中欧基金 - 28.当「存款利率破1%」撞上「大盘重返3600点」，稳健投资有何新解？|刘勇X表舅 - EarsOnMe

中欧基金
28.当「存款利率破1%」撞上「大盘重返3600点」，稳健投资有何新解？|刘勇X表舅

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59分钟

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3周前

主播...

中欧基金

简介...

7月24日，上证指数成功站上3600点，历史上也仅有2007年、2015年、2021年三次大行情成功站上3600点；而就在前不久的5月下旬，六大行一年期定存利率统统跌破1%，活期利率仅0.05%，不少投资者口袋里的钱却在“悄悄减薪”。
一边是存款利率持续下探，稳健收益受到威胁，一边是权益市场高歌猛进，但波动也相对较大。当前如何让投资组合稳健依旧，对于想跑赢通胀且风险偏好较低的投资者来说，是个不小的难题。
6月底，大批内地投资者蜂拥香港，力争搭上预期收益高达7%的港险“末班车”，这也反映出投资者对稳健高收益产品的投资需求从未减弱。
不过做过功课的小伙伴都知道，港险7%的演示利率其实“噱头”成分更大，比如保险公司不保证分红收益，要想拿足7%可能要等50~70年，且一旦提前支取就会面临高额损失，此外如果投资者想投诉维权，成本高不说，胜诉概率还很低。可以说，香港保险有其受众，但绝不是盲目跟风的普通投资者。
此次，我们邀请到了中欧基金基金经理刘勇以及圈内知名大V表舅一起来探讨低利率背景下的稳健投资选择，他们不仅深入探讨了投资者熟悉而又陌生的保险，还给出了一个更具性价比的投资选择——固收+基金。
聊天的人
刘勇，多资产及解决方案投资部基金经理，毕业于美国哥伦比亚大学金融数学，历任中铁资源期货研究员、太平洋证券股票研究员、幸福人寿保险资产管理中心研究部负责人&股票投资部负责人。2023年6月加入中欧基金，同年8月任基金经理，投资理念以价值投资和绝对收益为导向
表舅，公众号《表舅是养基大户》主理人，基金投顾行业观察者
偌馨，特邀主持人，对香港保险和固收+基金都非常之感兴趣
时间轴
Part 1 稳健理财标配，保险的角色变迁和价值定位
01:23香港保险热潮背后的风险与真相
04:29 盘点理财型保险的分类和收益特点
07:11 重疾险作为一类保障保险，为什么理财属性变得越来越突出了？
11:53 投资理财型保险时，有哪些常见的 “坑” 和误区？
14:52 一边是保险预定利率不断下行，一边是保险规模依旧大涨，背后逻辑是什么？
20:48 降低保险预定利率，强调保险“姓保不姓投”
24:07 国有保险公司执行三年以上长周期考核机制，对普通投资者有哪些影响？
Part 2 存款「1利率」时代下，如何破解收益焦虑？
28:43 低利率时代想跑赢通胀，还有哪些高性价比选择？
31:38 回顾4月7日市场大跌，如何控制好产品的回撤？
35:48 从投顾视角出发，筛选固收+产品最看重哪些指标？
39:20 从专业投资人视角出发，投资者如何筛选到适合自己的固收+产品？
41:44 清楚产品的投资类型，明确自身可承担的最大回撤
46:24 中欧多资产团队的做法：强调绝对收益，淡化相对排名，避免追求弹性
52:05 存款“1利率”时代，预期收益定在什么区间较为合理？
Part3 总结
55:34 如果有100万，你会怎么配置？
57:50 做多元资产配置的同时要注重权益市场，固收+基金是一个不错的稳健投资选择
- 中欧基金出品，特别鸣谢长波工作室-
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。以上内容仅供参考，不预示未来表现，也不作为任何投资建议。其中的观点和预测仅代表当时观点，今后可能发生改变。未经同意请勿引用或转载。

评价...

空空如也

小宇宙热门评论...

财叔有料

3周前浙江

不错！表舅的文章经常看👍

添财康

3周前上海

22:22 关于保险投资的讲解很有启发，确实还是要“让投资归投资，让保险归保险”。买分红型保险，不如买基金好了

田田_otto

2周前广东

公司考核机制、产品长期业绩、最大回撤、规模，固收+基金的几个重要筛选因素，学到了

明月不张狂

3周前北京

05:38 基金经理对保险的分类分析很全面，值得参考

Unorthodox

3周前四川

02:34 我觉得普通人需要理解保险的运营逻辑。收你的保费都需要放在保证金里面，一般是不能拿出去投资的，所以收益有限。所以保险只能在，保费-赔付+一些投资收益-运营费用之后，才能有收益分给投保人。所以保本（抗点通胀）+风险分担才是保险的用途。

pippo蒹葭

3周前河北

表舅文章很专业

是晶晶呀

3周前福建

主持人和嘉宾的讲话音量差太多了，听着不是很舒服，一下子小声一下子很大声😅可以调节下

clf_s8J0

3周前广东

嘉宾的声音听不清

captainmiaoo

3周前上海

表舅来啦

小海_3ssz

2周前湖北

低音男声听的太难受了，环境稍微嘈杂一点就听不清在讲什么了

Linda_yBKx

2周前山东

不够客观

中欧基金

2周前北京

收听中欧基金播客时长满50小时的朋友注意啦！关注【中欧基金】微信公众号，后台发送【播客福利】四个字+收听节目时长截图（点击个人主页-收听时长即可看到），并提供您的姓名、电话和地址，我们会在统计并核对完成信息后为您寄送礼物🎁。

闫建刚

2周前北京

我太认同作为基金经理的嘉宾关于美国关税战风控的策略。首先，美国关税战是有预警的，这就意味着，在关税政策出来之前，仓位都不应该拉到很高。其次，对于关税战对中国经济的实际影响，是可以有预判的，换言之，情绪影响和实际影响是可计算的。对于情绪影响的部分，应该加仓才对。第三，所谓的这时候减仓来减少更大的损失，本质上不是控风险，只是为了之前的不合理投资行为，让投资人买了单。

冰冰Mya

2周前上海

38:55分散投资，标签

HD926030z

2周前上海

对保险分类不了解

9527_K61r

2周前北京

中欧固收+基金还可以，去年整了点，体验ok的

口木_fMCh

3周前北京

表舅这个比喻有点意思，“画饼”还能这样，反向画，哈哈

闫建刚

2周前北京

我不太认同作为基金经理的嘉宾关于美国关税战风控的策略。首先，美国关税战是有预警的，这就意味着，在关税政策出来之前，仓位都不应该拉到很高。其次，对于关税战对中国经济的实际影响，是可以有预判的，换言之，情绪影响和实际影响是可计算的。对于情绪影响的部分，应该加仓才对。第三，所谓的这时候减仓来减少更大的损失，本质上不是控风险，只是为了之前的不合理投资行为，让投资人买了单。