知行小酒馆 - E119 畅销 25 年！这本书揭秘的财富积累之道，比想象中更朴素（附新年家庭预算指南 📒 - EarsOnMe

知行小酒馆
E119 畅销 25 年！这本书揭秘的财富积累之道，比想象中更朴素（附新年家庭预算指南 📒

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69分钟

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10.39万

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1年前

主播...

简介...

🏹 欢迎来到知行小酒馆，这是一档由有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好的生活。我是一知羊，本期和我一起主持的是知行小酒馆的实习主播：星星。

在即将告别 2023 之际，知行小酒馆认为这正是一个布局 2024、开启全新一年的好时机。因此，我们策划了两期节目，帮你捋清新一年的理财思路。

第一期我们邀请了备受小酒馆听众喜爱的理财博主「也谈钱」一起聊了聊那些帮助富一代们积累起财富的思维方式，以及在未来一年或者更长时间内我们都用得上的理财好习惯。我们也邀请也大分享了一些规划预算的技巧与心得，手把手教你怎么做新一年的「家庭预算」，排除过程中你可能会遇到的挑战、阻碍。

这些内容的源头来自一本畅销了整整 25 年的好书《邻家的百万富翁》，借这个吉利的书名，我们祝愿收听节目的朋友，在新的一年成为「邻家的百万富翁」之路上，每一步都按照自己的预期，走得又稳又扎实。如果你喜欢这期节目，也别忘记分享给同路的好朋友，一起变富！

最后，欢迎你在评论区留下你的感受或与「省钱」「消费」「预算」相关的经历，在新经典文化的支持下，我们将于节目播出一周后选出 10 条最有启发或最具真情实感的听众留言，送出《邻家的百万富翁》最新中译本的纸质版。

