📌 本期核心内容

1. 现状与认知
   
   精神类疾病（抑郁症、焦虑症等）越来越普遍，但投保门槛较高
   
   保险公司核保政策逐渐变化：从“一刀切拒保”转向“个案评估”

📌 常见精神类疾病的投保可能性

• 严重疾病（如精神分裂症、痴呆等）：
  
  重疾/医疗/寿险/意外险：普遍拒保
  
  可选择：防癌险（健康告知未涉及精神类疾病）
  
  储蓄险+遗嘱/保险金信托：为未来生活提供保障和监督机制


• 双相情感障碍：
  
  多数险种拒保，但少数公司可有条件承保（需治愈证明或健康评估）
  
  重疾险/储蓄险可能加费或除外（除外所有精神类疾病）


• 抑郁症&焦虑症：
  
  医疗险：部分产品可除外承保（非直接拒保）
  
  重疾险：根据抑郁程度、是否住院、有无自杀倾向等综合评估（标体→加费→拒保）
  
  小技巧：提供医生出具的“目前非抑郁状态”门诊记录，帮助核保


• 自闭症/孤独症：
  
  需满足年龄、智力、自理能力等条件，重疾/意外险有承保的可能


• 其他疾病（强迫症、神经性厌食症、儿童多动症等）：
  
  核保结果与治愈时间、症状严重程度强相关

1. 通用建议
   
   防癌险+储蓄险：精神类疾病患者的基础保障组合
   
   利用保险增值服务：如心理咨询（部分保单附带）
   
   特殊安排：通过遗嘱或保险金信托确保资金用于患者生活

🔍 重点总结

• 投保关键：提供详细的医疗记录（如治愈证明、量表结果），主动与核保沟通


• 换思路投保：若被拒保，优先考虑防癌险（覆盖高发疾病）和储蓄险（强制储蓄）


• 心理疏导：及时利用资源缓解压力，避免疾病恶化影响生活和投保

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