今日金融科技动向 - 节目列表

1、秋收全产业链：“耕种防收”、“产购储加销”（土地翻耕、播种、病虫害防治、收获；生产、采购、储存、加工、销售）。果然如之前看到的一句话，你不用倒回某个历史节点开始学习，只要你从当下开始看。总有一天，他会呈现在你面前。 2、金融农业融智：龙头企业和金融合作开展，金融+农技指导、金融+产业帮扶；线上渠道推销。 3、低空经济存在万亿元市场规模，目前苏州最为活跃。本来看完准备换下一篇，这个地域性太强了，但是我看到了正待更多城市协同。那银行可以关注苏州低空经济企业向外拓展时的资金需求。 4、建行科创雷达：搜索5公里内科技型企业分布，展示企业多维度数据、贷前初评、科创评分等。 5、边缘计算云边端模式金融应用：如动产融资质押（2024年7月31日案例）、智慧电子秤（2024年9月19日案例）。银行侧（云）上布置产业数字金融平台、企业侧（边）缘部署企业管理平台，企业侧（端）口部署采集类设备。银行省钱一点的办法就是边和端都由专业的企业搭建，银行只是接入数据。费钱但有额外收益的办法是边和端自己来。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、上海清算所昨日推出外汇中央对手清算业务合并轧差和保证金账户合并服务。(合并轧差是银行在一个周期内做了多笔买入卖出操作，那么在周期结束与上清所结算时，不逐笔清算，而用按币种计算买入卖出后合计的结果清算。保证金账户合并是指买入卖出外汇的保证金账户可以合并为一个，并在清算时合并轧差。) 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、全国中小微企业资金信用流平台：10月25号宣布上线，作用：企业融资时，授权金融机构通过平台查询企业部分资金账户的资金流信用信息，助力融资。按照开放银行理念，平台不保存数据，仅作为信息通道。简化结构：平台作为中心节点，连接所有金融机构。用户从某金融机构发起请求到平台，然后平台去其他金融机构查询数据，并返回，可以参考下图。（这算是和加快公共数据利用的相呼应了，和10月23号看的那篇银行用户结构完全对应。） 2、普惠金融信息不对称，导致信息卡点解决：专家建议，国家牵引，建立汇集产业、企业、政务、金融等多渠道信息的决策实验平台，基于此开发数字普惠金融服务。有第一条的案例，这个理解起来就很容易了。 3、央行推出买断式逆回购：覆盖3个月、6个月等期限，一方面补充流动性工具期限阶梯；另一方面可更好对冲年底MLF集中到期，缓解质押品冻结对金融机构流动性压力。 4、自由贸易试验区部分措施扩大范围，可参见《推进制度型开放试点措施复制推广工作的通知》。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、中方将建立全球智慧海关在线合作平台。如果后续这里支持金砖国家海关交易，客户旅程含海关的可以通过直连他减少交易摩擦。 2、金融街年会上，14家机构发起倡议开展生僻字治理，方便生僻字群体享受金融。这可太不容易了，终于要改了。 3、2024金融科技应用场景十佳方案含，基于大模型agent的知客建群雷达解决方案(这个不知道怎么处理数据的，以后应该会公布，等等看。)；基于区块链智能合约的数字人民币定向支付(这个比较好理解，设定区块链合约，满足条件时触发支付。受托支付就很合适)、万象云—数智化风险减量管理平台(这个是结合物联网和气象数据、地形、历史损失等打造监控平台，与保单关联。实现保前分析、保中防控、保后定赔)。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、预付类资金信托服务，将预付卡资金交给信托公司存放。增加客户信任度的一个办法，但目前很多卡点。可能是使用起来麻烦？感觉类似的但用的多的，还有数字人民币的元管家及场景类如美团卡、浙里学车等。 2、金砖国家扩容为“金砖十国”，推出新支付系统，支持金砖成员国货币及黄金、美元、欧元。 3、Anthropic让AI像人一样用电脑。之前在云栖大会也看到过，通过对话让AI使用手机的。感觉这些是按键精灵的升级版。按键精灵是时候出来加上AI秒杀他们了~ 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、养老金融-国外住房反向抵押贷款：基于房屋占家庭财富较高的特点，拥有房屋产权的老年人作为借款人将产权抵押给金融机构，金融机构评估后，按月等支付现金给借款人。借款人继续住，等去世后，金融机构将房屋拍卖等用于偿还借款。相当于有抵押物的透支。生前赚钱生前花，一分别想留给他。 2、东南亚投资机会：消费、数字经济、医疗健康、新能源、半导体、物流。 3、金融机构在在公共数据资源上，一方面是作为数据使用者刻画用户画像；一方面是作为数据提供者，脱敏后共享部分自己的数据。 4、经济热点解答：将继续推进构建全国统一大市场；年前下达两重清单并推进民间资本参与重大项目；严查消费品以旧换新时提价打折行为，督促两新进度，评估效果并在明年继续支持。(所以就是明年还会有补贴哟) 5、光大物联网生态圈之智慧物联网租房管理，管理租房状态缴费等。这租房人和房屋运营机构的流水状态都有了。堪比公积金的流水稳定度。 6、交行三维一体风险管理：风险类别+机构+产品：不同机构所面临的风险类型可能不同，不同产品所要求的风险种类也不同。所以可以在风险配置时加上这两个字段。除此之外还有环节 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、Swift2024年国际银行业运营大会称嵌入式金融正推动B2B商务未来。嵌入式金融**是**将金融服务嵌入到客户旅程的一环，比如购物时使用银行卡结算。**有前景是**因为场景、客户群体尚未覆盖完全。比如已有的通过会计软件融资、采购时直接显示贷款优惠。其次，也可以用人工智能等**技术优化现有链路**，比如将银行的智能理财嵌入会计软件。 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、2024金融街论坛年会演讲含，宏观经济政策的作用方向从偏向投资转向消费与投资并重；货币政策框架把促进物价合理回升作为重要考量；降准从9月24号的今年可能变成今年择机（降准，还有LPR也算是都与9月24号的呼应了。公积金也不晓得会不会再调。） ；优化并扩大外汇方面试点（外汇展业改革、外债登记便利化、“科汇通”等）；研究制定外商直接投资（FDI）外汇便利化中期改革方案。十大成果含，金融行业隐私计算平台（银行间数据流动并保证可用不可见）、科技金融股权投资指数（可以为信贷参考）、域外金融法律实务公益服务平台（检索外国金融法律，也算是企业出海指南的一部分吧）、中债金融机构碳核算支持工具。 2、国际清算银行启动Project Aperta，用于将贸易融资中的部分纸质数据电子化，便于银行与第三方交换信用证等，目前中国、阿拉伯、应该、巴西已参与。(这个感觉银行后期也是要接入，作为信贷国业优化的一个方面。) 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、国业亮点产品与痛点解决：（1）跨境参融通：农行境内行作为发起方，要求其境外分行参与联合为客户提供国际本外币融资。优点是国外成本可能低、便于外汇管理、发起便捷、增强银行自身全球服务能力等。（原来已经是2013年的产品了）（2）外贸贷：用收汇数据代替纳税数据为企业测算授信额度。(本质都是一种交易流水，是不是可以造个交易流水模型，然后模型各流水比例动态可调整。)（3）民生银行发现其服务的一家小微外贸企业缺乏汇率管理人才，就邀请其参与相关交流，还成功推荐了产品。(人不能赚到认知外的钱，也不会买认知外的东西。小微企业小，那人才结构就可能有漏洞，针对漏洞提供补足，融资又融智。再比如政策解读。再延伸一下，建立行内知识库，AI不仅用来解答客户经理、客户操作问题，也提供政策、金融知识甚至行业解读。就像第三点中国信保的产品。) 2、银行风控人员科创贷款要求素质：（1）不仅要了解金融知识，还要涉猎放贷各行业知识，才能预算企业收入、层级等做好风控。(如果只是涉猎，感觉可以采购行外知识然后加上AI)（2）防控贷后风险：技术团队变化、股权融资进度、同业授信变化、市场反馈如新签订单及回款情况、研发投入进度、资本集中度（越集中风险变化越快）（可以抽象出来针对科创企业再做补充的贷后机器检查报告。） 3、中国信保数字化服务工具：“资信红绿灯”和“资信报警器”实现了海外买方风险信息的在线即时查询和动态推送、“资信导航仪”查采购商联系方式经营状态等。(感觉如果需要的话，这么重要的信息交换远比贷款便宜一点点要重要。银行也有一部分这种数据，可以在企业撮合的时候多加一步，交易方检测。今天又是创新的一小步，真棒！) 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、场景化供应链贷款-铁路运单物权化融资：基于义新欧班列的，铁路运单+银行信贷+政策性担保贷款。同时铁路基于规则推送白名单客户给合作银行、银行与班列物流查询直连避免重复融资。 2、印发《关于做好重点地区科技金融服务的通知》，促进北京、长三角、粤港澳大湾区做好科技金融服务。含建立科技金融数据共享平台和交流合作平台，聚焦贷款+外部直投”、并购贷款、科技保险等重点业务等。 3、助农政银保担：政府制定规则明确各方责任、支持政策、支持对象；银行提供较低利率绿色审批通道；保险发掘和推荐企业并开发有风险分担功能的贷款信用保险；政策性融资担保机构设计产品。坏账时，各方赔偿比例按此序递增。感觉保险公司在风险排查方面确实很专业诶，之前看他们那么多大数据风控就很眼红。此时和银行打通就很棒。如果能直接嵌入贷款流程前置的风控流程或者抵质押流程就更妙了！ 欢迎评论区留言，一起探讨交流

