给纠结口音的朋友分享当年道长梁文道在《常识》里说的一段： > 因为从大众传媒到教育系统，大家都在推广和维护一种标准语和它的发音方式，久而久之，甚至大家都忘了即便是最正确最标准的说话方法其实也是一种「口音」。进而将其他一切偏离正规的发音都判读为「口音」。所以我们才会说某些人说话有「口音」，却从不抱怨中央电视台新闻节目主持人有种「中央口音」。这情况就和美国白人忘了白色也是一种颜色而把其他人种叫做「有色人种」一样。 > 我想起英国 BBC 自 2005 年开始的一项重大变革，那就是正式招聘了一些带有「苏格兰腔」和「威尔士腔」等不同地方不同阶级口音的播音员。大家都知道 BBC 向来标榜字正腔圆的「女皇英语」，是英式英语的标准尺度，因此其他国家的人常常通过收听 BBC 节目来学英语。但是 BBC 发现它在维持标准之余却造成了一个很严重的副作用，那就是间接催生不少地域偏见和阶层歧视，不利于社会和谐，也跟不上英语全球化时代英语发音正在日渐纷繁多样的趋势。所以他们下了一个破天荒的决定，让各式各样的方言口音涌进这个重要的平台。其实只要是在一个可以听懂可以沟通的范围之内，不同的口音和不同的地方俚语不只可以促进宽容与理解，更能够激活和扩张标准语的生命与内容。BBC 这个极有远见的改革应该可以为我们带来一点启示吧。 出生在不同地区，可能就是会有一些音无法区分因而发不准确，但这并不影响理解，更不必为此自卑。 方言和口音很可爱。

「✅个人养老金」
由国家政策支持，有一定税收优惠的专款专用的养老金账户。
在银行开通，但每个银行能够买的产品、给的开户优惠不一样。有可能有重复但一定会有不一样的部分。
并不是每个产品都只能在银行APP上买，也可以在平台购买，选择缴费方式时选开立个人养老金账户的银行帐号即可。
每年最多放1.2W。可购买养老保险、养老基金、养老理财或养老存款产品。也可以不买只享受活期存款利息。无论买不买产品，都要等法定退休年龄才能取，同时扣3%的税。
税延政策：存入时这笔钱作为税前收入扣除，等法定退休年龄提取时再按3%比例缴纳。
06:20 放开了放开了，现在全国推行，只要缴纳社保都能参与。

「✅现状如何」
现在全国已有超6000万人开立了个人养老金账户，但大量账户在观望状态。
开而未缴：账户余额是零，享受不到税优的利好。
缴而未买：没有选择产品，只是把钱放进去了（享受税收优惠，同时丧失了这笔钱在退休前的使用权）。
存钱 & 买产品的人，主要是30~40岁左右的中高收入人群，有明确的节税需求，税率优惠效果明显。
截止11月底，个人养老金账户共有800多种产品，存款400多、基金200左右、理财26种、保险144种。

「✅好处」
1）节税
按照每年最高额度1.2W，大概可以省360~5400元的个税（税率从3% - 45%）。
今年12月底之前缴，明年在个税APP上汇算清缴才有用。
2）养老金储备
假设每年1.2W存20年，年化3%是32W+，年化2.5%是30.6W。
某个两全险（养老保险产品）：以35岁女性测算，存20年每年1.2W，产品满期金大概29.8W。
类似超长期的零存整取。
额度有限，只能作为养老规划的一部分。
领取：参考所选产品的规定，或者没有限制自己选择某种。

「✅适合人群」
有节税需求、有养老规划需求需要做养老储备的。
一旦存入个人养老金账户，灵活性为0，如果手上只有一点应急资金，不建议存。
每年存多少，没有强制要求。
唯一的门槛是你的收入有一定水准和你的财务安全度有一定基础。

「✅概念」
1）个人养老金（账户）
一个存钱的账户，存进去的钱可以抵税，个人养老金账户里有各种各样的产品，有可能包含专属商业养老金。
2）税优健康险（产品）
一类保险产品，能享受税前列支，能省税。保单上会有税优识别码，在汇算清缴时输入。
目前额度很低，每月200元。
不会出现在个人养老金账户里。
3）专属商业养老年金（产品）
养老金，本身没有税优属性。
既可以在一些经济平台、保险公司官微官网买到，也可能出现在个人养老金账户中。
区别是，在个人养老金账户中购买，可以节税，但要到法定退休年龄才能领取。单独购买，等于自己额外买了一个养老年金。

「✅领取问题」
1）目标问题
买个人养老金里的产品，相当于给社保养老添砖加瓦。领取个人养老金账户的钱、社保退休金，都跟法定退休年龄有关。
如果目标是想要在法定退休年龄前拿到一笔钱，可以选择正常的商业保险。
所以关键是先把自己的目标想好，再决定到底选什么产品。
2）强纪律性
如果你有明确的养老规划目标，反而是优势，能确保该账户的钱只用于养老。
3）财务状况要求
财务状况能不能满足你同时做这么多的养老储备。
4）投资/产品偏好
选择自己更适合、能接受的。

