💡 本期内容概览

继续上期体检异常指标对投保影响的讨论，本期聚焦女性健康问题，包括：

• 乳腺结节（B超检查与分级）


• 宫颈检查（HPV和TCT）


• 妇科B超异常（子宫肌瘤、子宫内膜问题等）


• 其他妇科检查


• 肿瘤标志物解读

🕙 时间戳与重点内容

乳腺B超异常 (00:36)

常见异常类型：

• 乳腺增生：与内分泌失调相关，非肿瘤非炎症


• 乳腺导管扩张：哺乳期常见


• 乳腺结节：囊性（无风险）、实性（最低2%恶性风险）、囊实性（最低10%恶性风险）

BI-RADS分级与核保结果：

• 2级：重疾险可能标体，医疗险除外


• 3级：重疾和医疗险通常除外


• 4级：4A(2-10%)、4B(10-50%)、4C(>50%)，重疾险延期，医疗险拒保


• 5级(95%恶性概率)：需手术治疗


• 术后情况：良性病变术后1年无复发可标体；恶性病变通常拒保

宫颈检查 (04:18)

HPV与TCT检查：

• HPV高危型与宫颈癌密切相关


• TCT异常需结合HPV结果判断

核保要点：

• 宫颈炎：轻中度重疾可标体，重度可能除外


• HPV阳性：高危型除外，低危型重疾可能标体


• CIN分级：
  
  CIN1级：可除外，治愈后可标体
  
  CIN2级：术后半年无异常可标体（重疾）
  
  CIN3级：术后重疾可能除外


• 宫颈癌：通常拒保，极早期个别公司可能除外

妇科B超异常 (06:40)

常见问题与核保：

• 子宫肌瘤/腺肌瘤：<5cm重疾标体，>5cm需手术


• 子宫内膜问题：
  
  增厚<12mm重疾标体
  
  息肉<10mm通常除外


• 囊肿类：
  
  附件囊肿<5cm重疾标体
  
  巧克力囊肿<4cm重疾标体


• 多囊卵巢：无并发症重疾标体


• 卵巢畸胎瘤：是否手术，手术后看肿瘤判定，成熟性畸胎瘤重疾可标体


• 盆腔积液：<2cm通常标体

其他妇科检查 (10:28)

• 慢性宫颈炎/阴道炎/盆腔炎：
  
  未确诊：通常标体
  
  确诊：重疾可能标体，医疗险除外

肿瘤标志物解读 (11:19)

关键认知：

• 不是诊断癌症的金标准


• 健康人群也可能出现偏高


• 常用13种标志物（如AFP、CEA等）

核保逻辑：

• 异常未复查：通常延期，或限额承保


• 复查正常：可标体承保

重要总结

1. 1. 核保结果取决于异常问题的当前程度和发展走向


2. 2. 买保险最佳时机是体况良好的时候


3. 3. 专业保险顾问能帮助获取最优核保结果

延伸资源

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