本期搜罗小红书上15个保险提问帖，做一期问答专题 文字版可以翻阅同名公众号《投保前后》 🔍 本期精选问题 1️⃣ 「想买保险怎么选？」 → 拆解4个关键要素（品类/对象/偏好/预算） 2️⃣ 「重疾险要不要带身故？」 → 便宜30%的代价是什么？（附猝死案例解析） 3️⃣ 「医疗险找平台还是经纪人？」 → 理赔时差几百块谁帮你追？（真实手术纠纷复盘） 4️⃣ 「公司有团体险还要自己买吗？」 → 离职后保障瞬间归零的隐患 5️⃣ 「医保卡外借的补救措施」 → 别证明卡外借，而是要证明体况良好 ⏳ 时间戳导航 00:41 想买保险怎么选？ 02:16 如果只买一份商业险，怎么选？ 04:05 重疾险要不要带身故责任？ 07:08 众安的中高端医疗，是在平台买还是找经纪人买？ 09:38 已有公司投保的团体险，还有没有必要自己再投保医疗险？ 11:01 重疾险里的多次赔付是智商税吗？ 12:39 给孩子买教育金，是快返年金好，还是增额寿好？ 14:57 买年金或增额寿，是3年缴费还是10年？有什么区别？ 16:18 保险的健康告知，要做到什么程度？ 17:32 之前有过肺结节，投保后达到手术标准，手术完能报销吗？ 18:33 学平险能不能报销胃肠镜的检查费用？ 19:28 用医保卡给家人开过药，自己怎么买保险？ 20:38 嫁妆买成增额寿，能不能做资产隔离？ 21:45 想买个重疾险，签合同前能全面体检的那种 23:10 怎么做保险优化？ * 公众号：投保前后 * 微信：cfccgllzw

🔍 本期核心内容 1️⃣ 医疗险"头号杀手"：既往症 陷阱医生一句"长期肠胃不好"如何变成拒赔证据？ 健康告知的正确姿势：既要全面，又要避免过度描述 特殊福利：部分产品提供3-5万既往症专项保额 2️⃣ 中高端医疗特有雷区："医疗必须" 原则：为什么特需部住院可能不赔？ 预授权操作指南：紧急情况48小时黄金沟通期 医生沟通技巧：就诊时必说的"我有商业保险" 3️⃣ 直结服务背后的隐患： 签字≠理赔成功：滞后结算可能带来的拒赔风险 门诊额度监控：避免超额使用的自查方法 4️⃣ 药品理赔禁区清单： 维生素/保健品/代煎中药：统统不赔 实验性治疗（私立医院高频坑） 儿童功能性检查（营养评估/免疫力分析） 5️⃣ 其他高频拒赔点： 昂贵医院列表差异（和睦家≠质子重离子医院） 社保罚则：特需部不能用医保卡怎么办？ 代诊雷区：诊断书出现这俩字直接拒赔 ⏳ 时间戳导航 00:54 第一大拒赔原因“既往症” 01:37 对于既往症的误区 02:31 诊断书上的几个字会成为既往症 04:13 特需部住院的"医疗必须"红线 04:38 什么是医疗必须 05:28 关于住院预授权 06:46 直结服务：方便背后的理赔滞后风险 08:51 药品理赔的问题 09:50 私立医院最易踩坑的"实验性治疗" 10:31 先天性疾病&精神类疾病 11:14 其他拒赔的情况：医院范围、社保罚则等 💡 避坑行动清单 ▸ 就诊时谨记三不说：不说"长期"、不说"从小"、不说"一直" ▸ 保存保险公司预授权专线（建议存入手机通讯录） <文字版> 可参考同名公众号文章 ⬇️ 📢 互动专区 "你在医疗险理赔时踩过哪些坑？" 下期预告 《小红书上的保险贴～有你想问的问题吗？》 * 公众号：投保前后 * 微信：cfccgllzw

重疾险特辑：高保费时代的省钱攻略 —— 🔍 本期核心 1️⃣ 重疾险涨价真相： * 监管下调预定利率 + 新生命周期表 → 保费普涨20%-30% * 但重疾险的「无法替代」的3大优势： ✓ 解决收入中断/负债问题 ✓ 不受DRG控费影响 ✓ 杠杆率短期碾压储蓄险 2️⃣ 4种省保费组合方案（以37岁50万保额为例）： * 方案1：单次赔付+多次赔付 → 省2000元/年 * 方案2：定期+终身 → 省4000-5000元/年 * 方案3：消费型重疾+定期寿险（100万）→ 省5000元/年 * 方案4：网红产品+线下产品 → 省1500元/年+分摊理赔风险 3️⃣ 避坑指南： * 定期重疾绝不能作为唯一保障！ * 消费型+定寿组合要重点考虑70岁后保障缺口 * 网销产品要查公司偿付能力评级 ⏳ 时间戳 00:16 重疾险为什么越来越贵？ 01:58 重疾险有哪些分类 03:30 单次VS多次赔付：这样搭配不留后患 04:08 定期重疾的正确打开方式（附37岁真实保费对比） 05:15 消费型重疾+定期寿险：适合房贷族的性价比之选 07:07 线上线下产品混搭：理赔时的"双保险"策略 09:30 不同保费预算的建议 💡 行动建议 ▸ 预算有限优先保额：先用组合方案把保额做高 ▸ 每年做保单检视：重点检查70岁后的保障漏洞 📢 互动专区 "你买重疾险时最纠结的点是什么？保费？保障范围？还是公司品牌？" 🎯 下期预告 《中高端医疗险的不赔清单》 * 公众号：投保前后 * 微信：cfccgllzw