1、Truebill个人理财平台：核心是管理订阅服务（利用银行账单查询出来用户所有订阅的业务，以供用户取消，甚至追回费用）；还包括账单协商，包含日历形式展示即将到期账单并提醒、对于异常账单引导用户退款、找出账单最优价格；分析自动省钱面板，分析储蓄情况并存钱；支出分析，提供支出调整建议；信用评分；预算管理。这个订阅取消很好，国内好像没有诶。其次结合起来，倒是想到一点。目前个人在银行付款时的优惠券隐藏很深。比如我可以在云闪付用积分兑换一张2元的减免券，然后在微信付款调用云闪付的时候减免。但我不一定能发现，如果付款时直接能显示勾选兑换按钮，这个用户旅程不就更加流畅了。 今天没有啥有意思的内容，这个还是翻了很久找的去年的研究。然后我的在线编辑器还挂了，修了好久，qaq

1、加大助企帮扶金融角度：（1）用企业技术能力和质量资质等为融资增信，每年实现3000亿此类授信；（2）年底建成个体工商户名录库；（3）再推出促消费、扩内需的举措，实施技术改造和设备更新，扩大消费及升级，壮大低空经济、智能制造等。 2、基于量子算法进行小样本学习解决金融模型初始数据少、冷启动问题。 欢迎评论区留言，一起探讨交流