想要加入听友群和主播讨论保险话题，可以搜索公众号「不太保险」发送「听友群」加主播微信把你拉入群聊。 很多人对于重疾险有着诸多误会，以为只有重疾险才能够报销大病。但其实负责报销的是医疗险，重疾也并不是对医疗费用进行报销，重疾险其实应该被称为「没法上班赚不了钱险」。 重疾险作为「比较贵」也比较重要的一个险种，它同样也是「复杂」的，有很多概念，比如「分组」「三同」「身故责任」，这些概念是什么意义？如何看待「性价比」？身故责任是必要的吗？重疾险除了财务补充以外还能提供什么情绪价值？ 【嘉宾介绍】 cindy：有过重疾轻症理赔经历的保险经纪人 德福【团队招募中…】（微信：nemo611) 保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽 汤圆（微信：tangyuanyuan） 保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！ 【章节摘要】 00:03:17: 重疾险是干什么的？ 00:06:35: 重疾险是怎么发明的 00:08:37: 买重疾的原则？谁应该优先买重疾险？ 00:11:28: 重疾的缴费方式 00:15:00: 重疾鉴定标准，重疾都有哪些？ 00:21:00: 重疾需要带身故责任吗？ 00:26:00: 多次赔付 00:30:50: 三同是什么 00:35:17: 轻症/中症/重症是什么 00:37:50: 嘉宾理赔故事 00:57:00: 多次赔付的特点 00:64:00: 得过轻症以后还可以再卖重疾险吗？ 00:73:00: 重疾险对心态的影响 【相关资料】 重疾诞生 发明重疾保险的是南非的一位叫伯纳德的外科医生。他在八十年代曾经成功治疗过一位得了肺癌的患者，但两年后这位患者病情复发，最终不治。这位患者是位单亲妈妈，在做完手术本该休养时却为了两个孩子的学费继续奔波，努力工作，结果癌细胞转移扩散，很快就去世了，留下两个还在上学的孩子。伯纳德医生发现做手术只能救“病”，却不能救“命”，财务状况很糟糕的家庭根本没有维持后续治疗的条件，这也就陷入了工作伤身，不工作又无钱治疗，甚至不能养家糊口的死循环中。所以他在1983年和南非的一家保险公司合作推出了重大疾病保险，当时只保四种疾病，主要是恶性肿瘤(也就是癌症)、急性心梗(也就是突发心脏病)、脑中风和冠状动脉搭桥手术 重疾确诊 第一类：确诊即赔付（3 种） 恶性肿瘤、多个肢体缺失、严重三度烧伤 第二类：实施了约定的手术即赔付（5 种） 重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术 第三类：病情达到某种状态即赔付（12 种） 急性心机梗塞、急性或亚急性重症肝炎、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 、慢性肝功能衰竭失代偿期、深度昏迷、双目失明、双耳失聪 、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病、严重原发性肺动脉高压、重型再生障碍性贫血 第四类：经过约定的时间即赔付（5 种） * 脑中风后遗症：确诊 180 天后仍遗留障碍 * 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：进行 90 天的规律透析治疗或移植肾脏 * 语言能力丧失：治疗 12 个月后无法恢复 * 瘫痪：疾病确诊或意外伤害后 180 天，每肢体三大关节中两大关节僵硬 * 严重脑损伤：脑损伤 180 天后仍遗留障碍

《逆行人生》这部电影最近非常火，其中也涉及到了很多保险的元素，无论是主人公父亲的生病，还是骑手遭遇的各种意外都和保险息息相关。与此同时，影片中也有很多错误的保险观念，以及错误的保险处理，我们觉得有必要做一期节目给大家做一下科普。 两位嘉宾送外卖的过程中都遭遇了哪些事情？微笑行动究竟有什么意义？不同风险的职业该如何选择保险？我们该如何向外卖骑手表达尊重？ 【嘉宾介绍】 本期嘉宾是有过闪送经验的设计师勺子，目前在制作自己的独立漫画IP 《小鸟等待》是一个尝试客观描述小鸟眼中世界的漫画作品，它们喜欢躲在人类背后发表自己对这个世界的理解，专注于一些情感、荒诞、哲学等忽大忽小的问题。你可以在微信公众号、小红书、抖音，看到这个漫画作品。 电梯坏掉，被迫走上10楼不是链家大哥指路根本搞不清楼号 【主播介绍】 主播的知乎回答：https://www.zhihu.com/question/663248928/answer/3590772210 主播德福wechat：nemo611 主播汤圆wechat：tangyuanyuan