护爸妈周全，也是另一种方式的爱自己。 提前祝天下的妈妈们，母亲节快乐！ 🎧 本期核心内容 1️⃣ 医疗险「降级投保」策略： 最优选：中高端医疗（解决手术排期/特需部资源） 备选：免核保医疗险 → 防癌险 → 普惠保 2️⃣ 意外险隐藏福利： 骨折额外赔付 + 住院津贴（护工费覆盖指南） 新型责任：电信诈骗损失补偿（需公安机关立案） 3️⃣ 容易被忽视的刚需： 家财险：200元/年，防「忘关火引发连环赔偿」风险 专项重疾：70岁可投的癌症、阿尔茨海默专项保障 4️⃣ 养老资金安全方案： 增额寿/年金核心价值：防诈骗 + 对接养老社区资格 本人给父母的配置规划：全基础保障 + 居家养老服务 ⏳ 时间戳导航 01:24 老年人就医问题：医疗险选购金字塔（附积水潭医院排期案） 04:57 意外险：新增「骨折赔付」& 电信诈骗保障 06:56 家财险：火灾、爆炸事故的家庭财产保障及三者责任 07:50 专项重疾：老年人高发疾病的专项保障 08:40 养老指南：为什么父母买储蓄险≠图收益？ 09:50 本人父母真实保障方案大公开 🎯 下期预告 《中高端医疗的不赔清单》 * 公众号：投保前后 * wx：cfccgllzw

癌症被称为“众病之王”，除了因为它肆意生长，不受控制的疯狂病态，还有它不可忽视的经济毒性；我们依靠医疗技术精进的同时，也需要从保障的角度，抗击癌症引发的经济损失，避免整个家庭陷入因病返贫的窘境。 如今保险公司已经在面向患癌群体开发产品，无论是健康体还是非健康体，我们都有机会提前筑好防癌抗癌的安全防线。 🎧 本期核心 1️⃣ 癌症复发险深度解析： 保什么：30种癌症的复发&转移（甲状腺癌/乳腺癌等） 不保什么：脑瘤/白血病/肝癌/三期及以上患者 价格差异：甲状腺癌几千元 vs 肺癌近10万元 2️⃣ 健康人群如何加强癌症防护 医疗险（百万/中高端）已包含癌症保障 → 无需重复投保防癌险 重疾险「癌症附加险」二选一： ✓ 多次赔付：间隔期后新发/复发/转移/持续可再赔 ✓ 额外赔付：癌症多赔50%保额（如50万→75万） 3️⃣ 父母辈投保方案： 防癌险：三高/高龄群体的兜底选择 癌症专项重疾：最高70岁可投 ⏳ 时间轴 00:38 为什么癌症需要专项保障？「经济毒性」概念 01:46 癌症复发险的详解（附真实咨询案例） 05:19 健康人群防癌配置一：防癌险需不需要？ 06:51 重疾险下的癌症附加条款如何选择？ 09:08 癌症专项重疾 🎯 下期预告 《老爸老妈的就医自由，我来安排》 * 公众号：投保前后 * wx：cfccgllzw

关于医疗险，咱先别聊产品，先说说你该怎么问，问什么，才能让保险顾问帮你找到你要的那一款 🔍 本期核心 1️⃣ 咨询第一步别问预算：先搞清楚「医疗险到底是什么」 2️⃣ 体况比产品重要： * 先整理病史/体检报告，再问「我能买什么」 * 警惕：不问健康就推荐产品的经纪人（附真实投诉案例） * 百万医疗：解决钱的问题（30岁仅需几百元/年） * 中高端医疗：解决资源问题（特需/国际/私立部挂号难真相） * 门诊责任要不要加？关键看就医习惯和保费敏感度 💡 干货提炼 * 医疗险本质：报销已支出的医疗费用（不是直接给保额！） * 自查清单：最近体检报告+住院/手术史+长期服药情况 * 中端医疗隐藏价值：避开公立普通部排队3小时的绝望 📢 互动 你有过「挂不上专家号」的崩溃经历吗？留言告诉我你的就医痛点 🎧 下期预告 《谈癌别色变，还有产品能买！》 * 公众号：投保前后 * wx：cfccgllzw 特别鸣谢：《入场邀请》两位美女主播提供的录音场地💗

「本期为节目序言」简单聊两句做这个单口播客的想法 🔍 本期重点 ✅ 做播客的原因：讨厌镜头、烦平台规则，就想用音频轻松聊真话 ✅ 保险行业的“知识诅咒”：太多专业术语，但消费者真正需要的是人话 ✅ 买保险的“触发点”：没人爱听大道理，决策往往来自亲身经历（比如生病、失业）✅ 节目目标：先立个flag——录满100期，打破信息差 💬 互动 你有过“突然想了解保险”的瞬间吗？欢迎留言~ 🎧 下期预告 《医疗险究竟怎么买？咨询前必知的3件事》 * 公众号：投保前后 * wx：cfccgllzw 特别鸣谢《入场邀请》两位美女主播提供的录音场地💗