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主播：莫莫，前香港财富管理经理，7年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

延迟退休板上钉钉了，养老这笔账你算明白了吗？💰️

韩国70岁再就业、日本老后破产，我们该怎么体面养老？

除了钱之外，我们还要提前做哪些准备？

✔️今天这期，我们就围绕「退休养老」这个话题，展开讨论“这一代年轻人的养老最优解”！

如果想收藏文字攻略，扫码回复关键词「宝藏养老」就能获取👇️

04:27延迟退休，怎么解读？

08:09 为什么要实行延迟退休？

15:16 新加坡的乐龄人士有多快乐

22:08 韩国老人70岁仍在打工？

26:18 日本团块世代的老后破产

30:43 养儿防老 vs 抱团养老

35:38 入住200块的寺庙养老院

38:51 养老这笔账，该怎么算？

47:31 总结一下：养老的财务准备

• 延迟退休的最新消息有哪些？

• 自愿、弹性原则是什么？

可能会设置一个弹性的退休年龄区间，和相应比例的养老金“奖惩机制”相挂钩

参考美国的情况，假设是1960年后出生的人群，ta的退休情况👇️

• 稳妥有序推进渐进式，怎么理解？

多位专家表示：小步调整，不搞“一刀切”，小步调整可能有三个方案：

1年延长3个月、1年延长4个月、1年延长2个月

• 为什么要实行延迟退休？

原因一：👱人口红利消失（出生率走低、老龄化加重、劳动人口减少）

原因二：⚠️社保养老金压力过大（多个省份养老金亏空）

• 国外有哪些养老模式？

🇸🇬新加坡：现有人口420多万，其中60岁以上的老年人约占总人口的20%，是名副其实的老人社会，当地人通常称老人为“乐龄人士"，寓意着他们“到了快乐的年纪”😆

养老模式主要有3种：家庭养老、机构养老，社区养老

🇰🇷韩国：长期疗养保险，也叫长期护理险，专门针对65岁以上的，或者还没到65岁但是有老年疾病的人群（比如患有脑中风、老年痴呆症等）

根据这些👵人群的生活自理情况，进行打分，一共有6个等级（数字越小，情况越严重），根据等级，可享受不同的护理服务

🇯🇵日本：自2000年4月起引入了介护保险制度，与医疗保险、国民年金（养老金）保险等社会保障制度并列

• 国内有哪些养老模式？

👨‍👩‍👧‍👦传统的养儿防老：养育的成本上涨，导致生育意愿下降

👭新型的抱团养老：一群年龄相近、兴趣相投的老年人选择共同生活在一起，共享资源、互助合作；但缺乏一定的健康护理保障，人员稳定性较弱，同时可能会涉及到房产、合同等法律问题

🧘‍♂️200块的寺庙养老：治好了我的养老焦虑

和普通养老院相比，寺庙养老听起来是一个新奇的选择：寺庙也能养老？在福建资国寺内，有国内首家获民政部批准的佛教养老院——资国弥陀村养老院

除此之外，还有旅居养老🚞、以房养老🏠️等……

• 养老要做好哪些准备？

💰️财务该怎么准备：充足的现金流+存量资产

为什么要有现金流？把寿命的不确定性，转变为钱的确定性；每个月能领到的养老金，它是定时、定量、定向地把钱发放给老年的我们

现金流的组成：养老体系的三大支柱：基本养老保险、企业年金/职业年金、商业养老保险/个人养老金

怎么计算养老所需的现金流？

按照当下的生活水平，拟定一个目标：以斯斯为例，每个月领取8000元退休金，是一个比较舒适理想的养老状态

但这8000元，在未来是会贬值的，假定斯斯55岁退休，那距离退休还有26年

按照CPI的算法：可反映居民衣食住行等必要消费品的通胀，算出过去20年平均通胀率为 2.5%

由此可计算出：8000×(1+2.5%)^26=15202.3416062

斯斯到55岁退休，如果想要保持同等的购买力，需要每个月到手15202元

公式：(当下期望的退休金)×(1+2.5%)^(距离退休的年数)=未来期望的养老金

怎么计算社保养老金？

养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

具体的计算公式可以参考👇️

由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码进入，填写相关资料即可大致推算出退休后能有多少养老金👇️

存量资产应该考虑什么？存款、储蓄险、分红险、或者一些权益类资产

可以按自己的需求去分配，但一定不是高风险的产品，或者all in到流动性很差的资产上

如果想挑选高收益的分红险产品，可以扫码查看榜单👇️

🏥医疗资源该怎么准备：

百万医疗险：主要是解决大额医疗费，经社保报销之后，1 万以上的费用基本上可以全额报销，不用担心一场重病就掏空自己的积蓄

重疾险：主要是收入补偿的作用，一旦生大病，可能短期内没法工作，这笔钱就可以作为治疗期间的生活费、护工费，以及后续康复治疗的费用

中高端医疗险：如果预算充足、对就医体验的要求较高，可以重点考虑中高端医疗险，它能报销医院特需部、VIP 部的医疗费用，还可以安排优先就医、住院、手术等，住院环境更好，还有专人护理等

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我们传递保险的温度，也分享生活的态度，期待下期再会 : ）