「💡家庭消费」 大原则：确保自己的消费水平比收入水平低。 让消费更有弹性，需要省钱时能把消费水平压下来。 设定储蓄率，先扣除储蓄部分，再做规划。 「⚡未来消费」 即家庭财务责任，月供（房贷/保费）、养娃（教育资本开支）、养老（赡养老人）、 消费是收入和未来预期的函数。 预期包括对资产价格的预期、对自己人力成本久期增速的预期、对自己未来必需财务责任的预期，以及闲暇时间、心情都会影响你的消费。 「🔄预期调整」 跳船：如果势头不对，花点代价，找机会换个赛道。 通胀是针对物价，现实中体感并不明显，更焦虑的是身边人的财务和社会地位的相对移动水平，以及能感受到的以房价、股价为首的资产价格的通胀。 「📈 人生阶段」 什么阶段干什么事。每个人生阶段，现金流量表的结构完全不一样。 这两年潜移默化受到的影响：你的资产负债表受损，你的现金流量表受影响。 并不是因为GDP低躺平，而是你失速了。 「🤔 消费群体」 不同的人群有不同体感，差别非常大。 最乐观的是一线城市和三线城市的退休老人，以60后为主；相对悲观的是一二线城市的80.90后（60后的子女这代），00后也相对乐。 「🏠 愿意消费」 1）家庭资产负债表干净 2）家庭财务责任并没有那么重 「🔑 宗族文化 & 保险」 相当一部分中国人活在一张巨大的人情关系网当中，就像一张保险网。你的人情就是一张张保单。 比如广东省因宗族原因，所有家庭有非常强的纽带关系，对未来的养老焦虑低于大部分城市。 配比：很多不安全感是来自于配比的失衡。 「🧠省钱哲学」 约束富人的消费条件：消费意愿、必选消费占总财富的比例都没那么高。 随着人均可支配收入增长，可选消费增速是要远远快于必选消费。必选消费弹性不可能特别大。 储蓄增速明显高于人均可支配收入。 「🏡 房价 & 消费」 屁股决定脑袋。 如果你是房东，房价下跌影响消费。 如果确定不买，房价下跌利好消费。 2019年中国居民部门家庭财富的大头将近一半儿在房子上，房价下跌是消费的拖累项。 「🚀 购房热潮」 21年是一线城市房价高点、消费股高点。 什么样的环境能让你甘愿在链家的洽谈室里卖出自己未来的30年呢？一定是乐观的时候。 纸面财富大规模的消失，失速的恐惧感和幻灭感，真的很难接受。 「😅 安全感」 人的安全感来自于你确信不会发生什么。 现在不敢消费的不安全感，来自于以往的信任被打破，不确定性变多。 当大家玩资产价格游戏时，价格上涨就是公式。 「🚗 消费选择」 1）汽车 会改变一整套生活方式。 2）精神文明消费 旅游、游戏、书籍。 在收入允许范围内，用一定可控制的支出换取较大的生活幸福感的提升。 可选消费倾向于消减未来不确定性，对抗未来的风险事件。 「🩺 消费观」 持续增长的支出项目：教育成本、医疗保健类。 企业支出：成本（不得不花）、费用（可花可不花）、资本开支（投资于未来，要有一定的预期回报率）。 家庭子女的教育资本开支，回报率真的有那么高吗？ 降低对子女教育的，以及自己养老的预期，可能会更少焦虑，更多幸福一些。 参与玩乐的人数在变多，但单价在降低，更注重消费性价比问题。 「💎 奢侈品」 即便在美联储的加息风暴下，奢侈品公司依然能稳定的从全世界吸到现金流。但今年并不是非常强势的奢侈品品牌，业绩增速开始下滑。 中国大陆每年的奢侈品消费金额是1万亿左右。 绝大部分消费应该是跟你的收入或人均可支配收入正相关。但真正的奢侈品消费，反倒跟财富集中度的相关性更高。 效用惊人的消费：书、保险、投顾、法律。不太愿意付费，甚至认为是割韭菜的场景，但它真实的价值更高。 比如保险：短期看是精神文明消费，当你真的遇到事，开始发挥使用价值。 「✅百岁人生 - 资产定义」 1）生产资产 知识储备 2）活力资产 你的健康、健美、家庭关系、情绪。 3）转型资产 对自己完成了更深层次的自我认知，主动转型。 4）有形资产 股票、基金、保单、房子等。 前三类资产，都在于提高你的人力资本在整个职场生涯上升的斜率，帮你熨平波动，拉长久期，提高自己的劳动所得。最后一种有形资产，相当于我们的金融财富。 「🎓投资自己 OR 投资资产」 从人的生命周期来看，前期投资自己效用更高，当人力资本开始下滑时投资金融资产。 如果不投资自己，就应该把钱换成优秀企业未来的现金流。 「😌 消费哲学大放送」 有一定概率能提高你的生产力的消费，是个好消费。 让自己舒服一点的消费，不要那么有负罪感，该花就花也挺好。 「💭 罗翔的观点」 一个人长期生活在拮据的状态下，最大的坏处是你会习惯性的拒绝。习惯性克制了自己的消费欲望，甚至屏蔽追求你热爱的和自己的兴趣点。 尽量减少做消费决定的频次，提升消费愉悦感。 真正的内需一定根源于大家对未来的信心和向往。 时间轴的小表情真的好评👍，每段都有，我也拿来用了🤣