🔗 官网地址

youzhiyouxing.cn

*官网详情页所载信息最为全面，尤其推荐苹果播客用户访问。

**如果你有长期投资的需求，非常欢迎你在有知有行 App 进一步了解「长钱账户」，这是知行小酒馆全员持有的基金投顾产品。

🎙️ 本期嘉宾

也谈钱：财务自由践行者，公众号「也谈钱」主理人，著有《工薪族财务自由说明书》。

🔦 时间戳

Part 1 为什么我们推荐你读《邻家的百万富翁》这本书？

01:27 星星和小羊共同的疑惑：深耕投资理财多年的也大，为什么如此推荐《邻家的百万富翁》这本书？

02:31 2023年的「百万富翁」可能不算富，但 1980 年的「百万（美元）富翁」是真 · 有钱 💰

05:26 大多数投资理财书只递给你一个工具，而这本书「整理出了一套关于积累财富的完善框架」

09:54 一本生错时代的好书：所有人都觉得不用节俭的时候，恰恰是攒钱的最好时机

11:50 靠省钱就能省出个百万富翁？我真的不太相信 🤨

12:42 变有钱不止开源节流那么简单，想要成为百万富翁，这七个原则缺一不可

14:54 一些小小的认知震撼：当你给高净值客户准备了高端料理，对方却想吃大排档烤串 🍺

15:43 「真正的财富是看不见的」，大多数人只能看见别人消耗财富的痕迹

18:32 他们的每一笔消费都践行这一原则：「实现财务自由比展示更高的社会地位更重要」

20:26 一个人的身心和时间越自由，只依赖消费获得快乐的可能性就越低 🛍

25:53 一类职业的预期收入 - 该职业的隐形成本 = 它真正为你带来的财富贡献

27:39 高收入 + 高投资收益 = 一个富有的人？不🙅

Part 2 都说勤俭节约是美德，我要省到什么程度才不算过分？

29:23 别把节俭当作万金油！有时候，「浪费」也是必要的

30:45 省钱 vs 省时间，如何抉择？「拿富余的东西去交换稀缺的东西」

32:03 同样是省钱，「纠结抠门派」与「我确实不需要派」是完全两种心情

36:04 在「过度抠」与「随便花」之间，「精致省」会是一种不错的取舍之道吗？

38:41 遇到那种真的很想要，又不确定会不会浪费钱的东西，到底是买还是不买呢？

40:54 把想要的东西全都放进「愿望清单」，让它们挨个辩论，看看谁能最终获胜 💝

Part 3 不如行动：现在开始规划你的2024家庭财务预算，还来得及！

43:56 「如果一个人花很多的时间焦虑，TA 用来解决事情的时间就会变得更少」

45:51 别再找借口说「我很忙」了，你离成为理财大师，只差了一周 2 小时 ⌚️

48:11 布局2024！你能为自己的财富积累做出的最小行动：制定年度家庭预算

50:41 设置年度预算的常见坑：分类越细，死角反而越多；时间花得多，效果还不好

52:03 预算分类，分成这 4 项就够了：餐饮开支 + 居家共同开支 + 消费开支 + 意外开支 🍴

54:50 别灰心！坚持住！一开始做预算，连续一年月月都超也是正常的

58:12 小羊插播记账的动力来源：和男友对比完账单后，发现每月支出竟是他的五倍 🌝

60:34 如果「运行良好的预算需要以良好的历史记账为基础」，那我们这些过往没有好好记账的人还有救吗？

62:08 懒人福音！不用记账也能做预算的超简单方法：「信封预算法」 ✉️

64:49 比起寻找做预算的最佳方法，找到做预算对你的意义或许才是关键

66:35 「预算不是牢笼，而是提醒」，做预算是为了更开心地花钱 😆

一篇细致的预算制作指引：怎样做年度预算，才能执行到底?

《邻家的百万富翁》作者之女与其合著的续作：《财富自由》（The Next Millionaire Next Door）

网飞纪录片：《致富攻略》（How to Get Rich, 2023）

🌐 知行小酒馆的公告牌

🎬 我们的视频上线啦！我们筹备 2 年的《投资第 1 课》视频正式上线了， 30 分钟帮你搞懂投资到底如何赚钱，让你明白投资中那些基本的问题。你可以在 bilibili、新浪微博与有知有行 App 内搜索观看。

📖 我们的第一本书出版啦！虽然你依然可以随时随地在「有知有行」App 里免费阅读《投资第 1 课》的完整内容，但如果你希望买一本实体书来读读，那么，欢迎点击这里，或者在微信中搜索小程序「有知有行的店铺」，购买由读库出版的《投资第 1 课》精装本。

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📮 我们有个信箱！给我们写信吧！如果你在投资生活中遇到了困惑，欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱，还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题，只要是关于钱的问题，都可以来信倾诉。虽然精力所限，不一定每一封信我们都会回复，但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。来信请寄： [email protected]

🍡 我们的专题策划都超优质！

养老：养老规划、政策解读、老年防骗、异地养老、个人养老金账户

五险一金：通识课、公积金、医保

知行读书会：《金钱心理学》《持续买入》《更富有、更睿智、更快乐》《与巴菲特共进午餐时，我顿悟到的 5 个真理》《财富自由之路》《投资第 1 课》

房产万事屋：必备常识、二线城市购房、认房不认贷（上）&（下）、2023 上海楼市风云

🍻 我们是谁？「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目，每周五晚八点更新。我们关注投资理财，更关注怎样更好地生活。在我们看来，投资成功，是我们变成一个更好的人之后，自然的结果。

有知有行成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。欢迎在各大应用商店搜索「有知有行」下载我们的 App

🛰️ 不管是在有知有行，还是小宇宙、喜马拉雅、QQ 音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓 FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts，以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户，我保证你都能找到我们的两档节目，《无人知晓》和《知行小酒馆》。

嘉宾也谈钱｜主持一知羊星星｜后期千柯霖｜制作星星

🎈 全文完，祝你稳稳变富！

评价...

空空如也

小宇宙热门评论...

