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主播：莫莫，前香港财富管理经理，7年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
LPR降息、存款利率跌破2%、大额存单停售、储蓄险预定利率下调…在下行周期里，比赚不到钱更可怕的是「保值」焦虑！
负利率真的要来了吗？
存款还能涨回去吗？
保险从3%下调到2.5%有哪些影响？
今天这期我们围绕「利率下行」这个痛感十足的词，重点聊聊我们普通人到底把钱放哪儿，才最安全保值！
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4:07 银行的这些举措，也太反常了吧！
11:33 余额宝失守，保险马上也要下调至2.5%？
15:30 经济周期的变化，和利率有什么关系
22:55 日本90年代的经济泡沫始末
33:54 普通人还能把钱放哪？——短期资金
38:00 普通人还能把钱放哪？——中期资金
43:35 普通人还能把钱放哪？——长期资金
- 中国人这4年存了58.24万亿元💰️，相当于过去10年新增存款的总和，如果按8.75亿劳动人口计算，人均存了6.66万
但和增长的银行存款相悖的，是存款利率的一路下调
- 除了存款利率下调，银行也出现了很多反常的举动：大额存单断货、存款利率倒挂、50多家银行“消失”
这些反常背后，是银行背负的净息差压力，一路跌到1.8%的警戒线之下⚠️
- 同时，LPR利率也在不断下调，7月22日，1年期、5年期都下调了10个基点📉
- 继去年7月31日，保险产品的预定利率统一从3.5%下调到3%之后，这个月底将进一步下调至2.5%
保险预定利率下调，会产生哪些影响？
影响一➡普通增额寿和年金险，收益会降低
影响二➡保障险价格会变高，尤其是重疾险
- 总体来看，我们身处于下行周期的必然趋势之中，越是在这种时候，越能拉开差距，只要我们不犯错，苟住、保稳，坚持到下一个繁荣期，可能就跑赢了90%的人
- 利率下行，我们的钱放哪？
短期资金（1年以下），用于日常开支、灵活性要求高，有应急的属性
可考虑➡银行存款、货币基金、国债逆回购
想挑选利率更高的银行，可以参考我们整理的表格，关注回复关键词「存款利率」就能获取👇️（表格定期更新）
中期资金（1-5年），近期内用不到，但未来几年可能会派上用场，比如有结婚、买车买房的打算等
可考虑➡结构性存款、大额存单转让、国债
长期资金（5年以上）稳健规划长期的资金需求，比如教育/养老等
可考虑➡储蓄型保险（锁定长期利率）、黄金（避险资产）
但是8月31日，储蓄险的预定利率会下调至2.5%，大大影响储蓄险的收益
增额寿资金翻倍速度会变慢
以30岁男性，一次性交10万为例👇
预定利率下调后，增额寿资金增值的速度，明显后劲不足，意味着你想拿回翻倍的钱，得多等十年左右
养老金领钱变少，增值速度更慢
以30岁女性，每年交5万，交5年，60岁领为例👇
最直观的影响：咱们领到手的钱变少了
为了帮大家去做筛选决策，我们也持续测评了各种类型的储蓄险产品、科普投保规则、收益情况等等，希望帮大家避坑，不会因为盲目上车出现亏损，扫码查看产品榜单👇
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从3.0%降到2.5%，影响比你想象还要大（不只是收益少0.5%）
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