「莫问钱程」，但理当下。欢迎来到《莫问钱程》，这是一档由银华基金出品的播客节目。我们相信，投资不该是让人焦虑的难题，而应是通往更好生活的工具。在这里，我们将一起拆解市场热点，吐槽投资日常，分享实用理财姿势，陪你做好当下每一个选择，和时间一起，把答案交给长期。
面对市场上种类繁多、条款复杂的保险产品，你是否也曾感到无从下手？
是稀里糊涂买了一堆，还是秉持“买错不如不买”的原则，干脆选择了“裸奔”？
本期莫问钱程，我们邀请了常驻嘉宾沈力老师，和同事花花一起，结合亲身经历，深度拆解了家庭保险配置的核心逻辑。聊天中涉及到好些连金融从业者都会踩的保险坑，从初为人母爱子心切配置的高端医疗险，到拿几十倍杠杆和老天爷打赌自己健康到白头的定寿，从是福利也是有其风险的公司团险，到千里迢迢赴港购买最终却可能因为无限告知责任难以理赔的港险…
在保险领域有深入研究的沈力老师将为我们拨云见日，在她看来，保险研究透了，你就能买对！如果你或多或少感到自己的保险体验是在被销售牵着鼻子走，或是在几十上百页弯弯绕的保险合同里，和看不懂的专业名词、理不清的产品条款云里雾里，请一定收听本期节目~
无论你是保险小白，还是想优化自身保障体系，希望这期干货满满的对话，能帮你厘清需求、避开陷阱，助你用有限预算构建最适合自己的保障体系，从容应对人生风险！
🎙️本期嘉宾：
沈力 | 银华基金渠道业务总部总监助理
花花 | 银华基金同事，保险“冤大头”代表
🎯时间轴：
01:01 | 我们第一次觉得需要买保险的契机是什么？
04:40 | “裸奔族”与“糊涂投保族”：为什么我们总在人生变故后才想起保险？
07:23 | 研究保险的点，不如熟悉它的面：思路打开，才能把保险当工具，预算有限也能丰俭由人搭一个组合解决我们的问题
10:22 | 保障型保险买的是风险转移，重要的是花多少钱能撬动多少杠杆：
- 11:03 意外险应对的是“明天和意外不知道谁先到来”
- 15:35 赔付型医疗险是刚需，但社保中的医保和商业医疗险总有一个是多余的
- 21:45 中高端医疗险到底适合谁？
- 23:42 惠民保也是一种商业医疗险
- 24:34 买保险都要看品牌？大牌保险也有被比下去的时候
- 27:28 重疾险其实是收入补偿：你躺病床上，房贷孩子谁养？
- 33:20 理赔难？可能是你买保险的时候没有如实告知
- 37:30 中产家庭隐形守护神--定期寿险：和老天爷打赌，赢了亏小钱，输了保全家
- 43:12 别以为返还型保险能保本就是好，它的保费可能高到你交不起
- 43:55 如果没什么钱，还有必要配保险吗？
- 45:18 公司团险是福利也有风险：离职瞬间裸奔，若带病可能再也买不到商保
48:48 | 上有老下有小的中年中产应该怎么为家人配保险？
52:12 | 单身无忧的年轻人应该怎么为自己配保险？
53:20 | 保单配置科普：保额、保险责任、保险期限、保费
55:40 | 储蓄型保险其实就是理财，在保障型保险配好前不建议买很多：
- 55:56 和退休金类似的年金险、保额有复利的增额终身寿，都需要拉长购买时长才划算
- 58:33 预定利率到底是什么？为什么一直在下调？
- 1:00:42 保险公司收益来源是什么？底层都买什么？
- 1:02:49 储蓄型保险的附加价值：锁定中高端养老社区入住权力
- 1:07:46 储蓄险 vs 固收基金
1:09:06 | 香港保险
- 1:09:20 和大陆保险的预定利率类似，香港储蓄险中有一个演示利率
- 1:11:30进出都要符合监管需求，谁适合买香港保险？
- 1:13:22海洋法系无限责任告知规则下，给孩子买重疾是性价比很高的选择
1:15:22 | 保险配置别FOMO，但买少比不买强：少花钱多办事，学会取舍，现有再优化
基金投资避坑系列传送门：
普通人魔咒：零用钱保命钱都有，保值的钱生钱无，咋办？
普通人魔咒：投资就是为了回本？不亏就是我的目的？
普通人魔咒：补仓？或不补？这是个问题
🎧本期制作：
嘉宾：沈力、花花
主播：小莫
制作：长波工作室
风险提示：市场有风险，投资需谨慎。播客莫问钱程由银华基金出品，以上内容及观点皆以交流分享为目的，且仅代表个人当时观点，今后可能发生改变，仅供参考，不构成任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证，亦不作为任何法律文件。以上节目内容来源于公开资料，播放平台及嘉宾所在机构对这些信息的准确性及完整性不做任何保证。投资者应自行承担投资行为的风险与后果。为保护版权，节目中的嘉宾言论未经允许请勿转载或引用，也不得进行任何有悖原意的截取、删节或修改。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动，投资者需根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，谨慎选择合适的产品并详细阅读产品法律文件，基金的具体风险请查阅招募说明书的“风险揭示”章节的相关内容。基金投资策略、投资范围、基金经理等信息，可前往产品详情页-基金档案查询了解。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种
简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。