必选消费（医疗险、意外险）已配齐✌️

「✅保险」
对于保单有再保险机制，具有较强的兜底属性。
保险的两端，一端是许诺给投保人的钱（预定利率），一端是拿这笔钱投资的投资回报。
10Y国债收益率相当于保险行业投资收益的锚。长期的无风险收益率不可能比GDP高。
数据：保险行业的投资收益率，稳定的跑赢10Y国债利率大概100-150个BP。

「✅日本 - 去刚兑」
经济泡沫破裂之前，许诺给投保人的预定利率是6%，而泡沫破裂之后，GDP短时间大幅下降，10Y国债利率随之下降，收益率快速降到2%左右，出现巨大利差损。同时金融自由化，保险公司开始进一步下调合同里许诺的预定利率。
以上条件同时发生的概率很低。

「保险行业」
大部分人买保险并没有意识到自己的需求，是被保险销售劝出来的。
强销售行业。不分场合、不分地点，跟你销售。

「✅故事」
真正打动人想买保险的，全都是故事，而不是对保险条款的分析。但需要买的时候，还是会找对保险条款产品研究最透彻的人。
没出险前买的是心理价值、情绪价值，兜底下限；出险之后买的是保险的保障功能，开始赔付。

📚《生老病死的生意经》
有的人买保险是因为人情和恩惠；
有的人是因为看到身边的朋友影响、炫耀；
有的人是因为偶然或误会；
有的是一个礼物或承诺；
有的当理财了，控制消费、强制储蓄。

「✅买保险」
消费型保险，只买保障功能，不要其他附加的。
羊毛出在羊身上，最终他能返你那些钱，都是你多交出来的保费。
让保险归保险，让投资归投资。当你有余力了，有余钱了，再考虑储蓄险、年金。
在保险领域，不像3C产品，等等党是不划算的。
当你有意识的时候，就尽量往长时期配，一直配到自己的老年。

「✅必选消费」
保障型保险、消费型保险
1）医疗险
在保险层面，一个家庭的第一优先级是健康险。能让你在医院里有底气不后悔。
比如百万医疗，是保险公司的引流款。
刚需，按年缴费，压力较小。
医疗险 - 保证续保20年：中途可以换，但涉及到重新做健康告知。年龄越大保费越高。
65岁以后就很难首次投保，续保是另外的标准。
2）意外险
保障因意外引起的身故、伤残、医疗，老人和小孩尤其需要。
按年缴费。

「✅可选消费」
1）定期寿险
保障家庭支柱的家庭财务责任。
出险：身故、全残等。保险公司帮你履行你的家庭财务责任。
保额：覆盖剩余房贷、子女养到大学毕业的费用、父母养老无忧所需的现金流。
消费型保险，如果合同到底后依然身体健康，相当于所有保费送给保险公司了。
2）重疾险
确诊重大疾病后一次性赔付，可用于无法上班期间的生活支出、康复、保养等。
赔付流程的时效性远低于医疗险的赔付流程，无法解决当下的困境。
医疗费部分百万医疗险负责。
2018年重疾险的市场规模每年大概1000亿，现在估计200亿不到。
重疾险一定是越来越贵，因为预定利率一直在下滑、生命周期表更新（死亡率）。
第四套生命周期表的核心是你的预期寿命进一步延长。即保险公司对你的赔付责任的时间跨度变长。很多疾病尤其是癌症的发生概率基本上是随着时间而增加的，保险公司潜在赔付金额变高，保费大概率要上调。
3）高端医疗险
报销机制：及时性，快速报销。
高端医疗险买的是就医体验和就医服务，以及帮你提前锁定优质医疗资源。
中端医疗险，也可以去国际部和特需看。

「✅缴费形式」
疫情之后，对长期缴费的信心不足，对自己的久期没有自信。
趁着现在缴费确定性强，尽量缩短缴费时长。短缴的人越来越多，趸交（一次性付清）的人越来越多，长期缴的人没那么高了。

「✅赔付选择」
如果预算有限，选单次赔付，把保额做高。先把第一次事想明白再说。
60分的保障方案：刚需、够用即可，更高分当然好，但得加钱。意味着覆盖上了主要的家庭成员的必选险种。

「✅年金险」
给老年生活提供一个持续的现金流保障。
保障的是长寿风险，活的越久，收益率越高，但不可能高过预定利率。每年拿的钱都是恒定的，并不抗通胀。
所有的储蓄型、理财型的保险，长期的IRR收益率或者复合年化收益率都不可能高于预定利率。现在预定利率是2.5%，未来有很大概率进一步下调。

是这个保险，太多有为了自己的利益说假话，骗客户，才搞得人害怕，有的人对保险不太了解，到有事了去报销，结果各种不能报或者说报的太少，跟销售员说不一样，但是保费不少，这才是让买保险的人害怕恐惧，我是最后自学或者说踩坑了才知道买什么，自己当下适合什么，

36:17 听完又犹豫了哈哈哈哈 本来近期冲动想买一个重疾险

我是保险销售，我也是i人…

啥年龄买啥保险的图没放出来啊

我刚生娃的时候也想过要买脐带血那个储存，费用确实不低，且时间有限，然后放弃了。后来我爸爸生病，那会是我刚毕业，接着结婚生娃的时期，手头特别紧，从那时候开始关注保险，因为穷，当时买了支付宝里的相互宝，后来才知道那不是保险，是互助基金，在我公公买完相互宝半年左右的时间，突发一场大病，心脏动脉管撕裂，手术费需要准备25w，手术各种下来，农村合作医疗报完，自己需要支付9.5w，正缝疫情，理赔员通过线上线下确认，一个月左右结案，赔付了10w，相互宝帮我们家兜了个大底。相互宝解散后，我研究大型的保险公司，发现保费都好贵，要配齐全家的保险，我根本买不起，最后还是买了线上的，就买消费型的健康险，全家4口人，2.5左右/年，我老公一直不支持我买这个，但我真的就是图精神上的安全感，怕穷更怕有病，我想把这种大的风险架空，然后踏踏实实的生活

可以讲一期城乡居民养老保险的详细内容吗？

平安百万医疗出险理赔时特别扯皮，续保也很难

想找老钱买保险，谢谢

这期节目真好，听了好几遍

太棒了 25岁正准备给自己和爸妈买保险！！！

02:20 男嘉宾刚刚那一段话几乎没听清楚在讲什么😅一倍速听的，主持人讲的就听的很清晰。

作为保险经纪人表示博主评价比较客观

请问老钱在最后提到的用Ai看保险条款，是用哪个工具呢？然后怎么喂智慧体呢？

请问按年龄段推荐保险的图在哪找哇

百万医疗买线上好还是线下好？有推荐吗？

想知道购买保险是看保险公司品牌 还是看产品的条款 还是看保险经纪人呢？

去哪里找老钱买保险呢？

请问主播写的文章在哪里可以看到呢

有些产品说的太绝对。播主因为是互联网销售，对产品了解还是有局限的。商业养老金产品也有按照3％增长的产品。