Ass嘟嘟

1年前河北

173

《邻家的百万富翁》「积累财富 - 整套完善框架」提供思维方式，而不是聚焦某个工具。书中数据：整个社会财富平均到每个家庭，30%是钱生钱（投资）创造的，70%是人生钱（工作/创业）。「富人的生活习惯 - 7个原则缺一不可」 1）节俭，过着远低于收入水平的生活； 2）以有利于财富积累的方式，高效分配时间、精力、金钱； 3）对钱的态度，相信财富自由比展示更高的社会地位更重要； 4）父母不提供经济门诊关怀； 5）成年子女经济独立； 6）有非常适合个人特质的职业； 7）对创造收入的机会非常敏感。「不要忽略细节」道理和行动之间，还有很多具体的细节。比如节俭节俭再节俭；比如富裕家庭大多有家庭预算的习惯。比如收入增长较快时，恰恰是攒钱的最好时机，可却意识不到。「节俭」节俭是必要条件，但不是只要节俭就能有很多钱，不能忽视赚钱的必要性。节俭是相对的，比如月收入5000花4900不算节俭，但如果月入50W花1W算节俭。「真正的财富你是看不见的」能看到的车子、房子都是消耗财富换来的；别人拥有的财富（内心的安定感、富足感、应对危机）是看不到的。真正的富人过得相对比我们认为的简单的多。而相对我们能看到的富人（闪闪发光的富人）更像是一种幸存者效应。「消费 - 习惯」每笔消费思考「这笔消费是否在你应该的生活水平之下」，自己真正的需求是什么？在富人的开销中，如何满足自己的需求和财务目标的意义，远大于我要展现买这个东西给别人看。提问：假设你买了这件东西，不能告诉全世界任何人，自己悄悄用，还想买吗？「自由 = 资源 - 欲望」有时省钱不是刻意的，当一个人非常开心、满足、自由的时候，再通过消费获得快乐的加成是很难的。芒格一辈子都在践行一个准则“研究失败”。什么让朋友不开心，我就不要去做。「该职业财富贡献 = 预期收入 - 隐形成本」「高收入 + 高投资收益 ≠ 一个富有的人」「“浪费”」节俭只是实现目标的一个工具，但当节俭和最终目标冲突时，可以适当“浪费”。每件事情是服务于我们最终的生活目标。「拿富余的东西去交换稀缺的东西」当有一定收入、较多时间时，稀缺的是钱，用时间交换财富；当相对富裕时，更宝贵的是健康、时间，用一定的财富交换自己想要的。节俭的意义是把生活过得更好。当不花一笔钱时，是想要这个东西不舍得买？还是已经认清它是一个伪需求？攒钱不是最终目标，而是在生活中不断检验自己是否幸福。「时薪」花1小时省钱，结果还不如自己的时薪多，那这个时间精力分配时不划算的。「精致省」不在非必要的地方花钱，该省省该花花。管理欲望，知道自己想要什么、不想要什么。「真想要」 1）确定自己的财务目标，知道自己能花多少钱； 2）在预算范围内，不用太纠结。在保证自己财务目标的前提下，让自己开心一点。「愿望清单」把想买的放进愿望清单，当有预算的时候，从清单中选最想要的。因为人不善于绝对判断，但擅长比较。预算：能够花多少钱、每月最少应该花多少钱（花最少得预算满足一些需求）。「应对焦虑」焦虑的反义词是具体，行动起来去解决。花时间焦虑，那你解决事情的时间就变少了。书中数据：采访的800多位中等收入的理财大师，平均每人每月用8.4小时规划投资。时间总量并没有很大，主要是积累效应。「制定年度家庭预算」从小事开始找到自己力所能及，当前就能做到的事情，自下而上。 1）记账是为了攒钱实现财务目标，知道自己需要存多少、可以花多少。 2）设置年度预算：餐饮开支（按月） + 居家共同开支（一次性） + 消费开支（每人独立） + 意外开支不可能精准的控制每一项，盯着自己的预算总进度即可，实现目标付出的时间和精力越少越好。「预算超支」刚开始超支是正常情况，可以把预算加一点，减少挫败感。在观察自己需求的基础上，不断动态调整。「设置预算」 1）根据存钱目标往回推消费预算。 2）参考工资，预算不超过工资，慢慢动态调整。 3）信封预算法：每一个预算有自己的信封/子账户，通过物理隔离的方式隔离每个预算。「找到自己做预算的意义」找到让自己最舒服的方法，重要的是坚持，在做的过程中不断观察、动态调整。保持记录过程本身，比记录做的多好重要的多。「预算不是牢笼，而是提醒」有限的预算，考虑最需要和最重要的东西。预算是为了更没负担的花钱。

