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节目简介
来源：小宇宙
🌟 核心问题
几乎所有增额寿都宣传“每年减保不超过20%”，但这20%的计算方式有四种不同规则，直接影响你未来能取出多少钱、取多久；选错规则，可能让你急需用钱时发现取不出来
✍️ 本期要点
一、减保权的法律归属
减保是投保人的专属权利，与被保人无关；投保人可以自主决定何时取、取多少，无需他人同意
二、四种“20%”计算规则
1. 按初始保额固定比例（最宽松）：每年可提取初始保额的20%，随着账户增值，实际取出的金额可能“越减越多”，最快5年可全部取出
2. 按已交保费固定金额（次严格）：每年提取上限锁定为总保费的20%，与账户增值无关，适合固定现金流需求
3. 按剩余保额比例（最严格）：基数逐次递减，第一次取20%，第二次只能取剩余80%的20%（即16%），实际取出的金额“越减越少”，永远取不干净
三、规则差异的原因
监管要求防止“长险短做”，但保险公司可自主选择算法；不同公司基于风险管理策略和产品定位，设计出不同规则
四、投保建议
* 审阅合同条款，确认减保规则的表述（是“初始保额”“已交保费”还是“当时账户价值”）
* 优先选择规则写入合同的产品，避免写入“运营规则”，可能被单方面修改
* 根据自身资金需求匹配规则：追求灵活性选第一种，追求固定现金流选第二种，减保需求少则影响不大
⏳ 案例提醒
有客户采用第三种规则，计划孩子上大学时取钱，结果实际可取金额远低于预期
🤝 互动与咨询
如果你手头有增额寿计划书，不确定减保规则是哪一种，可以私信发我帮你分析
几乎所有增额寿都宣传“每年减保不超过20%”，但这20%的计算方式有四种不同规则，直接影响你未来能取出多少钱、取多久；选错规则，可能让你急需用钱时发现取不出来
✍️ 本期要点
一、减保权的法律归属
减保是投保人的专属权利，与被保人无关；投保人可以自主决定何时取、取多少，无需他人同意
二、四种“20%”计算规则
1. 按初始保额固定比例（最宽松）：每年可提取初始保额的20%，随着账户增值，实际取出的金额可能“越减越多”，最快5年可全部取出
2. 按已交保费固定金额（次严格）：每年提取上限锁定为总保费的20%，与账户增值无关，适合固定现金流需求
3. 按剩余保额比例（最严格）：基数逐次递减，第一次取20%，第二次只能取剩余80%的20%（即16%），实际取出的金额“越减越少”，永远取不干净
三、规则差异的原因
监管要求防止“长险短做”，但保险公司可自主选择算法；不同公司基于风险管理策略和产品定位，设计出不同规则
四、投保建议
* 审阅合同条款，确认减保规则的表述（是“初始保额”“已交保费”还是“当时账户价值”）
* 优先选择规则写入合同的产品，避免写入“运营规则”，可能被单方面修改
* 根据自身资金需求匹配规则：追求灵活性选第一种，追求固定现金流选第二种，减保需求少则影响不大
⏳ 案例提醒
有客户采用第三种规则，计划孩子上大学时取钱，结果实际可取金额远低于预期
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如果你手头有增额寿计划书，不确定减保规则是哪一种，可以私信发我帮你分析