聊了这么多期各个险种的基础知识，可能大家也以为我们是一档保险科普节目。 但其实我们一开始的节目定位是希望能够和保险相关行业的朋友一起，聊聊保险和风险的故事，我觉得从故事中让大家获得对风险的认知，以及了解一些基本的保险理念，是比保险知识本身更为重要的。 所以今天我们终于步入正轨的请到了一个「不务正业」的嘉宾，聊聊命理和保险。 玄学圈的鄙视链是怎么样的？保险公司还有算命的部门？长寿的人适合买什么保险？当凶相遇到了凶相还能卡上BUG？听完这期节目，你就跟两位主播沾上因果了！ 方老师在总结中说： 我觉得其实人生无常，有起有伏，所以我们很多事情是自己想去抓住并没有办法去抓住的。‘ 比如说，我们现在赚钱，并不代表未来一定赚钱，我们现在健康，不代表未来一定健康。我们现在平安，不代表未来不会发生意外。 所以我们唯一能抓住的就是在未来那些不确定的事情里边儿给自己找到一些确定性，保险恰好就是解决这个不确定性。虽然我没有对某一个客户做过保险和玄学的结合，但是在我自身这儿其实是能结合得非常好的，让我既能相信人生无常，但是又能通过保险去把那些我们没法控制的事情，那些风险给规避掉。 节目中举例提到的星盘 真的有这个公告 联系主播&嘉宾 本期嘉宾：Kai，90后资深斜杠中年，保险经纪人，紫微斗数研习者，命理圈里最懂保险的，保险圈里最懂摄影的，摄影圈里会说段子的，脱口秀圈里教英语的，英语老师里最喜欢中国传统文化的。 嘉宾微信 主播德福wechat：nemo611 主播汤圆wechat：tangyuanyuan

所有缴纳五险一金的打工人对医疗险都不陌生，很多人也都使用过医保，那么还有买商保的必要吗？「百万医疗」是什么，听起来就很贵。还有高端医疗，据说可以直接让保险公司给医院付钱？除了报销医疗费用以外，医疗险还有什么附加服务？专车接送，代挂号？ 医保DRG改革对「百万医疗」会有什么影响？为什么说健康告知特别重要？如实健告后为什么还是不会赔付既往症？不能带病投保，但是可以带病续保吗？ 今天德福和汤圆和大家浅聊一下有关医疗险的话题。 德福【团队招募中…】（微信：nemo611) 保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽 汤圆（微信：tangyuanyuan） 保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！ 00:02:02:个人账户中的医保支出：甲类药、乙类药和丙类药的报销情况 00:06:30:医保改革下医院经营的影响与策略：以阑尾炎手术为例 00:13:00:社保与百万医疗：报销范围的差异与院外用药覆盖 00:19:31:为什么中端医疗更适合无社保身份投保？解读百万医疗与中端医疗的区别 00:26:02:医疗自由之旅：高端医疗与中端医疗的差异与选择 00:32:31:医疗资源调配：高端医疗带来的医疗网络和挂号便利性 00:39:03:签署合同的重要性：不可忽视的条款与风险控制 00:45:34:健康告知：医生写的医嘱风险 00:52:05:了解保险公司的核保过程：你是标体进来了吗？ 00:58:36:无纸化理赔：常见问题解答，简化理赔流程，保障您的权益！ 01:05:07:企业团体险：解决员工医疗保障问题的有效方案 01:11:37:保险购买心得：医疗险与保证续保的重要性分析 内容勘误 升白针和白蛋白 升白针的学名为重组人粒细胞集落刺激因子注射液,核心的有效成分是粒细胞集落刺激因子(G-CSF)。 G-CSF是一种骨髓生长因子,可以促进骨髓中已成熟的白细胞进入血液,还能加速骨髓中未成熟中性粒细胞的分化、增殖和成熟,共同提升外周血中的白细胞数量 人血白蛋白是人体的正常组分，其最主要的生理功能是维持血液渗透压和转运功能。 白蛋白稳定循环血容量，并携带激素、酶、药物、毒素等；静脉给药后在血循环中可被 迅速而完全地利用。 在正常情况下，人体内的白蛋白总量按体重计算，为45g/kg 体重，其中血管内占 4045%，5560%分布在血管外。 