「✅养老金体系」
1）现金流
社保养老金、商业养老金、专属商业养老金。
2）存量
税优护理险、两全险（满期可自选，到期一次性领取）。

「✅产品选择」
特点：封闭时间长、每年额度有限。
1）存款
适合最保守、不想打理账户、不想承担风险的人。存5年 。
2）基金
上下限高，有亏损的可能性，但丰富度有限。
你能否接受上下浮动的空间，以及退休时它是亏得还是赚的。
3）保险
跟个人养老金账户的目标和特点最匹配。
每年额度有限，如果选择现金流产品，能提供的现金流很小，作为存量养老金更有优势。如果未来额度上升，还可以通过个人养老金账户本身的性质，把它变成现金流。
其他需求用个人养老金账户之外的产品完成。

「✅养老资金」
个养终究只是养老/财务规划的一部分。
养老资金最理想化、最科学的是把养老资金年金化（现金流），但不是所有跟养老资金有关的都要配置现金流，还有存量部分。

12:49 其实就几个问题： 1:有多少人达到个税门槛？ 2:当前的社会压力是否能活到退休？ 3:是否能以法律的形式规定不同代际退休年龄（而不是基于宏大叙事牺牲个人） 4:能否以法律形式规定并保证个税资金安全而未来不用于统筹账户缺口补充？

等关哥更新的日子里，把之前的节目都补完啦

2023.7 听了 关哥个养那期 2023.8 开通账户，缴存，买入 Fof 基金（同步对养老目标基金做了了解，及匹配年龄、风险承受度等因素） 持续至2024.12 ，已完成 24000 缴存，每月自动从工资卡缴存 1000 到个养账户，固定时间自动扣款，定投 fof 基金 （综合飘红📈） ；同时第二年为爸爸投保了防癌险，目前保费不到 2400，也享受了 70% 多的税优 （纠结过要不要上满 2400，从现金流来看，不太划算） 😂昨晚看了下今年的投资记录，个养账户是唯一守纪律的定投 [太阳]应该是做对了心理预期： 1、长期投资，不看较短期收益和波动（也不方便看，步骤太多） 2、入市时间赶上冰点期，市场普遍不好，不是它不好 💡温故知新： 1、基金封闭期结束后有机会可操作（持有 or 卖出），看当时情况看是否调整产品/类型 2、闲钱！闲钱！闲钱投入！ 3、闲钱不是随便花后剩下的，还是得有一些规划，强制留下“闲钱” 4、账户内保险需要每年缴费，其他可按需自己调控

所以我觉得这个每年最高1w2的个人养老政策 更像是给老百姓打个样儿，让大家建立养老账户意识，不论你自己建立商业的还是什么

表白七七的声音❤️

为啥关哥能对未来有这么强的预期，抛开越来越低的投资收益率，还有经济状况。如果我30-35岁，过30年到退休年龄，搞不好又延迟到68-70岁了。且节税对于财务状况稍好的人（阶梯10-20%个税）来说有点鸡肋。想要纪律性强的话可以直接买固定期限的，不需要这个账户。

个人养老金又将新增不少可选产品，包括指数基金、国债、特定养老储蓄，未来大概率还会继续丰富。个人建议即使现在没有节税需求或没有闲余资金的人也要早早学习了解，因为未来个人养老金可能会越来越复杂，等真的需要了才去了解，上手门槛就很高了。

50:20 期待财务复盘！J人狂喜

02:00 现在也有羊毛可以薅，160元

37:17 请问税优护理险是哪款呢

我想问一下主播，买个人养老金的保险，缴费10年，10年之后这个保险的个人养老金不再缴了，那10年之后就享受不了税收优惠了，还可以买其他的个人养老金产品吗？还是就不能买其他个人养老金产品？

从一个周边从业者的角度来看，目前开个人养老金账户的人，大多是为了帮在银行工作的朋友完成一个阶段性KPI，真正了解这个账户的用途、意义，主动开户的人极少。

护理险是怎么买？

好喜欢七七nl不分的可爱口音(◕ˇ∀ˇ◕)

48:23 想问问家庭财务整理的表格在哪一期

54:50 在读博士生有必要开吗

个人养老金的账户可以换银行吗

作为近30天收听top1 想向管关哥申请一个事情 就是末尾音乐可不可以长一些 因为时候边做事情边听边思考想听完再看一下听友们的分享 但是很多时候听到再见信息赶快擦干手回来暂停时已经跳到下一期了😂需要去收听历史里找。如果时间长一些就可以自己主动点下一期 这期还有几秒钟也会继续在列表里 这样可以继续干事情 干完统一看大家分享。（以及 救命啊 是不是最近看的太多了 感觉处在一个看山不是山的阶段 有些焦虑啊 刚把父母惠民保买了 意外 百万 自己的中高端重疾定期寿都基本定产品了 但是还没下定心）