人间钱话 - E26 你离用好定投这个武器，只差这一期内容！| 实操篇 - EarsOnMe

人间钱话
E26 你离用好定投这个武器，只差这一期内容！| 实操篇

发布于2周前

简介...

话接上期，我们接着聊定投。
定投，这个看似简单的投资工具，却能使出十八般武艺。
有人想靠它从宽基的浮亏中翻身，有人想用它打理年末奖金，更有人想将其作为养老规划的核心武器。
为何有人定投收益颇丰，有人却深陷泥潭？奖金这类大额资金，该如何融入定投节奏？面对房贷压力，是提前还贷还是坚持定投？长期养老定投，又该如何调整策略？这些问题，正是普通投资者在定投路上的常见困惑。
这期我们依旧和来自深交所基金管理部的杨婕老师、韭圈儿APP的创始人北落的师门（韩老师）基于真实案例与实操经验，拆解定投在不同场景下的核心逻辑，告诉你如何让定投从 “简单动作” 变成 “高效理财工具”。
聊天的人
主持：思思
嘉宾：
深交所基金管理部杨婕
韭圈儿APP创始人北落的师门
Part 1：定投与核心要素拆解
01:20我的定投经历：2019 年定投获利，2021 年套牢，微笑曲线变滑梯
02:03定投——打工人的第一桶金
03:49定投能用来解套吗？
07:25北落的定投解套经历
08:42行业 vs 宽基：行业轮动快，宽基更适合定投
09:50影响收益率因素：频次、金额、时间、产品
Part 2 : 深入三大定投具体场景
一、打工人定投
10:30打工人定投要注意什么？止盈出来的钱怎么处理？
14:10定投能实现财富自由吗？
17:30年终奖该怎么加入定投计划？
二、房贷人定投
18:10 房贷与定投选择：优先定投，留足 6 月房贷钱，选宽基
19:44标的选择原则：不因房贷目标改变，避免现金流错配
三、养老人定投
20:33 长期养老定投问题：十年以上目标的止盈与操作调整
21:05养老定投策略：30 岁多投创业板，50 岁加稳健资产
25:59年轻群体配置：高波动权益类占比可更高，长期收益或更佳
Part 3：进阶策略与终极逻辑
26:43胜率提升方法：大跌补仓、宽基 + 行业组合、简化止盈
30:13止盈方式对比：目标收益率为主，估值法为辅
32:12止盈份额选择：无优劣，看个人习惯，关键在执行
36:35定投本质：如太极，坚持即能四两拨千斤，跑赢市场平均
风险提示：音频内容仅供参考，不构成任何投资建议、承诺和保证。基金有风险，投资需谨慎。定投非储蓄，不保证一定盈利，基于特定历史时期对指数的业绩模拟，不代表任何产品未来收益表现。

主播...

天弘基金

思思Arya

评价...

空空如也

小宇宙热门评论...