白蛋白的作用主要是提高胶体渗透压，维持血管内容量，调节组织和血管之间水分的动态平衡。简而言之，就是锁住血管内水分，防止水分子通过血管壁分子间隙漏到血管外。 人血白蛋白目前是医保乙类药，限抢救、重症或因肝硬化、癌症引起胸腹水的患者，且白蛋白低于30g/L。 交通事故医保赔付吗？ 来源：https://www.gov.cn/flfg/2010-10/28/content_1732964.htm 《中华人民共和国社会保险法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议于2010年10月28日通过，现予公布，自2011年7月1日起施行。 第三十条 下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围： （一）应当从工伤保险基金中支付的； （二）应当由第三人负担的； （三）应当由公共卫生负担的； （四）在境外就医的。 医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。 非被保险人挑衅，危险行为产生的商业医疗险通常可以赔付，不受责任划分限定。 起付线和免赔额 起付线（Deductible） 1. 定义：起付线是指保险合同中规定的由被保险人自行承担的费用部分，保险公司在支付保险金之前，被保险人需要先自行支付的金额。2. 适用范围：主要适用于医疗保险、汽车保险等。3. 作用：起付线的设定可以防止被保险人过于频繁地申请小额理赔，从而减少保险公司的管理成本，同时也促使被保险人合理使用保险资源。4. 计算方式：通常在一个保单年度内累计计算，当被保险人支付的费用达到起付线后，保险公司才开始按照合同约定比例支付剩余的费用。 免赔额（Excess） 1. 定义：免赔额是指在发生保险事故时，保险公司不予赔付的金额部分，即被保险人需要自行承担的损失。2. 适用范围：广泛应用于各种类型的保险，如健康保险、汽车保险、财产保险等。3. 作用：免赔额的设定可以减少保险公司的赔付次数和金额，鼓励被保险人加强风险管理。4. 计算方式：免赔额通常在每次保险事故发生时计算，无论事故发生多少次，每次都要扣除免赔额。 区别总结 • 时间维度：起付线通常是按年度累计计算，而免赔额通常是按每次事故计算。• 赔付方式：起付线是在达到一定金额后，保险公司才开始赔付；免赔额是每次事故发生时，被保险人自行承担一定金额后，保险公司才进行赔付。• 设置目的：起付线主要是为了减少频繁的小额赔付，而免赔额是为了减少保险公司在每次事故中的赔付金额。 相关资料 CAR-T 来源：https://news.cctv.com/2019/09/09/ARTIfbge3AUeFkYbvXUAw7Nc190909.shtml “Kymriah实际上是一种靶向CD19的基因修饰的CAR-T细胞免疫疗法，最初是美国宾夕法尼亚大学和诺华公司共同研发的。早在2017年，美国食品和药物管理局（FDA）已批准其上市。”北京清华长庚医院血液肿瘤科主任医师李昕权在接受科技日报记者采访时表示。 CAR-T细胞即嵌合抗原受体T细胞，通过采集患者外周血单个核细胞并分离出T细胞，再采用基因重组技术将目标抗原靶点的单链抗体片段与T细胞活化基序结合形成质粒，通过慢病毒、γ逆转录病毒载体等方法将质粒传导至T细胞，使T细胞表面表达嵌合抗原受体，生成能够与靶点特异性结合的CAR-T细胞。最后通过静脉注射入患者体内杀伤肿瘤。简单来讲，就是体外给T细胞装配一个能够寻找白血病细胞的“导航”系统，成为“升级版”的T细胞送入体内，精准打击目标，完成细胞免疫治疗。 作为人类历史上批准的首款CAR-T细胞产品，Kymriah最开始主要被用于治疗25岁以下复发或难治性B细胞急性淋巴性白血病（ALL）的患者。2018年5月，Kymriah第二个适应症获批，用于治疗复发或难治性大B细胞淋巴瘤的成人患者（先前接受过两次或以上的系统治疗）。 淋巴瘤暂且不论，我们来看看白血病这个“大家族”。据卫生学大辞典，按病程白血病分为急性白血病和慢性白血病；按细胞形态可分为单核细胞性、粒细胞性及淋巴细胞白血病等。Kymriah擅长的是B细胞急性淋巴性白血病，且附“复发”或“难治”限定类型。针对其它不同类型白血病或肿瘤的CAR-T细胞治疗还在探索研究中。 