这也导致了利率整体水平的下滑。 ✨在当前经济形势下，居民应如何合理规划和管理存款？在低利率环境下，攒钱人的三条出路是什么？ 随着存款利率降低，居民需要关注经济趋势，对比低利率国家的投资选择，并总结攒钱人在低利率时代下的三条出路： 一是调整资产负债表，通过提前还贷等方式降低刚性债务； 二是寻找确定性的理财方式； 三是寻找适合自己的生活方式，如余额宝、货币基金等方式获取稳定收益。 ✨港股打新是一种什么样的机会，并且持续了多久？ 港股打新是在香港股市新上市公司上市时，投资者可以通过购买新股来获取利润的一种短期投资机会。这种机会通常在新公司首次公开募股时出现，比如快手等公司的打新曾一度带来高达2万港币的收益。然而，这种昙花一现的投资渠道只维持了大约半年的时间。 ✨国债逆回购是如何运作的，以及其为何会消失？ 国债逆回购是指投资者在银行间市场上将资金短期出借给国债持有者以获得收益的一种操作。例如，在国庆或五一等小长假前，由于市场资金紧张，可通过国债逆回购的方式将闲置资金借出，年化收益率可达到7%至6%左右。然而，随着利率下行，廉价资金增多，这种套利机会逐渐减少并最终消失。 ✨中国央行如何调控存款利率及其当前态势如何？ 自2022年9月以来，中国国有大行已经开始逐步下调存款利率，至今已下调五轮以上，最新的利率调整使得存款利率跌破3%。虽然理论上央行调控利率有两个目标——控制通货膨胀和促进经济发展，但在现实中，随着国内外经济形势的变化，利率走势并非总是下降，有时也会上升或保持稳定。 ✨收益升级的三个思路分别是什么？ 收益升级包括收益升级、勤能补拙多跑动（寻找短期高收益机会）以及锁定收益、降低杠杆、摆平心态（如购买保险产品提前锁定长期稳健收益）。 对于未来投资前景的看法及建议是什么？ 建议投资者应保持客观谨慎的态度，在应对悲观预期的同时，寻找确定性的投资资产，如黄金等，并通过长期投资来抵御通胀风险。同时，也要认识到人生不只是关于投资和收益，还需要享受生活的多元体验。

债基和黄金，比特币今年都比股票好😂存钱是最稳妥的，别乱折腾

正在走流程申请美国银行的储蓄卡。另外，这个时代努力学好英语总是没错的。

05:52 北京上海这种城市收入和消费领先99%的城市，所以10w对于一线城市来说确实很少

感谢我妈，她给我准备了车房，她给自己买了 300 多万增额终生寿养老，以后身故受益人是我，也给我买了 300 万，以后每年吃 9% 养老🥲🥲

这么低的利率，我已经进大A赌博了。

前年买了房现在就是跌到心痛

提前还房贷是普通老百姓最靠谱的一个理财方式 现在的这个行情，你省点也就是赚到 为什么？ 第一，提前还贷是当前时代最省钱的方法，最好的策略，就是不要等，不要拖 比如今年可能攒了几万块钱，你、就可以把它存进去还了 3 万也都能去柜台做部分的还款申请，而不是非要攒到二三十万，再去做提前还款的动作 因为，贷款是按照你剩余的本金，给你计算利息的，你的本金减少了，应该支付给银行的利息，就应该对应减少 第二，减少月供，还是缩短年限？ 肯定是要根据你的经济条件来确定呀，不用在那瞎纠结 不同的人群选择的方式 如果目前的月供压力不大，挣钱还可以，你可以选择缩短年限，因为这样总体还的利息少 但是，如果现在月供的压力大，挣钱能力还一般，就选择减少月供 也就是说，把本金还进去，不改变当时放款时候的年限，这样可以缓解经济压力 第三，什么节点提前还好？ 先说结论，前面第一条说的，只要你手里现在有资金，而且它的收益低于房贷的利率，那提前还款，就是赚到了 不管是等额本金的，还是等额本息，因为没有所谓的哪个节点还款最好的这个说法 我之前看到过一些说法，房贷之前还的都是利息，你只要还了超过 1/3 的期限，就不建议提前还款，这个说法是不正确的 哪怕还到贷款剩最后一天了，你也得给银行出利息 房贷前期你还的利息多，那是因为，你前期贷的本金就多呀，随着你不断的在还款，在还本金，你的利息自然它就减少了 只要我们手里现在有资金，这个资金的投资收益它低于房贷的利率，那无论何时你选择提前还贷，它都是划算的 所以这个问题不用纠结，有能力就做，没能力就不做 第四，要不要全部结清？ 老话说的好，无债一身轻，但是我们也要考虑家庭的支出情况 如果是普通的打工族，每个月的收入扣除了五险一金，以及 5000 块钱的税收的免征额之后，你依然还是要纳税，并且你是首套房的 建议你不要把它结清了，可以留一部分，每年可以享受 12000 的专项附加税扣除，留下几万块钱，一两万块钱都可以，现金为王呀

听到说保险公司可以修改合同有点慌。。去年和年初上车了两个长期收益的寿险，好怕不能兑付啊

主持人的声音很好听 但提个建议哈 把尖音改善一下 总被分神 可能我自己也有这个问题 所以中途去搜怎么解决尖音了

很专业。两位的表达也很清晰。听起来又有信息节奏又舒服。

37:27 不得不提了，大把大把资本外逃而不流入社会循环。我觉得现在gdp年年涨，但消费力不涨，有很大这方面原因

59:32 国运基金是买了什么可以再说一下吗？听不太清

买了房 按期还贷也算硬性存款 然后每个月再存下一些钱 等提前还贷不需要违约金了再还一点 （签了lpr-60pb是不是已经很低了

36:17 我妈也买了复利3.5的增额寿，一开始还觉得不错，但是万一保险公司为倒闭了是不是也没啥保障，韭菜了。