Ass嘟嘟

1周前河北

「✅定投」影响收益率因素：频次、金额、时间、产品 1）解套行业主题基金，运气成分较大；宽基，只要能坚持住，解套难度不会非常大。坚持投入，平摊成本。如果没有越跌越买，反而是放着不动，回本周期相对长一些。不要恐慌“下跌”，反而是一个“考虑开始”的信号，一次上车的机会。 2）行业 vs 宽基行业轮动太快，可能定投还没积累到一定仓位，风口就过去了；行业指数更适合做配置。低估值时，一次性买入，等到这波风口，再止盈。宽基更适合定投，通过定投的方式，底部持续不断的多买，只要有一波小反弹就能解套。「✅具体场景」 1）打工人定投 ① 止盈后资金放入流动性、短债，重新再开始新一轮的定投。 A股：沪深300、A500。港股：恒生、恒科。美股：纳指。 ② 财富自由你到底要实现什么？要有相对更清晰的目标，具象化后，对投资行为更有指导性。通过定投做一种合理的理财方式，帮你把一部分可投资金打理好，获得高于市场平均水平或达到市场平均水平的收益，不难。但如果是年化收益20%的财富自由，定投不可能实现。 ③ 年终奖作为存量资金，以定投的方式分批投入。分成50份（周），预计定投一年。恐惧的时候加倍，极度恐惧的时候四倍。或者这笔金额，一笔加入到资产配置组合包中。 2）房贷人定投计算投入产出比。房贷 vs 定投：优先定投，留足 6 月房贷钱，选宽基。标的选择原则：不因房贷目标改变，避免现金流错配。提前想好资金分配。投资端稍微忍受一点波动，覆盖房贷的成本，但千万不要买承诺收益的，那不合规，谨防被骗。 3）养老人定投 ① 定投红利类指数基金 - 存股息、多元化资产配置的FOF，或则全球九类资产的配置组合。定投：指数ETF。 REITs：像存红利一样持有，是一种不动产。房子：收房租。知识产权：内容输出，IP化，可复利的被动式的收入来源。 ② 配置年轻阶段，不妨多投一些弹性比较大的高波动权益类资产。比如创业板指、科创50。临近退休，考虑资产之间的相关性，尽可能对冲一些风险，稳健资产，提供相对稳定的现金流。「✅进阶策略与终极逻辑」定期定额买入，目标的收益率止盈。 1）胜率提升方法：大跌补仓、宽基 + 行业组合、简化止盈频次：长期来看，对收益率影响很小。可按照每月12次、每周52次。定投的起点，从来不做择时。市场大跌时，会加倍补仓。 2）止盈方式对比：目标收益率为主，估值法为辅买入时机、加仓份额，可以根据估值、恐贪指数。但卖出，通常根据目标，即绝对收益。完全按照估值止盈，可能会让你的止盈周期拉的很长。 3）止盈份额选择：无优劣，看个人习惯，关键在执行只要你有“止盈”的概念、有“止盈”的动作。至于用什么具体的止盈办法，看自己的习惯跟相信。只要你有这个动作，相信你能执行，就OK，不用想那么多。在于开始并坚持做，好过于你在那个之前把所有东西全部都想透了，但是你还没有开始。 4）定投本质：如太极，坚持即能四两拨千斤，跑赢市场平均

亦舒_whke

1周前河南

更可怜的是一起定投了医药和白酒的人

Stella甜辣酱

1周前重庆

任何投资其实就是好标的+好价格，说白了就是低买高卖。定投也是需要择时的。我第一次定投重仓就遇到Trade War, 然后暴跌，我选择不看账户，理智告诉我加仓，但恐惧让我远离，直接扛到21年，赚了一些就跑了，结果跑了没多久就暴跌了。去年运气好，建仓没多久就来了行情，只是因为账户交给长辈打理，交代的低买高卖，变成了越跌越卖，越涨越买，还好被我发现制止了，最后还是赚了，主要是标的选的好，而且进去的早估值低。

小象博士

1周前北京

还是没听懂定投到底怎么止盈然后再拿着成本和利润怎么入场

Forerst小泽

1周前云南

请问一下，老师所说达到8%止盈卖出后，什么时候再买？是当下立刻开启第一笔的份额的投资，还是不买了，等这个标跌下来再开始第一笔定投？谢谢

HD510798f

1周前美国

很久没听过这么多干货的投资播客了！主持人提的问题真是问到我心坎上了，嘉宾也回答的好干脆好清楚啊！赞！

CQsang

1周前上海

8%的止盈法，换个场景，就知道是多少不靠谱的方法:假设你定投1年，用了5万元，平摊下来基金成本是10元。这时，另外一个世界的你，什么也没定投，现在这个基金，当天就卖10元，你5万一笔买入。。这两个时间的你，在现在这时点，成本，金额，都是完全一致的。。这时候，两个世界的你，都涨了8%，就卖出，盈利最终，也完全一样。另一个世界的你，实际上做了个什么事呢？买入，涨8%，卖出。就这么个事，既不关心市场是不是便宜能继续涨，8%为什么是这个数，也不知所云。。最终，基金涨了50%，你赚8%。。就干了这么个事。