打破信息差，不花冤枉钱！孩子保险全攻略
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主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
在为孩子规划保险这件事上，家长们是不是经常犯愁？
产品五花八门，条款密密麻麻，瞅一眼就打了退堂鼓，结果到了真正需要的时候，又发现来不及买！
给孩子买保险，可能会遇到哪些坑？
哪些是真正适合孩子的保险？
预算没有那么多，应该先买什么保险？怎么买？
今天，我们结合无数宝爸宝妈的血泪案例，也根据深蓝保8年来沉淀的业内经验
梳理了这份最全孩子保险攻略，解答上面这些家长们最苦恼的问题
咱们买对保险，就能在关键的时刻帮孩子撑伞，给他们最有力的支持与守护
本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，扫码回复关键词「宝宝攻略」就能获取👇️
🎧时间轴
05:50 打破信息差！看看家长们最容易踩的坑
08:31 都是血泪教训！孩子买这3种保险，纯属浪费钱
13:18 给孩子买保险之前，有2步关键操作…
15:58 孩子保险一点也不复杂，买这4种就够了
37:42 丰俭由人的方案来啦，千万别花冤枉钱！
- 打破信息差！看看家长们最容易踩的坑
高价≠高保障
保险行业信息不对称，并不是“一分钱=一分货”，关键还是要看保障
大公司≠保障全
不要因为价格或者保司大小去定胜负，如果就是信任品牌，可以综合几家大公司，拉出来比一比
- 都是血泪教训！孩子买这3种保险，纯属浪费钱
有些保险，孩子根本用不上，把钱花在这了关键时候用不上，真的很亏
①寿险：不需要一开始就给孩子买
寿险一般是家庭的赚钱主力配置的，孩子能用上寿险的概率小于健康险
②长期意外险：怎么算都挺亏的
一年期意外险，就算把保额做到顶也就两三百块
但长期意外险的保费一般很贵，大概是一年期意外的5-10倍
③捆绑型的保险：没有产品的选择权
看似什么都保，但险种都是全部打包好了的，你根本没得挑
实际上很多附加险咱们根本用不上，保障也容易缺斤少两
如果大家之前有给孩子配置过保险，想知道买贵了？买错了？能赔吗？
我们有专业的伙伴帮你把把关，在深蓝保公众号回复【鉴定】诊断孩子保单👇️
- 给孩子买保险之前，有2步关键操作…
①容易被忽视的基础保障——少儿医保
使用频次很高，去门诊住院都能报个60%-90%左右
有了少儿医保，给孩子买商业保险会更便宜
②容易给理赔埋雷的步骤——健康告知
可以梳理一下孩子的健康状况和医疗记录
比如先天性异常、早产、住过院、疫苗反应、黄疸等等，这些都可能影响投保
投保的时候如实填写健康告知：有问必答，不问不答
- 孩子保险一点也不复杂，买这4种就够了
①医疗险——预防看病贵
百万医疗险：撬杠杆用，几百块保额有上百万，转移大病风险
小额医疗险：薅羊毛用，费用发生频次高，理赔门槛相对较低，相当于“打折”
中高端医疗险：拼资源用，就医、用药范围更广，有的能享受全球医疗资源
②重疾险——补偿家长陪护损失
关注少儿高发重疾
孩子高发疾病，和咱大人不一样，我们根据官方权威理赔数据，总结了下表：
尤其是白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病是最高发的，以往的理赔率达到50%左右
关注高发轻中症
目前行业只统一了3种轻症的标准，所以很多产品可能会在其他病上挖坑
比如少保一些高发轻症，或者把理赔门槛卡得很严
③意外险——冤枉钱能甩锅
重点看意外医疗，用得上的概率更高！
优先选报销比例高（最好100%），不限社保0免赔的产品
孩子成长过程中难免有磕碰，有些产品能包含/可附加意外骨折/关节脱位津贴，额外赔一笔钱
另外，也需要要注意未成年人的身故赔付限制
④教育金——多一份收入养孩子
年金险
✓ 固定领取：合同约定领取时间（如孩子X岁起每年领钱）
✓ 确定性强：金额明确写进合同，提供稳定现金流
✓ 定期蓄积：资金锁定至约定时间，避免提前挪用，确保教育金储备
✓ 专款专用：确保孩子大学或留学期间每年有固定资金支持
增额终身寿险
✓ 灵活支配：通过“减保”功能随时领取现金价值，用途不限（教育、创业、婚嫁等）
✓ 资产传承：身故赔付杠杆高，可指定子女为受益人
✓ 应急储备：如家长式创业者、自由职业者，既可以当做是给孩子储备教育金，也可以作为应急资金
✓ 长期规划：可覆盖孩子创业、婚嫁，甚至一直到养老
养娃要多少钱？
从孩子出生到大学本科毕业，养育成本差不多是68万元
点击查看最新官方数据报告→《中国生育成本报告2024版》
- 丰俭由人的方案来啦，千万别花冤枉钱！
口诀：先保障，后理财
顺序：少儿医保→医疗险+意外险→重疾险→教育金
【医疗险要注意】
优先考虑百万医疗险，几百块就有上百万的保障，性价比最高，并且有保证续保20年的长期保障
小额医疗险报销门槛低，如果孩子抵抗力较低，到医院频繁，可以补充配置
中高端医疗险可以让孩子享受更好的医疗条件，但价格较高，多为1年期不保证续保，有预算再考虑
【重疾险要注意】
保额一定要够！覆盖孩子重病后家长陪护的经济损失
想给孩子买重疾，但预算实在不太够，可以考虑放弃保终身的，计划给孩子买保20-30年的
不含身故保障的重疾险更便宜
以某个旧款的重疾产品举例，相同保障的情况，带身故的直接贵1千多块钱
给孩子买保险，不知道产品怎么挑？不想花精力去对比？也可以偷个懒，找专业的保险规划师帮忙
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