李昕权认为，Kymriah的问世无疑是部分白血病治疗的进步。白血病的现代治疗是综合性，包括化疗、造血干细胞移植及目前探索的细胞免疫治疗等。CAR-T细胞治疗有其适应症范畴，并不是可以代替其它治疗，复发或难治ALL经CAR-T细胞治疗后，也还需要继续接受造血干细胞移植治疗，才可能保持疗效。因为任何一种药物和疗法都有其适应症范围，Kymriah也不例外，如果说目前单独采用该疗法，即认为“攻克了白血病”，缺乏科学依据。 ————————————————————————————————— 来源：https://yjj.sh.gov.cn/ybs/20230817/f14a62bc2e684552bde892fe528e7a36.html 目前国内批准的CAR-T产品有三款。 1、阿基仑赛注射液 适用范围：既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者（包括弥漫性大B细胞淋巴瘤非特指型、原发纵膈大B细胞淋巴瘤、高级别B细胞淋巴瘤和滤泡淋巴瘤转化的弥漫性大B细胞淋巴瘤）；一线免疫化疗无效或在一线免疫化疗后12个月内复发的成人大B细胞淋巴瘤。 2、瑞基奥仑赛注射液 适用范围：经过二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者（包括弥漫性大B细胞淋巴瘤非特指型、滤泡性淋巴瘤转化的弥漫性大B细胞淋巴瘤、3b级滤泡性淋巴瘤、原发纵隔大B细胞淋巴瘤、高级别B细胞淋巴瘤伴MYC和BCL-2和/或BCL-6重排（双打击/三打击淋巴瘤））；经过二线或以上系统性治疗的成人难治性或24个月内复发的滤泡性淋巴瘤（r/r FL）。 3、伊基奥仑赛注射液 适用范围：用于治疗复发或难治性多发性骨髓瘤成人患者，既往经过至少3线治疗后进展（至少使用过一种蛋白酶体抑制剂及免疫调节剂）。 止痛泵 止痛泵就是镇痛泵，它是一种液体输注装置，由医用高分子材料制成，利用贮液囊的机械回弹力微量给药，用更少的药物达到更好的镇痛效果，主要应用于术后患者镇痛。 它是一种医疗器械，所以一定不在医保的药品名单中。 截止播客录制时（2024.7.11）镇痛泵不包含在医保报销范围内。

今天我们来聊意外险，我觉得意外险其实是最能体现保险属性的一个险种。很多人觉得重疾条款太多了，看不懂，意外这个比较简单好理解。但真的是这样吗？意外险是不是就是我们日常口中的「出了个意外」这么简单吗？今天我们邀请了一位保险业从业者和一位资深极限运动爱好者一起深入聊聊意外险。 保险公司眼中「意外」的标准是什么？汤圆在西二旗遇到过什么离奇意外？德福因为看热闹骨折了？凯伦为什么会对浴缸有PTSD？滑雪场比「鱼雷」更危险的是什么？ 出国旅行也很容易发生意外，丢了护照也能赔？潜水超过多少米算是高风险？只要几百块保费就能让直升飞机来救你？遇到毒蛇不用慌，因为酒店有… 希望这期节目不会让大家对即将到来的假期旅行有所顾虑，实在不放心的话，还是买个短期旅行险吧。 德福【团队招募中…】（微信：nemo611) 保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽 汤圆（微信：tangyuanyuan） 保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！ 内容勘误： * 伤残等级分为10级到1级，7级伤残可以获得40%的身故保额 和节目内容相关的一些小tips： 离断的手指需要用低温方法妥善保存。用敷料或洁净的毛巾、布料包裹离断的手指，外面再套一层洁净干燥的塑料袋，放入一个小容器内，再将塑料袋放入装有冰块的大容器内，如果没有冰块，可以用冰棒替代。注意，冷藏时要防止冰水渗入塑料袋内，切忌将断指浸泡在任何液体中。伤者与其断肢（指、趾）被一同送往医院后，医生会对断肢（指、趾）进行再次处理，通过手术确保患者恢复健康。所以，保存完好的断指，可以大大提高医院里断指再植的成功率。 最高人民法院最高人民检察院公安部 国家安全部司法部关于发布《人体损伤致残程度分级》的公告https://www.moj.gov.cn/pub/sfbgw/zwxxgk/fdzdgknr/fdzdgknrtzwj/201908/P020210316701681025917.pdf 中华人民共和国国家标准. GB/T 16180-2014 劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级https://www.hubei.gov.cn/download/GBT%2016180-2014.pdf 中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》https://download.cib.com.cn/netbank/download/card/insurence/20150317.PDF