老钱is everywhere🤣

快让我看看谁是沙发？

13:45 往好的方面想，通胀下来了，对财富的焦虑会少一些，追求理想的机会成本也会变小。

04:13 之前测试消费上的个人价值观，我发现「排除」比「选择」重要。是否真正在意，不是看我们有多想要它，而是我们愿意为了 ta 放弃多少东西。能为了 3 个方面放弃其他 17 个，换个角度想，也许哪怕更少的钱但有效集中在这 3 个方面，反而比以前 20 个方面兼顾更容易幸福～

老钱介绍的，过来听听。

老钱刚刚介绍，前来学习学习

内容很赞，订阅了🤓🤓

听完这期，我终于知道为什么自己不敢花钱了😅一人血书求系列

当代年轻人现状：不婚不育保平安，无房无贷一身轻。 配置好保险，享受这辈子，年轻就该吃喝玩乐。

会赚也要会花 听了很有感触

22:00 这个解释也太牵强了😂国外明明家族、社区的概念也很强。中国保险做不起来的原因很简单，头些年保险公司做事太不厚道，要么销售人员专业素质差，条款解释不清（或故意隐瞒），要么理赔的时候各种刁难。 我小学的时候，大概2000年初，姥姥就被忽悠给我买了八万的养老保险，销售当时吹得天花乱坠，说每年分红有好多好多，到期还能拿多少多少。结果买了以后每年分红才百十块钱，还不如当时的银行定期，想取出来吧还因为违约要扣好多钱。后来那个销售再上门推销家里连门都不给她进。 说到底保险发展不起来就是因为一开始自坏行情，在很多老百姓眼里保险就是≈诈骗。形象很难扭转。

声音忽大忽小哦，有种行走着收听的感觉。

毕业十一年了，一直有克制消费欲望和定期储蓄的习惯，疫情之后最近几年开始给自己松绑了（看多了身边人突然去世），花让自己开心的钱，食物和运动健身，还有看电影旅游这类精神支出在增加。然后35岁了，被裁员失业了，还延迟退休了，前两年开放三胎的时候生了二胎，这些都导致我开始了新的一轮焦虑和克制消费欲望。

看到有老钱，我来听听

简介 本期大方谈钱邀请了播客面试的主理人老钱，聊了聊关于消费这个话题。在疫情和经济变化的大背景下，大家都面临着收入和预期变化带来的压力，但不同的人群在消费行为方面有着不同的反应。老钱和主持人围绕消费降级、消费观念的变化、投资和消费的关系等方面展开了讨论，并分享了各自的经验和观察。 摘要 1. 老钱认为，消费是收入和未来预期的函数，而预期包括资产价格、自身人力资本、工资收入增长预期以及未来必须承担的财务责任预期等。 2. 主持人薇薇薇观察到，疫情和经济形势的改变，让她对未来的预期变得更加谨慎，并开始减少原本认为必须的消费。 3. 老钱认为，人们的消费观念和行为会随着人生阶段而变化，例如结婚、买车、生娃等事件都会改变家庭的现金流量表，进而影响消费模式。 4. 主持人薇薇薇和老钱都认为，在目前的经济环境下，人们对于消费的优先级发生了变化，更多的人开始关注性价比和实用性。 5. 老钱认为，投资于自身、投资于个人成长仍然是性价比最高的投资。 6. 老钱和主持人探讨了如何看待消费和投资的关系，以及在当前环境下，哪些消费项目可能更值得投资。 关键词 - 消费降级: 指消费者在经济压力下，降低消费标准，选择更便宜、更实用的商品和服务。 - 消费预期: 指消费者对于未来收入、资产价格、生活成本等的预期，这些预期会影响消费者的消费行为。 - 投资和消费: 投资是指将资金投入到能带来未来收益的项目，而消费是指将资金用于满足当前需求的商品和服务。 - 人生阶段: 指人生中不同阶段，例如单身、结婚、生子、退休等，每个阶段都会伴随着不同的消费需求和财务状况。 - 性价比: 指商品和服务的质量与价格之间的比值，人们在消费过程中会更加关注性价比。 - 财富焦虑: 指人们对于自身财富状况的担忧和焦虑，例如担心收入不稳定、担心未来生活成本上升等。 - 精神文明消费: 指人们为了提升自身精神生活、文化素养而进行的消费，例如旅游、读书、看电影等。 - 消费陷阱: 指一些商家利用消费者的心理和行为特征，诱导消费者进行不必要的消费，例如购买奢侈品、高价商品等。 - 消费决策: 指消费者在购买商品和服务之前，根据自己的需求、预算等因素进行的理性选择。 - 消费幸福感: 指消费者在消费过程中所获得的快乐、满足、成就感等心理感受。

54:33 有道理 省钱是为了什么？如果把体验的钱都省了 那人生不会是重在体验吗？ 那就本末倒置了。这后面值得重听

恭喜开播！为老钱而来！

纵横四海介绍过来的

54:03 单价意识