Harn

1年前北京

认认真真地听完了这期，结合自己的思考，归纳一下最触动自己的点。哈哈！ 1.节俭不是苦哈哈地一分钱都不花。如果是提升做事效率的，你真正需要的，该花就花。 2.富有不见得是拥有很多的财富，它更像是只有很少的需求。 3.自由＝资源➖欲望 4.富人心态：拿回自己人生的主动权 5.最重要的是把生活过好。钱、时间、身心健康三者是要平衡好的。 6.确认自己的财务目标，建立预算，这样即便花钱也花的清楚有分寸。预算是让自己更没有负担地花钱。 7.“焦虑”的反义词是“具体”。一件事情有那焦虑的时间，说不定都够你解决它了。 8.养成记账习惯。已经坚持记账有三个月了，发现了一些自己都没有留意的自动扣款的开销。果断止损。 9.无论是记账还是建立预算，可能最重要的是开始做，不用追求做的多完美，先从做着舒服开始，随时调整。即便一开始花销超过了预算也不要过于气馁。慢慢调整。

玖玖儿

1年前北京

试用过很多记账软件最后留下了钱迹app，界面清爽简约，分类和图标也都很科学，免费版的功能都已经很够用了，不知不觉记了三年，成功把自己学生时期的消费习惯保持到现在，攒钱真的会上瘾也会很有安全感😃

叔本华的表妹

1年前湖北

有些人不能理解为什么那些有钱人还需要节俭，我来说一下我的个人感受，其实根本不需要去刻意「节俭」，而是当你开始把关注点从其他人的看法转向自己，真正开始向内求之后，很多物质上的需求就显得没那么重要了，特别是那些买来给别人看的东西，比如奢侈品、豪车，等等，反而更愿意把钱花在一些能真正让自己舒服的东西上。举两个我自己的例子： 1、曾经有一段时间沉迷各种限量版AJ和潮牌衣服，但是当我开始健身并且体态、身材变好以后，发现1，200块的T，穿上身也可以很有型，而且很舒服。现在买鞋子的关注点也更偏重于功能和舒适性，而不仅仅是外观。 2、家里装修的时候软装很简单，但是每天都需要用到的东西，我会在自己的承受范围内选择最好的，做一次性投入。比如花洒，买了汉斯格雅，每天洗澡都变成了一种享受。再比如电视，选了SONY的83寸OLED，也让长辈享受了一下科技带来的快乐。另外，就像《最优解人生》那本书里写过的：「你的人生是你体验的总和，将钱花在体验上能让我们更加快乐。物质财富刚开始可能令人非常开心，但是它们往往会迅速贬值。与此不同，体验会随着时间增值，我称之为“回忆红利”。」所以比起奢侈品那些非必要的物品，现在更愿意花钱买「体验」。比如和家人的一次旅行，一次音乐会，一餐好吃的食物等等，在这些事情上绝对不节俭。这些美好的体验在将来年纪大的时候，可以构成的人生回忆，是一笔最宝贵的，N个包或者豪车所无法赋予的人生财富。

