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继今年1月份、5月份的LPR利率（贷款市场报价利率）调整后，不久前它们又再度迎来了“双降”。尤其是5年期以上LPR，已是年内第三次下调，目前为4.3%，较上一期4.45%下调15个基点。

对于我们普通人，最直观的感受是月供房贷变少了，但是理财的收益率也在持续下滑。很多朋友最近和我们一起探讨，既然找不到收益更高的理财方式，那手上的资金要不要提前还房贷呢？

今天就和大家一起聊聊我们的想法~

1、来聊聊我们的亲身还房贷经历

2、从投资的角度，提前还房贷到底划不划算？

3、手上有一笔钱，长期的退休和教育规划，和还房贷之间如何抉择？

- 音频时间轴 -

-PART 1-

01:06 EVA：跟大家聊聊我们当时提前还贷的时候是怎么想的？

01:23 北北：我们家有3-5年时间，大部分流动资金都用来还贷了。现在回过头看，这是我非常不建议的一种操作方式。

02:46 丽娜：用缩短年限的方式还了一笔房贷，还款30万，减少11年还贷时间，利息降低61万。

04:02 丽娜：从减少利息的角度上来说，应该是缩短年限，能够减少的房贷利息会更多一点

-PART 2-

05:53 EVA：要不要提前还房贷，这个问题其实还蛮大的。因为划不划算，也要考虑到很多方面的因素。我觉得第一个脑海中想到的就是利率问题。

07:59丽娜：同样100万的贷款，2个点的利率差，利息能相差50万左右。

08:31 丽娜：利率的问题，主要还是考虑我们房贷跟我们能去投资做的一个利率的差异。

09:24 房贷是扎扎实实的负债，投资充满了不确定性

11:07 EVA：以前大家都想“我能从银行贷到款贷的时间越长、越久、越多，可能是越好的”，这个想法在慢慢变化

11:40 北北：如果我们想在 60 到 65 岁能顺利退休，并为未来攒下一笔退休钱，那其实从理财的角度，建议每年存下收入的30%

12:54 北北：从财务自由的角度，我们想 20 年之后早点退休，那建议的储蓄率是在 50% 以上，这就更需要我们去控制这个长期负债了。

13:41 EVA：房贷很多人都觉得是普通人一辈子能够从银行借到的最便宜最大的一笔钱。不过不一样的一个经济环境可能情况也不太一样。

15:12 北北：房价至少每年上涨个8%，那这样至少才是回报率比较划算的一笔投资

-PART3-

18:03 EVA：比如说我现在手头有一笔钱，我是用来先还房贷还是先买储蓄险还是两者同时进行，我觉得这个可能是很多客户跟我们聊的还比较多的一个话题。

19:07 丽娜：刚开始还房贷的时候，我考虑的就是先做好远期的一个刚性支出的一个规划

20:13 北北：早点做退休规划，风险随时可能来临，重要不紧急的事情像搭积木一样慢慢搭建。

23:30 丽娜：在压力不大的情况下，其实储蓄能给我们很多幸福感

25:22 丽娜：有些时候你回过头去看，可能只有房子和保险，是我们一生真正留下来的。

-FINAL-

26:20 EVA：假设我们现在有 50 万的一个现金在手上的话，你们会怎么样去思考？就是关于提前还贷和去做长期的财务规划，怎么样选择。

负债率过高&利率过高：建议保持流动性的情况下，提前还贷

负债率可控：建议长期的规划，可以提前提上日程

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-主播介绍-

👩🏻丽娜

8年互联网大厂，6年独立保险经纪人

全金融从业持证，CFP国际金融理财师持证人

平平无奇路人甲，陪伴俩男娃成长，目标45岁提前退休

👩🏻北北

一个计划45岁FIRE的保险经纪人

5点起床读书的终身成长型二胎妈妈

储蓄率50%+，管理家庭资产10年的存钱发烧友

👩🏻Eva

美资外企10年、互联网大厂2年转型保险

人生体验派，计划每年全球亲子旅居2个月

擅长研究各种有趣新事物，已通过优才计划获得香港身份

-FINAL-