最近，微信在美禁令被紧急叫停，担心通讯与支付困难的在美华人暂时松了一口气。虽然中国的移动支付几乎已经渗透到了地铁口的煎饼果子铺，但大部分美国人仍习惯用信用卡支付。

为什么美国移动支付行业的发展看上去相对落后？早就想要打入美国市场的 AliPay 和微信支付为何频频受阻？苹果、Facebook 等巨头入局支付行业，又是出于什么动机？

本期节目，我们邀请到了在美国支付和信贷领域有十年从业经验的曾彦 ，并和他一起聊了聊美国在线支付行业的现状与创业机会。曾彦目前担任位于美国硅谷山景城（Mountain View) 的 Intuit 支付风险主管和支付产品经理，作为早期员工曾任职于美国 Fintech 行业独角兽 Gusto，P2P 行业先驱 Lending Club，和美国信用卡巨头之一 Discover。

【主播】

Richer，「到海外去」第二季主播

【嘉宾】

曾彦，Intuit 支付风险主管和支付产品经理

【后期】

迪卡普里鑫

【主要话题】

02:00 为什么美国支付行业落后？
06:59 中国的支付公司为何难以进入美国市场？
12:45 苹果信用卡背后是被刻意隐藏的高盛：共同牟利的商业联姻
19:06 Facebook 入局支付的动机：把流量转化成新利润增长点的野心
18:50 为什么美国二维码（QR CODE）不流行
24:05 疫情对美国支付行业的影响
26:07 美国支付行业的创业新机会
31:24 给跨境支付行业的创业建议

【相关阅读】

DinersClub，第一家美国信用卡公司，1950年成立，据传说是因为发明人 Frank McNamara 出门吃饭忘带钱包了，所以想到了发明一张卡可以在多家店消费使用，不必使用现金支付。

国际六大信用卡品牌，分别是威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、中国银联股份有限公司（China UnionPay Co.,Ltd.）、大来信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）四家专业信用卡公司。

Visa，全球最富盛名的支付品牌之一。Visa卡于1976年开始发行，它的前身是由美洲银行所发行的BankAmericard。

MasterCard，万事达卡，成立于1966年，全球领先的支付公司。

American Express，美国运通公司，国际最大的旅游服务及综合性财务、金融投资及信息处理的环球公司。

Discover Card，发现卡，1985年到2007年，由美国金融寡头摩根士丹利等金融机构控股，零售商公司Sears推广发行，2007年成立独立公司。目前主要服务对象在美国以及加勒比海地区。

PCI Compliance，Payment Card Industry Compliance，支付卡行业标准，该标准是为了保护金融交易过程中或之后卡的信息安全。所有信用卡品牌都要求遵从PCI标准。

Tokenization，支付标记化，通过唯一数值的支付标记（token）来替代传统银行卡号进行交易验证，从而避免卡号泄露带来的风险。

NFC，Near Field Communication，近场通信技术，使用了NFC技术的设备（例如移动电话）可以在彼此靠近的情况下进行数据交换，利用移动终端实现移动支付、电子票务、门禁、移动身份识别、防伪等应用。

ACH，自动清算中心（Automatic Clearing House），美国处理银行付款的主要系统，被广泛用于企业支付雇员的工资等业务，在美国普及率达26%，欧洲一些国家已达90%以上，在日本则近100%的企业实现了通过了自动清算房将工资直接存入雇员的账户。

Fiserv，银行业最大的技术提供商，2019年初以220亿美元全股票交易方式收购支付处理公司第一资讯（First Data Corp)。

Omni-channel payments，全渠道支付，能够实现不同支付环节在不同渠道的灵活转换。最常见的场景是“网上购物，到店取货”。

延伸阅读：https://docs.microsoft.com/zh-hk/dynamics365/commerce/omni-channel-payments

API，Application Programming Interface，应用程序编程接口，本质是一些预先定义的函数。通俗来说，API在供应方和需求方之间，扮演着“技术胶水”的作用。作为供应方的企业/个人可以将自己特定的技术服务以API的形式开放出来供需求方企业/个人按照参数调用接口，从而使得不同技术在基于业务逻辑和数据的基础上相互粘合，最终达到数据流通和共享的目的。

开放银行，一种利用开放API技术实现银行与第三方之间数据共享，从而提升客户体验的平台合作模式。

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