straybirdya

1年前北京

35:55 《笔记的方法》里有少楠有一条笔记：每小时价值=年收入/2000。如果你能用25%的价格买到1小时，那就应该这么做（假设一个人年薪100万，他每小时的价值是500元，25%的价格是125元）。《纳瓦尔宝典》里也有一条建议“给自己的时间设定价格，用时薪计算时间价值。如果用花钱的方式节省的时间价值更高，那就花钱，不要犹豫。要想真的赚到钱，先要相信你自己很值钱。” 我看《笔记的方法》的时候也算了一下我的时薪，说实话有点低。但是《纳瓦尔宝典》后面还有一段话“大胆为自己设定一个很高的时薪，并坚持执行。一个理想的时薪应该高到近乎离谱的程度，如果不是这样，那就还不够高。”所以其实哪怕你现在的时薪低也没关系，你还是可以选择用钱来给自己换时间，做一些对自己更有价值的事情。当然是否更有价值也需要每个人自己去判断。每个选择都有机会成本，都需要慎重行事。

林噜噜

1年前日本

疯狂为也大打call！也大可不可以做常驻嘉宾！！！

ACT_

1年前北京

45:27 如果一个人花很长时间在焦虑，可以用来解决问题的时间就更少了我之前会为自己焦虑困扰，最近发现我甚至在故意让自己焦虑，因为我不想真的去面对去解决这个问题，用焦虑来应对恐惧，假装自己还是做了些什么😨

Baron227

1年前上海

42:34 魔都🌇在读PhD的「省钱」日常： ①拼**：买小件（零食、粮油、日用品等）时一般都会有两件9.5折的优惠，下单两件后马上退一件属于是常规操作…此外，有省钱月卡的话会比价“通用券”与“天天折扣”，会把想要买的东西加入收藏夹晾晾…但因觉着鸡肋，月卡到期之后就没再续了（需10r/月）。喂！pdd你听到了么，啥时候送我月卡🥹！ ②饿**：少用就省了x…除了多吃食堂之外，还会在买次点外卖时去领下单赚豆的任务（吃货豆用于兑换会员红包），并利用膨胀🧧&控制频率等方式，管理好吃货豆储备（和管理现金流💴是不是有点点异曲同工！😆）。 ③发现字太多了，有机会再分享～总的来说，家里没矿，所以时间成本⏳️不高时，会尽可能地省省。有趣的是，我也会拿“虚拟时薪”去衡量做某件事的价值与回报，然后决定去留。但是每每拿将基于此的心路历程跟家属沟通都会踩雷，收获巴掌一枚、白眼一双😭。买大件（球鞋&电子产品）会谨慎很多，会提前计划布局，早早地将其加入购物车，每次想买（但还没到刚需程度）的时候就望梅止渴，顺便监测下价格变化📈📉。一般等到618或双11再心一横牙一咬，拿下😋！小透明第二次留言，希望和大家多多交流学习，共同进步！！祝大家2023成功上岸🥳！！！

HD24083l

1年前上海

记账5年了，目前分3大块，：基本支出（衣食住行等）、固定支出（房租、保险、健身等）、弹性支出（旅行、娱乐、父母等）。

长财color

1年前浙江

记账四年，无意义支出越来少，回顾一下真的很快乐（虽然钱都拿去投资了，亏的比省的多😭）

眼里有光的azure

1年前上海

第一次听星星的播客，竟然也是第一次听也大的播客，于是获得双重惊喜！星星声音酷酷的，也大声音也好好听！（小羊一直是我的最爱❤️）好了表白完继续去听……

惰性气体tig

1年前山东

听完发现我的习惯和这本书几乎一模一样…我不成为有钱人谁成为有钱人（不是）。和大家分享一个我记账的方式，我没有信用卡花呗，我所有的花销都用微信支付，而微信是有微信记账的小程序的，所以除了淘宝购物以外，我几乎不需要记录什么花销，每个月对自己的支出了如指掌。

彭彭_gjQB

1年前河北

星星的表达和思维都很不错，希望今后能注意一下声母x的发音，xi望不是si望，xin情不是sin情，还有一sie、好siang这些，发音不准会听上去不是很舒服。祝小酒馆越来越好！祝主播们都越来越棒！