上一期我们说过，寿险是关于生死的保险，身故赔付这种形式大家应该都听说过，但还有一种寿险，是活的越久，领钱越多，这就是我们今天要聊的年金险。 除此以外，近两年还有一种很火的增额终身寿，它和年金有什么区别？它又是如何做到保额不断增长的？ 开启这期选题还有一个契机，就是如果你的朋友圈里面有保险行业的朋友，那么你一定看到了关于630预定利率即将下调的消息，预定利率是什么？为什么会下调，预定利率的下调又会给保险行业带来什么影响？ 这期嘉宾我们邀请了明亚保险经纪资深合伙人，连续全球百万圆桌顶尖会员TOT，2022年明亚北京分公司新锐经理，2023年明亚全国最佳伯乐，用审计的态度做保险，服务700+家庭的崔微静。 德福【团队招募中…】（微信：nemo611) 保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽 汤圆（微信：tangyuanyuan） 保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！ 00:02:01:揭秘停售潮：保险还是理财？增额寿的保障迷雾！ 00:06:38:单利与复利：理财知识科普，你知道复利的奥秘吗？ 00:13:15:理财陷阱揭秘：为何增额寿更适合理性投资者？ 00:19:55:揭秘万能账户：利率演示背后的真相！ 00:26:32:“保险与养老：为母亲的未来增添保障与快乐” 00:33:13:如何理财才能实现财富自由？本金不多，但长期积累也能带来惊人收益！ 00:39:52:选择交还是不交？探讨退休金强制储蓄的利与弊！ 00:46:30:保险、基金和年金：如何理性选择理财方式？ 00:53:08:保险理赔中的受益人问题：如何确保受益人能够顺利继承收益？ 00:59:46:预定利率产品的历史演变及监管限制：保监会的作用与影响 01:06:28:投资收益持续下滑：保险产品是稳健养老的首选！ 01:13:06:中长期理财规划：如何选择最佳投资方案？ 想要加入听友群和主播讨论保险话题，可以搜索公众号「不太保险」发送「听友群」加小助手微信，小助手会把你拉入群聊。

这是「不太保险」的第一期节目，主理人德福和汤圆会和大家介绍建立这档播客的初衷，以及聊一聊关于保险代理人和保险经纪人这两种职业有何不同，有哪些保险公司，保险公司会破产吗？ 在后续的节目中，我们会继续给大家讲述更多关于保险行业的小知识，也会邀请和保险相关的嘉宾一起聊保险的事情。 德福【团队招募中…】（微信：nemo611) 保险代理人/前滴滴资深工程师/知乎优秀答主/目前养育一个人类幼崽 汤圆（微信：tangyuanyuan） 保险经纪人/悉尼大学硕士/公众号【汤圆圆的土豆世界】/爱这个美丽的世界！ 00:02:05:开启保险行业的聊天之门：代理人和经纪人共同探讨保险世界 00:05:43:个人保险购买：风险评估与家庭资产配置的关联性 00:11:25:了解保险行业的秘密：揭开代理人和经纪人的真实角色！ 00:17:09:佣金与销售费用：透明度与客户理解的鸿沟 00:22:54:如何根据生命表设计保险产品定价？男女性别对保费的影响是什么？ 00:28:37:中X保险：那些从没听过过名字的大牌公司 00:40:05:选择适合你的团队：保险行业的团队差异与个人发展路径 00:45:47:保险购买的含义与动机：服务、产品还是公司？ 00:51:33:社保卡结算与未拿社保卡结算的报销制度差异及注意事项 00:57:17:解密男性购买保险的动机与行为：超越传统角色的承担责任 01:03:01:解密保险购买背后的忌讳与好奇心，你了解吗？ 想要加入听友群和主播讨论保险话题，可以搜索公众号「不太保险」发送「听友群」加小助手微信，小助手会把你拉入群聊。