内容简介。

在过去数十年间，美国从“大包大揽”的企业年金（DB计划）逐渐转向以个人主导的401(k)与IRA（DC计划）。对许多在美的华人来说，这意味着更大的理财自主权，也意味着必须承担更多决策责任。

当你领着高薪、在大城市埋头奋斗时，也许忘了自己将来需要依靠怎样的退休储蓄体系。要想真正享受美国的福利制度，不仅要懂得税务筹划，还要系统性地运用好401(k)、IRA以及种种投资选择。

内容 Example。

一位在硅谷工作的华人软件工程师，年薪二十多万美元，但因日常花销巨大、国内也有父母要照顾，总觉得没多余的钱投入401(k)。他虽然知道公司有配套缴款（Match），却不了解长期不充分利用这项福利，可能会错过大量免费的“补贴”。到了换工作时，才发现自己在退休账户上的积累远远落后于同龄人，懊悔当初没在最宝贵的几年里做好规划。这种缺乏系统认识和心理认知上的延迟，正是大多数忙碌的华人在美发展的痛点。

本期干货。

1. 401(k)的Roth选项和Traditional选项，你究竟该怎么判断哪个更有利？


2. 面临高房价、高生活成本的城市环境，该如何权衡月供与退休投资？


3. 换工作或跳槽时，你的401(k)账户要怎么处置才更合适？


4. 投资移民或跨国往来者，又该如何在多个国家的税务和退休制度中左右逢源？


5. DB计划与DC计划之间，究竟是什么在决定员工与雇主的成本分配？


6. IRA与Roth IRA的缴款限额，总在变动，该如何提前布局不踩雷？


7. 追赶性缴款（Catch-up Contribution）是否能成为你快速补上退休缺口的关键？

结尾。

了解美国退休制度的历史和底层逻辑，能帮助你更好地把握财务未来。欢迎来收听这期节目，让我们一起从中学习、思考，并为自己的财富与生活带来更多可能性。