DawnYe

1年前北京

23:11 富裕并非是拥有许多财产而是拥有很少的需求

沈家姑娘Ditty

1年前广东

坐标深圳，深圳和省会城市2套贷款房，家庭收入中等，3月份跟随也大一起开始财务自由实证，同时也重新规划了家庭财务计划。目前我们的家庭账户，按照有知有行4笔钱基础上进行了改良，虽然配置了重疾险，但是并无具体的账户。其他3个账户分别是：日常账户（短钱）、备用金账户（稳钱）、投资账户（长钱）。 1. 今年看过70本+的书，其中30本+都是投资方面的，邻家的百万富翁，这个作者的两本书，看似本质都离不开节流，但又实际远远不止节流这么简单，ta需要漫长的一生去践行，普通人实践1天很简单，但是10年，一生呢？ 2. 我们的家庭财富管理是这样的，发薪后资金分配：借鉴也大清晰的流程图（各自工资卡预留房贷—>日常共同账户—>投资账户—>个人小金库）2人工资先到共同账户，但这点因为我们中各自需要付房贷，所以为方便，会将扣除房贷后的钱汇总进行分配。为看起来更清晰，我们俩月收入到手共3万左右，还完10k房贷，剩下20k，分别投入日常账户2k，投资账户16k，最后零花钱各1k。 3. 日常账户的管理。看完了也大的公众号和所有财务自由实证的文章和书，对moneywiz的app用的不习惯，最终还是选择了更接地气的支付宝某荷包进行家庭账户的管理：分为日常账户（和对象2人共同管理）、个人小金库（一人发一半零花用于个人消费）。 4. 风险和机会：目前的收入结构100%来自工资，工作内容也很不喜欢，所以我们也在积极开拓类似于小红书（分享副业）、公众号（分享FIRE实证）、抖音的平台（分享家庭咖啡），不管有没有收入，也当作是为自己积累品牌吧。昨天开始抖音第一天直播，家庭咖啡馆，不过没有0人观看，播了半小时就关了哈哈哈。喝完咖啡看书写毛笔字，心情美美哒。 5. 所以我很珍惜旅行对我的意义，因为它把我对时间的度量大大拉长了，刚过完12月份的生日在这里许一个愿望吧，希望找到一份和有知有行的大伙们一样，有意义又好玩可以做一辈子的工作。感谢各位看以上一通长文，真的很希望和目标一致的大家做朋友！

HD600719p

1年前河北

曾经记账一年多，非常熟悉自己的消费习惯，现在已经不记了。多次回顾账单，没有一项是浪费的，甚至觉得可以在吃的上面提高下品质。平时喜欢断舍离，深知“不买是最好的收纳”，家里也是干净清爽。接下来力求做到该省省该花花🌸

明知山有虎不去明知山

1年前广东

我这两年经历了身份转变（学生到社会人），环境转变（国外到国内），还在重新构建新的理财体系。我大概是在20岁的时候开始有了记账的想法，13年，当时用的是纸质表格，后来转战Excel，numbers，留学四年用的是moneywiz，后来回国开始用钱迹。正式做预算+记账是留学开始的，新环境、新的物价水平让我感到不安，是记账给了我对生活的掌控感。那几年我最大限度用活了奖学金，没花父母的钱念完了PhD，还有闲去不同城市转了转。现在回过头看，和也大说的一样，记账对我来说不是负担，我把记账看成是对生活的记录，帮助我做决断的无形尺，记账是我用来整理思绪的“心流项目”。我现在会大大方方地说我很爱钱（是真的很爱(•̀⌄•́)），我爱的是和钱打交道引发的对自身能力和欲求的思考，以及过程中我更接近生活的总目标，在不确定的诸多因素中体会到一些对人生的掌控。我很喜欢这一期，让我对记账背后的哲学（or更高一层的逻辑）有了新的理解。谢谢几位主播。